Nā mea e mālama ai i ka noʻonoʻo e like me kou hoʻomakaʻana i kāu huakaʻi hele i kahi kūʻokoʻa kālā
1. I ka hoʻomakaʻana o kāu hoʻomakaʻana, hiki i kaʻoihana waiwai ke maʻalahi i ka mana o ka hoʻohui
Ua lohe pahaʻoe i kēia miliona mau manawa, akā, he mea nui ia e hoʻokomo pono i ka hopena ma keʻano e hoʻololi ai i kāu hana a hoʻololi i kāu mau mea nui. E hoʻopau loaʻoe i ka hoʻomakaʻana i ka hoʻokomoʻana i ke kakahiaka. Loaʻa ia no ka pānaʻi waihona a me nāʻano likeʻole o ka hopena. Eia kekahi laʻana, he 18 makahiki ka mea i lele pololei i ka limahana a mālama i $ 5,000 ma ka makahiki i kahi waihonaʻauhau e like me Roth IRA , e loaʻa ana i ka uku no ka manawa lōʻihi, e pau ana me ka $ 4,359,874. No ke kāne he 38 makahiki e hoʻokō i ka mea like, pono iā ia e mālama i nā $ 36,000 ma ka makahiki.
No ka liloʻana i mea manaʻoʻiʻo, e heluhelu i kahi e hiki ai i kahi hōʻiki kulanui ke hoʻopau i $ 4,426,000 ma ka mālamaʻana i $ 111 no ka uku kālā ma kona ola a iʻole pehea e hoʻomaikaʻi ai i ka maikaʻi o kou ola ma o ka hoʻohanaʻana i ka manawa kūpono o ke kumu kālā, ma keʻano kiko'ī.
2. No ka mea i'ōleloʻia e nā kānaka,ʻAʻohe kālā pāʻani - E hoʻohālike i kāu pakuhi i kāu mau kumu ola honua, nā pahuhopu, ka pilikia o ka hoʻomanawanui, a me nā manaʻo holoʻokoʻa
Loaʻa ka manaʻo o nā kānaka e komo i loko o ko lākou mau kuleana, i kekahi manawa paha e hoʻomana i kekahiʻano o ke kānāwai, nāʻano, a iʻole ka pūnaewele paha.
E lilo ana ko lākou palekana a hoʻopoina i ka'ōlelo, "Inā maikaʻi keʻanoʻoiaʻiʻo,ʻo ia paha." Inā hikiʻoe i kahi hoʻonohonoho hoʻokomo "ʻO ia wale nō ka mea kūʻai āu e makemake ai e kūʻai," aiʻole "E kūʻai i kēia mau kumukūʻaiʻekolu a haʻalele i nā mea'ē aʻe a pau," aiʻole " nā puʻu.
Loaʻa iāʻoe kahi hana e hana ai ma keʻano he "mea mana" o kāu pūnaewele waiwai. ʻO kēlā hana e pili ana i nāʻano likeʻole me kāu mau pahuhopu, nā kumuhana, nā kumuwaiwai, nāʻano noʻonoʻo, ka pilina pili i kaʻikepili, kaʻauhau kālā, ka makemake e hana manawa, a me nā hōʻino. I ka pae hope loa, pono kāu panepili e lawe i ka hiʻona o kouʻano a me kahi kūlana kūikawā i ke ola.
Eia kekahi laʻana, makemake paha kekahi mea kūʻai waiwai kūikawā mua loa i ka heluheluʻana i kahi'ōleloʻike kālā a me ka pepa palekana e hōʻiliʻili i kahi kālāʻeono o ka loaʻa kālā mai nā'āpana, ukupanee, a me nā uku i loaʻa mai ma ka hana alohaʻana i ka hōʻiliʻiliʻana i nā'āpana blue-chip , nāʻaʻa i hanaʻia, a me nā hale kūʻai kūʻai. Hiki i kekahi mea'ōpiopio ke makemake e kūʻai aku i ka mea liʻiliʻi loa, ka nui loa o ka hōʻiliʻiliʻana,ʻo ka hōʻiliʻili nui loa o nā ukana ma kahi kālā waihona waiwai kumukūʻai i kona 401 (k). Hiki i kekahi wahine loio make kāne no nā hoʻolālā kūʻai kālā ke makemake e loaʻa i kekahi kumukūʻai o nā hale hoʻolimalima hale kūʻai me nā kālā nui i hoʻopaʻaʻia i loko o nā palapala hōʻike no ka waihoʻana .
ʻAʻohe o kēia mau koho i kuhi a maikaʻi paha ma mua o nā mea'ē aʻe. ʻO ka nīnau inā paha he mea maikaʻi ka hoʻopukapili, nāʻano hana, a me ka paʻaʻana o ka hale no ka pahuhopu āu e ho'āʻo nei e hoʻokō.
3. Eʻikeʻoe i kahi o 50 pakeneka hāʻule i loko o ka waiwai kūʻai o kāu pakuhi i kahiʻoihana nohona.
Kūleʻa pinepine ka uku waiwai. I kekahi manawa,ʻo kēia mau loli he palahalaha (e like me nā tulip bulbs ma Holland). I kekahi manawa, ua hanaʻia kēia mau hana e nā hana macroeconomic. Eia kekahi laʻana, ka nui o ka nui o nā puʻuwai ma muli o nā kumukūʻai hoʻolālā e lele ana i ka banekorupa e pono e hoʻohemo i nā mea a pau i hiki iā lākou ke hoʻolālā i ka waiwai a inā lākou eʻike he pono ka lepo. ʻO ka waiwai pū kekahi e lele i ka manawa a me nā kumukū e hāʻule ana a laila e ola ana. I ka wā e kūkuluʻia ana ka papapona i kūkuluʻia eʻoe me kaʻike, aʻo nā kumu waiwai i kākoʻoʻia e ka mana loaʻa maoli a loaʻa nā waiwai i nā kumukūʻai kūpono, e maikaʻiʻoe ma ka hopena.
E noʻonoʻo i ka māhele kūʻai. Ma waena oʻApelila 1973 aʻOkakopa 1974, he 48% ka nui o nā huina; ma waena oʻAukake 1987 a me Kekemapa 1987, he 33.5 pakeneka ka huina. mai Malaki 2000 aʻOkakopa 2002, he 49.1 pakeneka; MaiʻOkakopa 2007 a hiki i Malaki 2009,ʻo ka emiʻana o ke kumukūʻai o nā kumukūʻai he mea hoʻokaumaha 56.8 pakeneka. Ināʻoe he mea hoʻolimalima lōʻihi me ka manaʻolana ola kūpono, eʻikeʻoe i kēiaʻano o nā lelo iʻoi aʻe i hoʻokahi manawa. Hiki paha iāʻoe ke nānā aku i kāu $ 500,000 panepili i $ 250,000 inā paha ua hoʻopihaʻia me ka mea palekana, nāʻoihana a me nāʻaha iʻoi aku. Nui nā hapa i hanaʻia, a ua lilo ke kālā i kalo, ma ka ho'āʻoʻana e hōʻole i ka mea hikiʻole.
4. He nui loa nā hōʻike a me ka hōʻailona:ʻO ka hapanui o kāuʻike eʻoi aku kaʻoi aku o ka hoʻihoʻiʻana o ka honua ma o ka ukuʻana i kahi kākā'ōlelo kūpono e hana pū meʻoe no ka hoʻoponoponoʻana i kāu mauʻoihana waiwai keʻoleʻo ia e hoʻonui i kāu mau kumu hoʻolimalima
Ma mua o ka piʻiʻana o ke kūlana waiwai, ua manaʻoʻia he nui nā kānaka i ka hanaʻana i nā hoʻoholo kālā. Ua hōʻike nā haʻawina i hanaʻia e nā lālāʻoihana hoʻonaʻauao, hoʻokele waiwai, a me nā hoʻokele waiwai i nā makahiki he hala i hala aku nei i ka hopena o ka hopena o kēia manaʻo i ka hopena o nā hopena o ka honua no nā mea waiwai. ʻO ka mea maʻamau, keʻole kaʻike, kaʻike, ka noʻeau, a me keʻano o ke kanaka i ka nānāʻana i ka loli o ka mākeke, hiki i ka poʻe ke hana i nā mea lapuwale. ʻO kēia mau hemahema e pili ana i "ka hahaiʻana i ka hana" (ie, hoʻolei kālā i loko o ka mea i hoʻonui pinepineʻia i ka uku). ʻO kekahi hana'ē aʻe e kūʻai aku ana i kekahi mauʻoihana kiʻekiʻe kiʻekiʻe ma nā kumukūʻai pōhaku i nā manawa o ka pilikia hoʻokele waiwai (e like me ke kūʻaiʻana aku i nā hea o nāʻauwai maikaʻi, nā pūlāwaiwai kālā i ka wā i emi iho ai lākou he 80 pakeneka o ka waiwai i nā makahiki i hala aku nei ma mua o ka hikiʻana i nā makahiki hou).
Nā Mā'ī Holding
ʻO kekahi pepa kaulana i kēia manawa ma kahi'āpana kālāʻo ka hōʻailonaʻo Morningstar e hōʻike ana i ka wā i hoʻihoʻiʻia mai kaʻeiwa pakeneka o kaʻoihana kūʻai, 10 pakeneka, aiʻole 11 paʻeneka; ʻo ka waihona kālā e loaʻa kālā ana heʻelua pakeneka,ʻekolu hapaha, aʻehā pakeneka. ʻOiai no ka maopopoʻole o nā mea kālā i kā lākou hana. Ke kūʻai pinepine nei lākou a kūʻai a hoʻokuʻuʻia mai kēia kālā i kēlā pūlāwai, me ka hōʻoleʻole i nāʻauʻau kālā akamai a hana lākou i nā hewa'ē aʻe. Ua lilo kēia i kahi hopena pilikia. ʻO nā meaʻauhau i uku i nā kumu kūpono no ke kūkākūkā i hanaʻia e kekahi mea'ē aʻe (no ka hoʻopaʻaʻana i nā lima a me ka nānāʻana i ka "professionalism"), loaʻa nā hopena o ka hopena maikaʻi loa, me ka ukuʻana.
ʻO nā'ōlelo'ē aʻe, ua hewa nāʻoihana hoʻolālā, me kahi o nā kāhuna nui o ka hoʻolimalimaʻana i nā haʻawina likeʻole,ʻo John Bogle ka mea nāna i hoʻokumu iā Vanguard. Ke hoʻololi nei i ka hoʻihoʻiʻana mai o ka mea kūʻai kālā i ka hopena o ka uku hōʻai'ē e hoʻokuʻu ana i nā kumukūʻai me nā mea kōkua kālā a me nā mea hoʻolaha hoʻokomo i hoʻopaʻaʻia . Ma ka hakahaka, ua loaʻa i nā kākā'ōlelo nā uku o lākou, pinepine i nā pākī, no ka mea, hiki i kahi mea waiwai ukali ke hoʻopau i kaʻoihana kiʻekiʻe aʻe no ka mea, ua paʻa ka lima o ke kākā'ōlelo a hoʻololi i kā lākou hana. ʻO keʻano o ka hanaʻole o ke kanaka,ʻo ia ka mea kūpono maoli, he meaʻino.
No ke aha Vanguard e hana ai i ka manaʻo
ʻO kā lākou waiwai,ʻo Bogle's enterprise,ʻo Vanguard, iʻae koke nei i kēiaʻano, me ka noho mālieʻole i kahi ala i heleʻoleʻia. ʻO ka pūnaewele kaulana, kahi waiwai hoʻolimalima maikaʻi ka hapakolu hapa o ke kālā ma lalo o kona mālamaʻana i ka mālamaʻana i ke kālā me nā hapakoluʻelua e koe i loko o ka hōʻuluʻulu helu waihona. ʻO ka mea hope loa no ka hoʻoukaʻana ma waena o 0.05 ōkene a me ka 1 pakeneka o ka palena o ka makahiki. ʻO kekahi o lākou e loaʻa ana nā pilikia (ʻaʻole nā hewa o Vanguard) e like me keʻano o nā loli maʻamau e hikiʻole ai ke hana i nā hana i hala aku nei i ka hanaʻana a me ka loaʻa o nā kālā i loaʻa i nā kālā nui akāʻo ka pōkole, aia lākou i waena o nāʻoihana maikaʻi. I ke kumukānāwai, he mea maʻalahi ia no ka mea e makemake ana e pili i kaʻoihana kūʻai e kūʻai lilo aku a noho i ka papa no ka hana holoʻokoʻa a hiki i ka hōʻeaʻana o ka hoʻomaha.
I kaʻikeʻana i kaʻikeʻoleʻana o nā mea waiwaiʻole i ka "nohoʻana i ka papa," ua hoʻomakaʻo Vanguard i kāna mau kōkua kōkua e mālama i ka waihona kālā a Vanguard no ka hōʻai'ē no ke kālā no ka hoʻonuiʻana aku he 0.30 pakeneka o ka makahiki ma luna o ka uku kālā. ʻO ia keʻano, ma muli o ka waihona kālā i hāpaiʻia i kohoʻia, hiki ke ukuʻia nā kumukūʻai kūpono ma nā pae a pau ma kahi o ka 0.35 pakeneka a me ka 1.26 pakeneka. (ʻOiai heʻanoʻuʻuku ka waihona kālā mālama kālā, me nā uku kūpono ma kahi o $ 500,000 ka hilinaʻi ma kahi o 1.57 pakeneka o ka makahiki.) Ma muli o nā puke pono'ī a Vanguard,ʻo ka manaʻo kūpono kēia e hiki ai ke piʻi aku i ka 3 pakeneka o ka makahiki i ka māhele maʻamau maʻamau o ka honua i loaʻa i ka mea waiwai kālā, me ka hapalua o ia mea e loaʻa mai ana mai ka pono o ka lawelaweʻana o kekahi i mea hoʻokele i ka hoʻokele waiwai, pili politika, a me nā kālā. Ma kahi o 10, 25, a 50+ makahiki paha, he nui loa ka waiwai o ka waiwai nui, me kaʻoi aku ke kiʻekiʻe o nā kālā i "lawe" i nā haneli haneli miliona ma ka nalowaleʻana (ʻo ia hoʻi, ka waiwai o ka moemoekala iʻole e hoʻoneleʻia e ka mea hoʻohana. hewa).
5. Nānā i ka Huikau Lapaʻau a me nā'Akanawai hiki ke hana i ka hoʻololi nui i kāu kālā, ka waiwai kūpono, a me ka pono e uku i nā bila
He mea hiki loa no ka mea like ponoi, me ke ano like o ka malama ana a me ke hoolilo ana, me ke kikoo like ole o na laau , na aie , na dala hui , na waiwai paa , a me na mea e ae e hoomalu ai, me ka nui o na waiwai i loaa mai i keʻano o kona hoʻolālāʻana i nā paʻa . Mai nāʻano kūikawā e like me ka hoʻokomo waiwai a me ka hoʻohanaʻana i kahi Traditional a iʻole Roth IRA i nā manaʻo iʻoi aku ma mua e like me ka hoʻohanaʻana i ka pilinaʻana o kaʻohana i ka hoʻoemi kuhiʻana i ka hoʻoemiʻana i kaʻauhau makana,ʻo ia ka manawa, ka ikaika, a me ka pilikia e maopopo ai iāʻoe nā rula, nā rula, a me nā kānāwai a hoʻohana iā lākou i kou pōmaikaʻi nui.
Eia kekahi laʻana, inā pilikiaʻoe i loko o ka pilikia pili kālā, hiki i ke kuhi hewa nui ke uku i nā bila me ke kālā mai kāu hoʻolālā hoʻomaha. Ma muli o keʻano o ka pūnaeke āu e loaʻa ai, hiki iāʻoe ke kuleana i ka hoʻomalu palenaʻole o nā waiwai i loko o kona mau pale kiaʻi. ʻO ka kūkākūkāʻana me ka loio kāleke e lilo i kāu hana mua loa. Hiki i kekahi loio ke aʻo iāʻoe e haʻi i ka banekorupa a hoʻomaka. Hiki paha iāʻoe ke hele i waho o ka hale hoʻokolokolo me ka hapa nui, a me nā mea a pau, o kāu waiwai hoʻolālā e hoʻomaha loa, nā mea hoihoi nui noʻoe e like me ka pupuhiʻana i nā waiwai, ka uku, a me nā uku.
6. Aia heʻekolu mau kuhikuhina e loaʻa ai nā waiwai no kāu kōpili
Aiaʻekolu mau ala e hiki i kekahi mea kālā ke lawe i nā waiwai waiwai. Eia kēia mau mea:
- Hoʻokuʻu Pūnaewele: E kūʻai pinepine mai a kūʻai paha i kahi hōʻiliʻili o nā waiwai ma ka manawa e like me ka hoʻoholoʻana me ka manaʻolana e hoʻolālāʻia ka wā kūpono a me nā manawaʻino. ʻO kēia ka "Defensive Investor" i ka hana a Benjamin Graham a ua hanaʻia he mau waiwai nui. ʻO kēia alahele no nā poʻeʻaʻole makemake e noʻonoʻo e pili ana i kā lākou kōpili. Akā, uaʻae lākou i ka hoʻokaʻawaleʻana, ka wā liʻiliʻi, ka lilo o ka lilo i ka wā lōʻihi, aʻo ka manawa ke hana i nā hana a pau.
- Ka hoʻoholoʻana: Hoʻokuʻu a kūʻai paha ma muli o ke kumukūʻai e pili ana i ka nui o ka waiwai i manaʻoʻia e ka firm. Pono kēiaʻike i kaʻike nui o nā mea a pau mai kaʻoihana a me ka hōʻike kālā e pili ana i ke kālā a me ka waiwai waiwai. Pono ponoʻoe e hōʻoia i nā waiwai e like me he mea nei he mea kūʻai mea kūʻai. He nui ka poʻe waiwai i kēiaʻano. ʻO kēia ka "Enterprising Investor" i ka hana a Beniamina Graham; ka mea e makemake ana e mālama i ka hopena, eʻoluʻolu i ka palena o ka palekana aʻikeʻoe he waiwai (ʻo ia hoʻi, nā uku maoli a me nā waiwai i lawa e pili ana i ka uku i ukuʻia) no kēlā a me kēia kūlana i loko o kā lākou kōpili. e hiamoe i ka pō me ka hopohopoʻole inā eʻike ka'āina i kekahi 1929-1933 aiʻole 1973-1974 pōpilikia kālepa. ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo ka pūnaewele kālā a pau e kau nei ma kēiaʻano no ka mea e hiki ke uku wale i nā kumukūʻai no ka mea lōʻihi. Loaʻa i nā mea hoʻolālā kūlana kiʻekiʻe a pau i loaʻa nā moʻolelo lōʻihi lōʻihi e hāʻule ana i loko o kēia kahua hoʻomoana, e like me ka poʻe i lilo i mau'ōlelo no ke ala mua. ʻO kēia ka mea i hoʻokumu i ka mea hoʻokumuʻo Vanguardʻo John Bogle, nāna i hoʻomaha loa i ka māhele nui o kona mau pono pono'ī i ka manawa o nā puʻupuʻu pahu-com no ka mea, ua lilo nā kālā i loaʻa ma luna o nā kumu waiwai paʻa i mea e pili ana i ka hua i loaʻa ma nāʻawa Waihona i kēlā manawa.
- Ka kūʻaiʻana i ka kūʻai : Ma ke kūʻai a kūʻai paha ma muli o ka mea āu i manaʻo ai e hana ana ke kūʻai'āina a iʻole ka waiwai waiwai i ka wā e hiki keʻikeʻia. ʻO ka wā kūʻai o ka māhele heʻano likeʻole o ka'ōhumu aʻoiai he mau kānaka i loaʻa iā lākou ka waiwai,ʻaʻole hiki ke kūʻokoʻa.
Ināʻoe he kanaka kūkā, e pili i ke ala mua. Ināʻoe i lilo i mea akamai, e hoʻomau i keʻano hanaʻelua. ʻOiaiʻo ia e kūʻai pono ana,ʻo ka mea me ka noʻonoʻo ponoʻole eʻae i keʻano o kaʻekolu.