E piʻi nui paha kēlā mahele i nā makahiki e hiki mai ana, akā, inā piʻi a hāʻawiʻia nā palena hoʻoili a hoʻolālā i nā pono hana hoʻolālā.
No laila, he mea nui e aʻo, i ka wā hiki loa, pehea e hana ai i ka hapa nui o kēia mau moʻolelo. ʻO ka mea pōʻino,ʻo ia kahi mea nui o nā poʻe i komoʻole e hana nei i kēia manawa, wahi a Paul Fronstin, ka luna o ka Polokalamu Ola Hauleʻa a me ka Hoʻonaʻauao ma kahi polokalamu Research Institute (EBRI).
ʻO ia kahi ma muli o ka hoʻopiʻi hoʻopunipuni: Hame nā HSA e like me ka FSA (kālā hoʻokaʻawale maʻalahi) , akā naʻeʻaʻole ka pono e hāʻawi iāʻoe e uku no nā hoʻolālā kālā a me nā kālā mua o kaʻauhau, he nui ko lākouʻano'ē. ʻO ka mea nui loa: Ināʻaʻoleʻoe e hoʻohana i ke kālā i kāu FSA ma mua o ka palena pau, hiki iāʻoe ke lilo aku, aʻo kāu mau HSA e mālama a hoʻohana e like me kāu koho. He loli nō lākou inā hoʻololiʻoe i nā hana. ʻO ka meaʻoiaʻiʻo,ʻo iaʻo Fronstin i kāhea aku i kēia mau moʻolelo "ʻo ka mea maikaʻi loa ma laila, mai kahiʻike pilikino."
Inā hikiʻoe i hoʻokahi, eia kāu mea e pono ai:
E wehe i kahi Pūnaewele
Ke kani neiʻo ia me he no-brainer, akā,ʻo ka meaʻoiaʻiʻo, hikiʻole i nā kānaka he nui ke wehe i ka HSA ke hana pēlā. Wahi a ka hōʻikeʻo EBRI 2016, he 20 a 22 miliona mau kulekele hiki i ka HSA ke kūpono, akā, he 18.2 miliona wale nō ka nui o nā kālā iʻikeʻia, e like me Devenir Research.
ʻO ia hoʻi, ma waena oʻelua a meʻehā miliona kānaka ke loaʻa nā kulekele pili kālā HSA-pono, akā naʻeʻaʻoleʻo ia i wehe i ka pūʻulu.
He pilikia ia, no ka mea, ponoʻoe e wehe i kahi pūnaewele ma mua o kou loaʻaʻana i nā hoʻolālā pilikino e makemake anaʻoe e hōʻaihoʻi houʻia, e wehewehe anaʻo Dr. Steve Neeleman, ka mea nāna i hoʻokumu a me ka noho aliʻi kūikawā o ka hoʻolako HSA mālama HealthEquity. ʻAʻoleʻoe i ka loaʻaʻana o ke kālā a pau i laila e uku i ka koi i mua o kou hoʻokomoʻana. No laila, hiki iāʻoe ke wehe i ka pūnaewele a hoʻolilo iā ia me $ 1 (aiʻole nā mea a pau i loaʻa ke kaulike kaulike), a hoʻonui i ka kālā e like me kou makemake
Hana i kahi makana
Wahi a Devenir, he 20% o ka HSA i hoʻomahaʻoleʻia i ka waena o 2016. He mea pōʻino nō ia, no ka mea, he mau waiwai nui ka hāʻawiʻana. ʻO ka mua, aia kahiʻaeʻana i kaʻauhau ma nā haʻawina a hiki i $ 3,400 (no nā kāne male) a me $ 6,750 (no nāʻohana) no ka makahiki 2017, a hiki i nā 55 āpau ke hāʻawi aku i $ 1,000 hou. Hiki ke hoʻohanaʻia ke kālā e uku no nā hoʻolimalima kālā lapaʻauʻole (me ka nui o nā mea āu i manaʻoʻole ai, e like me ka heleʻana i ka loaʻaʻana o ka lāʻau lapaʻau). Ma muli o kāu kākoʻo kālā,ʻo ia ka mea e hoʻouka ai i 25 pakeneka aʻoi aku paha i kāu kau kālā!
ʻOiai ke kālā i loko o ka waihona, hiki ke ulu i kaʻauhauʻole e like me ke kālā i loko o kahi pūnaewele hoʻomaha a me ke kumumanaʻo palekana (ʻoi aʻe ma ia mea i kekahi minute).
A i ka manawa e hoʻokuʻuʻoe i ke kālā e hoʻohana ai no nā lilo kālā pili pono,ʻaʻoleʻoe e uku i kekahiʻauhau.
(Ināʻoe e hoʻolimalima i ke kālā no ka hoʻohanaʻana i nā uku kālāʻole, e ukuʻoe i kaʻauhau kālā maʻamau i kāu helu o kēia manawa, a he 20 pūkē hoʻi ka uku no nā weheʻoleʻana o ka hōʻailona, akā ma hope o 65 makahiki e pau ana ka uku.)
Ma keʻano he pōmaikaʻi'ē aʻe, nui nā poʻe hana i kēia manawa e hāʻawi aku e kōkua i kāu HSA i mea hoʻonāukiuki e loaʻa ai i kā lākou mau limahana i ka papahana olakino kiʻekiʻe loa; ʻO nā mau kōkua i ka manawa he $ 500 a $ 1,000, akāʻo nā mea hana eʻoi aku ka lokomaikaʻi.
Kālena e pili ana i kahi e hoʻokomo i kāu kālā hou
Ke hoʻoholo neiʻoe i kahi e waiho ai i kāu waihona,ʻo HSA wale nōʻaʻole kahi kūpono i loko o ka hui, aia lākou ma kaʻaoʻao o ka papa inoa. E hoʻomaka i ka hoʻohālikeʻana i nā mea hoʻonāuki hana -ʻo ia hoʻi, he aha kāu e hana ai i ka hoʻouluʻana i ka HSA?
I kekahi mau hihia,ʻo kāu mea wale nō e hana ai e wehe i ka pūʻulu,ʻo ia hoʻi keʻano o ke kālā kūponoʻole!
A laila, e hoʻoili i kāu 401 (k) i ka pae i makemakeʻia e kiʻi i ka pilina paʻahana. Ma hope, e hoʻi mai a me kaʻiʻo mai kāu kōkua HSA e loaʻa i ka unuhi hapa nui, ma mua o ka hoʻiʻana i kou 401 (k). Ma hope o ka uku kālāʻana iāʻoe no ka hōʻoluʻoluʻana, hoʻoholo i nā kaʻa mālama pale'ē aʻe, nā waihona palekana kāleka, a me nā waihona kālā pale i nā mea'ē aʻe.
E hoʻololi i kahi koho waiwai
Loaʻa (he nuiʻole) nā hoʻolaha HSA e hāʻawi iāʻoe i ka koho e hoʻolālā i ke kālā āu i loko o ka moʻokāki, e like me kāu e hana ai i kāu pūnaeke hoʻomaha. Ponoʻoe e hōʻiliʻili i kahi kālā ma mua o kou hiki ke hana i kēia. I ka SelectAccount, no ka laʻana, i ka manawa āu i hāʻawi ai i $ 1,000, hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i ke kālā ma kekahi o nā'āpana heʻumikumamākahi i hōʻuluʻuluʻia no nā kālā kālā likeʻole; i ka manawa āu i hōʻiliʻili ai i ka $ 10,000, hiki iāʻoe ke wehe i kahi pūnaewele hoʻolimalimaʻana iā Charles Schwab, a wehe i ka puka i 2,500 hui kālā, a me nā ukana, nāʻaelike a me nāʻoihana'ē aʻe.
Akā, ponoʻoe e hoʻololi i ke kī. A e like me Fronstin, he 4 pakeneka wale nō o nā kālā i loaʻa nā waiwai'ē aʻe ma waho aʻe o ke kālā. Eia hou,ʻo ia ka manawa i hala. Hoʻolahalaha i nā hōʻike noiʻi e hōʻike ana ka nui o ka palekana o ka waihona HSA i kahi $ 15,000 - aneane 8 manawa i palekana o kahi pūnaewele hoʻokomoʻole.
Hōʻike i kahi pehea e hoʻohana aiʻoe i ke kālā
Ma hope o kou loaʻaʻana o ka HSA ma kahi, ua nui ka loliʻana i ka wā e pili ana i nā kālā a me ka hoʻohanaʻana i ia mea. Me ia me kahi IRA, hāʻawiʻiaʻoe i ka palena palena palena o ka makahiki e hiki mai ana e hana i kou haʻawina no ka makahiki mua. ʻO ia hoʻi, hiki iāʻoe ke hana i nā kālā no ka 2016 a hiki i ka lā 15 o Aperila, 2017. (ʻO nā palena hoʻoili kahi he $ 3,350 no nā huina kanaka a me $ 6,750 no nāʻohana.) Ma hope o kāu kōkuaʻana, hiki iāʻoe ke uku hou no kāu kālā i lilo i ka mālama ola i ka makahiki i hala.
ʻOiaʻiʻo, makemakeʻoe i nā palapala hōʻaikai eʻike ana i kahi i hele ai kēlā kālā, akā e like me kā Fronstin i hoʻomaopopo ai, "ināʻaʻoleʻoe e kūpono i ka waihona i ka helu a hāʻawi i nā uku kālā, e loaʻa iāʻoe ka wāʻauhau." pono nō hoʻi e hoʻomaopopoʻaʻole he lā pau i ka reimbursements. ʻO ia ka mea hiki iāʻoe ke hoʻolilo i ke kālā i loko o kaʻike - e hoʻoulu ana ia mea e ulu ma ka mākeke - oiai e uku ana i nā kālā no ka mālama ola kino i waho o ka waihona. I nā manawa a pau, hiki iāʻoe ke hoʻomau i nā mea e hoʻohana aiʻoe i ke ola kino, a ma kekahi manawa i ka wā e hiki mai ana e uku houʻoe no nā kālā āu i hoʻohana ai i ka wā i hala aku nei - e hoʻohana i ka kālā i loaʻa i ka manawa e mahalo ai.
E noʻonoʻo i nā'ōlelo o ke olapili
Ināʻoe e hopohopo e holo i loko o ka loko HSA no ka mea ua nui ka nui o ka paʻi no ka haʻaleleʻana, ke kulanui, a me nā pahuhopu'ē aʻe, hiki iā ia ke noʻonoʻo e pili ana i nā makahiki he nui ma mua o hoʻokahi a hoʻokahi . I kou wā'ōpiopio a he mau hopohopo iki paha paha (malia paha he mea pōmaikaʻiʻoe me ka loaʻaʻole o nā loina haumāna), e noʻonoʻo i kēia manawa kūpono e kaumaha ai i kāu mau kōkua. I kou wā e ulu ai, a loaʻa iāʻoe nā keiki e hopu i nā lālā kapu a hoʻokahi paha, pono pahaʻoe e hāʻawi i ka haʻawina a me ka loaʻa hou o ke kālā. A laila, no ka haʻaleleʻana o kēlā mau keiki i ka home, hiki iāʻoe ke hoʻonui i ka holoʻana o ke kālā i loko o kaʻike.