ʻO wai ka meaʻoi aku:ʻAiʻole kālā kālā aiʻole uku kālā kālā?
He aha ke kālā hoʻokau kālā?
ʻO kahi kālā kāpili i ukuʻia no ka kūʻai a kūʻaiʻana i kahi'āpana kālā. ʻO nā kuleana i koiʻia ma ke kūʻaiʻana i nā'āpana kālā, ua kapaʻiaʻo nā kaumaha i mua o nā palena a me nā ukana i kauʻia ma ke kūʻaiʻana i kahi'āpana kālā e kapaʻia nā'āpana hope hope a iʻole ke kāki kūʻai kūʻai i hoʻolimalimaʻia (CDSC). ʻO nā kālā e kāheaʻia nā ukana ukana e like me "nā kālā kau kālā" aʻo nā kālā e kāleʻaʻole ana i nā ukana i kapaʻiaʻo "kālā hoʻolālā."
E hoʻohana aneiʻoe iā ia iho aiʻole e hoʻohana i kekahi mea kōkua?
ʻO ka nīnau mua e nīnau ai i ka hakakā kālā no load load vs. hoʻouka paha inā makemakeʻoe e hoʻopomo iāʻoe iho a hoʻohana paha i kekahi kākā'ōlelo . No ka laweʻana o ka ukana e uku no ka'ōlelo aʻo a / a iʻole ka lawelawe i ka hanaʻana o nā kālā kālā, ponoʻoe e koho mua inā makemakeʻoe e hana i nā noiʻi a pau a me ka lawelaweʻana iāʻoe iho a inā makemakeʻoe i kahi kākā'ōlelo a mea hana paha e hana iā ia noʻoe. ʻAʻole i emi kaʻike a me kaʻike ma mua o ke kūlana maikaʻi i ka honua o ke kākoʻo. ʻO keʻano o kēia manaʻo, hiki i ke kākā'ōlelo hoʻonaʻauao kūpono ke hana i nā hoʻoholo hoʻoholo hoʻopauʻana inā hoʻololi a hoʻokūʻia paha e ka manaʻo a me ka makaʻu.
ʻO ka hapanui o nā mea hoʻolale kālā a me nā hoa ukana e like me keʻano o keʻano o keʻano o nā manaʻo a me ka hoʻokolokolo kūponoʻole e hiki ai ke hoʻonui i kaʻike ma ka holo lōʻihi e like me ka maʻamau maʻamau. Eia naʻe, e nānā pono kahi kākā'ōlelo maikaʻi i kāu kālā a kōkua i ka waihoʻana i kekahi palapala'āina alanui e hahai ai i hiki iāʻoe ke loaʻa i kāu mau pahuhopu kālā i ka wā e ola neiʻoe i kou ola.
Pehea e lilo ai kēia i mea pono iāʻoe?
Nā kumu e kūʻai i kahi kālā kālā kālā
No ke aha e kūʻai ai i kahi kālā kālā kālā? I ka manawa mua, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻoʻaʻole kālā kālā ke ala maikaʻi loa e hele ai no nā mea waiwai kālā akāʻaʻole kēia ka manawa. ʻO ke kumu o ka kūʻaiʻana i kālā kālā i like me nā kumu o nā kuleana e noho mua ana - e uku i ke kākā'ōlelo a mea mea kūʻai paha i hana i ka noiʻi kālā, hana i ka'ōlelo, kūʻai aku iāʻoe i ke kālā, a laila hoʻokumu i ke kālepa no ke kūʻai. Eia naʻe,ʻaʻohe kumu kūpono e uku ai i kekahi a koe ke loaʻa kahi waiwai i hoʻololiʻia, koe wale nō ma ka pūʻulu kālā.
Hoʻokauʻia kekahi mau kākā'ōlelo a me nā mea ukana ma o nā papahana a me kēia kumu no ke ukuʻana e pili i ka'ōlelo aʻo i ka mea kūʻai kālā a mea kūʻai paha. ʻOiai e hiki ke kūʻai aku i nā kālā kālā kālā me ka piliʻole o ka pilikino pili kālā a ka poʻe kūʻai,ʻaʻohe kumu maikaʻi no ia.
ʻO ka lālani lalo:ʻO ka mea maʻamau,ʻo kēlā me kēia mea hana kālā e hana nei i kā lākou noiʻi, hana i kā lākou mau'ōlelo hoʻoholo pono'ī, a me kā lākou kūʻai a kūʻai paha i nā'āpana kālā'āpana kālā ,ʻaʻole lākou e kūʻai aku i kālā .
No ke aha e kūʻai ai i kahi kālā kālāʻole?
No ke aha e kūʻai ai i kahi pūnaewele hōʻailona? Uaʻike muaʻoe e kūʻai akuʻoe i ke kālā kālāʻole ināʻaʻoleʻoe e hoʻohana ana i kahi kākā'ōlelo. Akā, he aha nā kumu'ē aʻe no ka kūʻaiʻana i ke kālā kālāʻole?
Malia pahaʻo ke kumu kūpono loa ia e hoʻonui i kaʻikeʻana ma o ka hoʻemiʻana i nā lilo.
I ka hapanui o nā hihia,ʻaʻole nā kālā hoʻolimalima ma lalo o ka hoʻokūkū kālā a hoʻonui i nā lilo i keʻano heʻoi aku. ʻO ia ke kumu no ka liloʻana o nā lilo no ka mālamaʻana i nā kōpili waihona kālā ma waho o ka hapa nui o ka hoʻihoʻiʻana o ka waihona.
Eia kekahi laʻana, inā loaʻa kahi waihona kālā i ka 10.00% ma mua o ka uku a me ka hoʻolālā a me ka hōʻuluʻulu kālā o ka waihona he 1.00%,ʻo ka hoihoi maoli o ka waihona kālā he 9.00%. I kēia manawa, e noʻonoʻoʻoe e kūʻai ana i kahi kālā nui kūʻai kālā kālā nui, hiki ke loaʻa ka pālākiō lilo o 1.25%. Hiki i ka mea kūʻai kālā keʻimi i ka waihona kālā no ka hoʻouka kālā me ka hoʻolālā pili o 0.75% a iʻole ka liʻiliʻi. ʻO kēia he 0.50% hoʻi ka loaʻaʻana o ka makahiki ma mua o ka waihona ukana. Ma ka manawa lōʻihi, hiki ke hoʻohālikelike i kaʻokoʻa o nā tausani hekeli o ka waihona kālā a me ka ukupanee waihona waiwai i ka mea kālā kālā e hoʻohana ana i kahi kālā hōʻai'ē.
12b-1 Nānā i nā No-Load Mutual Funds?
ʻO ka uku kālā 12b-1 he uku i hōʻiliʻiliʻia ma ka waihona kālā e hoʻohanaʻia ana e uku i ke kālepa kūʻai, hāʻawiʻana, a me nā uku lawelawe, a ukuʻia i ka mea kūʻai. Ke hāʻawi aku nei ka'Āpana Manawila Hui Pūnaewele (FINRA) i ke kālā e uku i ka 1.00% o ka makahiki ma ke kālā he 12b-1.
ʻAʻole pono ka uku kālā hoʻolimalima no 12b-1 aʻo nā mahele likeʻole o ka waihona kālā e uku ana i ia mau uku e pili ana i nā Class B Shares (me ka hōʻaihoʻi kālā) a me nā Class C Shares .
Eia naʻe, aia kekahi mau manawa i ka manawa e ukuʻole kahi kālā i kekahi ukana o kēlāʻano kēiaʻano, akā e uku mau ana i kahi uku kālā he 12b-1. ʻO kēia mau māhele pāhele nā Load-Waived Funds a me nā Class R Shares .
ʻO wai ka meaʻoi aku,ʻaʻole ka halihali a iʻole ka ukana?
Ināʻoe e hoʻohana i nā kālā hōʻemiʻole a me nā kālā i hoʻokuʻuʻia ? ʻO kēia kahiʻano o ka'ōlaʻa a me nā meaʻala likeʻole. Eia naʻe,ʻo nā kālā hoʻolimalimaʻole e loaʻa i nā koina o ka palena haʻahaʻaʻoi aʻe ma mua o nā kālā i laweʻia. ʻO nā haʻawina haʻahaʻa e unuhi pinepineʻia iʻoihana kiʻekiʻe i ka mea hoʻolimalima, akā ma kahi o ka lōʻihi. No laila,ʻaʻohe o nā kaumaha iʻoi aku ka maikaʻi ma mua o nā kālā i laweʻia i ke kaumaha, iʻole ma keʻano o ka hoʻonuiʻana i nā lilo, e hiki ai ke piʻi i kahi kiʻekiʻe.
ʻAʻohe kālā i hoʻokomoʻole i kekahi ukana aʻaʻohe ona uku, e like me nā uku 12b-1, e like me ka hunaʻana i kahi mea kālā. Eia naʻe, ke uku mauʻia nei nā kālā kālā he 12b-1. Ma kēiaʻano e hiki ai i ke kākā'ōlelo a mea mea kūʻai paha i ukuʻia e ke komisina ke hana i ke kālā me ka ukuʻoleʻana i ka ukana. Pehea lākou e hana ai i kēia? Lawe lākou (hoʻoholo) i ka ukana ae mālama i ka uku 12b-1. No laila, ua like paha ka nui o nā kālā i hoʻoiliʻia e like me ka mea e loaʻa ana iāʻoe ka maikaʻi akā ponoʻoe e hana i kāu noiʻi a me ka hōʻoiaʻaʻoleʻoe e kūʻai i kahi kālā me ke kālā he 12b-1 kiʻekiʻe.
Hāʻawiʻia nā kālā pilikino Load-waived e kekahi "LW" ma ka hopena o ka inoa kālā. I ka hoʻohālikeʻana,ʻaʻole kālā a nā leka kāpili kālā e like me A, B, C, D, R, aiʻole LW, ma ka hopena o ka inoa kālā e hōʻike ana i kahi papa.
E aʻo e pili ana i nāʻano likeʻole
ʻO ka pae hea o ka papaʻoiʻoi aku ka maikaʻi iāʻoe ? I kekahi manawa eʻikeʻoe i kahi kālā likeʻole e kūpono i kou mau makemake akāʻaʻole paha he kālā hoʻokūkū a hoʻoili paha. He nui nāʻano likeʻole o nā papa o nā'āpana kālā likeʻole, kēlā me kēia me kona mau pono a me nā meaʻinoʻole, aʻo ka hapanui o ia papa ma luna o nā lilo. No kahi hoʻonohonoho kūlike o nā papa like, hiki paha iāʻoe ke nānā i kaʻatikala, He aha kaʻoihana o kēlā me kēia Mutual Fund Class Best? Akā no kēia manawa, eia kekahi mau kumu nui e pili ana i nā kumuhana o ka papa o ka papa.
- Loaʻa i nāʻaoʻao he mau uku kūʻai kūʻai mua. ʻO ka ukana,ʻo ia ka uku e uku ai no nā lawelawe a ke kākā'ōlelo hoʻolale kālā aiʻole nā meaʻoihana kālā'ē aʻe, he 5.00% a hiki ke piʻi aku. Hāpaiʻia ka ukana ke kūʻaiʻia nā kālā. Eia kekahi laʻana, ināʻoe i kūʻai i $ 10,000 o ka'āpana kālā kālekaʻAha Moku A, aʻo ka "ukana" he 5.00%, a laila e ukuʻoe i $ 500 ma keʻano he komisina a loaʻa iāʻoe he $ 9,500 a pau i hoʻoiliʻia i loko o ka waihona kālā. He maikaʻi nā'āpana no nā mea hoʻolale kālā e hoʻolālā e hoʻokaʻa i nā kumukūʻai nui a me ke kūʻaiʻana i nā'eleʻa mahope loa. Ināʻoi aku ka nui o ke kūʻai, hiki iāʻoe ke kūpono no "nā uku hōʻailona." E noʻonoʻo e nīnau e pili ana i kēia mau uku ma luna o ka ukana ināʻoe e hoʻolālā e kūʻai i nā kuleana hou o ka waihona (aiʻole nā kālā likeʻole ma loko o kaʻohana kālā).
- ʻO nā papa B Bond he mahele like o nā kālā kālāʻaʻole e lawe i nā kumukūʻai kūʻai mua, akā, e uku i kahi kāki kūʻaiʻana i hoʻolimalimaʻia (CDSC) a iʻole "kāohi hope." ʻO ka waihona B B mau nō hoʻi heʻoi aku ka nui o nā uku he 12b-1 ma mua aʻe o nā mahele kālā'āpana. Eia kekahi laʻana, inā kūʻai ka mea kūʻai i ka hui kālā Bond B,ʻaʻole lākou e koiʻia i mua o ke kuleana o ka palena mua akā e uku anaʻo ia i ka uku hope hope inā kūʻai ka mea kūʻai i nā kālā ma mua o kahi manawa i'ōleloʻia, e like me 7 mau makahiki, aʻo lākou hiki ke hoʻonuiʻia i 6% no ke kumukūʻai i kā lākou mau waiwai. Hiki i nā papa B ke kūleʻa i ka papa A i nāʻeke ma hope oʻehiku aiʻoleʻewalu makahiki. No laila, he mea maikaʻi loa ia no nā mea kālā i loaʻaʻole i ka waiwai e hoʻolako ai i ka hoʻokumuʻana i ka pae hōʻaia ma ka māhele A, akā makemake e paʻa i nā kuleana B no kekahi mau makahiki aʻoi aku paha.
- Hanaʻo C Class i ka "kaupae kiʻekiʻe" i kēlā me kēia makahiki,ʻo ia kaʻoihana 1.00%, aʻaʻole loa e lilo kēia kālā, a hāʻawiʻo C i nā kālā likeʻole i ka meaʻoi loa i ka waiwai no nā mea kālā e hoʻolimalima ana no ka wā lōʻihi. No laila, ma keʻano maʻamau, e hoʻohana i nā kuleana C no ka wā pōkole (lalo o ke 3 mau makahiki) a hoʻohana i nā hea no ka wā lōʻihi (ʻoi aku ma mua o 8 mau makahiki),ʻoiai inā hiki iāʻoe ke hoʻomaha i ka papa hana mua no ka hanaʻana i kahi nui kūʻai. Hiki i nā papa B ke kūleʻa i ka papa A i nāʻeke ma hope oʻehiku aiʻoleʻewalu makahiki.
- ʻO nāʻaha B Class he likeʻole ia i ke kālā no ka hāʻawi kālāʻana ma keʻano he lā'āpana kālā likeʻole i hoʻokumuʻia ma keʻano heʻokoʻa i ka'āina kahiko a me kaʻoi aku o A, B a me C ka kālā i hoʻoili i mua, ka hoʻouka aiʻole ke kauʻana i ke kauʻana.
- Loaʻa nā'āpana aʻoaʻo i ke kōkuaʻana i ke kūkākūkā kālā, no laila ka hoʻopiʻi "Adv" ma hope o nā inoa o nā kālā ma kēia māhele pāhele. ʻO kēia mau kālā e hoʻonuiʻia i ka hoʻopiʻiʻia akā hiki ke loaʻa nā uku he 12b-1 a hiki i ka 0.50%. Ināʻoe e launa pū ana me ke kūkākūkā hoʻokomo a me nā kumuhana kālā'ē aʻe, hiki i nā lālā Adv nā koho keu maikaʻi loa no ka mea he emi nā haʻawina ma lalo o nā B a B.
- ʻO nā kumukūʻai o ka papahana (akā "Inst", Class I, Class X, a Class Class Y) ke loaʻa wale aku i nā mea hoʻolako kālā i nā $ 25,000 aʻoi aku. I kekahi mau mea kahi e hui pūʻia ai nā loko wai punahele, e like me 401 (k) hoʻolālā, hiki ke hoʻokōʻia nā papohopo e hoʻohana i ka uku o ka papa hana o ka papa hana, iʻoi aku ka liʻiliʻi o ka palena ma mua o nā papa like.
- ʻAʻohe haʻawina kuleana o nā kuleana i hāʻawiʻia akā he 12b-1 nā uku i loaʻa pinepine mai ka 0.25% i ka 0.50%. Ināʻo kāu 401 (k) wale nō ke hāʻawi aku i ka uku kālā o ka papahana R, hiki ke nui aku kāu mau hoʻolālā ma mua o nā koho kohoʻana i ka hōʻaiaʻole a iʻole ka halihaliʻiaʻana o ka waihona kālā hoʻokahi.
Papa Pūnaewele a me nā Kaumaha
ʻO ka hapa nui o nā hana------------------lelo e hoʻohana i nā kumukūʻai helu a me nā kālā kālā no ke kumu kumu likeʻole - e kūkulu i kahi kōpili o ke kālā palekana me nā kūlana kiʻekiʻe, nā kumu kūʻai. Eia naʻe,ʻaʻole hiki i kekahi poʻe mea kālā ke hoʻomanaʻo i ke kālā o kekahi pūʻulu kuhikuhi.
ʻAʻole hiki ke hoʻokūpilikiʻi nui loa iʻole pono e hoʻokomo nā mea kālā i loko o kahi waihona hōkū kālā me kahi ukana ! ʻO ke kumu nui o ka hoʻokomoʻana i nā kumukūʻai e pili pono i ka hanaʻana o kahi helu kiko'ī. Inā loaʻa ka ukana, hoʻopau nā lilo o ke kūʻai kūʻai i ka kumu o ke kumu kūʻai haʻawina e pono ai e holomua ma ka papahana hoʻolālā hana.
Nā Manaʻo Manaʻo-Managed vs Passively-Managed Funds
Ua mālama maikaʻiʻia ka kālā e uku ai i kahi ukana? ʻO nā pāʻoihana no nā kālā i hanaʻia ma luna o ka manaʻo e hiki i ke kāpena punahele ke koho pono i nā palekana e ho'ākāka ana i kahi pae hilinaʻi. No ka meaʻaʻohe mea e pono ai e hoʻopaʻa i nā palekana like e like me ka helu kuhikuhi, ua manaʻoʻia e kūʻai a kāohi paha ka mea hoʻopuka waiwai i nā palekana i hiki ke hōʻohewa i ka hōʻailona a pale a kūʻai paha i ka mea i manaʻoʻia eʻikeʻole.
No laila, inā loaʻa kahi manawa o ka loaʻaʻana o kahi kiʻekiʻe aʻe ma mua o kahi kūlana hoʻolimalima waiwai hiki ke hoʻokō, hiki i kahi mea kālā ke hoʻolālā e noʻonoʻo pono e uku i ka ukana. Eia naʻe, e ho'ēmi ana ka pahu i ka hoʻihoʻi nuiʻana o ka mea waihona kālā, aʻo ia hoʻi ka mea e hōʻemi i ka hopena o ka paʻiʻana i ka palena'āina a iʻole ka helu kuhikuhi.
Ka Hoʻohaha:ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.