ʻAʻohe Palekana Palekanaʻana e Hoʻoponopono
Loaʻaʻoe i ka palena
Hiki i nā hapanui ke kōkua aku i $ 5,500 ma ka makahiki i kahi pūʻulu ROT IRA e like me 2017.
Ināʻoe he 50 mau makahiki aʻoi paha, hiki iāʻoe ke kōkua i ka hana houʻana aku i $ 1,000 no ka hōʻaia $ 6,500.
No laila, e'ōlelo kākou he 45 mau makahiki o Sarah aʻikeʻo ia i ka piliʻana o ka palena makahiki $ 5,500 iā ia no ka meaʻaʻole ia i 50. Manaʻoʻo ia e hāʻawi i $ 550 i kēlā me kēia mahina no nā mahina heʻumi mai Malaki a hiki i Kekemapa a hiki i ka pauʻana o ka makahiki, e hoʻonui iā ia i nā haʻawina IRA nui. Hiki keʻano o ke kumumanaʻo nui, pololei?
ʻAʻole pololei. I ko ia e hana nei i kāna paneʻauhau i ka makahiki aʻe aʻe, ua hoʻomaopopoʻo Sarah i nā haʻawinaʻo Roth IRA e palena pūʻia hoʻi ma muli o ka loaʻa kālā - kahi mea iʻikeʻoleʻia e ia i ka manawa e hāʻawi aiʻo ia i nā haʻawina. Me ka 2017, hiki i ka palena nui o Roth IRA ka mea i emi iho ke emi i ka wā i loaʻa ai kāna kālā i hōʻoia i ka $ 118,000. Ke hoʻololiʻia ka hōʻaia kālā i hoʻololiʻia i kahi $ 133,000, hiki ke hoʻemiʻia ka nui o ka nui o ka mea hoʻokahi e hiki ke kōkua iā ia i Roth IRA.
Ua hāʻawiʻo Sarah iā ia i Roth IRA e pili ana i kona uku he $ 100,000, akā ma hope o ka uku kālā a me ka loaʻa kālā kālā, uaʻikeʻia he $ 125,000 kona kālā i hoʻololiʻia. E hāʻule kēia ma waena o ka hoʻomakaʻana a me ka helu hopena o kahi i loaʻa ai kahi i hoʻopiʻiʻia ai nā kākoʻo Roth IRA a pau loa.
ʻO ke kālā he $ 5,500 a Sarah iʻoi aku ma mua o ka mea iʻaeʻiaʻo ia e hāʻawi kālā e pili ana i kāna kālā. No laila he aha kāu e hana ai e pili ana i ke kālā hou āna i hoʻokomo ai i ka ROT IRA?
E hoʻokuʻu i ka makana keu
ʻO ka laweʻiaʻana o ka laweʻiaʻana o nā waiwai mai kahi pūnaewele hōʻolālā aʻo ka uku i hoʻokuʻuʻiaʻaʻole helu i nā haʻawina a kekahi kanaka no kēlā makahikiʻauhau kūikawā. Wahi a ka IRS:
"No nā kumu e hoʻoholo ai i nā haʻawina iʻoi aku ka nui,ʻo nā haʻawina i laweʻia ma mua a ma mua paha o ka lā i hoʻopaʻaʻia (me nā hoʻopauʻana) no ka waihoʻana i kāu hoʻihoʻiʻauhau no ka makahiki ua mālamaʻia he nuiʻole. Ua hoʻolimalimaʻia ka waiwai i loaʻa a loaʻa i loko o ka makahiki i hāʻawiʻia ka waiwai nui. "
No laila, hiki ke hoʻopauʻia nā makana i kahi Roth IRA a ma mua paha o ka lā i kauʻia no ka waihoʻana i ka hoʻihoʻiʻauhau, me nā hoʻopukaʻana. ʻO kēia keʻano hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i nā kālā mai kahi Roth IRA ma mua a ma mua paha o ka lā palenaʻoʻApelila 15 no ka waihoʻana i kāu hoʻihoʻi no ka makahikiʻauhau mua. Inā ua noiʻoe i ka lōʻihi o ka manawa e waiho i kāu hoʻihoʻiʻana, hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i nā kōkua mai kahi Roth IRA a hiki i ka pauʻana o ka lāʻoʻOkakopa 15.
ʻAʻole mālamaʻia ka holoiʻana me nā makana . Ua like lākou me ka "wehe"ʻoihana ma kāu kamepiula. Me he mea lāʻaʻole i hanaʻia ka haʻawina i ka manawa mua.
Inā ua loaʻa ka nui o ke kālā i ka uku a me nā'āpana waiwai i ka wā e noho anaʻo ia ma Roth IRA, ponoʻoe e hoʻihoʻi i kēlā kālā me ke poʻo kumu. Eia kekahi lā, ināʻoe e hoʻokuʻu ana i $ 1,000 a ua loaʻa iā $ 10,000 ka uku,ʻo ka huina nui o kāu unuhiʻana he $ 1,010 -ʻo kāu kālā mua a me ka uku o ia kālā.
Keʻike nei kāu luna hoʻomalu hoʻolālā IRA i ka lawelaweʻana i kēia kūlana no ka mea ua ulu pinepine ia. E ho'āʻo e kāhea mua eʻike inā hiki ke hoʻolālā iāʻoe e hoʻoponopono i ka pilikia ma luna o ke kelepona. Hiki ke noi iāʻoe e hoʻouna i kāu noi ma ke kākauʻana.
Ke waiho neiʻoe i kāu hoʻihoʻi hou
Aia kekahi kānāwai kūikawā e hiki ai iāʻoe ke hoʻokaʻawale i nā kālā a hiki i kaʻOkakopa 15 ināʻaʻoleʻoe i waiho i kahi no ka hoʻopaneʻe.
Eia kekahi laʻana, ua waihoʻoe i kāu hoʻihoʻi 'auhau pilikino a iʻole ma mua o ka lā palena oʻApelila, aʻaʻoleʻoe i noi i ka hoʻopaneʻe. Ma hope o ka waihoʻana,ʻikeʻoe ua hāʻawi nuiʻoe i kāu kālā i kou Roth IRA. Hiki iāʻoe ke hoʻohuli i kekahi mau mea a pau o kāu kālā Roth IRA a hiki i nā mahinaʻeono o ka lā i kau muaʻia ai o ka hoʻihoʻiʻana,ʻo ia kaʻOkakopa 15 no ka hapanui o nā kānaka.
A laila, ma hope o ka unuhiʻana i ke kālā mai kou ROT IRA, ponoʻoe e waiho i kahi hoʻihoʻiʻauhauʻauhauʻauhau i hoʻololiʻia. Hiki paha iāʻoe ke hoʻololi i kāu hoʻihoʻi kālā.
E hoʻolālā i ka Roth Kuhi i ka Makahiki Auhau
He aha inā inā makemakeʻoe e mālama i kāu kālā i hoʻokomoʻia i ka Roth IRA? Na ka IRS e hoʻoiho i kekahi mau kōkua iʻoi aku i ka palena i ka makahiki e hiki mai ana. E'ōlelo kākou e pono anaʻo Robert e hoʻokaʻawale i $ 1,000 o kona mau ROT IRA no ka mea,ʻoi akuʻo ia ma luna o ka palena i pili i kāna kālā. Hiki iā ia ke hoʻokaʻawale i $ 1,000 mai kāna mau kālā no ka makahikiʻauhau 2017 a hāʻawi i ka $ 1,000 no ka makahikiʻauhau 2018. Ua hui pūʻia ka weheʻana a me ka hoʻohui houʻana i hoʻokahi hana kahi e aʻo wale aiʻoe i ka luna hoʻoponopono o ka IRA e noi neiʻoe i kahi nui o kāu kālā. i ka makahikiʻauhau e hiki mai ana. 'Ōlelo ke IRS:
"Inā nui nā palena i ko ROT IRA no hoʻokahi makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻohana i ka kōkua nui i hoʻokahi makahiki i kekahi makahiki aʻe ināʻaʻole nā mea i hāʻawiʻia no kēlā makahiki."
E hoʻoili i ke kālā i kahi'IRA Iulā
Hāʻawiʻia kēia i ka hana hou i kahi haʻawina IRA. Ke hoʻololi neiʻoe i keʻano o ka haʻawina mai kahi kōkua Roth i kahi hāʻawi'āina IRA . Hiki iāʻoe ke ho'ākāka hou i nāʻike IRA a hiki i ka lā i kauhoʻiʻia ai kaʻauhauʻauhau, a me nā hōʻailona. ʻO ia keʻano inā lōʻihiʻoe i ka lōʻihi, hiki iāʻoe ke hana hou i ka hoʻomanaʻoʻana a hiki i kaʻOkakopa 15. E like me ka IRS:
"E hiki paha iāʻoe ke hana i kekahi haʻawina i hāʻawiʻia i kekahiʻano IRA e like me ka hoʻohuiʻiaʻana i kekahiʻano'ē aʻe o IRA.
"No ka ho'ākāka houʻana i kahi haʻawina, pono iāʻoe ke hāʻawi i ka haʻawina i hoʻoiliʻia mai ka IRA mua (ka mea i hanaʻia) i kaʻelua IRA i kahi hoʻololi hoʻokele. (me nā hoʻopauʻana) no kāu panehoʻiʻauhau no ka makahikiʻauhau i ka manawa i hāʻawiʻia ai ka makana, hiki iāʻoe ke koho e mālama i ka haʻawina i hana muaʻia i ka IRAʻelua ma mua aʻe o ka IRA mua ināʻikeʻoe i kāu kōkua, ponoʻoe e hana i nā meaʻekolu o kēia.
- "E komo i loko o ka hoʻoiliʻana i nā kālā pūnaewele e hiki ai ke hāʻawi i ka haʻawina.
- Hoʻokaʻaʻike i ka hoʻonohonoho houʻana i kāu hoʻihoʻiʻauhau no ka makahiki i hoʻokauʻia ai ka makana.
- E mālama i ka makana i hāʻawiʻia i kaʻelua IRA i ka lā i hanaʻia ai i ka IRA mua. "
Hoʻopuka ka IRS i nā kānāwai kūikawā e uhi ana i nā kūlana kūikawā ma ka māhele o ka hoʻolaha 590-A.
ʻAʻole kahi o luna
Aia kahi auhau kūikawā no kēia kūlana, he pākēkiʻe nui o 6 pakeneka. ʻO ka lafoga hoʻolālā e pili ana i ka nui o kāu kōkua iʻoi aku i kou palena no ka makahiki. Ua heluʻia a hōʻikeʻia ma ka Form 5329 .
Hiki iāʻoe ke noʻonoʻoʻole he 6 pōkī ke kaniʻole. Inā hiki ke kālā wikiwiki aʻe nā kālā i kēlā me kēia manawa, ponoʻoe e haʻalele wale i ke kālā i hoʻolālāʻia ma Roth IRA. Ua kūponoʻoe i ka'āponoʻole o ka "maikaʻi" 6-pakeneka ināʻaʻole heʻauhau hoʻokahi wale nō. Akā,ʻaʻole ka ukuʻauhau hoʻokahi.
ʻO ka pāʻani o ka hoʻonui kālā he 6 pakeneka i kēlā me kēia makahiki "inā lōʻihi ka nui o nā kaomi i ka IRA," e like me ka hoʻolaha hoʻolahaʻana i ka lehulehu i hoʻolahaʻia e ka IRS.
Eia ke kumu o ka hopena o kēia. E'ōleloʻo Alicia i ka $ 5,500 iā Roth IRA, akā,ʻo kona palena maoli maoli he $ 2,200. Ua hāʻawiʻo Alicia i $ 3,300 i kona Rote IRA ma mua o konaʻaeʻiaʻana e hāʻawi. ʻAʻoleʻo ia i hoʻoponopono i ka makana nui ma kaʻOkakopa 15. Ma muli o'Alicia he 6% o ka uku kālā no kāna kālā nui, a he $ 198 paha.
ʻIkeʻo ia i ka hemahema i ka punawai i ka wā e hana anaʻo ia i kāna mau auhau. Ua kūponoʻo ia e hāʻawi i kahi $ 2,200 iā ia i Roth IRA no kēia makahiki hou, a hoʻoholoʻaʻole e hāʻawi i kekahi kālā Roth hou. Ma kēia kūlana, ua laweʻia i $ 2,200 o kāna mau $ 3,300'eneʻe ka nui o ka waiwai a hoʻokuʻuʻia i loko o ka makahiki hou. E hāʻule ana kāna waiwai nui hou i $ 1,100 me kaʻauhau hoʻonui kūpono he $ 66.
I kēia manawa, e noʻonoʻo paha mākou i kēiaʻano hiʻohiʻona hou i ka makahiki e hiki mai ana. ʻO kaʻili kālā $ 1,100 o Alicia e hoʻopiliʻia e kaʻokoʻa i waena o ka nui o ke kālā hou i hāʻawi iā ia i kona Roth IRA a me kona palena palena kūponoʻo Roth IRA no kēlā makahiki.
Ma kēia kūlana, e ukuʻo Alicia i ka $ 264 ma ke kālā hoʻolālā ma luna oʻelua makahiki. Ua hoʻoponoponoʻia ka makana nui ma ka hāʻawiʻoleʻana i kahi waihona hou iā ia i Roth IRA. I ke kolu o ka makahiki, ua hoʻoholoʻia ka hoʻokupu nui aʻaʻole e ukuʻia kaʻauhau hoʻonui'ē aʻe i ka IRS.