'IRA: He Manaʻo
ʻO ka mea mua, he loiloi wikiwiki i ka hana a IRA. No nā mea 49 a me lalo, ua hiki i kahi mea nāna e mālama ka waihona kālā e hāʻawi i ka nui o $ 5,500 a iʻole ka ukuʻauhau kālā a kēlā kanaka no ka makahiki, e like me nā kānāwai o 2014.
ʻO nā makahiki he 50 aʻoi aku paha i hiki ke hāʻawi i $ 6,500 i kēlā me kēia makahiki.
ʻAʻole pono nā meaʻauhau e uku i nāʻauhau no ka ukupanee a me nā kālā kālā i loaʻa iā lākou ma loko o ka IRA. Akā, i ka wā e hoʻomaka ai lākou e hāʻawi i ka hoʻoili (ʻo ia hoʻi, lawe kālā mai ka IRA), uku lākou i nāʻauhau ma luna o kēia māheleʻana e like me ke kālā loaʻa. Hiki i ke kaikoe IRA ke hoʻomaka i ka laweʻana i kēia mau makana me ka hoʻopaʻiʻole ma 59 ½ makahiki, akāʻaʻole ponoʻo ia e lawe i ka hoʻokaʻawaleʻana a hiki i ka 70 o ka makahiki. ʻO ka papa inoa piha o nā kānāwai IRA e loaʻa mai ana mai ka Pūnaewele Kūloko.
ʻO ka IRA me he Mahele o ka Piʻi Holoʻokoʻa
No ka hoʻolālā hoʻolālā IRA, he mea nui e noʻonoʻo i ka helu ma keʻano he mahele o kāu palapala hoʻolālā holoʻokoʻa ,ʻaʻole heʻano kūpono. ʻO nā'ōlelo'ē aʻe,ʻaʻole pono ka hoʻolako pihaʻana o ka IRA i kona iho pono'ī. Akā, hiki ke hoʻohanaʻia i ka waiwai no ka mālamaʻana i nāʻoihana waiwai e hiki ke hoʻonui i ke kūlana kiʻekiʻe o nā kālāʻauhau a me nā māhele kālā uku kālā .
Pēlā, ua hoʻopaneʻeʻia kaʻauhau a hiki i kahi lā ma hope aku, ma mua o ka hoʻokōʻana i kaʻApelila mahope.
Ka hanaʻana i ka hapa nui o ka'aekeʻauhau
ʻO ka mea i hoʻolālāʻia i kaʻauhauʻo IRA,ʻo ia ke kumu e'ōlelo pinepineʻia ai nā mea hoʻolale e hoʻokomo i nā kālā pilikino i ko lākou IRA. No ka loaʻaʻana o kaʻauhau kālā i loaʻa i ka waihona kālā, nā mea waiwai e loaʻa ana i kēia kālā i nāʻauhauʻauhau kā lākou eʻike i ka hopena nui i kā lākou hoʻihoʻi kālā.
Nānāʻia ma kekahi ala'ē aʻe,ʻo kahi hoʻolimalimaʻana me ka 4%ʻo ka hāʻawiʻana i nā puka ma hope o kaʻauhau o 3% wale nō i kahi mea kūʻai i ka 25% pale. Ma muli o ka hopena,ʻo ka nui o nā huahana a me nāʻawa kūʻaiʻoihana e puka mai ana - a iʻole kekahi mahele māhele'ē aʻe e hua nei i ka loaʻa kālā ma luna o ka palena - e pili pono ana i kahi pūnaewele IRA.
ʻIke kālā kālā: IRA aiʻole Pūkahiki Pūnaewele paha?
Pehea e hana ai nā lāʻau i loko o ka hoohalike? Ma hope o nā mea a pau, hiki i nā hua kālā ke hoʻonui i nā kālā kālā ma ka wā lōʻihi - a me ka pā kālā auhau e pili ana - ma mua o nā paʻa. Eia naʻe, i kēia manawa, keʻauhauʻia nei nā kālā nui ma ka hoʻolimalimaʻana i nā waiwai i mālamaʻia ma mua o ka makahiki hoʻokahi. Ma lalo o nā makahiki heʻumikumamālima, hiki i nā mea kūʻai i nā 25%, 28%, 33%, aiʻole 35% o nā uku kālā e uku i 15% ma nā kālā kālā ma ka wā lōʻihi, aʻo ka poʻe i loko o ka 39.6% pale e uku i 20%. ʻO ka poʻe ma lalo o 25% mau pale he 0% ka nui o ka uku no nā kālā kālā wā lōʻihi.
Ma keʻano maʻamau, kūʻaiʻia nā kālā kūʻai kūʻai a me nāʻauhau kālā maikaʻi aʻoi aku ka maikaʻi no kahi moʻokāki (ʻole IRA) i kēlā me kēia manawa, aʻo nā mea paʻa iʻoi aku ka maikaʻi no nā kaʻa i hoʻolimalimaʻia e like me IRA.
Ma hope o ka'ōleloʻana i kēlā mea,ʻo ke kūʻaiʻana i nā kālā a iʻole ke kālā kālā i hoʻolei aku i ka nui o nā uku kālā wā pōkole he mau koho maikaʻi no kahi IRA ma mua o ka pūʻulu mau.
E hoʻomanaʻo i kēia he alakaʻi ākea wale nō a heʻano likeʻole kēlā me kēia.
He mea nui hoʻi e hoʻomaopopo i ka hana o ka wā ola. Ma muli o ka hoʻomauʻana o nā waihona i nā hōʻailona kūpono i ka manawa, hiki i kahi mea'ōpio iʻoi aku i ka 50 mau makahiki i ka waiwai kālā eʻike i nā kālā nui i loaʻa mai i nā koʻokoʻo ma mua o ka paʻaʻana, e hakakā no ka hoʻokomoʻana i nā waiwai i kahi IRA ma mua. Ma ka manawa lōʻihi, e hoʻopuka hou nā mea kālā i kā lākou mau pūʻulu ma keʻano o nā paʻa i ka wā e ulu aʻe ana a pono e mālama i ke poʻokela . I kēia hihia, he mea kūpono ke hoʻohanaʻana i ka IRA no kēia kumuhana.
E hōʻole i ka paʻaʻana i nāʻainaʻaina aupuni ma kahi IRA
ʻO kekahi o nā manaʻo nui loa,ʻo ia ka hōʻoia e pale i ka loaʻaʻana o nā paʻa'āina ma kahi'IRA. ʻO ka manaʻo nui o ka munis,ʻo ka pānaʻi ma nā pānaʻi muniʻelua a me nā kālā pilikino aupuni eʻauhauʻoleʻia,ʻo ia hoʻi keʻano o ka hāʻawiʻana i nā mea ulu ma mua o kaʻauhauʻana ma mua o ka hoʻopaʻaʻana i kaʻauhau.
No ka loaʻaʻana o ka uku kālā a me ka uku kālā ma ka IRA,ʻaʻohe waiwai i ka mālamaʻana i nā munis i ka IRA. Akā, e hoʻohana i kahi pūnaewele maʻamau (non-IRA) e paʻa i nā munis, ae mālama i ka IRA no nāʻoihana'ē aʻe.
Hoʻopuka i kahi IRA
Hiki i nā waihona waiwai mālama waiwai (TIPS) ke koho maikaʻi no kahi pūnaewele IRA. Ke piʻi nei ke kumukūʻai nui o TIPS i ka hui pū me ka hoʻonuiʻana, e hiki ai i nā mea kālā ke hoʻopuka i kahi hoʻihoʻi hope loa (after-inflation) . Eia naʻe,ʻo ka hopuʻanaʻo ia ke kūpono o ke kūpaʻa o nā kaula i kēlā me kēia makahiki mai ka manawa i hoʻopukaʻia ka palapala a hiki i kona wā e ola ai - a pono e uku nāʻauwai kālā i kaʻauhau no kēia hoʻololi hou. Ka paʻaʻana i nā TIPS i kahi IRA, no laila he mea maʻalahi, no ka mea, hiki i nā mea waiwai ke loaʻa ka pono kūpono o ka hoʻolālā hoʻolālāʻana a pale i nā naʻau kīnā e pili ana me ka ukuʻana i kēiaʻauhau makahiki.
ʻO ka manaʻo hope loa
ʻO ka 'auhau i manaʻoʻia he mahele nui o ke kumupūʻai hoʻomoʻauao kūpono no ka mea hiki iā lākou ke kōkua i nā mea hoʻolale kālā e hoʻonui i kā lākou hoʻihoʻiʻana ma hope o kaʻauhau. Akā, e hoʻomanaʻo,ʻo nā mahele nui loa o ka papa hana maikaʻi i kāu mau pahuhopu, ka hoʻomanawanui palekana , a me ka manawa kūpono. E like me ka'ōleloʻana o ka'ōlelo kahiko, "Mai hoʻokuʻu i kahi wili pua."
Eia kekahi, e hoʻomanaʻo i kēia he alakaʻi wale nō kēia. Inā he mau nīnau kūpono kāu e pili ana i kou kūlana pilikino, e hoʻomaopopoʻoe e hoʻoili aku i kahi kākā'ōlelo kālā kālā.
Ka hōʻole :ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hāʻawiʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e manaʻoʻia he'ōlelo kūkā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana. Ponoʻoe e nīnau i nāʻoihana hoʻolimalima a me nāʻoihanaʻauhau ma mua o kou hoʻolālā.