Loaʻa ka nui o nā 'Annuities a kūʻaiʻia ma nā'IRA a me nā hōʻikeʻole o ka IRA mai ka makahiki 2004. Ua loaʻa i kekahi o kaʻu poʻe kelepona iā lākou no nā pono kālā e hiki mai ana.
ʻOiai no ka mea i kapaʻia kahi hōʻai'ēʻo ka Longevity Annuity,ʻaʻole ia he kūpono eʻikeʻiaʻo ia he QLAC. He mea nui loa kēia eʻike ai, a e lilo ia i kikowaena o ka haunaele e like me ka hoʻonuiʻana o ka laulima QLAC i ka kaulana.
Inā loaʻa iāʻoe kahi Lonnuity Annuity, hikiʻole ke hoʻohui houʻia he QLAC. ʻO kahi QLAC kahiʻano likeʻole o ka makahiki ākea e hiki ke hoʻohanaʻia i nā papahana kūpono e like me 401k a iʻole Traditional IRA. Ma mua o ka hoʻolakoʻiaʻana o nā QLAC, ināʻoe i kahiʻaelike Hoʻohanohano Longevity i loko o ka IRA, pono nā meaʻoihana nui e hoʻololi i ke kahawai kālā ma mua o 70 ½, aʻaʻole e holo i nā manaʻo i hala ma ia mau makahiki.
He aha keʻano o ke anuanu?
He LongevityʻO ka waiwai kahi waiwai i hoʻopaʻaʻia e hōʻoiaʻiʻo ai i ka loaʻa kālā i ka wā e hiki mai ana i ka lā āu i'ōlelo ai e hoʻomaka i kēlā mau uku. Hoʻohuiʻia nō hoʻiʻo ia ma keʻano he Annuity Loaʻa Loaʻa Loaʻa (DIA) . Pākahi nā loiloi 'Annuity (DIA) eʻae iāʻoe e hoʻolōʻihi no ka pōkole iʻelua makahiki, a no nā makahiki he 45 paha. Ma mua i hoʻokumuʻia i ka makahiki 2004, ua hoʻomakaʻia ka loli o Longevity Annuities i nā makahiki i hala iho nei ma keʻano heʻano maʻalahi i nā poʻe hoʻokele waiwai e pili ana i nā makahiki i hoʻolālāʻia e like me ka loli a me nā helu i kauʻia.
Loaʻa ka palena palena o ka QLACs i ka 25% o kāu mau waiwai IRA a $ 125,000 paha, inā heʻuʻuku. Eia kekahi laʻana, he $ 500,000 ka nui o ka IRA e hiki ai ke kūʻai i kahi $ 125,000 QLAC a hoʻolōʻihi i kēlā kālā no ka loaʻa kālā e hiki mai ana. Hiki i nā kānaka ke hoʻohana i nā Lonnuity Annuities (DIAs) ma waho o ko lākou IRA inā hōʻoiaʻia ka waiwai e hiki mai ana ma luna o kēlā mau papa.
Me nā poʻeʻaʻole kūpono (ʻole IRA) DIA,ʻaʻole he palena palena. Ma ka hui pūʻana me QLACs, hiki i nā DIA ke kālepa i nā pono o ka loaʻa kālā e loaʻa ai iāʻoe a hiki ke kōkua i ka mālama mālama ola a me ka uku peni .
He aha ka QLAC?
ʻO ke kānāwai kūikawā e hōʻike ana i kahi QLAC ma keʻano heʻahahui Qualifying Longevity Annuity Contract. ʻO ka mea maʻamau, ua kapaʻia lākouʻo ka Pono. ʻO ka hua'ōlelo nui o ka helu QLAC kahi "Q" i kūpono no ka Pono. Hoʻohana kēiaʻano i nā moʻolelo hoʻopiʻi kūikawā a hāʻawi iāʻoe e hoʻohana i kahi QLAC e hoʻopanee i nā makahiki i hala aku nei 70 ½ a hiki i ka 85 makahiki i loko o kāu mahele kūpono.
Pehea e hoʻololi ai kekahi QLAC i ka hapa liʻiliʻi e ponoʻole mai kahi IRA maʻamau?
He mea nui loa ka lōʻihi o ka halaʻana o 70 ½ ma muli o ke koiʻana o ka IRS ma ka liʻiliʻi liʻiliʻi (RMD) e hoʻomaka ai e lawe kālā mai kou IRA i ka 70 o ka makahiki. Hiki i nā QLAC ke hoʻohaʻahaʻa i nāʻauhau ma kāu RMD no ka mea e hāʻawi anaʻoe i kēlā helu helu i ka nui o ke koena. Ma ka hōʻailona ma luna nei, ma kahi o ka laweʻana iā RMD ma $ 500,000, e hanaʻoe i kāu helu RMD i $ 375,000. Heʻano nui loa ia, a he mea nui paha ka mālamaʻana i kaʻauhauʻauhau ma ka manawa.
He paʻakikī ke kūʻaiʻana i kahi QLAC?
E loaʻa ana i nā QLACs nā pepa kikowaena kūikawā aʻikeʻia ka kulekele e hōʻoiaʻia ka huahana ma lalo o ka'ōlelo hoʻoholo QLAC.
He mea nui loa kēia no ke kūʻaiʻana o ka mea kūʻai ma mua o ka kūʻaiʻana, a no ka hōʻoiaʻana i ka hāʻawiʻana i nā kulekele.
Hoʻohana waleʻia ka hoʻonuiʻia o ka makahiki i kahi QLAC. ʻAʻole iʻaeʻia nā kumukūʻai a iʻole nā papa helu i kākauʻia!
Ma lalo o ke kaʻina o ka QLAC, uaʻae waleʻia ka hanana holoʻokoʻa (DIA). ʻO nā makahiki kūikawā a me nā kumukānāwai hōʻuluʻulu kūikawāʻaʻole iʻikeʻia he QLACs, i ka weliweli o nā mea hoʻolālā i hoʻolālāʻia . ʻO ia ka lono maikaʻi no ka mea kūʻai, no ka mea,ʻaʻole like me ka loiloi i hoʻopaʻaʻia a me ka hoʻohui waiwai,ʻaʻole hiki ke hoʻololi i ka hoʻohālikelikeʻana o ka waiwai makahiki, a hiki ke hoʻomaopopo a hoʻomaopopoʻia e kahi keiki.
No laila, i ka wā e hele aiʻoe e kūʻai i kahi QLAC e hoʻokomo i kāu IRA Traditional, e noi i ka inoa QLAC ma ka inoa. E noi i ka QLAC. E hoʻomaopopo i ka QLAC. E loaʻa i kāu kelepona kālā ola makahiki mai kāu QLAC pono'ī!