Pehea e helu ai i ka uku a me ka hōʻike aku i ka uku o ka puʻu waiwai
ʻO kahi kumuhana koʻikoʻi aʻu e ho'āʻo nei e hoʻopuka hou i loko o kaʻu mau kikowaena hoʻoponopono a me nā palapala waiwai waiwai pilikino kekahi kumuʻike i koʻu manaʻoʻiʻo me ka naʻau piha:ʻO ke kālā he mea hana.
ʻAʻohe mea hou aʻe. ʻAʻohe mea liʻiliʻi. He mea lapuwale ia e loaʻa ai nona iho. Akā,ʻo ka hoʻoikaikaʻana ma kahi kālepa i'āponoʻia ma waena o kāu mea e haʻalele ai i keʻano o ka manawa, ka ikaika, a me ka pilikia, e pili ana i nā pono e loaʻa iāʻoe. Inā hauʻoliʻoe e noho ana i kahi kiʻi kiʻi kahakai ma kahakai, aʻaʻoleʻoe e noʻonoʻo i ka loaʻaʻole o kaʻa hou a iʻole e hiki ai ke loaʻa nā waiwai maikaʻi, e paio auʻaʻole hiki ke hoʻohaunaele i kou ola i kahi ke hanaʻoe i ka hana, hana i ka hana āu i makemakeʻole ai,ʻoiai i kekahi lā, i kekahi manawa ma kēia mua aku, hiki iāʻoe ke noho ma kēlā kahakai i loko o kekahi hale nani e liʻiliʻi loa iāʻoe. Ke'ōlelo nei au no kou manaʻoʻiʻoʻo ka manawa ka waiwai waiwai loa i loaʻa iāʻoe. ʻO nā kūpono, koe wale nō 27,375 mau lā i hāʻawiʻia iāʻoe, a ke manaʻo neiʻoe he waiwai nui kou e hoʻolilo ai ia i kahiʻokoʻa ola. Ke hoʻopauʻia kēlā mau mea,ʻo ia nō. Pau ka pāʻani.
ʻAʻole hiki iāʻoe ke ho'ōla iā lākou. ʻAʻole hiki iāʻoe ke mālama i ia mau mea no ka hoʻohana hou. ʻO lākou, e like me ka'ōlelo, "e like me ke one ma loko o ka holaglass". ʻO keʻano o ke ao holoʻokoʻa. ʻO kaʻoi aku ka maikaʻi, inā ua kūkuluʻoe i kahi waiwai nui aʻaʻoleʻole, akā, e hauʻoli ana, e pau ana i ka lima o nā poʻe'ē aʻe; malia paha nā kānaka kālai'āina e lawe ai i keʻano o kaʻauhau a ke Aupuni.
ʻO kēia kahi kahi aʻu i hoʻomaka ai i ke kōkuaʻana i koʻu mau hoaaloha a me ko lākouʻohana e kūkulu i kahi papahana kālā. Ma o ka hoʻomaopopoʻana iā lākou i kēiaʻanoʻoiaʻiʻo,ʻo ia keʻae i ka ho'āʻoʻana e noʻonoʻo i ka mālamaʻana i ke kālā i mea pono'ī nona iho; ʻo ka loaʻaʻana ka pahuhopu nui. I koʻu manaʻo, eʻoi loa aku ka maikaʻi no ka mea i hauʻoli i ka heleʻana eʻike i ka honua i ko lākou'ōpiopio, ke olakino, a me ka ikaika, e hoʻopau ana me ka hoʻolimalima liʻiliʻi, emi liʻiliʻi, ma mua o ka ho'āʻoʻana e hana i kahi hana no 40 mau makahiki,ʻaʻole loa hele i nā wahi a pau, ke manaʻo nei e hoʻomau i ka manawa kūpono e kau i nā mauna a me ka hiamoe ma lalo o nā hōkū i ka wā e huki ai lākou i nā mākaʻikaʻi Social Security. ʻOiai ka lōʻihi o kāu heluʻana i ka uku kūpono e hāʻawi anaʻoe, makemakeʻoe e ola me nā hopena me ka noʻonoʻoʻole i nā mea'ē aʻe e hoʻopau i ka hemahema, a loaʻa ka hoʻonuiʻana i ka pilikino a me ka hauʻoli ma waho o nā kālā i kēia mau lā ma mua o kekahi manawa i ka manawa e hiki mai ana, ke manaʻo nei au aia kekahi mau mea e hana hewa ai ke koho muaʻana.
No ka hōʻano houʻana, e hele wau e'ōlelo i kēlā mea, ināʻoe e hana i nā mea nui loa - e loaʻa i nā kālā likeʻole e hiki iāʻoe mai kāu papahana 401 (k) a hāʻawi maikaʻi piha aku iā Roth IRA , eʻalo nei aie'ē kāleka a me ka ukuʻana i kāu loans haumāna - Ke manaʻo nei au he mea pono i kēia manawa ke'ōlelo, "ʻAʻole wau e kūʻai aku i kahi $ 10,000 hou o kēlā waihona kumukūʻai , e hele wau e noho iʻelua mahina e noho ana i kahi hale hoʻolimalima ma Suedise eʻike i kekahiʻano likeʻole. " Hiki iāʻoe ke hana.
Uaʻike wau i ka poʻe nāna i hana; nā kānaka ma luna o nā uku maʻamau e maʻalahi i kā lākou kālā loaʻa.
Ma kekahiʻaoʻao, i kekahi manawa e manaʻo wau he mea naʻauao ke hana i kaʻaoʻao'ē aʻe. Ma mua o ke kūʻaiʻana i kaʻa hou, e hoʻoholo ana e hoʻokuʻu i kāu i kēia mau makahikiʻelua a hoʻololi i ka hoʻokaʻawale i kāu waiwai aiʻole ka pilikino paʻa e hāʻawi iāʻoe i ke kūʻokoʻa i ka manawa e hoʻonui i kou home, aiʻole kōkua i kāu mau moopuna e uku no ke kulanui. Hiki paha kēia i ke kū'ēʻole akāʻo ka leka e pono aiʻoe e koho maʻamau e pili ana i ka kumu maoli o kāu makemake,ʻaʻole wale i ka hele wale i loko o ke ola e hana i nā mea e pono ai i kēia manawa. E hoʻopau liʻiliʻiʻoe iāʻoe iho ma muli o ka hopena o kou mau makemake no ka wā pōkole e lanakila ma luna o kou hauʻoli lōʻihi.
Peheaʻoe e hana ai pēlā? Peheaʻoe e hoʻohālikelike ai i ka kumu kūʻai maoli? ʻO ka wā kūpono o ke kālā.
E hele wau iāʻoe i loko o nā kulekeleʻelua e hiki ke hoʻololi i kāuʻikeʻana i ke kālā i kāu pute aiʻole kāleka no ka wā pauʻole.
Ke hoʻohana nei i ka Lālā Kūlana o ka Lump Sum Time Value of Money Formula e noʻonoʻo i ke kālā ma keʻano he mea hoʻohana
ʻO ka mea mua, pono mākou e hoʻohana i ka manawa kūpono o ke kālā i ho'ākākaʻia e like me ka waiwai e hiki mai ana o kahi kālā nui e helu ai i ka nui o nā kālā āu e loaʻa ai i kekahi wahi ma muli o kāu hoʻoholo e haʻalele ai i ka hoʻohanaʻana iā lākou i kēia mau lā. Ua hele wau iāʻoe ma ka heluʻana i nā makahiki he nui i hala aku nei ma kēiaʻatikala akā pono e nānā hou mai iʻaneʻi .
FV = pmt (1 + i) n
FV = Ka Hōʻaia Lā
Pmt = Uku
I = ka nui o ka hoʻihoʻi āu e manaʻo nei e loaʻa
N = Ka helu o nā makahiki
Hiki i kekahi kiʻi ke kōkua iāʻoe e hoʻomaopopo i kona mana. E noʻonoʻoʻoe e kū anaʻoe i loko o kahi hale kūʻai aʻikeʻoe i kahi kekeke hou cashmear āu e makemake ai no $ 399. (He kūponoʻole ke kikowaena o nā mea kūʻai i ka 50% o ka hapalua o nā kālā ma waena oʻAmelika Huipūʻia no ka meaʻaʻole e kūʻaiʻia kēlāʻano kūʻai inā heluheluʻoe i kēiaʻatikala a hāʻule i loko o kona lāhui maʻamau. nui ma kekahi mea lole, hoʻololi i kekahi mea'ē aʻe; kahi hui meaʻai Food Aid aiʻole he iPad hou) Nohoʻoe i kahi moku'āina me kaʻaʻaʻole o kaʻauhau kūʻai i nā lole i hiki iā mākou ke hōʻole. Hiki iāʻoe ke kūʻai aku i ke kele, a eʻoliʻoli iā ia no nā makahiki e hiki mai ana, aiʻole e hiki iāʻoe ke hoʻolei i ke kālā i kāu waihona hōʻailona a iʻole ke kāpili waiwai kikoʻole e hoʻolilo ai i makana i kekahi'ē aʻe 25 mau makahiki mai kēia manawa.
I ka wā ma mua, ua hoʻihoʻi mai nā kumukūʻai o ka māhele nui ma kahi kūʻai he 10% a me nā kumukūʻai liʻiliʻi liʻiliʻi o ka mākele i hoʻihoʻi mai 12% i ka loaʻaʻana o ke kumukūʻai hoʻolimalima, hikiʻole ke kūʻai, a kūʻaiʻole i nā kumukūʻai hoʻolimalima, ua mālamaʻia ka uku kumukūʻai no ka hoʻohanaʻana i ka pōmaikaʻi o nā mākeke. (ʻO kaʻikepili ma kēia mea he akāka.) He meaʻoluʻolu,ʻaʻohe mea e hana ai koe koe ka waiwai a me ka holomua e hiki ai ke hoʻopuka hou i ka mea hoʻokumuʻo Vanguardʻo John Bogle i kāna'ōlelo i hanaʻia ma kekahi o kāna mau puke, no ke aha i waiwai ai a maikaʻi paha ma mua.)
Hoʻolālāʻoe e noʻonoʻo pono i ka helu a me ka heluʻana i kahi alapine hoʻonui 8%. E hukiʻoe i kāu calculator a hoʻololi i nā helu kūpono.
Ka Papa Hana 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
Ka Papa 2: FV = $ 399 (1.08) 25
Ka Papa 3: FV = $ 399 (6.848475)
Ka Papa 4: FV = $ 2,733
Pehea e pili ana i ka hoʻonuiʻana? ʻO kaʻoiaʻiʻo no ka hoʻonuiʻana i nā mea e pono aiʻoe e pale iāʻoe iho mai kona mau kahe mau . Ua pololeiʻoe. Hana ia. Ināʻo ke kālā he mea hana,ʻo nā mea a pau e helu aiʻo ia ka nui o ka mea hiki ke kūʻai aku. ʻO ka hoʻolālā ka hoʻolālā i ka moni. He hōʻailona kūpono ia no ka mea e pono ke komo i loko o kā mākou mau helu.
Hoʻololi i kēia no ka hoʻouluʻuʻana ma o ka hōʻoiaʻana me ka hoʻohanaʻana i ka waiwai o ka hōʻai'ēʻo ka wā kūpono o ke kālā kālā
ʻO ke ala e hiki ai iā mākou ke hana i kēia,ʻo ia ke lawe i ka waiwai o ka wā e hiki mai ana ma muli o ka helu hopeʻana a hoʻokuʻu iā ia i kēia manawa i kahi kaʻina kūʻai hoʻolālā . E noʻonoʻo pahaʻoe e holo ana ka hoʻonuiʻana i 3% ma nā makahiki he 25 e hiki mai ana. I kēia hihia, hiki iāʻoe ke hoʻohana i kekahi manawa kūpono'ē aʻe o ke kaʻina kālā iʻikeʻia e like me ka helu o kēia manawa.
PV = FV / (1 + i) n
PV = ke kumukānāwai kūpono
FV = Ka Hōʻaia Lā
Pmt = Uku
I = ka uku palena
N = Ka helu o nā makahiki
Ma kēia hihia, hoʻopili mākou i kāu mau helu helu:
Ka Papa Hana 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
Ka Papa 2: $ 2,733 / (1.03) 25
Ka Papa 3: $ 2,733 / 2.09
Papa 4: $ 1,308
ʻO kēia keʻano o ka nīnau e pono aiʻoe e nīnau iāʻoe iho inā paha eʻoi aku ka waiwai iāʻoe iʻole $ 369 i kēia manawa ma mua o ka loaʻaʻana aku o $ 1,308 hou i kēia manawa. Inā pahaʻaʻoleʻoe e makemake i kēlā kālā noʻoe iho, i kou ulu aʻoi aku ka pōmaikaʻi,ʻike pahaʻoe i ka kōkuaʻana i nā mea'ē aʻe ma ke ala eʻoi aku ka maikaʻi. Eia kekahi laʻana, no ka Kalikimaka i kēia makahiki, hāʻawi mākou i kā mākou mau kaikamāhine a me nā moʻopuna a The Company Hershey no ka Mele Kalikimaka me kekahi pahu hanaʻoihana nui o kā lākou punahele punahele. Hāʻawi pū mākou ma o ka pilinaʻohana aloha e lilo i mea e kākoʻo ai i nā kumu e pili iā mākou. ʻO nāʻano o nā mea iʻoi aku ka waiwai iā mākou ma mua o ka hoʻohuiʻana i kahi kaʻa hou aiʻole e hele i kahi huakaʻi.
He hana lua ia ma hope iho o kekahi manawa e hana i kēia mau hōʻailona hoʻolālāʻana e hana nei au i nā helu ma luna o koʻu poʻo e like me aʻu i hoʻomanaʻo ai i nā kumu e hiki ai iaʻu ke hōʻea koke i ka hopena hopena. ʻO wau me kaʻu kāne ke hana nei i mea pāʻani. Loaʻa iā mākou kahi moʻokāki e hoʻonohonoho i kekahi manawa a mākou e hoʻoholo e haʻalele i kekahi mea -'ōlelo mākou e hiki iā mākou ke mālama i $ 8 ma ke kiʻiʻana i kahiʻeke liʻiliʻi maikaʻi o kā mākou punahele punahele ma Sam's Club ma mua o ka kūʻaiʻana i nā pahu liʻiliʻi ma ke kahua kihi - mākou ke kālā i loko o ia manawa mai kā mākou mau leka uila. Mai ia manawa aku a kēia manawa, ke waiho nei mākou i ke kālā i hōʻiliʻiliʻia e hana, e hana ana e like me kā mākou i hoʻohana ai; ʻaʻole i loaʻa. I loko o nā makahiki, he mau kohoʻano liʻiliʻi -ʻaʻole e kauoha ana i ka inu i kaʻaina awakea, hoʻololi i nā kukui māmā i nāʻoihanaʻoihana pono i ko mākou home - ua loaʻa ka waiwai waiwai nui i ka manawa e kōkua iā mākou e pale i nā'āpana pākuʻi (ka maikaʻi o ka loaʻa kālā nui aʻe ka uluʻana o kā lākou kālā me ka noʻonoʻoʻole i ka hoʻonuiʻana o ka hoʻonui kālā a hāʻawi paha i ka pono). I ka manawa i hoʻonuiʻia ai ka hanana palekana i nā makahiki heʻumi a me ka hapalua, i kēia manawa, ke loaʻa nei iā mākou kekahi mau kālā hou o kaʻaila a me ke kenehana kino, nā kālepa, nā pūʻuluʻai i hoʻolakoʻia, nāʻenehana ahupuaʻa, a me nāʻoihana'ē aʻe e uku iā mākou i nā māhele mau; nā wehewehe iʻole e ola ana ināʻaʻole mākou i hoʻoholo i ka mea iʻoi aku ka waiwai iā mākou, ma muli o kā mākou mau pono pilikino.
ʻO kēia mau manawa kūpono o ke kālā nā kumuhana e hoʻoikaika iā mākou. Uaʻae lākou iā mākou e maʻalahi i ko mākou makemake, me ka hoʻonuiʻana i ko mākou hauʻoli. ʻO kaʻike ka mana a me ka memoriʻana i nā kumukūʻai he kuleana kūʻokoʻa ia, inā makemakeʻoe e kākau i kēlā mau mea i lalo i kekahi mau manawa kūpono a kau i ke kua o kou manaʻo. Ke hele kokeʻoe ma kēia ala, he mea maikaʻi loa ia, hikiʻole ke noʻonoʻo e manaʻo e hoʻomaha. Hana iā ia. ʻAʻole paha e loaʻa iāʻoe kahi kumu e mihi ai.