Ma mua o kou kūʻaiʻana i nā kālā kālā,ʻike i nā kumukū, a mālama iā lākou i kahi liʻiliʻi
Ma mua o kou kūʻaiʻana i kālā kālā, eʻike ponoʻoe i nā kumukūʻai. Eia ke kumu mua o nā uku a me nā lilo e hiki iāʻoe ke uku (aiʻole eʻae paha e hōʻalo) i ke kūʻaiʻana i ke kālā hui:
Nā Loilo'Ai'ē Mutual
E ukuʻia nā loiloi i ka mea kūʻai kālā i ka kūʻaiʻana a kūʻaiʻana paha i kekahiʻano o ka waihona kālā.
ʻO ke kumu o nā kaumaha ke uku aku i kahi mea hoʻolalekana a iʻole kākā'ōlelo no kā lākou lawelawe. No laila, ināʻaʻoleʻoe e hana pū ana me kahi mea hoʻolale a mea kōkua paha,ʻaʻoleʻoe e hoʻonui i nā loea o kēlāʻano kēiaʻano!
Aiaʻekoluʻanoʻano kaumaha:
- Nā Pākuhi mua : Ua kauʻia kēia mau mea ma mua (i ka wā o ke kūʻai) a me kaʻaneʻi a puni 5% akā hiki i ke kiʻekiʻe he 8.5%. Eia kekahi laʻana, ināʻoe e hoʻokomo i kahi $ 1,000 me ka pahu mua 5%,ʻo ka uku o ke kālā he $ 50.00, a no laila, e loaʻa ana kāu $ 950 ke kālā mua. ʻO nā kālā kālā a me nā papa i mua e lilo i nā haʻawina Class Class, iʻikeʻia e ka leka 'A' i ka hopena o ka inoa kālā.
- Load a hope: E kāheaʻia nā kumukūʻai kūʻai hoʻolimalimaʻia, ke ukuʻia nā loea i ka wā e kūʻai aiʻoe i kaʻauwai. E hiki ke heluʻia kēia mau uku i 5% aʻoi aʻe paha, akā, hoʻonui pinepineʻia ka haʻawina kaumaha ma nā hoʻokomoʻana ma luna o nā makahiki he nui a hiki i ka piʻiʻana o ke kālā i ka zero. ʻO nā kālā kālā me nā ukana hope e lilo mau i ka papa B Class B, kahi iʻikeʻia e ka leka 'B' ma ka hopena o ka inoa kālā.
- Ka Papa Hana Makahiki :ʻAʻole e ukuʻia kēia mau ukana i ke kūʻaiʻana,ʻaʻole hoʻi i ke kūʻaiʻiaʻana o ka waihona kālā. Ma ka hakahaka, he piʻiʻana ka "pākuʻi" e hele ana, e like me 1.00%, e uku ana ka mea kālā i ka hui pūʻulu. E like me nā kaumaha mua a me nā amo hope,ʻaʻole nā uku i ukuʻia pololei mai loko mai o kaʻeke o ka mea kūʻai,ʻaʻole hoʻi i "hāʻawiʻia" i ka mea kālā kālā. Ma kahi o ke kaumaha, e hoʻemi ana ka uku i ka hoʻihoʻi pūʻana o ka mea kālā. Eia kekahi laʻana, inā loaʻa kahi hōʻaihoʻi kālā piha 1.00% i mua o ka uku o 10%, e hoʻihoʻi mai ka mea kālā kālā i 9%. ʻO nā kālā o ka Mutual me nā kaumaha haʻahaʻa e like me ka mahele C Class C , kahi iʻikeʻia e ka leka 'C' ma ka hopena o ka inoa kālā.
Inā ponoʻoe e hoʻohana i nā kālā kālā kālepa,ʻo ka meaʻoi aku ka meaʻoi loa no ka mea hoʻolimalima lōʻihi, me ka manaolana me kahi paʻa o 10 mau makahiki aʻoi aku paha, e lilo i kālā kālā mua. ʻO ka mea kūpono loa no nā mea kūʻai lōʻihi lōʻihi, akāʻo ka meaʻoi loa no nā wā lōʻihi e hoʻopaʻa ai i ka wā,ʻo ia ka papa C share.
Hoʻokomoʻia nō hoʻi nā kuleana e pili ana ma keʻano he "mau hūnā hūnā, 12b-1 i kekahi kālā kālā a hoʻohanaʻia e uku i ke kālepa kūʻai, hāʻawiʻana, a me nā koina lawelawe. Ua ukuʻia nā uku i ka mea hana kope a hiki ke hiki ke kiʻekiʻe he 1.00% ʻO ka papa B a me C ka hoʻokaʻawaleʻana i nā kālā likeʻole i ka uku pānaʻi 1.00% 12b-1,ʻoiaiʻo'Aʻawi kālā a me nā kālā hoʻokupuʻole ka uku kālā 12b-1.
Eia hou, ināʻaʻoleʻoe e hoʻohana ana i ka mea kūʻai aku aiʻole ka mea kākā'ōlelo, ponoʻoe e hoʻohana i ke kālā kālāʻole !
Kākoʻo kālā kālepa kālā
ʻO nā uku hoʻolimalimaʻia nā lilo kūʻai i ukuʻia i ka mea kūʻai kālā i ka kūʻaiʻana a kūʻaiʻana paha i nā mahele o nā lāʻau, kālā likeʻole a iʻole Exchange Exchange Traded Funds (ETFs). Hiki ke emi i kēia mau uku i $ 7 ma kekahi mau ukana ukana, e like me Scottrade a me Charles Schwab, akā hiki iā lākou keʻoi aʻe ka kiʻekiʻe, ma muli o ka hoʻokele a me ka mea hoʻopili.
ʻO kēia mau uku ke kau hoʻokahi manawa, akā e hanaʻia ana i kēlā me kēia manawa e kūʻai mai ai ka mea kūʻai kālā i nā. He nui nā kānaka waiwai e kūʻai i nā kuleana o kā lākou mau lāʻau, kālā'ai'ē, a me nā ETF i kēlā me kēia manawa, e like me ka mahina.
Akā, inā e ukuʻia nā uku no kēlā me kēia kūkāʻana, hoʻonui i nā koina no ka manawa. Eia kekahi laʻana, he $ 10 ka uku maʻamau no ke kālepa e hoʻonui ai i $ 120 no ka makahiki no ka kūʻaiʻana i nā mahina. Inā kūʻai ka mea kālā kālā i $ 100 o nā mahele ma kēlā me kēia mahina,ʻo ka uku kūʻai $ 10 e ho'ēmi ana i ke kālā i $ 90, he 10% ka uku. ʻAʻole ia heʻokoʻa ma mua o ka "pohō" he 10% i ka waiwai ma muli o ka piʻiʻana o kaʻoihana.
I ka hōʻuluʻuluʻana, nā kumukūʻai kālepa a me nā hoʻolālā'ē aʻe he lapalapa wale nō ia i ka hana nui. No laila, no ka hapanui o nā kālā kālā, heʻohana kālā kālā kālepaʻole, e like me Vanguard, Fidelity a iʻoleʻo T-Rowe Price, he koho koho no ka hoʻolimalimaʻana i ka mea kūʻai. Ma ke kākoʻo pololeiʻana i kaʻohana kālā, hoʻokuʻu pinepineʻia nā uku kālepa.
E nānā no " ʻaʻohe pili kālā " kālā (aiʻole NTF) ma mua o ka kūʻai. Inā makemakeʻoe i kahi kālā, akā,ʻo ka mea kālepa a kākoʻo kālā paha e uku i ka uku kālepa e kūʻai ai i nā mahele, e ho'āʻo i ka kūʻaiʻana i nā kālā nui, me ka liʻiliʻi pinepineʻole, inā he kūpono kēia papahana no kāu mau pahuhopu mālama waiwai a me nā mea hoʻolālā waiwai.
Nā PaipaiʻAlā Paʻi no nā Mutual
ʻO nā kumukūʻai hoʻolālā he mau pakeneka ia e hōʻike ana i ka nui o nā uku i ukuʻia i ka pūnaekeʻauhau kālā e mālama a mālama i ka waihona, me nā uku hoʻolimalima a me nā uku 12b-1. E like me nā kālā'ē aʻe a me nā lilo e pili ana i kahi kālā kālā,ʻaʻole ka pānaʻi hoʻolālā i ka uku i kūpono ke ukuʻia e ka mea kālā. Akā, ua laweʻia nā lilo mai nā puʻu kālā kālā. Lawe ka mea kālā i ka 'upena pūnaewele. Eia kekahi laʻana, inā loaʻa kahi'āpana kālā me ka hōʻai'ē kālā 1.00% i ka makahiki āpau o ka 10.00% ma mua o ka hoʻolimalima, e loaʻa i ka mea kālā kālā ka hoʻihoʻi pūʻana o 9.00% ma hope o nā lilo.
Nui ka nui o nā kālā pilikino maikaʻi a me nā lakio ka palena maʻamau o lalo-maʻamau e koho ai mai ke ao holoʻokoʻa. No laila, 'aʻole eʻoluʻolu i ka wā hiki iā' oe ke kūʻai a me ka maikaʻi loa! Eia ka hoʻohaunaele a me ka hoʻohālikelikeʻana i nā lakio ka palena maʻamau hiki iāʻoe ke manaʻo, ma muli o ka mahele kālā:
- Uku kālā kālā nui-Cap: 1.25%
- Ka hoʻokūkū kūʻai kālā Mid-Cap: 1.35%
- Nā Pute Waiwai Pāʻani Puʻupuʻu: 1.40%
- Uku kālā kālā'ē aʻe: 1.50%
- Kālepa S & P 500 Index: 0.15%
- Uku kālā Bond: 0.90%
Mai kūʻai i kahi kālā me nā'īlio hoʻolālā ma mua o kēia! ʻO ka lakio hoʻolālā heʻoi aku ka nui no nā kālā i hanaʻia ma muli o ka noiʻi a me ka hōʻiliʻili e pono ai ka mālamaʻana i kahi papahana ("beat the market"). Akā,ʻo ka mea nui,ʻo ka hapanui o nā kālā i hana ikaikaʻia,ʻaʻole i kaʻike i nā kiko'ī alaloa ma ka lōʻihi o ka manawa,ʻo ia no kaʻoi aku o 10 a 15 mau makahiki a ma waho.
No kēia kumu, eʻimi i nā kālā kālā no ka ukuʻole a me nā kumukūʻai hōʻuluʻulu no nā haʻawina hoʻolimalima a me nā hōʻailona kūlike-nui i ka manawa.
Ka Hoʻohaha: ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.