Nā Lilo, Nā Pōmaikaʻi a me nā Kinoʻole o nāʻano o nā Kuleana Lōpū Mutual
Nā Papa Aina Hoʻokaʻawale
Loaʻa i nā'āpana o ka Ake A me nā koina kūʻai mua (eʻikeʻia hoʻi he "kaumaha"). ʻO ka ukana,ʻo ia ka mea e ukuʻia no nā lawelawe a ke kākā'ōlelo hoʻolale kālā aiʻole nā meaʻoihana kālā'ē aʻe, he 5.00 a hiki ke piʻi aku. Hāpaiʻia ka ukana ke kūʻaiʻia nā kālā. Eia kekahi laʻana, ināʻoe i kūʻai i $ 10,000 o ka'āpana kālā kālekaʻAha Moku A, aʻo ka "ukana" he 5.00%, a laila e ukuʻoe i $ 500 ma keʻano he komisina a loaʻa iāʻoe he $ 9,500 a pau i hoʻoiliʻia i loko o ka waihona kālā.
He maikaʻi nā'āpana no nā mea hoʻolale kālā e hoʻolālā e hoʻokaʻa i nā kumukūʻai nui a me ke kūʻaiʻana i nā'eleʻa mahope loa. Ināʻoi aku ka nui o ke kūʻai, hiki iāʻoe ke kūpono no "nā uku hōʻailona." E noʻonoʻo e nīnau e pili ana i kēia mau uku ma luna o ka ukana ināʻoe e hoʻolālā e kūʻai i nā kuleana hou o ka waihona (aiʻole nā kālā likeʻole ma loko o kaʻohana kālā).
Nā kūlana B B
Ma waho o nā'Ahele A,ʻo ka hapakuiʻana o nā kumukūʻai B Class he mau māhele likeʻole o nā kālā kālāʻaʻole e lawe i nā kumukūʻai kūʻai mua, akā, e uku ana i kahi kāki kūʻaiʻana i hoʻolimalimaʻia (CDSC) aiʻole "kāohi hope." ʻO ka waihona B B mau nō hoʻi heʻoi aku ka nui o nā uku he 12b-1 ma mua aʻe o nā mahele kālā'āpana.
Eia kekahi laʻana, inā kūʻai ka mea kūʻai i ka hui kālā Bond B,ʻaʻole lākou e koiʻia i mua o ke kuleana o ka palena mua akā e uku anaʻo ia i ka uku hope hope inā kūʻai ka mea kūʻai i nā kālā ma mua o kahi manawa i'ōleloʻia, e like me 7 mau makahiki, aʻo lākou hiki ke hoʻonuiʻia i 6% no ke kumukūʻai i kā lākou mau waiwai.
Hiki i nā papa B ke kūleʻa i ka papa A i nāʻeke ma hope oʻehiku aiʻoleʻewalu makahiki.
No laila, he mea maikaʻi loa ia no nā mea kālā i loaʻaʻole i ka waiwai e hoʻolako ai i ka hoʻokumuʻana i ka pae hōʻaia ma ka māhele A, akā makemake e paʻa i nā kuleana B no kekahi mau makahiki aʻoi aku paha.
Ke kūlana C Cash
Papa C E hoʻokaʻawale i nā kālā i kahi "uku load" i kēlā me kēia makahiki,ʻo ia kaʻoihana 1.00%, aʻaʻole e lilo kēia kālā, a hāʻawiʻo C i nā kālā likeʻole i ka meaʻoi loa i ka waiwai no nā mea kālā e hoʻolimalima ana no nā manawa lōʻihi. Loaʻa he 12b-1 uku. I ka hoʻohaʻahaʻa haʻahaʻa o kāu kumukūʻai kōkua kālā, he maikaʻi loa ka waiwai o nā māhele a me nā mea hoʻolale kālā, no ka mea nui o nā lilo. Inā mahalo kāu kākā'ōlelo i nā kuleana C, e nīnau iā lākou no ke kumu i'ōleloʻole ai lākou i nā ahele B a me nā B,ʻo ia mau meaʻelua eʻoi aku ka maikaʻi no ka manawa hoʻolimalima manawa o nā makahiki he mau makahiki.
Ma keʻano laulā C mau no ka wā pokole (emiʻole ma lalo o 3 mau makahiki) a hoʻohana i nā'Ahele no ka lōʻihi (ʻoi aku ma mua o 8 mau makahiki),ʻoiai inā hiki iāʻoe ke hōʻulua ma luna o ka hana mua no ka hanaʻana i kahi kūʻai nui. Hiki i nā papa B ke kūleʻa i ka papa A i nāʻeke ma hope oʻehiku aiʻoleʻewalu makahiki.
Ka Papa D Haʻawi kālā
ʻO ka hui D Class he likeʻole ia me ka uku kālā no ka meaʻo ia kekahi'āpana'āpana kālā likeʻole i hanaʻia ma keʻano heʻokoʻa i ka loina kahiko a me kaʻoi aku oʻA , B mau a me C ka hoʻokaʻa kālā i mua o ka ukana, hoʻihoʻi -load a iʻole ke kaulike kaulike, i kēlā me kēia.
ʻO kekahi o nā'āpana kuleana D o ke kuleana nui loa,ʻo ia ka PIMCO Real Return D. Hoʻohālikelikeʻia i ka PIMCO Real Return A, PIMCO Return B a me ka PIMCO Real C C,ʻo ka papahele D ka mea hoʻokahi wale nō me ka meaʻole aʻo ia ka hapa o ka hoʻolālā haʻahaʻa haʻahaʻa.
Nā Kōkua Kū'ē Papa
ʻO ke kūkākūkāʻana i ke kālā o ka papa hana haumana e loaʻa wale ana ia ma o ke kākā'ōlelo hoʻolale kālā, no laila ka hoʻopiʻi "Adv". ʻO kēia kumukūʻai he mea nuiʻole ia (aiʻole ka mea i kapaʻiaʻo "load waived") akā hiki ke loaʻa nā uku he 12b-1 a hiki i ka 0.50%. Ināʻoe e launa pū ana me ke kākā'ōlelo hoʻolale kālā aiʻole nā meaʻoihana kālā'ē aʻe paha, hiki i nā lālā Adv nā koho keu loa no ka mea he emi nā haʻawina.
Nā Papahana Kōkoʻo Class
ʻO nā kumukūʻai (Class Class, Class X, Class Y, a me ke kūlana Y) he mau manawa wale nō ia i loaʻa i nā mea hoʻolako pūnaewele me ka hoʻoili waiwai haʻahaʻa he $ 25,000 aʻoi aʻe paha.
I kekahi mau mea kahi e hui pūʻia ai nā loko wai punahele, e like me 401 (k) hoʻolālā, hiki ke hoʻokōʻia nā papohopo e hoʻohana i ka uku o ka papa hana o ka papa hana, iʻoi aku ka liʻiliʻi o ka palena ma mua o nā papa like.
Nā Load-Waived Funds
ʻO nā kālā kālā kau kālā i hoʻoiliʻia e like me ka uku kālā o nā papa kālā . E like me ka inoa i hōʻikeʻia, ua hoʻokuʻuʻia ka ukana kālā (ʻaʻole i koiʻia). ʻO ka mea maʻamau, ua hāʻawiʻia kēia mau kālā i 401 (k) mau māhele ināʻaʻole kahi koho kālā i kohoʻia. Hāʻawiʻia nā kālā pilikino Load-waived e kekahi "LW" ma ka hopena o ka inoa o ka waihona a ma ka hope o ka hōʻailona tohu .
Eia kekahi laʻana,ʻoʻAmelika kālā kālā kālā kālāʻo'Amerika A (AGTHX),ʻo ia kekahi'āpana kālā A, he kōmike kālaiʻia,ʻo American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).
Kālāʻo Class R Hoʻokaʻawale
ʻO ka hapa o nā kālā i loaʻaʻole kahi ukana (ʻo ia hoʻi ka ukiuki mua, ka halihali hope a iʻole ke kaumaha haʻahaʻa) akā loaʻa iā lākou 12b-1 uku e loaʻa pinepine mai ka 0.25% i ka 0.50%.
Ināʻo kāu 401 (k) wale nō ke hāʻawi aku i ka uku kālā o ka papahana R, hiki i kāu mau hoʻonuiʻana heʻoi aku ke kiʻekiʻe ma mua o nā koho kohoʻana i ka pūnaewele hoʻokomoʻole (aiʻole load-waived) o ka waihona kālā hoʻokahi.
ʻO kahiʻohana kālā o R Share iʻikeʻia ma 401 (k) ke kumumanaʻoʻoʻAmelikaʻAmelika. Eia kekahi lā paha, uaʻike pahaʻoe i kaʻAmelika Hui PūʻIa Hoʻokomo kālāʻAmelika Hui PūʻIa aʻAmelika paha i hoʻolilo i nā waiwai waiwai kālā aʻAmelika Hui Pūʻupu Pāʻokoʻa ma nāʻaoʻao R1, R2, R3, a R4 paha.
He mea naʻauao ka hoʻohanaʻana i nā hoʻopuka pili like a kou haku hana ke hana i kāu 401 (k). Eia nō naʻe, e hoʻolohe i ka pili o ka hoʻonuiʻana , keʻole ināʻaʻole kahi pilina hana. No laila, hiki iāʻoe ke koho e wehe i kāuʻike pono'ī aʻike i kahi pūnaewele hōʻemi.
Hanaʻoe iāʻoe iho
Ināʻaʻoleʻoe e hoʻohana ana i ke kūkākūkā hoʻokūkū, ʻaʻole pono e hoʻokomo i kekahi papa. Eia kekahi laʻana,ʻaʻole nā'onike kālā i hāʻawiʻia he "papa hana."
Ināʻoe e hana iāʻoe iho a koho paha i kekahi akamai no ka'ōlelo aʻo kālā, kohoʻoe i kekahi kākā'ōlelo. Hoʻomaka i ka hoʻoholo i ka hoʻoholoʻana ma ke noiʻana i kekahi kākā'ōlelo ma ka noiʻana i kekahi mau nīnau hoʻopono: Inā makemake kahi hoaaloha i kahi kākā'ōlelo, eʻoluʻolu aneiʻoe iāʻoe? Makemakeʻoe e hoʻolimalima iāʻoe ma keʻano he kūkākūkā aiʻoleʻoe e hoʻolimalima i kekahi mea'ē aʻe? He aha ke kumu o kou manawa e hoʻohālikeʻia i ke kumukūʻai lilo no ka hoʻohanaʻana i ke kūkākūkā? Ke hauʻoli neiʻoe i ka hana o ka noiʻi noiʻi kālā a me ka hoʻolālā kālā a iʻole paha e hopohopo pahaʻoe e hana ia mea a hiki i ke kumu o ka haʻaleleʻana i kāu kālā?
ʻAʻohe pono kaʻike a me kaʻike i ka'ōlelo kūpono. ʻO kekahi mau mea hoʻolale kālā a me nā hoʻolālā kālā e like me nā mea hikiʻole ke hōʻino i nā manaʻo a me ka hoʻokolokolo kūponoʻole e like me ka maʻamau maʻamau. Eia naʻe, e nānā pono ka loea maikaʻi i kāu kālā a kōkua i ka waihoʻana i kekahi palapala'āina alanui e kū ai i hiki iāʻoe ke loaʻa i kāu mau pahuhopu kālā i ka wā e ola neiʻoe i kou ola. Pehea e lilo ai kēia i mea pono iāʻoe? Malia paha iʻoi aku kou akamai a me kaʻike o kaʻoihana kālā ma mua o ka nui o nā meaʻike kālā. Akā, pehea ka nui o ke ola o kāu kumu i hoʻoholo ai?
Eia hou, ināʻoe e hana iāʻoe iho a iʻoleʻoe e hoʻohana i kekahi akamai, ke koho neiʻoe i kahi kākā'ōlelo. ʻO ka nīnau hoʻopuka i lalo i kēia: Ke makemake nei au e hoʻolimalima iaʻu iho a iʻole e makemake wau e hoʻolimalima i kekahi mea'ē aʻe? Ināʻikeʻoe i kahi mea'ē aʻe, makemakeʻoe eʻike i kekahi mea e hana ana ma lalo o kekahi papa hana e hoʻonui ai i kēlā mau pono (haʻahaʻa, pono, kūpono, kūpono a me ka pono) a mākou i'ōlelo mua ai. Hoʻopau kēia i ka nui o nā'ōlelo aʻoaʻo i ukuʻia e nā komisina a me nā mea i hoʻonāukiukiʻia e nā huahana a lākou e kūʻai ai. I nā hua'ōlelo'ē aʻe,ʻaʻoleʻoe e pono ke kūʻai aku - makemakeʻoe i ka'ōlelo aʻoʻole i ukuʻia e ka mea'ē aʻe akāʻoʻoe wale nō.
E noʻonoʻo i nā kālā No-Umi a koho i waena o nā mea maikaʻi loa
ʻO kaʻikeʻana i ka "maikaʻi loa" o kekahi mea he kumu hoʻohaʻahaʻa wale nō ia; he aha ka mea e hana ai no ke kanaka hoʻokahi paha,ʻaʻole paha ia he maikaʻi no kekahi. Eia naʻe, i ka loaʻaʻana o ke kālā kālā, aia kekahi mau pūnaewele waihona kālā e hāʻawi ana i kaʻike piha piha loa no kēlā me kēia mea kālā.
ʻAʻoheʻaʻohe hoʻokahi-nui-āpau-āpau a me ka hui kālā. No laila,ʻaʻohe alanui e hele ai eʻike i ka hale kūʻaiʻoi loa loa no ke kākoʻoʻana. Akā, hiki iāʻoe ke hōʻemi i nā koho ma ka noʻonoʻoʻana i ka mea nui i ka mea hoʻomoʻauao kūpono - nāʻano koho likeʻole, nā lihi hoʻolālā haʻawina, nā hoʻonaʻauao haipule kani a me ka hoʻonaʻauao kūpono e kapa i kekahi mau hōʻailona maikaʻi.
ʻEhā o nā pūʻulu kālā nuiʻole i hoʻokomoʻiaʻo Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price , a me ka PIMCO .
Nānā: Hiki i ka CLIMCO ka papa koho piha loa o nā kālā pilikino paʻa paʻa. Eia nō hoʻi,ʻaʻoleʻo nā kālā a pau o ka Fidelity i ukuʻole. He mau lālā kālepa lākou a me nā kālā i kaupalenaʻia.
Pehea e Huli ai a Loaʻa i nā Kālā maikaʻi loa
No kēlā me kēia mahele o ka papa (a iʻole ka papa hana likeʻole) āu i koho ai, he mea naʻauao ke hana i kāu noiʻi, ma mua o ka waihoʻana i kekahi mea'ē aʻe, e like me ke kākā'ōlelo hilinaʻi.
E hiki ke maʻalahi i ka noiʻi kālā ma kahi polokalamu noiʻi pūnaewele maikaʻi. Ināʻoe he mea hoʻomaka a mea hoʻopuka paha a ināʻoe eʻimi ana e kūʻai i ke kālā waiwai maikaʻiʻole, e nānā i kahi waihona kālā e kū nei, e hoʻohālikelike a nānā i nā kālā likeʻole a iʻoleʻoe wale nō e ho'āʻo nei e aʻo i kahi mea hou. Morningstar , hiki ke kōkua a maʻalahi hoʻi. Huli i nā "pale" ma kā lākou mea hana pūnaewele e hiki ai i kahi mea kālā ke hoʻopiʻi i ko lākou huliʻana no nā kālā hoʻokūkūʻole. ʻO ka hapanui o nā pūnaewele noiʻi pūnaewele pūnaewele e koi iāʻoe e kākau inoa no ka loaʻaʻana o ka "loaʻaʻole" aiʻole ka "uku".
ʻIkeʻIke i nā KūlāʻOi Loaʻa no nā Mutual Funds
Ma kēia manawa, ua maopopo loa iāʻoeʻo ka mālamaʻana i nā uku a me nā uku i mea haʻahaʻa he kumu nui ia o ka loaʻaʻana o ka waihona kālā kūpono. Ma mua o kāu hana noiʻi, ponoʻoe e noʻonoʻo pono i ka mea e kali ai me ka hoʻolimalima kālā. Nui ka nui o nā kālā pilikino maikaʻi a me nā lakio ka palena maʻamau o lalo-maʻamau e koho ai mai ke ao holoʻokoʻa. No laila, 'aʻole eʻoluʻolu i ka wā hiki iā' oe ke kūʻai a me ka maikaʻi loa! Eia ka hoʻohaunaele a me ka hoʻohālikelikeʻana i nā lakene pili kālā no nāʻano waihona kālā :
Uku kālā kālā nui-Cap: 1.25%
Ka hoʻokūkū kūʻai kālā Mid-Cap: 1.35%
Nā Pute Waiwai Pāʻani Puʻupuʻu: 1.40%
Uku kālā kālā'ē aʻe: 1.50%
Kālepa S & P 500 Index: 0.15%
Uku kālā Bond: 0.90%
Ke hoʻokaʻawaleʻoe iāʻoe iho (me kahi hui pūʻulu a me ka mea kūʻai kūʻai kūʻai)ʻaʻole e kūʻai i kahi'āpana kālā me nā lakene hoʻolālā ma mua o kēia! E hoʻomaopopo i ka hoʻololi o ka lilo o ka hoʻolālā ma ka waihona kālā. ʻO ke kumu nui o kēia,ʻo ia nā kumukūʻai noiʻi no kaʻoihana kōpili iʻoi aku ka kiʻekiʻe no kekahi mau kikowaena, e like me nā'āpana liʻiliʻi liʻiliʻi a me nā mea'ē aʻe, kahi iʻikeʻoleʻia ai kaʻike e like me ka hoʻohālikelikeʻana i nā hui nui o nā poʻe. Hoʻolako 'ia nā pūʻulu' āina pūnaewele . No laila hiki ke mālamaʻia nā koina.
Hoʻomaopopo:ʻO kēia avera ka mea e kapaʻia ai au e "pili kokoke" a lawe pololeiʻia mai koʻu hōʻai'ē kōkua ma ka Morningstar. Hiki iāʻoe ke loaʻa nā helu like e like me ka nui o nā pūnaewele noiʻi pūʻulu .
E noʻonoʻo i ka Hōʻike Makahiki kālā me nā Kōkua Managed Funds
No ke aha i hoʻopukaʻole ai ka hōʻai'ē hōkū i nā kālā i mālamaʻia ? Ma mua o ka lōʻihi o ka manawa,ʻoi aku ka nui o nā kālā hōʻailona ma mua o ko lākou mau mea hana i hanaʻia no nā kumu he nui wale.
ʻO nā kumukūʻai Index, e like me nā S & P 500 Index Funds maikaʻi loa , ua hoʻohālikelikeʻia e pili ana i nā waihona (ke kūʻaiʻana i nāʻoihana) a me ka hanaʻana o kahi kūlana kūʻai'āina, e like me ka S & P 500. No laila,ʻaʻole pono ka ikaika o ka noiʻi a me ka hōkeoʻana e pono ai e noi i nā kālā iʻoi aku ka maikaʻi ma mua o nā mea'ē aʻe i kahi manawa i hāʻawiʻia.
He mau kānaka mana hoʻonaʻauao nō hoʻi nā kānaka,ʻo ia hoʻi he mea hiki iā lākou ke hoʻohuli i nā manaʻo o ke kanaka, e like me ka manaʻo nui, ka manawahaʻi, a me ka hubris. Ma keʻano,ʻo kā lākou hana,ʻo ia ke paʻiʻana i ka mākelani,ʻo ia hoʻi he mea nui lākou e piʻi i ka loaʻaʻana o nā kumukūʻai e pono ai no ka loaʻaʻana o kēlā mau hoʻihoʻi. No laila, hoʻopau nā hōʻailonaʻana i kahiʻano pilikino e hiki ai iā mākou ke kapa iā "kahi pilikiaʻoihana." ʻAʻohe kumu kūpono o ka hewa kanaka me ka luna hoʻonohonoho moʻokāki, ma ka liʻiliʻi ma keʻano o ka koho'āina. ʻO ka luna o ka pūʻuluʻoihana e hiki keʻalo i ka hopena o ko lākou mau manaʻo pilikino e hikiʻole ke pakele i keʻano o ka puaʻa.
ʻO ka maikaʻi loa o nā kumukūʻai a pau, i hōʻikeʻia ma keʻano he uku hoʻolālā ,ʻo ka mālamaʻana i kahi waihona kālā hōʻemi he haʻahaʻa loa i ka hoʻohālikelikeʻana i nā kālā e hana nui ana i ka hōʻoiaʻana i nā avena. Ma nā'ōlelo'ē aʻe, no ka mea,ʻaʻole e ho'āʻo ana nā luna o kaʻaha kālā e "paʻi i ka mākeke" hiki iā lākou ke hoʻopakele iāʻoe (ka mea kālā kālā) ma ka mālamaʻana i ka palena o kaʻoihana a me ka mālamaʻana i nā mālama kālā i hoʻoiliʻia i loko o ka waihona kālā.
ʻO ka nui o nā kumukūʻai hōʻuluʻulu kālā he pālekele kālā ma lalo o ka 20.20%, akā, e hiki ke loaʻa ka hoʻolālā o ka waihona o ka hui maʻamau i kahi 1.50% aʻoi aku paha. ʻO keʻano,ʻo ka mea maʻamau, hiki ke hoʻokomoʻia ka waihona kālā kālā i kēlā me kēia makahiki me ka loaʻaʻana o kahi kālā he 1,30% ma nāʻoihana i mālamaʻia. ʻAʻole paha e like paha kēia me kahi pōmaikaʻi nui akā aia he 1.00% ka hopena i kēlā me kēia makahiki e lilo i mea paʻakikī i nā mana o ka waihona kālā e hoʻokūkū i nā kālā o nā hua'ōlelo ma ka lōʻihi. ʻAʻole hiki i nā kāpena kālā maikaʻi loa ma ka honua ke hoʻokau pinepine i ka S & P 500 no nā makahiki he 5 a ua aneane hikiʻole ke loheʻia he 10 mau makahiki o ka lanakila ma mua o ka māhele nui o ka mākeke.
E noʻonoʻo i ka Lazy Portfolio e pili ana i ke kālā
Ma keʻano he leka hope loa, aia kekahi mauʻano papa like'ē aʻe, e like me K Shares, J Shares, M Shares, S Shares a me T Shares i hōʻikeʻoleʻia maʻaneʻi. He mea maʻalahi ka mālama kālā a me ka palekana o nā mea nui i ke ola e like me ka olakino, kaʻohana a me kaʻimi i ka hauʻoli. No laila, e hoʻohana i kahi kākā'ōleloʻoiaʻiʻo a iʻole e hoʻokomo i loko o kahi kōpana haʻawina o nā haʻawina liʻiliʻi,ʻaʻohe pūnaewele hōkū.
Hiki iāʻoe ke pōmaikaʻi ma ka waihona haʻahaʻa,ʻo ia hoʻi kahi hōʻuluʻulu waiwai e pono ai ka mālamaʻana. Ua manaʻoʻia he kumukūʻai hoʻolālā wikiwiki , no ka mea , ua kūpono nā pūnaewele lapuwale no nā mea hoʻolimalima lōʻihi me nā manawa manawa o nā makahiki he 10. Hiki ke noʻonoʻoʻia nā pūʻulu launa heʻano o ka kūʻai a mālama i ka hoʻolālā kālā , e hana maikaʻi ana no ka nui o nā mea kālā no ka mea e ho'ēmi ana i ka hopena o ka hoʻoholoʻana i ka hoʻoholoʻana i ka hopena ma muli o ka hopena o nā manaʻo, e like me ka makaʻu, pōkole ka wā kūʻai pōkole. Hiki i nā pūʻulu launa maikaʻi ke loaʻa i nā loli ma luna o ka nui ma mua o ka laweʻana i ka hopena o lalo no ka mea o kekahi mauʻano nui o kēia māmā, "hoʻonohonoho a hoʻopoina" i ka rautaki.