ʻO ka'ai'ē hōʻai'ē kālepa he meaʻona. Hiki iāʻoe ke hoʻolimalima i nā haneli haneli i kēlā me kēia mahina, me ka hikiʻole ke hana i ka pale i kāu pale kālā.
Akā aia kekahi ala'ē aʻe: i ka manawa e uku aiʻoe i kāu kāleka kāleka, e loaʻa ana kēlā mau kālā no nā mea nui'ē aʻe. Hiki iāʻoe ke hoʻolālā a mālama no nā pahuhopu o ka wā e hiki mai ana, a hikiʻoe ke hoʻonāwaliwali i kēlā me kēia mahina ke kūpono kāu mau pili.
01 Ke alanui ma mua
- He manaʻo e uku i kāu kāleka
- Nā ala e ukuʻole ai i ka ukiuki a ke emiʻoe i ka hōʻai'ē
- Nā kuhihewa e pale
ʻO nā mea mua loa: makemakeʻoe i kālā e uku i kāu'ai'ē. Inā loaʻa iāʻoe kekahi mea nui, hoʻemiʻuʻuku, a kūʻai paha i nā mea āu e ponoʻole ai, hiki wale nō kēia inā loaʻa iāʻoe he hapa nui ma ka lima. Pono kekahi mau manaʻo ma nā ala e ho'ōla ai? Eia 25 o lākou.
Hiki iāʻoe ke lapalapa i ka lele inā makemakeʻoe -ʻaʻohe he meaʻino e hoʻolei aku i kāu kālā ma kāu mau kāleka kāleka hōʻai'ē. Akā, ma kahi hoʻolālā hoʻolālā, e hoʻonuiʻoe i kou hilinaʻi a me kou kūlana o ka holomua.
02 Ke Kuhi Pono
ʻO ka pīpī luʻu:ʻo ka "pōpē pa'ū" he ala ia e hoʻonui ai i ka manawa e emi ai kāu aie. Uaʻikeʻia e Dave Ramsey, ka manaʻoʻo ia e uku i kāu hapa liʻiliʻi loa, a laila e uku i kāu palekanaʻoi aʻe, ae hana i kou ala. Eia kekahi laʻana, ināʻelua kāleka kāleka kāu, hoʻokahi me kahi $ 400 palekana aʻo kekahi me ka $ 2000 pale, e ukuʻoe i ka $ 400 mua. Makemake kēiaʻano i ka mea maikaʻi loa - hiki iāʻoe keʻike i nā lanakila nui a me ka nui ma kāu huakaʻi i kaʻaeʻole. Ke haʻi aku nei nā haʻawina i loko o ka 'oihana i nā hana e hiki i kekahi poʻe ke pili i ka papahana me kēia ala.
ʻO ka hōʻailona kālā :ʻo kahiʻokoʻa'ē aʻe,ʻo ia ka "pili kālā maikaʻi". Ma mua o ka uku muaʻana i kāu kaulike liʻiliʻi loa, ponoʻoe e nānā i ka ukuʻana i ka hōʻai'ē me ka nui o ka ukupanee kiʻekiʻe . Eia kekahi laʻana, ināʻelua kāleka kālekaʻoe, hoʻokahi mea e koi ana iā 10% APR aʻo kekahi e uku ana i 18% APR, e ukuʻoe i ka palapala e uku ana 18% i ka wikiwiki. Inā hiki iāʻoe ke holoi koke i ka 10% kāleka (a he mau makahiki ka lōʻihi e uku ai i ka palapala 18%),ʻo kāu pahuhopu ke uku i ka uku liʻiliʻi i hikiʻole . ʻAʻoleʻoe eʻike i ka hoʻonāukiuki hoʻokahi e like me kāu e hana nei i ka pōleʻele o ka puʻu, akā, e lilo ke kumu kūʻai ma ka holo lōʻihi.
ʻO keʻano hea kāu e hoʻohana ai? ʻO ka mea hana - maikaʻi paha. ʻO ka pahuhopu nui-nui ka ukuʻana i kāu mau aie, aʻoiai paha e hiki ai ke hoʻolilo i ka manaʻo pilikino e hoʻohana i ka waiwai aie,ʻaʻole ia he manaʻo keʻoleʻoe e uku i ka hōʻai'ē. Inā hōʻehaʻehaʻoe a nalowale i ka hoʻonāukiuki (aiʻole eʻike i kāu i ka wā e hiki mai ana), e ho'āʻo i ka pīpī.
Inā makemakeʻoe eʻike i kahi e hoʻohālikelikeʻia ai kēia mau kumuʻelua, e hoʻopiha i nā hua'ōlelo iāʻoe iho. ʻAʻole paʻakikī ka kūkuluʻana i ka papa e hōʻike ana i ka hanaʻana o kāu hōʻai'ē kāleka (a me nā uku'ē aʻe) .
03 I kou kaliʻana
- Inā loaʻa iāʻoe he kāleka kāleka 0%
- E hoʻohana anaʻoe i nā hoʻololi o kaʻaelike hōʻai'ē e hōʻalo i nā haʻawina haʻahaʻa haʻahaʻa (a ke hele neiʻoe e hana ikaika i kāu'ai'ē)
Nā Hope'ē aʻe i Kāleka
Ināʻoe e uku nui ana ma kāu kāleka kāleka, nui nā mea'ē aʻe. Hiki paha iāʻoe ke hoʻoholo e hoʻoikaika i kāu mau aie (aiʻole e hui pū i kāu mau loina i kahi loina nui aku) -ʻoiaʻiʻo, inā hiki iāʻoe ke hoʻonui i ka uku pānaʻi.
He aha nāʻano loans e hiki iāʻoe ke hoʻohana no ka hoʻoikaikaʻana i ka'ai'ē kāleka kāleka? ʻOi aku ka maikaʻi loa e hoʻohana i nā loans keleponaʻole : eia nā loans āu e kūpono ai no ka hoʻokumuʻana wale nō i kāu heluʻai a me kāu kālā. ʻAʻoleʻoe e hōʻai'ē i kahi palekana (ʻo ia hoʻi,ʻaʻoleʻoe e nele i kekahi mea waiwai ināʻaʻole hiki iāʻoe ke uku i ka hōʻai'ē -ʻoiai e loaʻa ana kāu hōʻai'ē ). ʻO ka'aʻa'ē hōʻai'ē kāpili i loaʻaʻole i ka'ai'ē, no laila, ponoʻoe ke kumu maikaʻi e hoʻololi ai i kahi kālā i loaʻa.
ʻO nā hoa pili i nā loans he mau loans i lawe pinepineʻia mai nā poʻe'ē aʻe , akā i kekahi manawa he puʻu kālā kāleʻa. Ma mua o ke noiʻana mai kou kāleka āpana aiʻole kaʻaha'ai'ē, noiʻoe no kahi hōʻai'ē ma kahi hoa e hāʻawi i ka pūnaewele hāʻawi kālā. Hiki i nā kānaka me ke kālā'ē aʻe ma ka lima ke hoʻonohonoho i ka hōʻai'ē no kāu hōʻai'ē, a ke uku pinepine neiʻoe i nā uku ukupanei ma mua o ka ukuʻana i nā mea hoʻolale kālā a me nā kāleka kāleka.
ʻO nā mea nāna e hāʻawi aku i nā mea kūʻai kālā ma kahi kūʻai kālā ,ʻo ia ka hanauna hou e pili ana i nā mea kōkua . Eia hou, ke noi aku neiʻoe i nā mea kālā (inā he mau pūnaewele, kālepa, a iʻole nā hui'ē aʻe) me nā kālā'ē aʻe e hoʻoholo i ka hāʻawiʻana i kāu hōʻai'ē,ʻaʻole hoʻi iʻole e uku. Inā loaʻa iāʻoe kahi hōʻai'ē maikaʻiʻole aʻaʻoleʻoe i kūkulu i kāu hōʻai'ē , hiki i kēia poʻe hāʻawi kālā ke nānā i nā "kumuhana"'ē aʻe o kaʻike e hoʻoholo ai inā e hōʻoiaʻiʻo paha i kāu hōʻai'ē.
ʻO nā kūkū a me nāʻele kālā i kūpono ke nānā. Hiki iā lākou ke hāʻawi pinepine aku i nā laikini i hōʻoiaʻole me nā uku i emi iho ka nui ma mua o ka uku pālākiō kāleka. ʻOi aku kekahi manawa iʻoi aku ka maikaʻi o nā unahi loea ma mua o nā kāleka (a no ka makemake nui e hōʻoia i nā loina), no laila eʻike i kahi mau uniona'oleke e kūʻai ai.
Hoʻoponopono hou
Inā hoʻoikaikaʻoe i ka'ai'ē, makemakeʻoe eʻike i nā pilikia kūponoʻelua.
ʻAʻohe hoʻopuka hou: ma hope o kāu ukuʻana i kahi kāleka kāleka me kahi kālā hōʻai'ē, ua ho'āʻo e hoʻohana hou i kēlā kāleka a hōʻai'ē i ka hōʻai'ē. Mai hanaʻoe. E hoʻomanaʻo i kāu i ukuʻole ai i kekahi'ai'ē - akā, ua haʻaleleʻoe i kāu aie ma kahi'ē aʻe.
Nā uku kiʻekiʻe: inā hoʻohanaʻoe i kahi kālā hoʻolimalima, hiki iāʻoe ke hāʻawi aku i nā ukuʻoi aku o ka ukuʻoi aku ma mua o nā kāleka hōʻai'ē "kaulike" i hui pūʻia. ʻO ia no ka meaʻoiaʻiʻo kāu e uku nei i kāu'ai'ē - a ke hana pinepineʻoe i loko oʻekolu aʻelima makahiki. Ponoʻoe eʻike i kāu mea e komo ai i mua o kouʻaeʻana i kekahi mea. E hoʻohana i ka helu hōʻai'ē hōʻai'ē no kaʻike i keʻano o kāu nānāʻana (me ka hoʻohanaʻana i kahi kālā pilikino ma kahi o kahi kāleka kāleka) ma luna oʻekolu makahiki.
04 He aha e hōʻalo
ʻO ka hoʻopaʻi olaʻana
Auhea kāu punahele nui loa o ke kālā? No ka lehulehu, aia i loko o kahi pūnaewele hoʻopiʻi e like me 401 (k) a iʻole IRA. Ua hoʻolālāʻoe i nā makahiki i ke kūkuluʻana i kēlā mau kālā, aʻaʻoleʻoe e pono iā lākou i ka manawa koke, no laila no ke aha e hoʻohanaʻole ai iā lākou e uku i ka hōʻai'ē kāleka kāleka?
ʻO ka pilikiaʻo ka hoʻomakaʻanaʻoe e hoʻomaka i ke kānalua i ka wā e loaʻa ai i ka hoʻomahaʻana. Uaʻoi aʻeʻoe ma mua o kou wā i hoʻomaka ai e ho'ōla no ka haʻalele. No ka hoʻiʻana i kahi āu e hele nei, ponoʻoe e hāʻawi i nā haʻawina nui i kāu mau hoʻopiʻi hoʻomahaʻana - hiki ke ukuʻoleʻia (e like me kāu uku kālā hōʻai'ē). Loaʻa iāʻoe hoʻokahi pilikia i hōʻoia, akā e hanaʻoe i kahiʻokoʻa - aʻaʻole loa e loaʻa nā wikiwiki wikiwiki i hope.
Hiki iāʻoe keʻike i kēia i kāu koho wale no ka paleʻana i kāu loans aiʻole banekorupa, akā ponoʻoe e kamaʻilio i kahi loio a me ka hoʻolālā kālā ma mua o kou kāpiliʻana i nā kālā hoʻomaha. I kekahi mau hihia, palekana kāu hoʻopalekana hoʻomaha mai nā mea'ai'ē - keʻoleʻoe e huki i nā kālā. ʻAʻole paha eʻoluʻolu ke loaʻa iki kekahi mau waiwai i kou inoa,ʻoiai ināʻoe e haʻi i ka banekorupa?
Kākoʻoʻana (Pono) Kūlana
Inā loaʻa kāu mau haʻawina hōʻai'ē a loaʻaʻole kahi kālā e hiki ai ke loaʻa ka hōʻai'ē, hiki iāʻoe ke ho'āʻo e hōʻai'ē i kāu mau waiwai. ʻO ka pōʻino, hiki iāʻoe ke hana i kahi pilikia ma kahi āu i loaʻa muaʻole ai: inā e ho'ōkiʻoe i ka ukuʻana i kāu kāleka hōʻai'ē, e hāʻule ana kāu mau helu hōʻai'ē, akā,ʻaʻohe mea e hiki ke hele mai e hoʻihoʻi i kāu kaʻa aiʻole e kipaku iāʻoe i waho o kou home.
Inā loaʻa iāʻoe kahi hōʻai'ē home equity , hiki iāʻoe ke komo i kahi kālā nui ma kahi haʻahaʻa haʻahaʻa. Eia naʻe, e paʻa ana kēlā mau loans ma kahiʻaina ma kou hale . Inā hōʻoleʻoe i ka ukuʻana i ka hōʻai'ē, hiki i nā mea kālā ke hoʻokaʻawale i ka home a kūʻai lilo aku i ka loaʻaʻana o kā lākou kālā.
Hoʻokahi nō ia no nā loina ukana kaʻa : hiki iāʻoe ke loaʻa kālā nui, akā ponoʻoe e hoʻolilo i kāu mau uku a pau i ka manawa. Ināʻaʻoleʻoe e kaʻa i kā mākou kaʻa, hiki iāʻoe ke hana paʻakikī a loaʻa ka loaʻa kālā. ʻO ia wale nō ka paʻakikī e uku i nā aie.