Nā kumuhana o ka uku hoʻoholo manawa o kēlā me kēia kanaka
IRA:ʻO kēia mau leka nuiʻekolu i hiki ke hoʻokani nui i ka hoʻolālā palekana. ʻO ia kahi no ka mea he mea kōkua ka Pūnaewele Hoʻomaha Pelekāne, a IRA paha iāʻoe no ka hoʻomahaʻana a ke palekanaʻoe iāʻoe mai kahi'ē aʻe o nā hua mua: IRS .
ʻO kahi Pūnaewele Hoʻolimalima Kuleana (IRA) heʻano mālama mālama kālā e hāʻawi ana i kekahi mau pono kālā. ʻO ka mālamaʻana no ka hoʻomahaʻana me ka uluʻole o kaʻauhau a iʻole ma kahiʻauhauʻauhau ua nui ka maikaʻi.
Ināʻaʻoleʻoe i hoʻokomo i kekahi Pūnaewele Hoʻomaha Palekana i kāu kumumanaʻo palekana hoʻomaha, hiki iāʻoe ke nalo i kahi manawa kūpono e mālama ai no kāu mau moeʻuhane hoʻomaha a hoʻokuʻu i kāu pute kālā.
Aia nāʻano likeʻole o IRA, kēlā me kēia me kā lākou iho kūlana kūʻokoʻa o nā pili ākea a me nā pono kūpono.
Nā'Ira Kūikawā
Eia kekahi mauʻano nui o kahi IRA tradition:
- Ke nānāʻia nei he'IRA kūlohelohe he kaʻa mālama hoʻopiʻiʻauhauʻauhau. ʻO keʻano,ʻaʻoleʻoe e uku i kekahiʻauhau i kāu loaʻa mai kēia pūnaewele a hiki i kou haʻaleleʻana i ke kālā. No ka hopena, hiki iāʻoe ke hōʻiliʻili hou i kahi IRA e pili ana i nāʻauhau kālāʻauhau no ka mea hiki iāʻoe ke hoʻolōʻihi i nāʻauhau no ka ukupanee a me nā māhele i loaʻa ma kāu mau hana kālā.
- ʻO nā mea i piha i piha i 70½ mau makahiki me ka loaʻa kālā e hiki ke kōkua i kekahi IRA tradition. Hiki ke hoʻokaʻawaleʻia kāu kālā inā loaʻa iāʻoe kekahi mau koho. ʻO nā kapu i hiki iāʻoe ke lawe i ka unuhiʻana no nā haʻawina IRA tradition e pili ana i kāu mau kālā a ināʻoe e hoʻolako i kāu hana ma ka papa hana hoʻomaha.
- Ke hoʻokaʻawaleʻoe i ke kālā mai ka IRA, hiki ke hoʻokaʻawaleʻia i kāu kālā kālāʻauhau. Ua auhauʻiaʻo ia ma keʻano kālā loaʻa.
- Ma keʻano maʻamau,ʻaʻole pono e komo i ka IRA ma mua o ka haʻaleleʻana. Ināʻoe e hōʻoki i ke kālā ma mua o ka hikiʻana i ke 59 a me ka hapalua o ka makahiki, he 10% ka nui o kaʻauhau kālā ma kēlā mahele mua . ʻO kaʻauhau hōʻai'ē he mea hoʻohui ia i kaʻauhau kālāʻauhau a me ka moku'āina ma kāu kolaʻauhau kālā maʻamau. ʻO kekahi mau hōʻole i nā kānāwai hoʻokuʻu mua e waiho nei eʻae iāʻoe e lawe kālā mai kāu IRA me ka ukuʻole inā e hālāwaiʻoe i kekahi mau koho.
- He mea nui e hoʻomaopopo he mea ponoʻole ka IRA i ka hoʻokele waiwai, akā, heʻano o ka helu e hiki ke hāʻawiʻia me nā kālā likeʻole me nā ukana, nā mea paʻa, nā kālā likeʻole, nā CD, a me nā kālā'ē aʻe i'āponoʻia.
Me ka'IRA kūlohelohe, ponoʻoe e lawe i ka hapa liʻiliʻi loa ma mua o ka makahiki i ka wā he 70.5 mau makahiki. Ināʻaʻoleʻoe e kūpono i ka hāʻawiʻana o ka palena maʻamau i kēlā me kēia makahiki, ponoʻoe e uku i kaʻauhau hoʻonui no 50% o ka nui o ka hāʻawiʻana.
ʻO Roth IRA
Eia kekahi mauʻano nui o kahi Roth IRA:
- He ROT IRA kahi kaʻa mālama hoʻopiʻi hikiʻole ke unuhiʻia.
- ʻAʻoleʻo ia i kahi IRA kahiko, kahi e ulu ai ke kālā ma kahi papaʻauhauʻauhau ,ʻo A Roth IRA ka hāʻawiʻana i ka ulu kūponoʻole o ka hoʻopakele a me ka hāʻawiʻana. Hoʻokaʻawale 'ia nā' āpana o kahi IRA Iʻokoʻaʻole, inā e hālāwaiʻoe i kekahi mau kumu. Ma muli o ka hopena, hiki iāʻoe ke hōʻiliʻili hou aʻe ma kou Roth IRA ma mua o kaʻauhauʻauhau no ka meaʻaʻoleʻoe e ukuʻauhau i kēlā me kēia makahiki ma ka uku a me nā māhele i loaʻa ma kāu pūnaewele ROT IRA.
- Hiki iāʻoe ke hana i nā haʻawina i kahi Roth IRA inā nōʻoe e uhiʻia e kahi papa hana hoʻomaha i ka hana.
- ʻO ka hiki ke hāʻawi pololei aku iā Roth IRA ma muli o ka palena kālā.
- ʻO nā mea likeʻole me IRAs, Roth IRA,ʻaʻole lākou i kūpono i nā kaulike kaulike kaulike i koʻoukou ola a pau.
- E like me ka'IRA Ihana, he mea nui hou e hoʻomaopopo he mea ponoʻole kahi ROT IRA. Ma keʻano, he hōʻailona kālā i hiki ke hāʻawiʻia i nā kumukūʻai, kahi kālā, CD, aiʻole nā pono kūpono'ē aʻe.
Koho i waena o ka'Āina A me Roth IRA
Ke hoʻoholo nei inā he hana kūpono ka IRA a IRA paha no ka mea hiki iāʻoe ke lilo i mea koho nui. ʻO ka hopena ma mua o ka hoʻoholoʻana inā makemakeʻoe e hoʻohana i ka hōʻai'ē hōʻailona ma luna (inā hikiʻoe) aʻoluʻolu i ka hoʻokuʻuʻana i kaʻauhau kālā ma hope mai. He mau koho maikaʻi maikaʻi i kaʻauhauʻauhau, akā he aha ka maikaʻi?
Inā e ho'āʻoʻoe e koho i ka koho maikaʻi loa, e noʻonoʻo i nā hopena koho:
- Hoʻohālikelike i ka manawa e hiki ai iāʻoe ke komo i kāu hoʻoponopono hoʻomaha. Ma keʻano laulā, ponoʻoe ma kahi o 59 1/2 e hoʻomaka i ka hoʻokuʻuʻana i nā kālā mai kahi kūlohelohe aiʻole Roth IRA me ka ukuʻole. Ma ka hapanui o nā kūlana, ponoʻoe e loaʻa iā Roth IRA no nā makahiki heʻelima ma mua o kou hikiʻana iā ia me ka hoʻokauʻoleʻia ma ka loaʻa kālā. Eia nō naʻe, he mea nui e hoʻomaopopo he hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kāu mau makana pilikino me ka loaʻaʻole o ka uku i kekahi manawa i ka manawa. Inā manaʻoʻoe e hiki ana iāʻoe ke kālā ma mua o 5 mau makahiki ma hope o kou weheʻana i ka helu a hiki iāʻoe ke komo i kāu kālā a me kāu kālā i loaʻa,ʻo ka IRA maʻamau ka meaʻoi loa. Inā he wā lōʻihi eʻoi aku ana ma mua o 5 mau makahiki,ʻaʻole kēia he kumu.
- E hoʻoholo i ka nui o kāu haʻawina e hiki ai iāʻoe ke unuhi. Inā loaʻa iāʻoe nā mea nui e hāʻawi aku ai i kahi'āpana hoʻokupu hapaʻupuʻu i kahi IRA Traditional akā hiki iāʻoe ke kūpono i kahi Roth IRA, he maʻalahi ka koho. Inā loaʻa iāʻoe kahi waiwai nui e hāʻawi pololei aku iā Roth IRA, hiki nō iāʻoe ke hoʻohana i nā rula o ka hoʻololi Roth IRA i mea e'ōleloʻia ai i kahi manawaʻo kahi kōkua Backdoor Roth IRA.
- Hoʻohālikelike i ka palena kālāʻauhauʻauhau i manaʻoʻia no ka hoʻolimalimaʻana: Inā makemakeʻoe e noho i kahiʻauhauʻauhau kiʻekiʻe (aʻoi paha), eʻoi aku kaʻoluʻolu o ka hāʻawiʻana i ka ROT IRA.
ʻO'IRA
Inā hikiʻole iāʻoe ke unuhi i kāu mau makana IRA tradition a waihoʻole i ke kālā ma kahi Roth IRA, hiki iāʻoe ke mālama me kahi IRA iʻole hiki ke unuhi. E like me ka ROT IRA,ʻaʻoleʻoe e loaʻa i kahi unuhi no kāu mau kōkua i kahi IRA hikiʻole ke unuhi. E mālama i ka nui o nāʻokoʻa i ka manawa e auhauʻia ai nā māhele.
- ʻOiaiʻaʻole kāu e hoʻoemi i kāu mau auhau i ka makahiki āu e hana ai iā lākou,ʻo ka uku i loaʻa ma luna o lākou e ukuʻia i kaʻauhau kālā , he uku kālā nui o ka'IRA mau .
- Ke hoʻomakaʻoe e hāʻawi i nā māhele mai kahi IRA hikiʻole ke unuhiʻia,ʻo kahi hapa o ka māheleʻana e hoʻihoʻiʻia mai me ka ukuʻoleʻia o kāu kālā kūʻokoʻa, me ka ukuʻole i loaʻaʻole, aʻo ke koena o ka helu e heluʻia he kālā loaʻa.
- Ma keʻano laulā,ʻo ka hapanui o nā kānāwai'ē aʻe e pili ana i nā IRA maʻamau e like me ka māhele liʻiliʻi i makemakeʻia a me ka hoʻokuʻu kokeʻana i nā hoʻopaʻi e pili pū nō hoʻi i ka IRA.
- ʻO ka hoʻokaʻawaleʻana i waena o ka IRA iʻole hiki ke unuhiʻia a me ka IRA Ihana e pili ana i ka mālama kālāʻana i ka makana mua.
- ʻO ka IRA maʻamauʻaʻole hiki ke hāpaiʻia keʻano o ka poʻe e komo nei i ka papa hana hoʻolimalima ma o ka mea nāna lākou e hana aʻaʻole pono lākou e kōkua i kahi'Ira IRA maʻamau iʻole hikiʻole ke loaʻa i ka loaʻa o ka paepae kūponoʻo Roth IRA. ʻO ka mea nui nui ka hikiʻana ke mālama i nā mea hou no ka hoʻomaha loaʻana i loko o kahi helu e hāʻawi ana i ka uluʻana i kaʻauhau kālā o ka loaʻa kālā.
Nā Limitā Kuʻuna IRA
ʻO ka nui o nā kālā e hiki ke hāʻawiʻia i kahi IRA I likeʻole a me / a i Roth IRA ke palena.
- ʻO ka palena makahikiʻoi loa no 2017,ʻo ia ka emi iho o $ 5,500 a 100% o ka loaʻa kālā loaʻa.
- Hiki i nāʻauhauʻauhau makahiki 50 a me nā makahiki ke hāʻawi aku i $ 1,000 hou no ka hāʻawiʻana i $ 6,500.
Hiki iāʻoe ke hoʻohui i nāʻano kālā ināʻeluaʻoe ināʻaʻoleʻoe eʻoi aku ma mua o nā kau hapa makahiki. Eia kekahi lā, hiki iāʻoe ke hoʻokomo i $ 2,750 i loko o kahi IRA tradition a me $ 2,750 i loko o kahi Roth IRA, aiʻole e hoʻokaʻawale i kāu mau haʻawina i kekahiʻano'ē aʻe,ʻoiaiʻaʻoleʻoe iʻoi aku i ka palena makahiki o $ 5,500.
ʻO nā haʻawina IRA e palena waleʻia ana e kāu kālā loaʻa. No ka hoʻoholoʻana i kou kūpono e hāʻawi i ka haʻawina IRA, loaʻa ka uku kālā i ka uku kālā, ka uku waiwai pilikino , ka waiwai alimony , a me ka ukuʻole o ka hakakā kaua. No laila, inā loaʻa iāʻoe he $ 4,500 ma ka loaʻa kālā e lilo ka nui i kāu palena palena. He mea nui loa kēia kulekele no nā mākua eʻimi ana e hāʻawi i nā haʻawina IRA no kā lākou mau keiki i hiki ke loaʻaʻole ka loaʻa kālā mai ka hana manawa lōʻihi.
ʻO ka palena palena'ē aʻe,ʻaʻoleʻoe e hiki ke kōkua i kahi Roth IRA aiʻole e lawe i ka unuhiʻana no nā haʻawina i kahi IRA Traditional inā loaʻaʻoe i ka nui. Ua hōʻike ka pūnaewele IRS i nā palena palena kālā no ka hāʻawiʻana iā Roth a me nā IRA.
Nā manawa kūpono e hāʻawi i kahi IRA
Hiki ke hana i nā kākoʻo IRA i kēlā me kēia manawa ma loko o ka makahiki. ʻAʻole lākou i kaupalenaʻia e ka makahiki makahiki wale nō, akā, pono e hanaʻia e ka lāʻauhau e helu ai i kāu palena palena no ka makahiki mua. Ma ka hopena, hiki iāʻoe ke hana i ka hoʻokupuʻo IRA 2017 ma hope o ka lā 17 oʻApelila, 2018.
Kahi e wehe ai i kahi IRA
I ka manawa i hoʻoholo aiʻoe he mea kūpono ka IRA no kāu kūlana, ponoʻoe e hoʻoholo i kahi e wehe ai i kaʻike. ʻO kēia keʻano o ka kohoʻana i kahi mea kūʻai pūnaewele a iʻole mea hoʻohana pūnaewele'ē aʻe. Ma keʻano laulā, hiki iāʻoe ke wehe i kahi IRA ma o nā pūnaewele waiwai nui, nā'ake, nā hui kālā a me nāʻoihana hoʻolimalima.
Makemakeʻoe eʻimi i kahi mea mālama pūnaewele IRA:
- ʻAʻole loaʻa nā uku kālā a nā uku liʻiliʻi.
- Hāʻawi aku i kahi koho nui o nā kālā a me nā kōmike kālā a me ke kōmike kālā .
- Hāʻawi i ke kākoʻo hana kūikawā kiʻekiʻe a me ke komoʻana i nā haʻawina hoʻonaʻauao kālāʻole, keʻoleʻoe inā he houʻoe i ka hoʻokomo.
- Loaʻa i nā palena liʻiliʻi he emi a me ka waihona kālā liʻiliʻi.
Pehea e kālā ai i kāu IRA
ʻO kēlā me kēia mea hāʻawi iā IRA i kā lākou iho papahana hoʻonohonoho pūnaewele. ʻO kekahi o nā mea hoʻolako'IRA eʻae i ka maʻalahi o ka hoʻopaʻa inoa pūnaewele. ʻO kekahi mau hanana nui e komo pū ana me ka hoʻokumuʻana i kahi hana e hōʻoiaʻiʻo ai i kāuʻike (hoʻokaʻina, hoʻololi i nā lolouila mai kāu waihona kāleka, rollover, a pēlā aku) a me ka inoaʻana o nā mea kōkua no kāuʻike.
Pehea e pono ai iaʻu ke kālā i ke kālā ma kahi IRA?
Hoʻomaopopoʻo IRA i ka hoʻokomoʻana i nā koho likeʻole. ʻO kekahi o nā hoʻohālike o nā kālā i hāʻawiʻia e like me kēia:ʻo kēlā me kēia waihona, nā ukana, nā kālā likeʻole, nā kālā kālepa kūʻai, nā makahiki makahiki, a me kekahiʻano o nā waiwai waiwai. ʻO keʻano o ka hoʻolālā a me ka hoʻokaʻawaleʻana i nā pono āpau e kūpono ana iāʻoe ma muli o kou pilikia palekana a me ka manawa ākea. Hiki iāʻoe ke koho i kahi kālā hōʻai'ē "hōʻailona" a pau (e like me ka pūʻulu hoʻolālā hoʻopaʻa) no ka mālamaʻana i kāu hoʻoili waiwaiʻana iāʻoe a i kāu hoʻonohonohoʻana i kāu pilikino ināʻoi akuʻoe i kaʻoihana kālā.
Nā Palapala Hoʻolaha Kuleana Kuleana no nā mea kūʻai pāʻoihana liʻiliʻi a me ka mea hoʻohanaʻia
ʻOiai he nui nā pono o kaʻoihana pilikino, hiki i ka mea paʻakikī ke mālama nui no ka haʻaleleʻana. Inā hanaʻoe ma keʻano he kūʻokoʻa kūʻokoʻa, loaʻa kahi loaʻa kālā pilikino, a iʻole e holo i kahiʻoihana liʻiliʻi e hiki paha iāʻoe ke koho i nāʻano'ē aʻe o nā uku hoʻoholo manawa o kēlā me kēia kanaka. ʻO ka penihanaʻoihana i hoʻohuiʻia, kahi iʻike nuiʻia he SEP-IRA, a me ka IRA SIMPLE kekahiʻano'ē aʻe o IRA e hoʻolohe iāʻoe ināʻoʻoeʻo kou haku pono'ī (ʻoiai inā he manawa manawa wale no).
ʻO ka uku hana hoʻolimalimaʻia (SEP-IRA): ʻO ka SEP IRA kahi papa hana hoʻomaha i hiki i ka mea hana a limahana paha ke hoʻokumu. Loaʻa i ka'ilihana ka hoʻokae 'auhau no nā haʻawina i hāʻawi' ia i ka palapala SEP a hāʻawi i nā kālā i kēlā me kēia mea lawelawe i ka SEP IRA ma muli o ke kumu kūpono. ʻO ka pāʻani nui o ka SEP-IRA ka palena kiʻekiʻe o ka palena makahiki kiʻekiʻe,ʻo ia hoʻi he $ 54,000 i ka 2017 he kiʻekiʻe loa ia ma mua o ka pāpale $ 5,500 i pili i kahi Traditional a iʻole Roth IRA.
Ka Palena Hoʻopiʻi Hoʻopiʻi Hoʻopalekana no nā Hana (SIMPLE IRA): He polokalamu hoʻolimalima hoʻolimalima hana i hanaʻia ma kahiʻoihanaʻoihana i laweʻia i loko o nāʻoihana pāʻoihana i loaʻa he 100 aʻoi o nā limahana. Hiki i nāʻoihana liʻiliʻi ke kōkua iā IRA no ka mea he emiʻole nā kumu kūʻai aʻoiʻole i ka'ōnaehana 401 (k) . Aia kēia mau hoʻonohonoho i nā lula kūikawā ma luna o ka pilikino pili i nā mea hoʻoikaika i kūkuluʻia i loko o ka papahana. I ka 2017, hiki i nā limahana ke hāʻawi aku i $ 12,500 i kahi kālā IRA. ʻO ka palena palena palena no ka 2017 he $ 3,000 e hoʻolālā i ka palena palenaʻo IRA no $ 15,500 no nā haumāna i piha i ka makahiki 50 aʻoi.