Pehea e hoʻoholo ai inā inā he manawa maikaʻi kēia no ka hoʻololiʻana i ka hoʻololi

Nā Mākia e Noʻonoʻo I ka Noʻonoʻo Inā Hoʻololiʻia kahi Hoʻololi Liliu

ʻO ka hapanui o mākou e makemake e loaʻa nāʻano likeʻole i ke ola - caffeine a decaf, pepa a me ka plastic, maʻamau a super-nui - akā,ʻoi aku ka paʻakikī o kekahi mau koho ma mua o nā mea'ē aʻe. Me he mau makahiki nei i hala aku nei i hala aku nei i hala, heʻumi mau makahiki i hala aku nei,ʻaʻole i kūpono i ka hoʻoholoʻana i nāʻano o ka IRA e hana ai lākou i ka nest egg retreat. Akā, ma hope o ka hoʻoholoʻiaʻana o ka'āpanaʻo Roth IRA i ka hopena o ka makahiki 1990, ua koho ka poʻe kālā i ka waeʻaʻole i kahi wale nō pūʻulu e wehe ai, akā,ʻaʻole paha he kūpono ke hoʻololi i kahi IRA kahiko i kahi Roth IRA.

Ināʻoe ma kēlā kahua hoʻomoana, hiki paha iāʻoe ke hālāwai i kahi hoʻoholo ikaika e loaʻa i kahi hopena nui ka hoʻomahaʻana.

E hoʻomaopopo i nā pono o nā loli IRA

Hoʻolālā ka ROT IRA iāʻoe me nā pōmaikaʻi o ka ukuʻole o ka uku,ʻaʻole wale i kaʻauhauʻauhau, ka ulu. Ma mua o ka ukuʻana i nāʻauhau no ka hoʻihoʻiʻana mai iāʻoe mai ka'āina IRA kahiko ma ka hoʻomahaʻana,ʻaʻole loaʻa nā hopena uku no nā māhele kūpono mai kahiʻo Roth IRA. ʻO ia no ka mea ua uku muaʻoe i nāʻauhau; Ua hanaʻia nā waiwai o Roth me nā kālā iʻauhau muaʻia. No ka manaʻoʻia he mahele pololei, pono e hana kahi hoʻopuka Roth IRA ma hope o ka 5 makahikiʻauhau o ka hoʻokomoʻana a hana ma kahi a ma hope paha o ka pihaʻana o ka makahiki 59 ½. I keʻano o ka hoʻohuliʻana, 5 mau makahiki i hala ma hope o ka hoʻololiʻana

Eʻike i ka hoʻololiʻana i ka hoʻololi

ʻO ka pilikia me ka huliʻana o Roth IRA,ʻo ia keʻano o ka nui o ke kālā e hoʻololiʻia mai kahi'IRA kahiko a hiki i kahi Roth he mea nui, hiki iāʻoe ke uku i kaʻauhau ma nā'āpana aiʻole kekahi hapa o ke kālā me he mea lā ua hoʻokuʻuʻiaʻoe.

Ma muli o ka nui o kāu helu IRA maoli, hiki i kaʻauhau ke kau i ka momona nui ma kāu nest nest reti a ponoʻoe e loaʻa kālā e uku i nāʻauhau. ʻO ka hoʻololiʻana o Roth e hiki iā ia ke hoʻokomo iāʻoe i kahiʻauhauʻauhau kiʻekiʻe kiʻekiʻe no ka makahiki āu i hoʻololi ai. No ka hōʻemiʻana i ka hopena, hiki iāʻoe ke hoʻololi iki mai kahi IRA kahiko a hiki i kahiʻo Roth ma mua o ka halaʻana o nā makahikiʻauhau.

E noʻonoʻo pono kahi papahana hoʻoponopono no Roth i ka nui o kāu e hiki ai ke hoʻololi i kēlā me kēia makahiki me kaʻole e hoʻokomoʻia i loko o kahi paleʻauhau kiʻekiʻe.

E hoʻomanaʻo i nā kulekele maʻamau nei:

• ʻO ka hoʻololiʻana i kāu IRA he mea waiwai wale nō ināʻoe e hilinaʻi nui loa ana i kāu kau kālā e hoʻomaha loa (ʻo ka hoʻololiʻana i kēia manawa eʻae aiʻoe e uku i nāʻauhau ma ke kālā i kāu kelepona i kēia manawa a me ka hapa uku haʻahaʻa).
• Pono kāu hoʻopiʻi manawa hoʻolālā e hoʻopili i kāu hoʻoholo. E noʻonoʻo i ka wā e hoʻolālā aiʻoe i ka loaʻa kālā mai kāu IRA. ʻO ka nui o ka manawa e loaʻa ai iāʻoe ka maikaʻi mai ka uluʻole o kaʻauhau kālā o kāu kālā. Inā kū pololei ka reti ma kahi o ke kihi a hoʻoholoʻoe ma ka hilinaʻiʻana i kāu IRA e hālāwai me nā pahuhopu waiwai o ka nohona i loaʻa iāʻoe ka manawa liʻiliʻi eʻaeʻole ai i ka uluʻana me ka ukuʻole o ka loaʻa kālā e hana ai i kou makemake.
• ʻO ka loliʻo IRA i kūpono e noʻonoʻo inā makemakeʻoe e hoʻoili i kaʻauhau waiwaiʻole i kekahi hanauna. ʻAʻole kūponoʻo IRA i nā kānāwai i ka manawa o ka mea nāna i ola. I ka manawa o ka make, e hoʻokuleanaʻiaʻo Roth IRA i kekahi papa kūikawā o ka hoʻokaeʻana i nā kānāwai no ka hoʻokaeʻana i nā hoʻoilina (e nānā i ka IRA i hoʻohuiʻia ).
• ʻAʻole paha e kūpono ka hoʻololiʻana inā makemakeʻoe e noho i kahiʻauhauʻauhau haʻahaʻa i ka wā e haʻalele aiʻoe.

• Mai poina e pili ana nāʻauhau kālā'āina i ka hoʻoholo hoʻololi o Roth.
• Inā makemakeʻoe e hoʻokuʻu i nā kālā mai kāu IRA e uku i kaʻauhau ma ka hoʻololiʻana, e noʻonoʻo i kaʻoiaʻiʻo e hoʻemiʻia kāu koena. E hoʻoholo inā loaʻa ka ukuʻana o nā uku kālā a me kaʻauhauʻole ma kahi liʻiliʻi nui o ka'Ira IRA ma mua o ka uku i loaʻa i ka palena nui o ka IRA e hoʻokaʻawale i nāʻauhau kālā e ukuʻia ma ka haʻaleleʻana i ka reti.

Nā mea kōkua e kōkua iāʻoe e hana i ka hoʻoholo hoʻololi i ka IRA

Pono e hoʻoholo i kekahi hoʻoholo no ka hoʻohuliʻana ma kāu kūlana kālā pilikino, kaʻauhauʻauhau o ka manawa, nā uku no ka wā e hiki mai ana, nā pahuhopu, nā makahiki hoʻolālā a me nā waiwai hoʻolālā. Hiki iāʻoe ke heluhelu mua i ka huliʻana o ka hoʻololiʻana i kahi mea e noʻonoʻo ai me ka hoʻohanaʻana i kahi helu helu hoʻololi Roth IRA.

ʻO ka holoʻana i kekahi mau ma mua a ma hope o nā hoʻomehokiʻana me kahi helu helu auhau kālā e like me kēia mai TurboTax hiki iāʻoe ke hōʻoia i mea kōkua. ʻAʻole pahaʻoe makemake e koho i ka koho hope loa e pili ana i nā hualoaʻa . Akā, hiki iāʻoe ke hoʻohana i nā hualoaʻa e pāʻani a puni me nā kānana ponoʻole aʻike i kekahi o nā kumu i komo i ka hoʻoholo.

ʻO ka hoʻoholoʻana inā paha eʻole iʻole e hoʻololi i ka IRA, hiki ke lilo i hoʻokahi o kāu mau pilikia pili kālāʻoi aku. He paʻakikī loa ka wānanaʻana no ka wā e hiki mai ana, akā e paʻakikī ana nā mea e koho ai nā luna kānāwai e hiki mai ana i kaʻauhau kālā. ʻO ka laweʻana i ka manawa e hana ai i ka koho maikaʻi loa e pili ana i kāu mau pahuhopuʻoihana kūikawā, hiki keʻano maikaʻi loa e hana i nā koho e like me "hele a hoʻomaka i kahi hoʻokipa hou" i ka manawa e hoʻoholo ai e haʻalele.