Eʻike i kahi Mutana Kuleana Mutual eʻoi aku iāʻoe
Nui nā mahele likeʻole o ke kālā kālā .
Ke hoʻopili nei ka pāʻani i ka'ōpala. Loaʻa nā'āpana A, B, C, D, I, K, R, a me Z. Aʻo ia wale nō ka mea aʻu iʻike ai ma mua; no laila, aia paha he poʻe'ē aʻe ma waho!
Nā kumuhana ma nā hui likeʻole Mutual Fund
ʻO ka helu mua a me ka maikaʻi loa e hana e pili ana i nā papahana kālā kālepa,ʻo ia, ināʻoʻoe he mea hoʻokomo waiwai-hana-nui,ʻo kaʻoi aku kaʻana maikaʻi loa no kāuʻaʻoleʻoihana kaʻana -ʻaʻole kālā kālā ! I kekahi manawa, e hoʻokaʻawale nā pūʻulu kālā i nā kālā kālāʻole e like me ka "mau waiwai kālā."
ʻO ke kumu kūpono wale nō e kūʻai aku ai i'Ahele, B mau kuleana C a me nā kālā kālā likeʻole, no ka mea, he kuhinaʻoe a mea kūʻai paha i ukuʻia e ke komisina. Ināʻaʻoleʻoe i maopopo i ke kumu, a makemakeʻoe eʻike hou aku, hiki paha iāʻoe ke hana i nā haʻawina hana hou ma ka heluheluʻana i kaʻu puke ma ka kohoʻana i ke kūkākūkā maikaʻi loa .
Eia nā kumuhana e pili ana i nā haʻawina kālā'āpana kālā:
- Papa A Nā'Ahele Mutual Fund :ʻO kēia mau kumu kālā e koi aku i ka mea i kapaʻia he "kākoʻo mua ,"ʻo ia hoʻi, e ukuʻoe i ka hapene o kāu kūʻai kūʻai i kēlā me kēia manawa āu e kūʻai ai i nā mahele. ʻO nā peʻa mua ma mua o 3% a me 5% akā hiki iā lākou ke piʻi aʻe. Eia kekahi laʻana, ināʻoe e kūʻai i ka waihona kālā A Share me ka pae mua o 5%, a ke kūʻai neiʻoe i $ 10,000 o ke kālā, e ukuʻoe i $ 500. Ma nā hua likeʻole, e hoʻopauʻoe i kahi kālā $ 9,500,ʻaʻole $ 10,000.
- Kūlana B Bana Mutual Funds :ʻO kēia mau kumu kālā e uku i "kākoʻo hoʻihoʻi," i kapaʻiaʻo "kahi kūʻai kūʻai hoʻolimalimaʻia o ke kūʻaiʻana (CDSC),ʻo ia hoʻi, e ukuʻoe i ka hapenekele o ka helu kālā o nā mea i kūʻaiʻia. E uku ana i ka mua i ka wā e uku anaʻoe i ka uku a ke kūʻai neiʻoe i ke kālā a me ka hoʻoiliʻana o ka ukana a hiki i kaʻole. I kekahi manawa, loaʻa iā lākou kekahi mea i kapaʻia he kālā 12b-1, kahi e hoʻonui ai i ka lilo o ka waihona kālā.
- Papa C E hoʻokaʻawale i nā Mutual Funds :ʻO kēia mau kālā e hōʻai'ē i ka mea i kapaʻia he "kaupae haʻahaʻa,"ʻo ia hoʻi he kuleana mau ka heleʻana, he 1.00% mau nō paha,ʻoiai ke mālama neiʻoe i ka waihona. Hoʻonui kēia i nā lilo o ka waihona kālā a huki i nā hoʻihoʻi, e like me ka uku kālā 12b-1 a me nā B.
ʻO kėhea papa papa küpono loa - A, B, ai ÿole C?
Eia hou, ināʻoe he mea hoʻokomo-hana-hana-pono-hoʻopono,ʻo ka uku kālā no ka hāʻawiʻana i kāu alaʻoi loa. Loaʻa lākou i ka liʻiliʻi o ka uku aʻaʻole hoʻi he ukana e uku ai. Hiki ke piʻi i kēia kiʻekiʻe ma mua o ka manawa no ka nui o kāu kālā e noho ana i loko o ka waihona, ma mua o ka hoʻokuʻuʻana i loko o ka lima o kahi mea kūʻai kālā a me nā hui kālā.
Akā inā e kūʻai anaʻoe i nā kālā i hoʻoiliʻia, eia ke kahaʻana i ka mea maikaʻi iāʻoe:
- Ke hoʻohanaʻia nā'āpana maikaʻi :ʻO nā mea hoʻolimalima lōʻihi (ʻoi aku ma mua o 5 mau makahiki aʻoi aku paha ma mua o 10) eʻoi loa aku ka maikaʻi me ke kālā'Ahele. ʻOiai kaʻoihana mua iʻikeʻia he kiʻekiʻe,ʻo ka heleʻana, nā lilo o loko o kahi kālā'Ahele e emi iho ana ma lalo o ka mau B a me C.
- Inā makemakeʻoe e kūʻai aku i kāu mau māhele ma kahi o 5 a 7 mau makahiki, a ke emi mai nei ka uku ukana i nā makahiki a pau, hiki i ka B ke lilo i mea maikaʻi no ka meaʻaʻoleʻoe e uku i kekahi ukana i mua aʻoʻoe. E uku a loaʻaʻole paha i ka wā e kūʻai aiʻoe. E mālama pono i ka lihi hoʻonuiʻole he kiʻekiʻe loa (manaʻolanaʻaʻole kiʻekiʻe ma mua o 1.00%).
- I ka wā C Best :ʻO kēia mahele o ka papa heʻoi aku ka maikaʻi loa i ka wā e mālama anaʻoe i kāu'āpana kālā kālā no kekahi manawa pōkole (ʻoi aku ma mua o hoʻokahi makahiki me ka emiʻole oʻekolu). ʻAʻoleʻoe e uku i ka māka mua akā naʻe hāʻawiʻia kekahi ukana i nā manawa ke kūʻaiʻoe i ka waihona i loko o hoʻokahi makahiki. Ke uku nei ka loiloi 1.00% i ka manawa,ʻo ia ke kumu e kūpono ai kēia mau mea no hoʻokahi aʻekolu mau makahiki.
ʻO ka mea nui loa, ke ho'āʻo mau neiʻoe e kau i nā koina i ka hikiʻole ke hiki a kūʻai wale i ke kālā e kūpono i kāu mau pahuhopu waiwai a me ka hoʻomanawanui.