01 No ke aha e kūʻai aiʻoe i ka Load Mutual Funds
Me ka nui o ka hihia, he aha ka mea e noi aku ai ka mea noi kālā i loko o kahi kālā kālā? ʻO kēia alakaʻi alakaʻi heʻumi,ʻo ia kekahi mahele o ka Guide Guide o ka Hoʻopiha Loaʻana no kaʻImiʻana i nā Mutual Funds hiki ke hoʻonui i ka hana a hāʻawi iāʻoe i ka maluhia o kou naʻau ke kānanaʻoe ma o nāʻumi o nā koho i loaʻa. E like me ka manawa mau, e hopu i ke kīʻafe, e noho, aʻaʻole loa e hiki iāʻoe ke noʻonoʻo e like me kahi kālā kālā!
Hāʻawi kekahi kālā kālā i ka mea iʻikeʻia heʻoihana kūʻai. He uku kēia, i ka manawa maʻamau 5% o nā waiwai, i ukuʻia i ka mea nāna i kūʻai iāʻoe i ke kālā. He ala maikaʻi loa ia e loaʻa ai ke kālā ināʻoe he luna waiwai, akā ināʻoe e hoʻokomo i kahi kōpili waiwai , ponoʻoe e kūʻai i ke kālā pale kālā wale no. No ke aha mai? He māmā maʻamau!
E noʻonoʻoʻoe ua hoʻoilinaʻoe he $ 100,000 mau kālā a makemakeʻoe e hoʻololi. He 25 makahikiʻoe. Inā hoʻokomoʻoe i ke kālā kālāʻole, e komo kāu kālā i loko o ka waihona kālā aʻo kēlā me kēia penny-i ka $ 100,000-makemake loa e hana ana iāʻoe. Inā kūʻaiʻoe i kahi kālā ukiuki,'ōleloʻoe, he 5.75% ka hoʻokupu kālā, e hoʻomaka ke koena o kāu helu i $ 94,250. Me ka manaʻo he 11% ka hoʻiʻana, ma ka manawa āu e hoʻi ai i ka hoʻomahaʻana, e hoʻopauʻiaʻoe i $ 373,755 emiʻole ke kālā no ka hopena o ke kumukūʻai i lilo i ka ukana kūʻai. No laila, e hana hou ma hope o mākou: E kūʻai mau i ka uku kālā paleʻole. E kūʻai mau i ka uku kālā paleʻole. (E mālama iā ia!)
02 E mālama i nā hōʻai'ē kālā-hiki iā ia ke hana a wāwahi paha iāʻoe!
He kālā ke kālā no ka hoʻolimalimaʻana i kahi waihona kālā. Pono e mālama i nā mea e like me nā kope, ka hoʻoponopono pūnaewele a me nā uku hoʻopaneʻe, kapuni, nā leka keʻena, a me ka lewa ma mua o ka hiki ke hoʻoliloʻia kāu kālā! ʻO ka maʻeneka o nā waiwai e hele nei i kēia mau mea-ʻo ka uku alakaʻi aʻoaʻo a me nā lilo hoʻolālā maʻamau - uaʻikeʻiaʻo ia ka lālā hoʻolālā. I ka pōkole,ʻo ka uku no ka loaʻaʻana o ka waihona kālā. E noʻonoʻoʻoe e like me ka nui o ka waihona kālā e loaʻa ai no ka wāwahiʻana a ma mua o ka hoʻomakaʻana e hoʻomaka e ulu i kāu kālā.
Loaʻa nā mea'ē aʻe a pau, makemakeʻoe e loaʻa nā kālā i loaʻa ka palena hoʻolālā hikiʻole. Ināʻelua kālā ka uku o ka 0.50% a me ka 1.5%, ma muli o kēlā me kēia,ʻoi aku ka nui o ka hopena e paʻi ma mua o ka hoʻomakaʻana o ke kālā e hoʻokahe i loko o kāu pute. Ma ka manawa lōʻihi, e kahaha auaneʻiʻoe eʻike i ka nui o ka hoʻololiʻana i kēia mau mea likeʻole paltry hiki ke hoʻoholo i kāu waiwai.
03 E hōʻoki i ka Mutual Funds me nā Kūlana Hulina Hou
He mea nui ka nānāʻana i ka hoʻonui liʻiliʻi -ʻo ia hoʻi, ka pakeneka o ka pakuhi i kūʻaiʻia a kūʻaiʻia i kēlā me kēia makahiki-no kēlā me kēia'āpana kālā āu e noʻonoʻo nei. ʻO ke kumu,ʻo ia keʻano o ka wā kahiko o ko kākou olaʻana: Nāʻauhau.
Ināʻoe e hoʻolimalima wale ana ma kahi pūʻulu kālāʻole e like me 401k , Roth IRA, a iʻole IRA maʻamau,ʻaʻole ia he manaʻo,ʻaʻole hoʻi he mea pili ināʻoe e mālama i ka hoʻokele no kahi kālāʻole. No kēlā me kēia'ē aʻe, hiki i nāʻauhau ke lawe i kahiʻai nui mai loko mai o ka'ōlelo haʻi'ōlelo, no ka mea, inā pahaʻoe e pōmaikaʻi i ka laweʻana i nā poho luna o ke alapiʻi uku. Ponoʻoe e hopohopo i nā kālā e loaʻa mau ana i ka 50% aʻoi aʻe paha o kā lākou kōpili.
04 Eʻimi i kahi Pūʻulu Hoʻolālā
I kēia lā no ka maʻalahi o kaʻikeʻana i kaʻike,ʻaʻole pono i ka paʻakikī eʻimi i kaʻikepili ma kāu pūnaewele pane. Ināʻikeʻoe iāʻoe iho e mālama i kahi kālā me kahi luna e loaʻa iki kahi mele aʻoiʻole paha,ʻoi aku ka hewa, he moʻolelo o nā poho nui inā ua maikaʻi ke kūʻaiʻana i ka māhele o ke kahua kūʻai a ponoʻoe e noʻonoʻo e holo me ka wikiwiki e like me kāu e hiki ai iāʻoe kuhikuhi.
ʻO kahi kūlana maikaʻi kahi i hoʻokumuʻia ma kahi aʻoi aku paha o nā mea nāna e hoʻopuka waiwai ikaika a me nā luna hoʻonohonoho papahana i kūkulu i kahi hui o nā mea i kālepa a me ka hoʻopaʻiʻia a puni lākou e holo mālie ana i nā kuleana o kēlā me kēia lā. Ma kēiaʻano, ua hiki i nāʻoihana e like me Tweedy, Browne & Company ma New York i ka huliʻana i loko o nā makahiki heʻumi ma hope o ka halaʻana o nā makahiki he nui ke kālepa ma ka kūʻaiʻana i ka kūʻai kālā ma muli o ka loaʻaʻole o ka'ōhumu o ka home.
I ka hopena, makemakeʻoe e koi i nā mana i ka hapa nui o kā lākouʻupena i loaʻa i kā lākou mau waihona kālā. He mea maʻalahi ka ukuʻana i nā lawelawe lip i nā mea kālā kālā. Akā, he meaʻokoʻa'ē aʻe ka loaʻaʻana o kāu kālā pono'ī ma kahi o kā lākou.
05 E huli i kahi Philosophy eʻae iāʻoe me kāu i ka kohoʻana i kahi kālā kālā
E like me nā mea a pau i ke ola, aia nā manaʻo kālaiʻike'ē aʻe i ka mālamaʻana i ke kālā. ʻOiai, he waiwai waiwaiʻauʻau wau. Ma ka manawa lōʻihi, ke nānā nei au i nāʻoihana e manaʻo nei wau e kūʻai ana i ka uku nui. ʻO kēia ke kumu e kūʻai aku ai i nāʻoihana liʻiliʻi loa i kēlā me kēia makahiki a, ma ka manawa lōʻihi, ua alakaʻiʻia i nā hopena maikaʻi loa.
Ma kaʻoihana, aia nā kālā likeʻole e hoʻolako nei i kēiaʻano waiwai e hoʻolālā - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds,'Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds, a me kaʻoi aku.
Manaʻo nā kānaka'ē aʻe i ka mea iʻikeʻia he "ulu" hoʻokeleʻana,ʻo ia hoʻi ka kūʻaiʻana i nā mea maikaʻi loa, nā poʻeʻoihana ikaika e kokoke i ka uku. ʻO kekahi poʻe'ē aʻe e pili ana i ka laweʻana i nā kamaliʻi blue-chip wale nō me nā huaʻai maikaʻi maikaʻi. He mea nui iāʻoe keʻimi i kahi'āpana kālā a iʻole kaʻohana o ke kālā likeʻole eʻae like ana i ka manaʻo hoʻolālā likeʻole āu e hana nei.
06 Eʻimi i ka hoʻololi waiwai o nā waiwai
Ua'ōleloʻo Warren Buffett, iʻikeʻia no ka hoʻomauʻana i kāna mau waiwai i loko o kekahi mau wahi nui, no ka poʻeʻikeʻole i ke kālepa, ua maʻalahi keʻano o ka waiwai. He mea nui loa inā inā neleʻoe i ka mana e hoʻoholo ka hoʻoponopono i kahi waiwai nui o ka hui, hoʻolahaʻoe i kāu waiwai mai nā hui likeʻole, nā lālā, a me nāʻoihana. ʻO ka loaʻa waleʻana o nā kālā kālā likeʻoleʻehā iʻoihana i kaʻoihana kālā, no ka mea,ʻaʻoleʻoi aku ka nui. Inā he mea e paʻi ai i kēlā mau kālā ma ke kaulike o ka hāʻule o ka waiwai kahiko o ka makahiki 1990, hiki ke paʻakikī loa kāu kōpili.
He aha ka mea i manaʻoʻia heʻano kūlike maikaʻi? Eia kekahi mau alakaʻi alakaʻi koʻikoʻi:
- Mai hōʻemi i nā kālā e hana ana i nāʻoihana kaumaha aʻoihanaʻoihana paha. Inā kohoʻoe me ka hōʻoleʻole i kēia'ōlelo aʻo, e mālamaʻoeʻaʻole kāu hapa nui o kāu kālā i mālamaʻia iā lākou.
- Mai mālama i kāu kālā a pau i loko o kaʻohana kālā. Ma ka hoʻolahaʻana i kāu mau waiwai mai nā hui likeʻole, hiki iāʻoe ke hōʻemi i ka pilikia o ka hoʻopiʻi i loko o ka hale, nā hana hewa, a me nā pilikia e pili ana.
- Mai noʻonoʻo i ka lāʻau. Loaʻa nā kālā waiwai , nā kālā o ka honua, nā kālā loaʻa kālā, nā kālā hoʻolālā , nā kālā i hoʻololiʻia, a me nā mea he nui. ʻOiai paha he mea naʻauao paha ka loaʻaʻana o ke kiko o kāu kōpili i nā hana āpau no nā wā lōʻihi, aia kekahi mau mea'ē aʻe e hiki ke hāʻawi i nā hōʻike maikaʻi.
07 Ke Kūlāwai no nā Pūnaewele Pūnaewele
No ka meaʻoi aku o ka mea kūʻai kālā he 10 makahiki a lōʻihi paha e hoʻolimalima a makemake e hoʻokaʻawale i ke kālā no ka hoʻolakoʻana i ka manawa, hiki i nā kumukūʻai hōʻailona ke koho nui. Hoʻohui lākou i nā kaʻana haʻahaʻa haʻahaʻa me ka nuiʻole o ka nui o ka huina kālā a me ka hoʻolaha nuiʻana; ma nā'ōlelo'ē aʻe, hiki iāʻoe keʻai i kāu pōʻai aʻai pū hoʻi.
Loaʻa? Eʻike iā Vanguard a me ke kūpaʻaʻoiai he poʻe alakaʻiʻole lākou i ka waihona kumukūʻai maʻamau. ʻO ka mea maʻamau, eʻimi i kahi pūnaewele S & P 500 a iʻole nā hua'ōlelo'ē aʻe e like me ka Wilshire 5000 a iʻole ka Dow Industrial Industrial Average.
08 He'Ōlelo no nā Pūnaewele Kū'ē
Ke waiho akuʻoe i waho ma kahi'ē aʻe o ka US, ua kiʻekiʻe ka uku. Akā i ka wā ma mua, ua hōʻike nā mea kūʻai o nā'āina'ē i ka hoʻohaʻahaʻa haʻahaʻa me ka poʻe maʻAmelika Hui Pūʻia. I ka hanaʻana i nā portfolios i hoʻolālāʻia e hoʻonui i ka waiwai ma mua o ka manawa,ʻo ke kumumanaʻo,ʻaʻole hiki ke paʻakikī kēia mau'āpana i ka wā e wāwahiʻia ai nāʻainaʻAmelika (aʻo ka visa versa.)
ʻO ka mea mua, ināʻoe e komo i ka māhele hoʻokumana o ka'āpana'āina ma o ka loaʻaʻana o kahi kālā, ponoʻoe wale nō e kūʻai i nā mea e hoʻokomo ana i nā mākeke kūʻokoʻa e like me Iapana, Great Britain, Kelemānia, Brazil, a me kekahi mau'āina paʻa. ʻO nā mea hoʻololi'ē aʻe, he mau kikowaena kūwaena ka mea eʻoi aku ana ke kūlana politika a me ke kūlana waiwai.
09 Eʻike i ka Pono kūpono no kāu kālā kālā
Heʻokoʻa likeʻole kēlā me kēia waihona. No laila, he mea nui eʻike i keʻano āu e hoʻohālikelike ai i kaʻikeʻole inā he hana maikaʻi kāu kālepa hoʻopuka. Eia kekahi laʻana, inā loaʻa iāʻoe kahi kālā palekana e mālama ana i 50% o kona waiwai i nā kumukūʻai a me 50% mau ana, ponoʻoe e hauʻoli i ka hoʻihoʻiʻana he 10%, inā he 14% kaʻoihana kūʻai nui. No ke aha mai? Ua hoʻoponoponoʻia no nā pilikia āu i lawe ai me kou kālā nui, ua nui ka hoihoi o kāu mauʻike!
ʻO kekahi mauʻoihana kaulana i hoʻokomoʻia ka Dow Jones Industrial Average , ka S & P 500 , ka Russell 2000, ka Nasdaq Composite, a me ka Sca Pakihi S & P 400. He mea maʻalahi kēia mau lā eʻimi ai i ka pūnaewele eʻike ai i nā kumu waiwai e kauʻia i. Hiki iāʻoe keʻimi i nā loiloi i nā kumu kālā aʻike i keʻano o ka loiloiʻana iā lākou, e nānā i kaʻikepili o kaʻikepili, a me nā manaʻo o kā lākou mea manaʻo e pili ana i ka maikaʻi a me ke talent o ka pūʻulu hoʻonohonoho waihona.
10 Kahiki'Una Kūʻai Loaʻa
ʻIkeʻoe, ke manaʻo neiʻoe e hōʻehaʻeha mākou i ka'ōleloʻana akāʻo ka uku ke kūʻaiʻiaʻoiaʻiʻo,ʻo ia ke ala maikaʻi loa e hōʻemi iho ai i kou pilikia ma luna o ka lōʻihi o ka manawa a kōkua e hōʻemi iho i kāu kumuhana kumu kūʻai no kāu mau hoʻolimalima. ʻO kaʻoiaʻiʻo, hiki iāʻoe keʻike i nāʻike a pau e pili ana i ke kumukūʻai o ka uku-pehea ia, pehea e hiki ai iāʻoe ke hoʻokomo i kāu polokalamu pono'ī, a me pehea e hiki ai iāʻoe ke hoʻohaʻahaʻa i kāu hopena waiwai ma mua o ka manawa-i loko o ka uku kumukūʻai. Hoʻoemi HoʻohaʻahaʻaʻIke Makeke . E hoʻokuʻu i kahi manawa e nānā. ʻO kāu kōpena e hiki ke lilo i kaʻoihana maikaʻi no kou hoʻokomoʻana i mau minuke o kou manawa.
Ka Hopena ...
Aia he ton o nā kumu waiwai nui ma laila e pili ana i ke kohoʻana a me ke kohoʻana i kahi kālā me kahi pūnaewele Mutual Fund i komo i kahi hohonu hohonu ma luna o kēia mau kumuhana aʻoi aku. He punawai maikaʻi ka Morningstar. E hoʻomanaʻo wale i ke kīʻo ka hoʻomau i ka hoʻopaʻi, hoʻoholo pono, a hōʻole i ka hoʻoneʻeʻia e nā hoʻolālā wā palena manawa ma ka mākeke. ʻO kāu pahuhopu ka hoʻonuiʻana i ka waiwai i ka wā lōʻihi. ʻAʻole hiki iāʻoe ke hana i kēlā neʻeʻana i loko a ma waho o ke kālā, hoʻolālā i ka hoʻolālā a me ka hoʻouluʻana i nā hananaʻauhau.
Laki maikaʻi!