E hoʻomaopopo i ke Kumukānāwai IRS no ka laweʻana i 401k mau mahele i hoʻomaka i ke 55 makahiki
Inā loaʻa iāʻoe kahi papahana 401 (k) ,ʻike pahaʻoe i ka nui o ka uku he 10% no ka unuhiʻana i kekahi o nā kālā ma mua o kou hikiʻana i ka makahiki 59 1/2. Akā, aia kekahi mau hōʻole i kēia hoʻonohonoho muaʻana aʻo kekahi o lākou e hoʻopilikia i nā lā mua o ka hoʻomahaʻana. Uaʻikeʻiaʻo iaʻo ke "Keʻena o 55." ma loko o ke kahua waena. Inā 55 paha kou mau makahiki aʻoi paha,ʻo ia kahi mea e pono ai eʻike.
He aha ke kānāwai o 55?
ʻO ke kānāwai IRS o 55 hiki i kahi mea hana i hoʻokuʻu, puhiʻia, a iʻoleʻo ia ka hana i kahi hana ma waena o nā makahiki 55 a 59 1/2 e huki i ke kālā mai kona 401 (k) aiʻole 403 (b) pāʻani me ka hoʻopaʻiʻole.
Hoʻohana kēia i nā limahana e haʻalele i kā lākou hana i kēlā me kēia manawa a ma hope paha o ka makahiki o ko lākou mau lā 55.
ʻOiaʻiʻo, aia kahi iʻa. ʻO ke Kumukānāwai o 55 wale nō ke pili i nā waiwai i kāu 401 (k) a 403 (b) o kēia manawa āu i hoʻolako ai iāʻoe i kahi hana āu e haʻalele nei i 55 makahiki aʻoi paha. Inā loaʻa iāʻoe ke kālā i loko o 401 (k) a 403 (b) paha,ʻaʻole ia e kūpono no ka hoʻokuʻuʻia i ka hoʻokuʻu mua. Ponoʻoe e kali a hiki i ka makahiki 59 he 1/2 e hoʻomaka ai e hoʻokuʻu i nā kālā mai kēlā mau moʻolelo ināʻoe e makemake e hana pēlā me ka ukuʻoleʻana i ka uku he 10%.
ʻAʻole pili kēia kulekele 55 i nā helu hoʻohokaʻauhau pākahi ,ʻo. Ināʻoe e hoʻoneʻe i nā waiwai i kahi papa IRA ma ka haʻaleleʻana i kāuʻoihana,ʻaʻoleʻoe e kūpono no ka wehe kokeʻana ma lalo o ke Kumukānāwai o 55.
He aha ka Paukū 72 (t) Wāwahi?
Aia kekahi ala e lawe ai i ke kālā mai 401 (k), 403 (b), a me nā waiwai hoʻolimalima hoʻi IRA inā haʻaleleʻoe i kahi hana ma mua o ka 59 o ka makahiki.
Uaʻikeʻiaʻo ia ma keʻanoʻo ka uku kūpono o ka wā kūpono a me ka hoʻokaʻawaleʻana i ka SEPP. ʻO kahi'āpana IRS 72 (t).
Ma ka hoʻohanaʻana i kēiaʻano kaʻina o ka māhele, e hoʻomakaʻoe ma ka heluʻana i kāu ola a me ka hoʻohanaʻana e helu i nā kumukūʻai lima likeʻole mai kahi hoʻolālā hoʻolimalima no nā makahiki he 5 ma ka lālani ma mua o ka makahiki o 59 1/2.
Akā, hiki ke hāʻawi i nā māhele i kēlā me kēia makahiki aʻaʻole lākou e paʻa i nā makahiki 55 likeʻole me ka Rula o 55.
Ponoʻoe e lawe i kahi'āpana?
ʻO ka hiki ke lawe i ke kālā i kakahiaka nui hiki ke lilo i upena palekana nui no ka poʻe eʻike ana e hoʻi ana lākou ma mua o ka makahiki 59 1/2. Akā inā hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale aʻike i kahiʻoihana'ē aʻe , he hana manawa manawa, aiʻole e hana paha ma keʻano he kūkākūkā, hiki paha ke hoʻonui i ke kālā e hoʻonui i kaʻauhau-i kāpaeʻia i loko o kāu sixties inā hiki.
ʻO ka laweʻana i ke kālā mai ka wā mua hiki ke hoʻemi i ka waiwai lōʻihi o kāu kōpili. He kūpono kēia ināʻaʻoleʻino nā makahiki mua o ka haʻaleleʻana no ka mākeke. Inā makemakeʻoe e ola i kahi ola lōʻihi, hiki i ka hoʻokomo kokeʻana i kāu kālā i ka wā e hiki mai ana.
E noʻonoʻo i ka manawa o nā hoʻopiʻi kāpili kōpili a pau. E hana me kahi luna kākā'ōlelo, mea hoʻolālā kālā, aiʻole ka luna hoʻomalu hoʻolālā e hoʻolālā i kahi hoʻolālā hoʻokele hoʻolālā.
Nānā: E kūkākūkā mau me ka poʻeʻauhauʻauhau no kaʻike i nā lā hou a me nā loina. Hiki ke hoʻololi i nā kānāwai a me nā rula. ʻAʻole kēia'ōlelo i kaʻauhauʻauhau aʻaʻole hoʻi i manaʻoʻia heʻauhau kālā.