Ka Pōmaikaʻi no ka Loaa kālā'Ai'ē Kū'ē me ka hoʻohanaʻana i kahi ROT IRA
Hana IRAs V. Nā'Ira'ē aʻe
E like me nā kumumanaʻo palekana'ē aʻe,ʻaʻole i kāhauʻia nā kālā kālā i mālamaʻia i loko o kahi ROT IRA e like me kona loaʻa.
ʻAʻoleʻoe e hōʻike i ka uku a me nā'āpana waiwai ma keʻano he kālā ma kāu hoʻihoʻi kālāʻana ma mua o kou komoʻana i ka hoʻomaha. E like me nā manaʻo'ē aʻe, aia nā hoʻopaʻi no ka lawe kālāʻana i ke kakahiaka.
ʻO ka mea kūikawā e pili ana i nā moʻoleloʻo Roth IRA e hiki ke hoʻokuʻuʻia ke kālā i nāʻauhauʻole āpau ma hope o kou haʻaleleʻana inā loaʻa kekahi mau kumu. ʻO ia no ka meaʻaʻoleʻoe e lawe i kahi hōʻai'ē kālā no nā haʻawina āu e hana ai i loko o ka helu i nā makahiki, aʻaʻoleʻoe e like me ka IRA kahiko. Uaʻauhauʻoe i nāʻauhau ma kāu mau makana i hoʻokahi manawa, ma ka manawa i loaʻa iāʻoe ka uku āu i hāʻawi ai, aʻo ka uku i loaʻa iāʻoeʻaʻole auhauʻia. Hāʻawiʻo Roth IRA i kahi manawa kūkala manawa hoʻolālā kūikawā no nā mea hoʻolaha a me nā mea waiwai kālā no ko lākou hiki ke hoʻokomo i ka uku kālāʻauhau kālāʻole.
ʻO kekahi pono'ē aʻe o kahi Rothʻo ia ke hiki iāʻoe ke kōkua i kēiaʻano IRA keʻoleʻoe e uhiʻia e ka papa hana hoʻolālā. ʻAʻole kēia kūlana me nā IRA.
ʻO nā mālama i hoʻopaʻaʻia i loko o Roth IRA e nakinakiʻia a hiki i ka pihaʻana o ka makahiki 59 he 1,ʻo ia hoʻi ka hihia me nā pūnaewele hoʻomaha loa. Aia kekahi mau manaʻo'ē aʻe eʻae iāʻoe e hoʻokaʻawale i nā kālā ma mua no kekahi mau kumu. Ināʻole,ʻo ka hoʻokuʻu kokeʻana mai kahi Roth IRA e hiki ke hoʻopaʻiʻia he 10 pakenekaʻauhau ākea āpau a me nā kālā i hoʻokuʻuʻia e lilo i meaʻauhau.
Nā Kūkākūkā no nā Lokomaikaʻi IRA no kaʻauhauʻauhau
ʻO nā kālā i hoʻokuʻuʻia mai kahi ROT IRA e lilo loa i kaʻole ka ukuʻole inā:
- ʻO ka hoʻokaheʻana i hanaʻia heʻelima mau makahiki ma hope o ka lā i hoʻomaka aiʻoe e hoʻokomo i kahi Roth IRA, a
- Hoʻohāʻawiʻia ka mahele ma hope o kou hikiʻana i ka makahiki 59 1/2 aiʻole no ka meaʻehaʻoe, inā e ukuʻia ka puʻu'ai'ē i ka mea waiwai ma hope o kou makeʻana, aiʻole ināʻoe i hoʻohana i ka mahele e kūʻai i kahi home no ka manawa mua.
ʻO kēia mau pae hoʻohālike e hoʻokuʻu iā ia mai kahi Roth IRA i "kahi mahele" no ka hoʻolimalimaʻole i kaʻauhau.
Kaʻauhauʻauhau o nā Māhele Haʻukiʻole
ʻO ka laweʻana mai kahi kālā ROT IRA i kūʻole i nā pae hoʻohālike o ka hoʻokomoʻana i ka'āpana'āina, he hapaʻauhauʻole. ʻO kāu hoʻoili mua i ka ROT IRA e hoʻihoʻiʻia iāʻoe ka ukuʻole o kaʻauhau, akā,ʻo nā uku a me nā mea ulu e piha piha i kaʻauhau. ʻO ka'āpanaʻauhau o ka hoʻokuʻuʻana o Roth i ke kumu kūʻai he 10% o ka hoʻokomo kokeʻana.
ʻEhia ka nui āu e hāʻawi ai i kahi IRA?
ʻO ka uku nui i hiki iāʻoe ke hāʻawi aku iā Rote IRA he $ 5,500 ka makahiki no ka 2016 a me 2017. E hiki i nā kānaka i piha 50 mau makahiki a iʻole ke hāʻawi aku i $ 1,000 hou i ka makahiki no ke kākoʻo .
ʻO kēia palena e pili ana i nāʻano kuʻuna a me Roth IRA.
Hiki iāʻoe ke kōkua i nā makahikiʻelua, akā,ʻo ka hui puʻupuʻu o kāu mau makanaʻaʻole hiki ke piʻi aku i ka mōrahi no ka makahiki. Ināʻoi akuʻoe i ka maximum, ponoʻoe e hoʻoponopono i ka pilikia ma ka laweʻana i kahi hoʻoponopono hoʻoponopono i mua o ka lā i kauhoʻiʻia ai kāuʻauhauʻauhau.
Nā Lāki Kuʻuna ma muli o ka Loaʻa
ʻO Roth IRA ka loaʻa o kekahi mau uku kālā e pili ana i ka mea hiki ke kālā iā lākou. ʻO kāu mau palena palena kūpono IRA I kūpono ke hoʻemiʻia a iʻole hiki ke hoʻopau loaʻia ma muli o kāu kau makahiki loaʻa no ka makahiki. Loaʻa heʻelua palena:
- ʻO ka mea mua i kapaʻia ka palena kālā loaʻa. Hiki iāʻoe ke kōkua i ka palena palena a iʻole i kāu kālā loaʻa no ka makahiki, inā heʻuʻuku. No nā kumu wale nō IRA, loaʻa nā kālā i ukuʻia ma ka ukuhana W-2, loaʻa mai ka uku hana pilikino mai kahiʻoihana aʻoihana mahiʻai, a me ka alimony. Inā loaʻa kāu kālā mai kēia mau kumuhana he $ 5,000 wale nō, hiki iāʻoe ke kōkua i kahi Roth IRA. Inā loaʻa he $ 30,000, hiki iāʻoe ke hāʻawi aku i ka palena palena $ 5,500.
- ʻO ka palenaʻelua, pili i nāʻauhauʻauhau me nā hualoaʻa kiʻekiʻe. Hoʻoholoʻia ia ma kahi mea i hōʻoiaʻia i ka makahiki i ka makahiki a me ka heluʻana o ka makahiki kālā a ka mea nāna i hōʻai'ē i ka nui o ka waiwai i loaʻa iā ia ma kahi Roth IRA.
| ʻO ke kūpono o ka loaʻaʻana o ka IRA i ka Phase-Out ma muli o ka AGI i hoʻololiʻia | ||||
| Kuhi halihali | 2016 | 2017 | ||
| mai | i | mai | i | |
| Hoʻokahi | $ 117,000 | $ 132,000 | $ 118,000 | $ 133,000 |
| Ke poʻo o kaʻohana | 117,000 | 132,000 | 118,000 | 133,000 |
| No ka maleʻana | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Ka Paipai i ka Makehine / er | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| MāheleʻIke i ka Māhele * | 0 | 10,000 | 0 | 10,000 |
| Puna: | IR-2013-86 | IR-2014-99 | ||
Hiki i nā hoa ke hoʻohana i nā palena waiwai no nā mea hoʻokahi ke noho a kaʻawale a me ka hoʻokaʻawaleʻana i kēlā me kēia makahiki.
Nā Hualoaʻa hiki ke uku
- Inā hikiʻole kāu AGI i hoʻololiʻia ma lalo o ka "mai" ka helu i hōʻikeʻia i luna, hiki iāʻoe ke hāʻawi i ka nui o ka palena palena i kahi Roth IRA.
- Ināʻo kāu AGI i hoʻololiʻia ma waena o nā "mai" a me nā "to",ʻo kāu mau kōkua i kahi Roth IRA he palena a iʻole "hoʻopauʻia" e like me nā heluʻana i hoʻohanaʻia me ka Pepa Haʻawina 2-2 i ka Publication 590 o ka IRS.
- Ināʻae kāu AGI i hoʻopihapihaʻia i ka "a" nui,ʻaʻoleʻoe e kūpono e kōkua i kahi Roth IRA no kēlā makahiki.
No ka nui o nāʻauhauʻauhau,ʻo kā lākou AGI i hoʻololiʻia i kāu kālā i hoʻoiliʻia me nā kālā ukupanee ukuʻole i hōʻikeʻia ma nā laina 37 a me 8b o ka Pepa 1040 a me nā hoʻokaeʻana ma luna o ka laina i laweʻia eʻoe, akā e nānā me ka poʻeʻauhau kālā keʻikeʻoe iāʻoe e pili kokoke i ka "mai" palena e hiki ai iāʻoe ke maopopo. Hiki like kāu MAGI a me ka AGI ināʻaʻoleʻoe i lawe i kekahi o kēia mauʻauhauʻauhau.
ʻO ka hoʻohuliʻana i nā kālā mai nā palapala hōʻai'ē'ē aʻe
ʻO nā kālā i hōʻiliʻiliʻia mai kaʻauhau mai ka'āina IRA kahiko, 401 (k), aiʻole nā hana hoʻomanaʻo e like me nā kālā pānaʻi mua e hiki ai ke hoʻololiʻia i kahi ROT IRA , akāʻo kēia ka weheʻana i kaʻauhauʻauhau. E ukuʻoe i nāʻauhau ma luna o nā kālā i loaʻa a me nā kālā mālama kālā āu i lawe ai i kaʻauhauʻauhau. Hiki i kēia poʻe ke hoʻololi i ka kālāʻauhau ma mua o kaʻauhau kālā.
ʻAʻole like me nā palena palena lima o Roth IRA,ʻaʻohe he kālā e hoʻololi ai i kahi ROT IRA. Mālama kēia i kahi manawa hoʻolālā kālā no nā poʻe iʻoi aku ke kiʻekiʻe i loaʻaʻole ke kuleana e hoʻolako piha i kahi Roth IRA. Hiki i nāʻauhauʻauhau hōʻai'ē ke kākoʻo i kahi'IRA maʻamau, hikiʻole ke unuhiʻia, a laila hoʻololi hou i kēlā'Ira IRA i Roth.
ʻO kahi hōʻuluʻulu o nā pōmaikaʻiʻauhau a me nā pōʻino
- ʻAʻole i hōʻikeʻia nā kālā kālā i loaʻa ma loko o Roth IRA no kāu hoʻihoʻiʻauhau makahiki.
- ʻO ka hoʻokuʻuʻana mai kahi ROT IRA hiki ke hoʻokuʻuʻoleʻia i kaʻole ākea ma ka pae aupuni.
- ʻAʻole i loaʻa iā Roth IRA ke kuleana kīnā liʻiliʻi, i kapaʻiaʻo RMD. ʻAʻole ponoʻoe e lawe i ke kālā a hiki i kou makemake.
- Hāʻawiʻiaʻo IRA i nā hoʻoilina a hiki iā ia ke pakele i kaʻauhau kālā a me kaʻauhau waiwai .
- ʻO ka hoʻokuʻu muaʻana mai kahi ROT IRA hiki ke waiho i nāʻauhau a me nā uku.
- Loaʻa nā kuleana kālā no ka hikiʻana ke kālā i kahi Roth IRA.
- ʻO ka halaʻana i kahi ROT IRA he mea hikiʻole ke hōʻoleʻia inā loaʻa iāʻoe ka hōʻai'ē ma o kona holoʻokoʻa.