Nā Palena Paipai Paipai e kūʻai no ka Long Run
Akā,ʻoi aku ka maikaʻi o nā kālā likeʻole i ka manawa a pau e hiki ai i nā mea waiwai ke mālama no nā makahiki a iʻole mau makahiki.
E loaʻa i nā kālā iʻoi aku ke kaulike i nāʻano koʻikoʻi loa āu eʻike ai ma nāʻano likeʻole o ka waihona kālā:ʻO nā mea kūʻai wale e noʻonoʻo i nā kālā kālāʻole me nā lihi hoʻolālā liʻiliʻi , ma kahi pono'ī ke kūʻaiʻana i nā kumukūʻai paleni kālā. Inā mālama maikaʻiʻia nā kālā, hiki ke hoʻokuʻuʻia nāʻoihana kiʻekiʻe akā he nui nā kālā kūpono kūpono me kaʻoihana hanaʻoiʻuʻuku.
Ma mua o kou komoʻana i loko o kā mākou papa inoa o nā kālā maikaʻi loa, hoʻomaka mākou me kekahi o nā kumu waiwai waiwai e makemakeʻoe eʻike (aiʻole e nānā hou, inā uaʻoi aku kouʻike) ma mua o ka kūʻaiʻana a me ka hoʻopaʻaʻana no ka wā lōʻihi.
He aha nā kālā i hoʻolimalimaʻia?
E like me ka'ōlelo'ōlelo,ʻo nā kālā kaulike ke kālā likeʻole e hoʻokomo i kahi kaulike o nāʻano waiwai. ʻO nā kumukūʻai waiwai maʻamau o nā waiwai, nā pale, a me nā kālā. Hiki i kekahi mau luna hoʻokomo kālā ke hoʻokomo i nā mea nui e like me ke gula a me ke kālā, a me nā mea e like me kaʻaila, ma lalo o ke poʻomanaʻo o nāʻano waiwai.
Ma muli o ke kaulike o nā waiwai,ʻo nā kālā kaulike e like me ka hoʻokomoʻana i nā kālāʻelua aʻekolu paha, i loko o kahi kālā likeʻole.
E like me nāʻano kālā'ē aʻe, loaʻa i nā kālā palekana kahi pahuhopu i'ōleloʻia e hoʻopukaʻia ma nā pūnaewele hoʻolālā a ma nāʻikepili pūnaewele e hiki keʻikeʻia ma kahi pūnaewele pūnaewele o kahi pūnaewele paha ma kahi kūpono no ka noiʻiʻana i nā kālā likeʻole .
ʻO ka nui o nā kālā i kaulikeʻia e like me kā lākou hoʻoili'āina. ʻO nā kumu kumuʻekolu keʻole i hoʻokaʻawaleʻia ka papahana, ka hoʻokaʻawaleʻana i ka hoʻokaʻawale a me ka hāʻawiʻana i ka'āpana. ʻO nā kālā Conservative he nui ka hāʻawiʻana i ka hoʻoili waiwaiʻana i 30% mau kumu kūʻai, 50% mau koina a me 20% kālā. Hoʻohālikeʻia nā kālā hoʻokaʻawale kūpono i ka 65% o nā kumukūʻai a me 35% mau koina. He 80% nā kumukūʻai a me 20% mau koina kālā.
No ke aha ke kumu kūʻai i nā kālā i hoʻopiliʻia?
Hiki ke hoʻohanaʻia nā kālā hoʻolālā i nā kumu waiwai waiwai, nā manaʻo, a me nā kumu hana hoʻolālā. Hoʻohana pinepineʻia nā kālā kaulike e like me ke kākohuʻana o nā mea kālā e hoʻomaka ana e hoʻomaka nā hoʻomaka kālā e hoʻomaka i ka hoʻomaka maikaʻi me nā kālā pilikino likeʻole me kaʻole e hōʻemi i nā kālā hoʻoili mua loa no nā kālā kālāʻekolu aʻehā paha.
Hiki i nā mea kālā'ē aʻe ke hoʻohana i nā kālā i kaulikeʻia ma keʻano he kumu waiwai i loko o kahi waihona kālā, kahi e nui ai nā kālā i hoʻohuiʻia no kaʻokoʻa. Eia kekahi laʻana, hiki i kahi mea kālā ke hoʻokaʻawale i ka hapa nui o kā lākou waihona waiwai i ka kālā kaulike, a laila e kūkulu a puni me nā hapa liʻiliʻi i nā kālā i nā hui'ē aʻe, e like me nā'āpana haole a mau lālā paha.
Nā Pūnaewai Balanced e Kūʻai no ka Lō Loa
ʻOiai e hiki ke hoʻohanaʻia kekahi kālā hoʻolilo'āina no ka wā pōkole ma waena o ka mālamaʻana i ka manawa (ʻo ia mau mea a hiki i ka 5 mau makahiki),ʻo ka nui o nāʻano kālā likeʻole,ʻo ia hoʻi nā kālā palekana, e kūpono loa i nā hoʻolimalima lōʻihi (ie 10 mau makahiki aʻoi aku paha).
No laila, me keʻano o nā koho maikaʻi no nā kālā kūpono e kūʻai a hoʻopaʻa no ka wā lōʻihi. E hoʻomaka mākou me nā kālā ukana, a laila e holomua i ka hoʻohaʻahaʻa a me ke kaulike:
- ʻO Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX):ʻO ka hoʻoili'āina no kēia kālā he 40% mau'āpana a me 60% mau kau. ʻO kēia ka mea e hiki ai i ka ulu mālie a hoʻomau i ka uluʻana ma luna o ka wā lōʻihi, e hana ai i kahi kālā mālama maikaʻi. Ua hiki i ka VSCGX ke kuhi ma luna o ka 5% o ka hoʻiʻana o ka manawa lōʻihi. ʻO ka lālā hoʻolālā ka pōhaku lalo i 0.13% aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 3,000.
- ʻO Vanguard Wellesley Income (VWINX): Ma kahi o nā makahiki he 40 aʻoi aku paha ma kahi kūʻai maikaʻi loa ma ka māhele, hiki i ka VWINX kōpili waiwai me ka papahele i waena o 35% a me 40% o nā kumukūʻai, e pili ana i 60% mau koina, koena ma kahi o 5% kālā. No ka hoʻolālā,ʻo 90% o nā kālā hāʻawi kālā hoʻolālā'ē aʻeʻo Wellesley no ka uku kālā 3-, 5 a me 10 mau makahiki. Uaʻoi aku ka uku o ka hoʻi mai ma mua o 7%, kahi kokoke i ka nui o nā kālā e hoʻokomo i 100% i nā kumukūʻai. No kekahi o nā pūʻulu mālama kūʻokoʻa kūʻokoʻa i mālama ponoʻia e hiki iāʻoe ke kūʻai, paʻakikī ke paʻiʻana i ka lakene kālā hoʻolālā o 0.23%. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 3,000.
- ʻO Vanguard Wellington (VWELX): Ua puni kēia pūnaewele mai ka makahiki 1929 a he kālā palekana i kūʻaiʻia. Hoʻokaʻawaleʻia ka hoʻoili'āina no ka VWELX ma keʻano he hoʻohālike haʻahaʻa no ka mea e paʻa ana iā 65% mau kumukūʻai a me 35% mau koina. E like me nā kālā kālā'ē aʻe o Vanguard, e loaʻa iāʻoe kahi lihi haʻawina haʻahaʻa (0.26%) no Wellington. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 3,000.
- Palena Vanguard Balanced (VBINX): Inā makemakeʻoe i kahi haʻawina haʻawina,ʻaʻohe hoʻokomo helu hōʻailona e paʻa ana i nā hui a me nā mea paʻa, e nānāʻoe ma mua o VBINX. Me ka lālā o ka hoʻolālā kūpono o kaʻole 0.22% a me ka palekana o 60% mau kumukūʻai a me 40% mau koina, VBINX e hana ai i kahi kuleana koʻikoʻi i loko o kahi kōkole likeʻole a iʻole kahi hiʻona hoʻokumu no nā hoʻomaka. Ua loaʻa ka hōʻaiho lōʻihi ma waena o 6% a me 8%. He kūlana koʻikoʻi kēia no ka hoʻokomoʻana i nāʻokoʻa o nāʻano likeʻole. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Ma kēia manawa uaʻikeʻoe i nā kālā a pau ma kā mākou papa inoa o nā kālā kūpono i kēia manawa mai Vanguard Investments. Uaʻike pahaʻoe he $ 3,000 a lākou e hiki ai ke hoʻomaka kālā. Eia naʻe, loaʻa ka palena iki o ka VGSTX o $ 1,000. ʻO ia hoʻi ka mea iʻikeʻia he "kālā kālā,"ʻo ia hoʻi ka mea e hoʻolako ai i nā kālā kālā'ē aʻe, nā mea a pau i hoʻokahi koho kālā. Mālama ke kālā STAR i kahi hui likeʻole o 11 mau kālā Vanguard, e lilo i mea koho kūʻokoʻa i mea e hoʻomaka ai nā mea kālā kālā a me nā mea makemakeʻole i kahi waihona kālā no ke kākoʻoʻana.
- Fidelity Balanced (FBALX):ʻO kekahi o nā kālā iʻoi aku ka maikaʻi loa me ka hoʻokaʻawale maikaʻiʻana,ʻo ka FBALX kōpaki waiwai nui e waiho i 60% o kāna waiwai waiwai i nā kumukūʻai a me ka nui o ke kālā. ʻO kēia kahi pūnaewele i mālama paʻaʻia me ka moʻolelo o nā avena hoʻohālike a me nā hoʻihoʻi lōʻihi o 6% aʻoi aku paha. ʻO ka lālā hoʻolālā he kumu kūʻai no ka mālamaʻana i ka maikaʻi ma 0.55% aʻo ka hoʻolālā mua loa he $ 2,500.
- Kākoʻoʻo T. Rowe Price Nānā Launa Pūnaewele (PRSIX): Hoʻohui hou i kahi waihona kālā hoʻolālā i kēia papa inoa me kēia kālā kūpono i mālama ponoʻia e hoʻolilo i kāna kōpili i loko o kahi hui o nā waiwai i loaʻa he 40% mau kumukūʻai, 50% mau a me 10% kālā. ʻO ka pahuhopu o ka waihona no ka loaʻa kālā a me ka mea hou no ka uluʻana o ke kālā. ʻO ka hoʻolālā mua loa he $ 2,500 aʻo ka'āpana hoʻolālā he 0.74% kūpono.
- ʻO Bruce Fund (BRUFX): He inoa nani ka waihona kālā a Bruce Fund akāʻo kāna hana lōʻihi lōʻihi loa. ʻOi aku ka loli o nā makahiki he 15 makahiki i 12%, heʻoi aku ka maikaʻi ma mua o 99% o nā waihona hoʻonohonoho hoʻohālike a me ka hapa nui o nā kumukūʻai maikaʻi. No laila, me ka hui o kahi 45% o nā kumukūʻai, 30% mau koina a me ka 25% kālā, hiki i kēia waihona hoʻonohonoho kūpono me kaʻoihanaʻoihana ke loaʻa i nā loiloi luna i luna a me ka hopena o lalo. E mākaukau i ka loaʻaʻana o nāʻaoʻao ma lalo o kaʻike i nā manawa i ka pō pōkole i nā kūlana kūlanaʻoihana. ʻO kaʻilima pili kālā he 0.67% aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 1,000.
ʻAʻole ka Balance e hāʻawi i kaʻauhau, ke kālā, a me nā lawelawe kālā a me nā'ōlelo aʻo. Ke hōʻikeʻia nei kaʻike me ka noʻonoʻoʻole i nā kumu hoʻolālā, ka hoʻomanawanui palekana, a me nā kūlana kālā o kekahi mea kālā kālā kūpono aʻaʻole paha e kūpono i nā mea hoʻokele kālā. ʻAʻole i hōʻike muaʻia nā hana i hala aku nei. ʻO ka mālama kālā kahi hihia e pili ana i ka pohō o ke poʻo.