Pehea e hoʻolālāʻia ai nā hoʻolālā ikiʻana i ka manawaʻauhau
Eia nāʻelima hana hoʻoponoponoʻaiʻana e hana ai nā kānaka i hiki ke loaʻa ka hopena maikaʻiʻole i kāu hoʻomaha loa.
1.ʻAʻole e hoʻohana piha i nā manawa kūʻokoʻa o ka loaʻaʻana o nāʻokoʻa
Ma ka lā 18 oʻApelila 2017, hiki i ka palena palena palena palena manawa, he mau wahi wale nō keʻano e hoʻemi ai i kāu kālāʻauhau. Hoʻokahi o ka hana e hōʻoia iāʻoe ke hoʻohana neiʻoe i nā hoʻololi a pau i ka loaʻa kālā, ka unuhi hapa, a iʻole ka hōʻai'ēʻauhau āu e kūpono ai. ʻO ka pololei ka mea nui i ka waihoʻana i kāu hoʻihoʻiʻauhau kālā. Akā, he mea nui nō hoʻi e hōʻoiaʻaʻoleʻoe e nele ana ma nāʻenehana hoʻolālā palena hope loa e hiki ai ke hoʻonui i kāu hoʻopiʻi hoʻomaha.
Nā mālama mālama ola:ʻAʻoleʻike ka hapanui ke loaʻa iāʻoe a hiki i ka lā 18 o Aperila, 2017, e hāʻawi hou aku i ka waihona HSA no ka makahiki makahiki 2016 ke heleʻoe ma o ka waihona HSA. Ināʻoe i kahi hoʻolālā olakiki hikiʻole ke hoʻokuʻuʻia aʻaʻole hoʻohālike i ka nui i hiki ke hāʻawiʻia i ka 2016, e noʻonoʻo e hoʻonui i kāu mau HSA ma mua o ka palena palena palena.
HS ke hiki i nā HSA ke hāʻawi i nā pono iʻoi aʻe ma mua o ka hoʻohaʻahaʻaʻana i kāuʻauhau kālā. Mālama nā Māmala'Ile Ola i ka palekana i mea e pono ai e uku i nā lilo pili pili olakino a me ka wā e hiki mai ana. Akā ināʻoe i ke olakino maikaʻi, hiki iāʻoe ke hoʻonui i kāu ulu waiwai no kāu mau makahiki hoʻomaha. ʻOiaiʻo ka lilo o ka mālama mālama ola he mea nui e hopohopo nui ai no ka nui o nā mea hoʻomaha loa he ala nui kēia e hoʻonui ai i kāu kumumanaʻo palekana hoʻomaha.
ʻO kaʻoiaʻiʻo, ke hikiʻoe i ka makahiki he 65, hiki iāʻoe ke hoʻohana i nā kālā HSA no ka uku kālāʻole me ka hoʻopaʻiʻole (Manuahi: E auhauʻia nā māhele mālama mālama ola e like me ke kālā loaʻa).
Hiki iāʻoe ke kōkua i kahi $ 3,350 no kēlā me kēia hihia a hiki i $ 6,750 no ka hoʻopiliʻana o kaʻohana no ka 2016. Inā 55 paha kou mau makahiki a iʻole, aia he $ 1000 kōkua hou ā hiki i ka loaʻaʻana o 65 makahiki o Medicare. i hanaʻia e ka meaʻoihana i ka 2016 me kāu makahikiʻauhau kōkua i ka hoʻoholoʻana i ka nui o kāu e hiki ai ke hoʻohui i kāu HSA .
E hāʻawi iāʻoe i kahi Pūnaewele Hoʻomaha Pelekane: E hiki iāʻoe ke hāʻawi aku i kahi $ 5,500 (aiʻole $ 6,500 ināʻoe i huli i 50 aiʻole ka makahiki i hala aku nei) i kahi IRA ma mua o ka lā palena palenaʻoʻApelila 18, 2017. Ināʻaʻoleʻoe e uhiʻia e ka papa hana hoʻolālā ma o ka hana a iʻole ka palena palena kālā, hiki iāʻoe ke koho i kāu mau kōkua i ka'IRA kahiko. Hiki ke mālamaʻia kēia hoʻopakele o ka hoʻomaha no ka uluʻana i kaʻauhau - hoʻopaneʻeʻia a hiki i ka haʻaleleʻana. E hoʻomanaʻo i ka nui o ka uku no ka hoʻokaʻawaleʻana i hana ma mua o ka 59 ½ makahiki. Eia naʻe, aia kekahi mau mea'ē aʻe e pili ana i ka hoʻokuʻuʻana i nā uku hoʻonaʻauao kūpono a hiki iāʻoe ke hoʻohana i kahi $ 10,000 ma kou ola no kahi kūʻai mua.
Hāʻawiʻo ROT IRA i kekahi ala kūpono'ē aʻe e mālama no ka hoʻomaha loa kahi e mālama ai nāʻauhauʻauhau i ka wā e hiki mai ana. ʻAʻohe kālā i hoʻokaheʻia i nā kālā, akā hiki i nā moʻolelo IRA ke hiki ke ulu i kaʻauhauʻole ma hope o 59 makahiki. Hoʻohālike i nā IRA kahiko, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i ka huina o kāu mau haʻawina i kahi ROT IRA (akāʻaʻole loaʻa kekahi kālā) i kēlā me kēia manawa me ka ukuʻole o kaʻauhau a me ka uku.
2. E lilo ana i kahi hōʻailona 'auhau Return Filer
Ua hoʻohiki mua pahaʻoe iāʻoe iho eʻoi aʻe ana kāu mākaukau "i ka makahiki e hiki mai ana" i ka wā e waiho ai i kāu paneʻauhau kālā loaʻa? He maʻalahi ke hāʻule i ka holomua o nā manaʻo maikaʻi a me ka'ōlelo hoʻohiki e hana i kahiʻoi akuʻoi aku ma mua ma ka mālama ponoʻana i nā moʻolelo a me ka hoʻonohonohoʻana, a iʻole e hoʻohana i ka nui o nā pānaʻi kālā kau kālā e like me ka hāʻawiʻana i nā kālā hoʻokupu i ka 401 ( k) hoʻolālā , HSA, aiʻole kālāʻai kālā maʻalahi.
ʻO ka mea pōʻino, nuiʻole ka poʻe i hahai i kēlā hana.
ʻO ka waihoʻana i kahi hoʻihoʻiʻauhauʻoiai heʻoihana hiʻopiʻi kahi hopena hoʻokipa. Ke hōʻike neiʻoe i nā mea i hala mua aku nei. ʻAe, he mea nui loa ka loaʻaʻana o nā mea i kūpono! Eia naʻe,ʻo ka papa maikaʻi maikaʻi loa,ʻo ia ka hoʻohanaʻana i ka manawaʻauhau hōʻano he manawa kūpono e hoʻolālā i nā mea e like me ka hoʻomahaʻana.
3. Kaʻole o kaʻike no ka hōʻai'ē kālā hoʻoholo
ʻAʻole hiki i kēlā mea kēia meaʻauhau ke'ōlelo i kēia hōʻai'ē kālā. No nā mea kūpono e pili ana i kā lākou kālā loaʻa, he ala maikaʻi kēia e mālama ai no ka haʻaleleʻana i ka wā e hoʻomaha ana i kāu pute kālā.
ʻO ka nui o nā uku hōʻailona hoʻolimalima he 50%, 20 pakeneka aiʻole 10 pakeneka o kāu papa hana hoʻomaha a me nā kālā IRA a hiki i $ 2,000 ($ 4,000 inā hoʻopaʻaʻia e ke kāne), e hilinaʻi ana i kāu kālā i hōʻiliʻiliʻia (hōʻikeʻia ma kāu Form 1040 a 1040A). I ka makahiki 2017, hiki i nā kāne ke hui pū me ka loaʻa kālā (AGI) i hōʻoia i lalo o $ 62,000 a me nā keiki hoʻokahi ma kahi kālā $ 31,000. Hiki i ke poʻo o ka waihoʻana i ke kūlana hale ke hoʻohana i ka hōʻai'ē i ka wā he $ 45,500 ka AGI aʻoiʻole paha.
4. Iʻole e hoʻololi i kāu mauʻauhauʻauhau
Inā makemakeʻoe i nāʻoihana hoʻolālā kālā eʻoi aku i kaʻike nui loa i ka nohona kālā o kekahi mea'ē aʻe,ʻo ka IRS Puka 1040 kokoke i ka papa o ka papa inoa. Inā hōʻike pinepine kāu mauʻauhauʻauhau i ka hōʻahoʻi kālāʻana i ka IRS hiki iāʻoe ke nalo ma kahi hoʻolālā hoʻolālā nui.
I mea e hoʻololi ai i kāu kāohi, ponoʻoe e hoʻopiha i kahi W-4 hōʻoia hou a hāʻawi i kēia palapala i kāu mea hana. Hiki iāʻoe ke nānā i ka calculator Holding IRS e hoʻoholo i kahi kūpono e kāohi ai i kāu kūlana. ʻO nā mea a pau e pono aiʻoe e hoʻopiha i kēia calculator kāohiʻia kāu mau uku uku uku loa a me ke kope o kāu hoʻihoʻi makahiki 2016. A laila ma hope o kāu kohoʻana i ka pale kūpono, ponoʻoe e hoʻopiha i kahi W-4 hou a waiho i kēia i kāu pūʻulu uku.
E hoʻomanaʻo mau i ke kumu nui no ka hoʻololiʻana i kāuʻauhauʻauhauʻana,ʻo ia ka hāʻawiʻana i kāu kālā e hana mau iāʻoe i ka wikiwiki e like me ka hoʻokaʻawaleʻana i kahi kālā palekanaʻole i ke aupuni. Hiki iā kēia papahana ke kōkua iāʻoe e hoʻomaka e uku i ka hōʻai'ē kiʻekiʻe nui a iʻole e hoʻonui i kāu kālā 401 (k). Ma kahi o ke 'ano e kōkua aiʻoe i kou hiki aku i ka wā e hoʻomaha ai. Akā, e hana wale nō inā hanaʻoe i kāu ukuʻauhauʻauhau hoʻonui i nā wahi kūpono. E noʻonoʻo e hoʻopau i kāu kālā ma ka hoʻonuiʻiaʻana o 401 (k), HSA, a me nā haʻawina kālā'ē aʻe.
5. E koho ana i ka mea hewa no ka hoʻomākaukau a me ke alakaʻiʻana
Nui nā polokalamu polokalamu kālāʻauhau, a uaʻoi aku ka maʻalahi o ka hanaʻana i kāu mau auhau pono'ī ma mua o ka wā. Ināʻoe ma lalo o $ 64,000 kāu kālā i hoʻololiʻia, hiki iāʻoe ke hoʻohana i nā polokalamu kele pūnaewele free. He mea nui e hoʻomaopopo i kēia mau koho hoʻoiho kūponoʻole ke uhi wale i nā palapala kiko'ī.
ʻO ka laweʻana i ka hana hana-a-ʻoe no ka waihoʻana i kāuʻauhauʻaʻole no nā mea a pau. Inā loaʻa iāʻoe kekahi mau kūlana kūikawā e like me ka mālamaʻana i kahiʻoihana liʻiliʻi a iʻole nā waiwai waiwai pono'ī paha, hiki i kaʻauhau kālā ke hoʻomaka i ka maʻalahi. ʻO nā kumuhana'ē aʻe e pili ana i ka hanaʻana ma nā māhele he nui a me nā'āina paha, e hōʻike ana i nā'āpana waiwai a nā nalowale paha i loko o nā waihona kālāʻauhau, aiʻole e waiho inoaʻana ma keʻano he lālāʻole o ka US.
ʻO ka hoʻoholoʻana inā he kūpono ka hoʻohanaʻana i nāʻoihana o kaʻoihana kālepa, he hoʻoholo pono'ī. ʻO ka mea maoli e iho ana i keʻano o kou hopohopo no kaʻauhau kālā a me nā mea kālā'ē aʻe.
ʻAʻoleʻoi aku ka hoʻolālā kālā ma mua o ka ho'āʻoʻana e hoʻemi i kāu mauʻauhau āpau. Pono e hoʻoholo i nā hoʻoholo hoʻolālā kālā no ka hōʻai'ē i kāu mahele o ka pōʻaiapuni kālā. Hiki i nā hoʻomākaukau hoʻomākaukau kālā ke lilo i mea nui o kāu pūʻulu kālā. ʻAʻole nā luna hoʻomākaukau kālā e hoʻolako i nā lawelawe hoʻolālā auhau. Ponoʻoe e nīnau i kāu poʻe kālepaʻauhau inā lākou e kōkua iāʻoe e hōʻoia i nā kumukūʻai pale kālā no ka makahiki e hiki mai ana. Ponoʻoe e hoʻokaʻawale i ka hoʻolālā kālā me kāu mau hana hoʻolālā kālā. Ināʻoe e hana nei me CPA, CFP®, EA, aiʻole nā mea hana'ē aʻe paha, e hoʻomaopopo iā lākou ke kamaʻilio nei me kāu mea hoʻolālā kālā a iʻole nā meaʻaha pūkālā'ē aʻe.
Ma ka hōʻuluʻuluʻana,ʻaʻole i ka manawa o kaʻauhauʻauhau keʻano o ka hoʻoponoponoʻana i ka hoʻihoʻiʻana mai ka makahiki makahiki i hala. E mālama i kāuʻike kālā ma ka hoʻokomoʻana i kekahi hoʻolālā hoʻonohonoho hoʻolālā e hiki nō ke kōkua i ke emiʻana i kāu kālā kālā e hiki mai ana.