Pono nā Beneficiaries e hahai i nā kānāwai e pale i nā hoʻopaʻi
- ʻOʻoeʻo ka hoa o ka mea i make, aʻo ka mea maleʻole paha
- ʻO kou mau makahiki a me ke ola o ka mea make i kona makeʻana
Ma lalo iho nei he alakaʻi e kōkua iāʻoe e noʻonoʻo i nā lula e pili ana iāʻoe!
ʻO ka mea kōkua male
ʻO ka mea mua, e nānā i nā lula e pili ana inā loaʻa iāʻoe kahi papahana 401 (k) mai kāu wahine.
Inā he 70 mau ½ a kou hoa i ka makahiki 70 ½
Inā ua hala kou mau makahiki he 70½ a no laila ua hoʻomaka muaʻoe e hāʻawi i ka māhele liʻiliʻi e pono ai i ka manawa o ka make, a ua halaʻoe i ka makahiki 70 ½,ʻo ia ka rule e pono ai, e kaomiʻana i ka palena nui ka māhele. Hiki ke hana i kēia mau mea ma kekahi mauʻano.
- Hiki iāʻoe ke waiho i ke kālā ma ka hoʻolālā, e hoʻomau i nā māhele e like me ka palena manawa kūpono i makemakeʻia e pili ana i kāu wahine. Inā makemakeʻoe hiki iāʻoe ke lawe i nā mea iʻoi aku ma mua o kēia nui, akā,ʻaʻole i emi. ʻO nā mea koho i hoʻokumuʻia e kāu wahine e hoʻomau ana i ka hoʻohana.
- Hiki iāʻoe ke hoʻololi i ke kālā i kahi pūʻulu pono i kapaʻiaʻo " IRA i hoʻohuiʻia ." Me kahi IRA i hoʻokaeʻia e lawe ana i nā māhele e pili ana ma kāu papa noho ola. Inā makemakeʻoe hiki iāʻoe ke lawe i nā mea iʻoi aku ma mua o kēia nui, akā,ʻaʻole i emi. E inoaʻoe i kou poʻe pono'ī me kēia koho.
- Hiki iāʻoe ke hoʻoili i nā kālā i kāu IRA, i kapaʻiaʻo ka IRA. Me kēia koho, e laweʻoe i nā māhele e pono ai ma muli o kou makahiki a me ka papa noho ola . Inā makemakeʻoe hiki iāʻoe ke lawe i nā mea iʻoi aku ma mua o kēia nui, akā,ʻaʻole i emi. E inoaʻoe i kou poʻe pono'ī me kēia koho. No ka hapanui o nā kānaka, eia ka kohoʻoi aku.
Inā likeʻoe a me kāu wahine i ka wā like,ʻo nā koho ma luna nei ka hopena e pili ana i ka hāʻawi likeʻana. Eia naʻe,ʻo ka hoʻohuliʻana iā ia i kāu IRA hiki ke hāʻawi i nā koho'ē aʻe no kāu mea kōkua i ka wā e hiki mai ana.
Hiki iāʻoe ke nānā i kahi helu helu kaulikeʻana i makemakeʻia e helu i ka nui e makemakeʻia e lawe. Hoʻolālāʻia ia ma kou makahiki a me ka pākaukau e pili ana.
Ināʻoe Makahiki 59 ½, Akā ma lalo o nā makahiki 70 ½
Ināʻoe he mea kōkua i ka papahana 401 (k) o kāu hoa a ua pihaʻoe i ka 59 aʻo ka ½,ʻaʻole naʻeʻoe he 70½, he mau koho iki kāu:
- Hiki iāʻoe ke waiho i ke kālā ma ka papahana. Ināʻoi aku ka pihaʻana o kāu kāne i ka makahiki 70 a me ka hapalua a ua hoʻomakaʻoe i kā lākou māhele e hoʻomauʻoe i ka hāʻawiʻana i kēia kaʻina maʻamau i kēlā me kēia makahiki, aiʻole e hoʻomakaʻoe e lawe iā lākou i ka wā i hiki ai i kāu kāne i ka makahiki 70 me ka 1/2. ʻO nā mea i kohoʻia e kāu wahine e hoʻomau e hoʻomau i kēia koho.
- Hiki iāʻoe ke hoʻololi i ke kālā i kekahiʻano pūkole i kapaʻiaʻo he IRA i hoʻohuiʻia. Ma keʻano he IRA i hoʻokaeʻia e koi i nā māhele e pono ai ma muli o kāu papa hoʻonohonoho ola hoʻokahi. Inā makemakeʻoe hiki iāʻoe ke lawe i nā mea iʻoi aku ma mua o kēia nui, akā,ʻaʻole i emi. Kāu inoa i kou poʻe pono'ī me kēia koho.
- Hiki iāʻoe ke hoʻololi i ka helu i kāu'IRA pono'ī. ʻO ka pono kūpono i kēia,ʻaʻoleʻoe e pono e hoʻomaka i nā hoʻolahaʻana a hiki i ka makahiki makahiki ke hikiʻoe i ka 70½. ʻO kēia koho e hāʻawi i ka hoʻololi hou aʻe no ka mea hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i ke kālā inā pono, akā,ʻaʻoleʻoe e koiʻia e unuhi iā ia a hiki i ka 70 a hiki i ka makahiki. Kāu inoa i kou poʻe pono'ī me kēia koho. No ka hapanui o nā kānaka, eia ka kohoʻoi aku.
Inā heʻelemakule kou hoa ma mua oʻoe, ponoʻoe e hoʻolālā i kāu kolaʻauhauʻauhau a me ka wā e hiki mai ana e hoʻoholo inā maikaʻiʻoe no ka hoʻokaʻulua i nā kahele a hiki i kāu 70 a hiki i ka makahiki, aiʻole e hoʻomauʻana me nā māhele e pono ai i ka makahiki makemakeʻia e hoʻomaka e lawe iā lākou.
Hoʻomaopopo: E hiki ke hāʻawi hou aku nā hoʻolaha IRA i nā mea i loaʻa i kāu kālā mālama kālā. Hiki paha i kāu pono ke lawe i nā kahele IRA hou aku i mua o kou hoʻomakaʻana i kāu mau kōkua palekana . Hiki i kekahi mea hoʻolālā hoʻolālā akamai ke kōkua iāʻoe e hoʻoholo i kāu hanaʻoi loa.
Ināʻoe ma lalo o ka makahiki 59 ½
Inā loaʻa iāʻoe ka papahana 401 (k) o ka hoa o kāna kāne akāʻaʻoleʻoe i 59 ma mua o ka makahiki, e noʻonoʻo i nā pono a me nā pono o nā koho.
- Hiki iāʻoe ke waiho i ke kālā ma ka papahana 401 (k). Me kēia koho, hiki iāʻoe ke lawe i nā hōʻaihoʻiʻana inā makemakeʻia aʻaʻole e pili ka auhau 10% o ka hoʻopaʻi ināʻoe i hikiʻole i ka makahiki 59 he 1. E uku mauʻoe i kaʻauhauʻauhau ma kēlā me kēia kālā i weheʻia. (Me kēia koho inā ua piha kou makua kāne i ka 70 o ka makahiki, ua makemakeʻoe e hoʻomau i ka hāʻawiʻana i nā kaulike liʻiliʻi e pono ai.) E hoʻomauʻia nā koho i loaʻa e kāu kāne i ka wā i make aiʻoe.
- Hiki iāʻoe ke hoʻololi i ke kālā i kekahiʻano pūkole i kapaʻiaʻo he IRA i hoʻohuiʻia. Me kahi IRA i hoʻokaeʻia e koiʻoe i nā māhele e pili ana ma kāu papa noho ola. Hiki iāʻoe ke lawe i waho o kēia nui, akā,ʻaʻole i emi. Me kēia koho,ʻaʻole nā koi o ka haʻaleleʻana i ka 10% o kaʻauhau hoʻopaʻi ināʻaʻoleʻoe i ka 59 ma mua o ka hapalua. Kāu inoa i kou poʻe pono'ī me kēia koho.
- Hiki iāʻoe ke hoʻololi i ka papahana 401 (k) i kāu pūnaewele IRA. ʻAʻole nō heʻauhau ma kēia hana. Eia naʻe, ināʻaʻoleʻoe i 59 ma ka makahiki 59, hikiʻole iāʻoe ke hana i kēia, no ka mea i lilo ia i lilo iāʻoeʻo IRA,ʻo kēlā me kēia māhele āu e lawe ai, e manaʻoʻia he māhele kaʻina a ma lalo o ka uku kālā he 10% a me kaʻauhauʻauhau maʻamau . Kāu inoa i kou poʻe pono'ī me kēia koho.
No ka hapanui o ka poʻe i hikiʻole ke 59 ma mua o ka hapalua,ʻo ka koho maikaʻi loa he koho 1 aʻelua paha.
ʻAʻohe Pōmaikaʻi Loa
Ināʻoe he mea kōkua i ka papahana 401 (k) o kekahi aʻaʻole lāuaʻo kāu wahine, aiaʻekolu mau koho hiki ke kohoʻia ma lalo nei.
InāʻO ka mea i loaʻa iāʻoe mai ka makahiki 70 ½
1. Ināʻo ka mea i loaʻa iāʻoe ke kālā mai ka pihaʻana o 70 mau makahiki i ka makahiki, a no laila ua hoʻomaka muaʻo ia i ka laweʻana i nā kaulike liʻiliʻi e pono ai i ka manawa o ka make,ʻo ka ruleʻo ia ka mea pono iāʻoe, ma ka liʻiliʻi, e hoʻomau i ka laweʻana i nā mea i makemakeʻia ka palena iki, a inā makemakeʻoe hiki iāʻoe ke lawe i nā mea iʻoi aku ma mua o kēia nui, akā,ʻaʻole i emi. Hiki iāʻoe ke lawe i kēia māheleʻana ma o ka lōʻihi o kēlā me kēia ola o ka hope o kāu ola aiʻole i kāu pono'ī, e like me ka IRS e pono e hāʻawi i nā papa hoʻonohonoho ola. Ponoʻoe e koho e hana i kēia ma ka waihoʻana i ke kālā ma ka papahana aiʻole e kaomiʻana i kahi helu i kapaʻiaʻo he IRA i hoʻohuiʻia.
Ināʻaʻole lākou i ka makahiki 70 ½
Ināʻo ka mea i loaʻa iāʻoe ka papahana 401 (k) mai ka hikiʻole he 70 ½, ke kumuhana 401 (k) eʻae ai i kahi aiʻoleʻelua o nā koho i lalo nei:
2. E hiki i ka papa hana 401 (k) ke koi iāʻoe e lawe i ke kālā a pau ma waho o ka papahana ma mua o ka lā 31 o Dekemaba o ka makahikiʻelima ma hope o ka makahiki o ka makeʻana o ke kanaka. Hiki iāʻoe ke lawe iki i kēlā me kēia makahiki, aiʻole e kali a hiki i ka makahiki hope e lawe i nā mea a pau. E ukuʻoe i nāʻauhauʻauhau maʻamau i ka uku i hoʻokuʻuʻia, no laila hiki iāʻoe ke hoʻonui i nā makahiki i kahi āu e manaʻo ai e loaʻa i ka uku haʻahaʻa haʻahaʻa.
3. Hiki i ka hoʻolālā ke 'ae iāʻoe e lawe i ke kālā i loko o nā makahiki makahiki ma luna o kāu mea e ola nei e like me ka palena i hāʻawi' ia i ka palena o ka noho 'ana o nā ola. Hiki paha iāʻoe ke hana i kēia ma ka waihoʻana i ke kālā ma ka papahana aiʻole e kaomiʻana i kahi helu i kapaʻia he'IRA i hoʻohuiʻia. Hoʻonuiʻia kēia koho i " stretch IRA " no ka mea ināʻoi aku kou'ōpio ma mua o ka mea i loaʻa mai iāʻoe, hiki iāʻoe ke hoʻolālā i nā hāʻawiʻana i kahi lōʻihi.