E hana i kahi hoʻolimalima kālā
I ka pauʻana o ka makahiki makahiki, hikiʻole iāʻoe ke hana no kāu mauʻauhau. Akā ināʻoe e hoʻolālā i kahi e like ai kāu panehoʻiʻauhau i mua o ka pauʻana o ka makahiki, aia nā mea a pau e hiki ai iāʻoe ke hana. Eia kekahi laʻana, hiki ke hoʻohanaʻia kāu hōʻailona kālā i:
- Eʻike i nā poho e ho'ēmi ana i kāu pute kālā
- Eʻike i nā loaʻa e auhauʻia ma ka zero ināʻoe e hana ia mea i kēia makahiki
- E lawe i ka hōʻai'ē IRA iʻole eʻauhauʻia, aiʻole e auhauʻia ma kahi haʻahaʻa haʻahaʻa
- E hoʻohuli i ka kālā IRA i kahi IRA i ka haʻawina haʻahaʻa haʻahaʻa
- E hāʻawi i kāu hāʻawi waleʻana i makemakeʻia i kahi aloha e mālama ai i nāʻauhau
- E hoʻonui i kou 401 (k) kōkua e hoʻoemi i kāu pute kālā
- A nui loa aku
Pehea e hoʻolālāʻia ai nāʻauhau ma mua o ka hopena o ka makahiki
No ka hoʻohālikelikeʻana i kāu mauʻauhau, hōʻiliʻiliʻoe i nāʻike likeʻole e pono aiʻoe e hoʻopiha i kāu hoʻihoʻihoʻi. He mea maikaʻi e hoʻomaka me ke kope o ka hoʻihoʻi 'auhau o ka makahiki i hala. Ma kaʻaoʻao, e kākau i loko o kāu manaʻo i ka helu o kēia makahiki.
A laila, e hoʻohana i kekahi helu helu helu 1040, hoʻokomo i kahi hiʻohiʻona i ka polokalamu hoʻolako kālā e like me ka Turbo Tax a iʻole ka kānāwaiʻauhau, a inā makemakeʻoe e hana i nā mea ma ka lima, e hoʻopihapiha i ka hoʻihoʻi kālā.
I ka manawa e hoʻomākaukauʻia ai kāuʻauhauʻauhau i manaʻoʻia, eia nā mea laulā e nānā i:
- Ua hoʻoponoponoʻia kahi kālā kālā (AGI) (laina 37 ma kahi 1040 puka, laina 21 ma kahi 1040A)
- Kaʻauhauʻauhau (laina 43 ma kahi 1040 Form, laina 27 ma kahi 1040 A)
Eia kāu mea e hana ai me kēlā me kēia mau helu no ka hoʻoholoʻana i ka hoʻoholoʻana i ka hoʻoponopono kālā.
AGI
ʻO kāu AGI i lalo o $ 117,000 no nā kāne male a iʻole ma lalo o $ 184,000 no ka wahine? Inā hiki iāʻoe ke hāʻawi kālā piha i kahi Roth IRA.
Loaʻa iāʻoe a hiki i ka lā 15 oʻApelila o 2017 e hāʻawi i ka makana no ka 2016 makahiki, no laila hoʻomaka e hoʻohui i kāu Roth i kēia manawa aʻike inā hiki iāʻoe ke loaʻa i ka palena kiʻekiʻe iāʻApelila ($ 5,500 no nā makahiki he 49 a ma lalo, $ 6,500 no ka makahiki 50 a piʻi i luna) .
Inā loaʻa kāu AGI i nā helu i hōʻikeʻia aʻe nei, hiki anei iāʻoe ke hoʻohana i nā koho hoʻopiʻi hōʻemi'ē aʻe? Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke hoʻopaneʻe i ka bonus makahiki i kāu papahana 401 (k)? Loaʻa iāʻoe kahi kumukūʻai hoʻolālā olakino kiʻekiʻe e hiki ai iāʻoe keʻae i ka hoʻokupu kālā hāpaiʻole i ka waihona kālā mālama ola?
Ka Auhau Auhau
ʻO kāu kālā kālāʻauhau i lalo o kahi $ 37,650 no nā kāne male, a he $ 75,300 no nā wāhine? Inā pēlā, aiaʻoe ma lalo o ka cutoff ma waena o ka 15 pakeneka a me ka 25 pakeneka uku uku. E auhauʻia kekahi kālā ma luna o ia mau uku ma ka 25 pakeneka. E hoʻokaʻawale i ka helu make a me kāu kālāʻauhau. ʻO ia ka nui o nā kālā kālā i loaʻa iāʻoe ma mua o ka hopena o ka makahiki aʻaʻole hoʻi e uku i kaʻauhau . A iʻole hiki iāʻoe ke hoʻololi i kēlā kālā mai kahi IRA i kahi Roth IRA a e auhauʻia i ka 15 pakeneka. Hiki ke hoʻohālikelike kēia inā hikiʻoe i ka 25 pasene aʻoi aku paha o kaʻauhauʻauhau ma hope ma hope o ka hoʻomahaʻana ināʻoe i makemake i nā māhele mai kāu IRA.
Ināʻoi aku kāu kālā ma luna o nā'āpana make, e nānā i nā hoʻololi i loaʻa iāʻoe ma loko o nā moʻolelo hōʻikeʻole.
Ua emi mai ka waiwai ma mua o kāu i uku ai no lākou? Hoʻololi iā lākou no kekahi mea'ē aʻe eʻike ai i kahi pohō kālā. E hōʻaha ka pohō i nā loaʻa kālā ma kāu hōʻaihoʻi mua. I ka manawa i loaʻa ai nā hōʻai'ē hōʻai'ē, hiki i kahi $ 3,000 o ka lilo o ka waiwai waiwai ke hoʻohanaʻia no ka unuhiʻana i kekahi kālā'ē aʻe. Ma ka 25 pakenekaʻauhauʻauhau, loaʻaʻoe he $ 3,000 pa'ū iāʻoe $ 750 ma nāʻauhau'aupili.
He 70 makahiki?
Ināʻoi akuʻoe ma luna o 70 ½ a ua makemakeʻoe i nā māhele mai kāu mau leka hoʻopiʻi hoʻomaha, e noʻonoʻo e hāʻawi i nā mea a pau a iʻole kahi kuleana i ka aloha. Ke hanaʻoe i kēlā,ʻaʻole e hōʻikeʻia kēlā mahele i ka Line 15b ma kahi 1040 (akā, ua kauʻoe i ka nui o ka mahele i ka laina 15a), a pēlā e emi iho ai kāu kālā AGI a me ka ukuʻauhau. Ke emi iho kāu AGI i lalo,ʻo ia hoʻi, hiki iāʻoe ke hoʻohana i ka hapa nui o kāu mau lāʻau lapaʻau e like me ka unuhiʻana.
He mau mea wale nō kēia o nā waihona mālama kālā e hiki ke hōʻikeʻia ma ka hanaʻana i kahi kuhi kālā ma mua o ka hopena o ka makahiki. Ināʻaʻoleʻoe no ka hanaʻana iāʻoe iho, e noʻonoʻoʻoe i ka hoʻolimalimaʻana i kahiʻoihanaʻauhau e kōkua. ʻO kāu kālā iʻoi aku ka nui o ka uku o kā lākou lawelawe.