No ke aha e noʻonoʻo ai i ka mea e hana ai me kahi hana hoʻolālā kahiko
ʻO kahiʻimi a Deloitte iʻike ai heʻelua hapakolu o ka millennn plan e haʻalele i kā lākou hui i loko oʻelima mau makahiki aiʻole liʻiliʻi. Ke hoʻohālikelikeʻoe i nā poʻe hana'ē aʻe o nā makahiki a pau e loli ana i nā hana a iʻole nele paha iā lākou,ʻo ka hopena, he mau hana nui ma kēia'āina e pono e hoʻoholo i nā mea e hanaʻia me ko lākou hōʻailona me nā mea i hala koke aku nei, ka plan hana palekana hoʻolimalima hana (eg, 401 (k ), 457 aiʻole 403 (b) papahana).
Inā he loea hana hanaʻoe a loaʻa iāʻoe iho ma kēia kūlana kahi e hoʻoholo aiʻoe i ka mea e hana ai me kahi papa hana hoʻolālā kahiko,ʻo kāu mau koho i kēia mau mea:
- Haʻalele i kāu helu kahi kahi (Note: heʻano maʻamau kēia inā loaʻa kāu kaulike ma luna o kahi kiʻekiʻe, he $ 5,000 ka nui)
- E hoʻoili pono i ka helu helu i kāu palapala hoʻolālā hou (inā lākou e hāʻawi hoʻokahi aʻae i nā loiloi) a iʻole kahi IRA hou a iʻole.
- E hoʻolālā i kāu papahana hoʻomaha ma o kāu mea hana hou (inā hāʻawiʻia) a IRA paha
- E lawe i ka hoʻokaʻawale kālā
ʻAʻole hiki ke hoʻonui iāʻoe i ka hana nui o kāu hoʻopili.
Nā kumu e noʻonoʻo ai i ka haʻaleleʻana i kāu pūnaewele ma heaʻo ia
He nui nāʻoihana eʻae iāʻoe e mālama i kāu hoʻopiʻi hoʻomaha ma kā lākou mau papahana ma hope o kou haʻaleleʻana i kāuʻoihana. Ma muli o kēia koho muaʻaʻole pono e hana, ua koho pinepineʻia ma ka hanaʻole. Akā, e waiho ana i kāu 401k ma kahi e loaʻa ai,ʻaʻole ia he mea hoʻopaneʻe wale nō no ka mea aia kekahi mau kumu kūpono e noʻonoʻo e haʻalele i kāu palapala hoʻolālā ma kahi o laila.
ʻO kekahi o nā pono o ka mālamaʻana i kāu hoʻolālā hoʻomaha me kāu mea hana mua e like me kēia:
- Hoʻokaʻawale i nā Nānā Kauoha: E hiki iāʻoe ke lawe i nā hōʻai'ē uku-ukuʻole mai kahi hoʻolimalima hoʻolimalima hana i hanaʻia inā haʻaleleʻoe i kāu hana ma ka makahiki a ma hope paha o ka makahiki i hiki iāʻoe i ka 55 makahiki a ke manaʻo nei e hoʻomaka i ka laweʻana i nā koi ma mua o ka huliʻana 59½.
- Nā Kōmike KuhiʻIna Mohoka Inā kohoʻoe : Inā makemakeʻoe i nā koho koho ma ka papahana hoʻolālā hana mua o kāuʻoihana (aʻaʻole maopopo paha i ka mea e hana ai me ia), hiki iāʻoe ke pili i ka meaʻoi aku o ka maʻalahi a hiki i ka wā e mākaukau aiʻoe e hoʻoholo i kaʻike.
- Nā hōʻiliʻili hoʻolimalima:ʻO nā papahana hoʻolimalima hoʻolimalima hana nui i hoʻolako aku i nā haumāna i ke kālā a me nā puʻu kālā o nā papahana papahana a me nā kumukūʻai hōʻemi haʻahaʻa, akā,ʻo nā mea i kākoʻoʻia e nā poʻe hana nui. E noʻonoʻo e mālama i kāu mau waihona inā loaʻa iāʻoe inā makemakeʻoe i nā koho kikowaena a iʻole nā koho koho kūikawā i kāu papa hana kahiko iʻole hiki iāʻoe ke loli a paʻa i loko o ka IRA.
- Nā Papahana Hoʻonaʻauao: Hoʻolimalima nā papa hoʻolimalima hoʻomaha i nā lawelawe hoʻolimalima kālā kūikawā me nā uku hoʻokūkū āu e makemake ai e mālama.
- Ka Puʻukū Puʻukena: Nā hoʻolaha hoʻolimalima i kākoʻoʻia e ka limahana hana e hāʻawi i ka hoʻopakele i ka poʻe iʻoi aku ma mua o ke kānāwai loea ma mua o ka hāʻawiʻiaʻana o ka IRA.
E hoʻoholo i kāu Old 401 (K)'Abene i loko o kahi Hōʻaihana Hana Hou a Kāpae i nā Taʻaʻi a me nā Uku Penima
Loaʻa iāʻoe ka koho e pale aku i kaʻauhauʻana i nāʻauhau (a me ka ukuʻana i ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻohomo koke) ma ka hoʻopauʻana i kahi kūlana pololei, a kahu waiwai paha, e hoʻololi i kāu mahele kahiko i kāu palapala hoʻolālā hou.
ʻO nā pono o ka hoʻoneʻeʻana i kāu pūnaeho hoʻomaha loa i kāu palapala hoʻolālā hou e komo pū nā hua'ōlelo i haʻi muaʻia ma ka mālamaʻana i kāu pūʻulu me ka papahana kahiko. Akā, hiki ke maʻalahi ke ukuʻole i ka nānāʻana i kāu mau makahiki hoʻomaha ma ka manawa mai ka wā hikiʻole iāʻoe ke hāʻawi i nā haʻawina ma hope o kou haʻaleleʻana i ka hana. No ka maʻalahi, hoʻololi i nā 401 (k) mau waiwai i kāu hoʻolālā hou e hiki ke maʻalahi ke nānā i kāu hoʻopiʻi hoʻomaha.
Loaʻa iāʻoe ke noi kālā inā e hāʻawi ana kāu palapala hoʻolimalima hou i nā haumāna e noi mai i kā lākou mau kumumanaʻo ma kahi liʻiliʻi loa. Inā hoʻololiʻoe i kāu mahele kahiko i kāu mahele hou, eʻoi aku ka nui o nā kumu waiwai e kū'ē'ē ai. (ʻO ka palena palena o ka loiloi maʻamau he 50% o kāu palekana i $ 50,000, akā e nānā me kāu luna hoʻonohonoho no nā kiko'ī o kāu papahana.)
Eia kekahi mau hanana nui e hana ai no ka holomua i nā waiwai i ka hoʻolālā hoʻoholo o kāu hana hou:
Ka Papa Hana 1: E hoʻoholo inā loaʻa ka papa hana hoʻolālā i ho'ākākaʻia, e like me 401 (k) a 403 (b) paha , e hiki ai i nā loiloi mai nā papahana'ē aʻe. E hoʻolālā i kekahi manawa e loiloi i nā koho koho o ka hoʻolālā hou e hoʻoholo ai inā e māʻonaʻoe iā lākou a hoʻopili i kāuʻano kālepa. Ināʻaʻole kāu papa hana hoʻolimalima ma mua a ināʻaʻole makemake ka kōpili kōpena i kaʻoluʻolu, e noʻonoʻo e noho i ka hoʻonohonoho a kou haku hana a iʻole e hoʻonohonoho i kahi loiloi hou IRA i kahiʻeke kālā, bank, aʻoihana hoʻoili o kāu koho. .
Ka Papa 2: Inā hoʻoholoʻoe e hoʻololi i kāu pūnaeho hoʻomaha kahiko i ka palapala hoʻolālā o kāu luna hou, e hoʻokaʻaʻike i ke kanaka kūpono i kāu hui aiʻole HR Department a noi i nā kauoha no ka hanaʻana i kahi kōkua hana. Ināʻoe e hoʻoholo e hoʻoili i kāu moʻokāki i kahi IRA, e hoʻopili i ka mālama IRA no ke noiʻana i nā kuhikuhi kūpono e hōʻoiaʻaʻoleʻoe e hana i kekahi mau hewa a hana i kahi hananaʻauhau. Hiki paha iāʻoe ke hoʻopihapiha i nā pepa pepa e hoʻokumu i kahi Pūnaewele Hoʻomaha Pelekane ināʻaʻoleʻoe i hoʻonohonoho hoʻokahi. (Eʻike i ka mea eʻike i mua o kou hoʻomakaʻana i kahi IRA Rollover )
Pono nā kulekele āu e loaʻa ai i kēiaʻano o kaʻike:
- ʻO ka inoa o ka papa hana hoʻomaha a mea mālama paha -ʻo ia ka mea e ukuʻia i ka.
- ʻO kāu helu helu.
- ʻO ka leka uila i kahi e hoʻouna ai i ka haʻawina - inā loaʻa iāʻoe ka hāʻawi ma ka helu.
- ʻO ke kelepona hoʻoiliʻana i nā kelepona - inā hiki ke hana i kaʻikepili.
Inā makemakeʻoe i kekahi kōkua me kāu kōkua nui, hiki i kāu pūnaewele kōkua, aiʻole ka IRA mālama ke kōkua iāʻoe ma waho.
Ka Papa 3: ʻO ka neʻe aku ma hope aʻe, e hoʻopili aku i ke keʻena HR HR mua a iʻole 401 (k) pūnaewele e noi i ka mahele. Ponoʻoe e loaʻa kaʻike i loaʻa iāʻoe ma ka Papa 2 e hele ai. Eʻoluʻolu e koho i ka "direct line " a "i ka hoʻokele a ka luna kākoʻo" e like me keʻano o ka hāʻawiʻana. Hiki i nā hoʻololi ke lawe i nā lā heʻehā a meʻeono, akā heʻano'ē nā manawa manawa a hiki iā ia ke hoʻolāʻihi iki ma mua o ka luna hoʻoponopono.
ʻO ka hoʻololiʻana o nā hoʻololiʻanaʻo ia ka koho kūpono a me ka maʻalahi mai keʻano o nāʻauhau a me nā hoʻopaʻiʻana. ʻO ka koho koho, he loli alaʻole,ʻaʻole i maʻalahi a maʻalahi paha.
Hiki ke loli i nā loli kūʻokoʻa ke hoʻonohonohoʻana
Me kahi'ōlepa alaʻole , loaʻa iāʻoe kahi leka no ka hōʻailona o kāu helu i ukuʻia iāʻoe . Eia naʻe, ma muli o ka hopena, ua loaʻa iāʻoe ke kuleana no ka laweʻana i kahi kūpono. E 60 mau lā e hoʻopau ai i ke kaʻina hana o ka hoʻololiʻana i kēia mau waiwai i ka hoʻolālā hou o kāu hana a IRA paha.
Ināʻaʻoleʻoe e hoʻopau i ka rollover i loko o kēia puka he 60 mau lā, loaʻa iāʻoe kaʻauhau kālā ma ka hope o ka nui āu i hāʻuleʻole ai, a ināʻoe ma lalo o 59½, E hoʻomaka ana i ka makahiki 2015, hoʻopauʻia nā rollovers āpauʻole e ke kaʻina o hoʻokahi-rollover-per-year.
Ma muli o keʻano o kāu mau kumumanaʻo no ke kālā, ponoʻoe i ka mea hana nui e kāohi i 20 pakeneka mai kou maheleʻana no nā manaʻo auhauʻauhau kālā. No ka hōʻoleʻana i kaʻauhau a hoʻopaʻiʻia ma kēia 20 pakeneka, pono e hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i nā kālā mai nā kumuhana'ē aʻe e uhi ai i kēia kālā a hoʻokomo iā ia me kāu kālā nui. A laila, ponoʻoe e kali a hiki i ka makahiki e hiki mai ana i ka wā e hiki ai iāʻoe ke hōʻike i kāuʻauhauʻauhau loaʻa no ka loaʻaʻana o ka mea i kāohiʻia.
Eia kekahi lā, e noʻonoʻo mākou he 401 (k) a 403 (b) paha mai kāuʻoihana mua i loaʻa he $ 100,000. Inā hoʻoholoʻoe e lawe i ka hāʻawi pihaʻana mai kēlā pūnaewele, pono kāuʻoihana mua e kāohi i 20 pakeneka, aiʻole $ 20,000, ae hoʻouna iāʻoe i kahi hōʻailona no nā $ 80,000 i koe. No ka hōʻoleʻana i kaʻauhauʻana i nāʻauhau a me nā uku hoʻopaʻi no ka $ 20,000 i kāohiʻia, ua hikiʻoe i nā lā he 60 e hoʻololi i ka nui o ka waiwai,ʻo ia hoʻi he $ 100,000. No kou loaʻa waleʻana kahi helu helu no $ 80,000, ponoʻoe e piʻi mai me kahi $ 20,000'ē aʻe mai kahi'ē aʻe. ʻAʻohe paha, ponoʻoe e kali a hiki i kou hōʻohoʻiʻana i kāuʻauhauʻauhau loaʻa i ka loaʻa a me kekahi hapa o kēia kālā (e pili ana i nāʻauhau'ē aʻe āu e uku ai a uaʻauʻaʻia nā kumu). Loaʻa, he $ 20,000 kāu e moe puni nei e kōkua ai i ka hoʻololi; ināʻole, e mālamaʻia ka nui āu i'ōwiliʻole ai ma keʻano he mea hoʻokupu i kaʻauhau i pili i nā hoʻopaʻi.
ʻO ka laweʻana i ka hōʻai'ē kālā hiki ke lilo i hoʻoholo kūpono
ʻO ka paleʻana i nā hāʻawi kālā e hiki ke mālama iāʻoe i nāʻauhau a me nā hoʻopaʻi. ʻO ia ke kumu o ka ukuʻoleʻana o nā mea āu i'ōwiliʻole ai ma keʻano he mea hoʻokupu. Ma muli o ka hopena, hiki ke hoʻopaʻiʻia i ka 10% o ka hoʻopaʻi ināʻoe i lalo o 59½ mau makahiki. Ma muli o ka hoʻokomoʻiaʻana o kaʻauhauʻauhau i kekahi kālā kālā'ē aʻe i loaʻa iāʻoe i loko o ka makahiki, hiki iāʻoe ke piʻi i kahi koʻikoʻi kiʻekiʻe.
I ka hoʻohanaʻana i ka hiʻohiʻona mua, inā i hoʻoholo kekahi meaʻauhau me $ 50,000 o ka waiwai kālāʻauhau eʻole e'ōwili i kekahi mahele o ka $ 100,000 o ka hāʻawiʻana, e hōʻike ana lākou he $ 150,000 o ka loaʻa kālāʻauhau no ka makahiki. ʻO kēia ke hoʻoneʻe iā lākou mai kahi o kaʻauhauʻauhau āpau 25 he 28 pakeneka kaʻauhauʻauhau. Eia hou, pono lākou e hōʻike i ka $ 10,000 ma ka uku kīnā hou ma lalo o 59½ mau makahiki.
Pono nā māhele kālepa e noʻonoʻo ponoʻia ma nāʻano kūpono o ka pilikia kīʻaha e like me ka hopena o ka hoʻokūkū, hoʻopiʻiʻana, a me ka hoʻihoʻiʻana. Inā makemakeʻoe e hele i kēia ala e lawe i nā kālā e pono ai ke uhiʻana i ka pilikia me ka pili o nāʻauhau a me nā hoʻopaʻi.
No laila, inā e noʻonoʻo anaʻoe e neʻe i kahi hana hou - a iʻole e hana i ka neʻe - e nānā i kāu mau koho a pau e hana i nā hoʻoholo noʻonoʻo e pili ana i nā mea e hana ai me nā kālā hoʻomaha manawa i waihoʻia eʻoe.