Ua hoʻonohonohoʻia nā hōʻaikeʻauhau hoʻolimalima hoʻokahi e hiki ai ke hoʻopaneʻeʻia kekahi hopena kāpili ā hiki i ka laweʻiaʻana o ke kālā mai ka IRA ma ka mea i kapaʻia he mahele.
Ke hoʻokaʻawaleʻiaʻana,ʻo ia ka manawa e hoʻoholoʻia ai kahi kālepa.
Pākuʻi makemakeʻia no nā haunaele IRA: Hoʻopau i kekahi māhele i ka Makahiki 59.5
ʻO ka'ōlelo maʻamau,ʻoi aku ka maikaʻi o ka hoʻopauʻana i kāu hoʻoili'āina i loko o nā papa hoʻolālā ma mua o ka laweʻana i ka māhele a loaʻa ke kālā ma waho o nā kumumanaʻo. ʻO ia no ka IRA mau kahiko (hiki ke unuhi) ,ʻo ka huina nui o ka unuhiʻana e komo i loko o kāu kālāʻauhauʻauhau, a hiki iā ia ke hoʻohuli iāʻoe i nāʻauhauʻauhau kiʻekiʻe. Eia kekahi, he 10% ka uku no ka hoʻokomo pinepineʻana ināʻoe i lalo o 59.5 mau makahiki.
Hiki iā ia ke hoʻokaʻawaleʻia nā haunaele IRA Inā pau nā mea IRA o kēlāʻano likeʻole i ka hoʻopiʻiʻana
Hiki iāʻoe ke hana i ka pohō ma nā papahana IRA, akā, ināʻoe e hoʻokaʻawale i nā IRA o kēlāʻano. ʻO keʻano: hoʻokaʻawale i kāu IRA kahiko a pauʻole i kāu Roth IRA.
No nā'IRA kahiko, he hana wale nō kēia mea pohō inā loaʻa iāʻoe kahi kumu mai nā haʻawina piliʻole.
ʻO ke kumu o ka'ōlelo,ʻaʻole i loaʻa ka nui o nā kālā i hāʻawiʻia i ka IRA tradition. Ināʻaʻohe kumu, a laila,ʻaʻole e loaʻa kahi nalo e hiki ai iāʻoe ke unuhi i kāu hoʻihoʻiʻana. Akā,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kāu mau IRA wale nō. Pono e hoʻolimalimaʻia nā kumukūʻai o ka IRA kahiko no ka loaʻaʻana o ka unuhiʻana.
No ka 'ike hou aku, e nānā i ka Hoʻopuka 590, mokuna 1 a hoʻoholo iho i lalo i ka mahele "Ma kaʻikeʻana i nā nalo i ka hana IRA."
Uaʻoi aku ka maikaʻi o ka hana pohō me Roth IRA mai ka wā i loaʻa ai ke kumu no kāu mau makana. ʻO kēlā me kēia nalo e loaʻa i kahi unuhi hapa nui ma lalo o ka 2% o ka palena palena o AGI. Inā ua emi iho ka waiwai o ka ROT IRA ma lalo iho o kāu mau waiwai a pau, hiki ke hoʻokuʻuʻia ke kumukūʻai a pau a hiki iāʻoe ke lawe i ka unuhiʻana no ka pohō, aʻaʻole e kauʻia ka mahele i ka hoʻopaʻi o ka hoʻoili mua. Ua hoʻolakoʻia kēia no ka Māhele o kaʻOihana i loko o ka paukū 1.408A-6, ma kahi o Q & A helu 4 a me 5.
Inā ua nele ka ROT IRA i ka waiwai, akā,ʻaʻole iʻoi aku kona waiwai ma lalo o ka nui o nā haʻawina, a laila,ʻaʻole e loaʻa kahi pohō no nā manaʻo hōʻike kālā. I kēia hihia,ʻoi aku ka maikaʻi o ka mālamaʻana i kaʻauhauʻauhau ma nā loaʻa i loaʻa iāʻoe. No nāʻike hou aʻe e nānā i ka Hoʻopuka 590, mokuna 2, a hoʻoholo iho i lalo i ka mahele "Ma kaʻikeʻana i nā nalowale ma kahi hoʻolimalima."
Ka HoʻokaheʻeʻIkeʻokoʻa no nā haunaele IRA
ʻO ka liloʻana o ka IRA he hapa hāmama iʻikeʻia ma lalo o ka 2% o ka palena o ka AGI. Ua hōʻikeʻia kēia mau poho ma ka Hōʻike A.
No ka loaʻaʻana o ka pōmaikaʻi o ka unuhiʻana, pono ka lilo o kāu lilo iʻoi aku ma mua o 2% o kāu kālā nui i hoʻololiʻia, a ponoʻoe eʻike. Hiki ke hoʻololiʻia nā huina kālā'ē aʻe ma o kaʻauhauʻokoʻa loa , hiki ke hōʻemi hou i ka pōmaikaʻi kālā no ka'ōleloʻana i ka poho.
Nā Hopena Paʻa no nā Lēki IRA
Ke hoʻokuʻuʻia nā waiwai mai kahi pūnaewele hoʻomaha, laweʻia akula lākou i ka manawa āpau. E hiki iāʻoe ke hāʻawi i ke kālā hou. E makemake nā mea hoʻolimalima kālā IRA e nānā i kā lākou mau mea i hoʻolālāʻia i ka wā lōʻihi, me nā kuhi kālā uku. ʻO nā kālā, nā uku, nā'āpana, nā loaʻa i loko o ka papahana IRA e hoʻolimalimaʻia (aiʻoleʻole he uku kālāʻole inā he Roth ia). ʻO kēia ka mea e hiki ai i kāu kālā ke hoʻokomo me ka ukuʻole o kaʻauhau makahiki. ʻO ka manaʻo maʻaneʻi,ʻo ia ka mālamaʻana i kaʻauhauʻauhau ma ka lōʻihi e hiki ai i kāu kālā ke hōʻiliʻili wikiwiki aʻe ma mua o ka mea i loaʻa i loko o kahi pūnaewele hōʻaihoʻi kālā.
Eia naʻe,ʻaʻole hiki i kekahi mau waihona waihona IRA makemake e hoʻoholo hou. Ma ka hopena, e makemake lākou e unuhi i ke kālā no nā hana hoʻolimalimaʻole e like me ka kūʻaiʻana i hale, ukuʻana i nā hoʻolimalima kālā, hoʻomakaʻana i kahiʻoihana, aiʻole no nā lilo o ka noho. ʻOiai ma keʻano holoʻokoʻa, ke hāpai nei au i ka ho'āʻoʻana e hoʻomau i ka hoʻopaneʻeʻana i ka manawa hiki loa, pono paha e noʻonoʻo i kahi papahana no ka hāʻawi muaʻana. Ma kēiaʻano, e hoʻomaka mua au i ke kālā mai ka IRA me nā poho (kahi Roth mua a me nā IRA). Ināʻaʻohe hopena maʻamau, e hoʻokuʻu mua i ke kālā mai Roth a mai ka nondeductible a mai ka IRA. (Hoʻoponoponoʻia kēia mau papahana i ka manawa kūpono e hoʻomau ai i nā hoʻopaʻi.) Inā loaʻa kahi kālā a ka meaʻauhau, e nānā mua wau ma ka laweʻana i kāu kālā i kou 401 (k) ma mua o ka noʻonoʻoʻana i kahi mahele IRA, no ka mea me 401 ( k) e hāʻawi anaʻoe iāʻoe iho, a hoʻi hou ka uku i kāu papahana 401 (k).
ʻO ia ke kiʻi nui loa. ʻO ka mea e kūpono iāʻoe ke kau nui ma kāu mau kikowaena kūpono a me kāu pahuhopu kālā, me kahi hoʻolālāʻauhau e hoʻolilo ai i ka lilo IRA i mea kūʻaiʻole i hikiʻole.