Pehea eʻimi ai, Loaʻa a hoʻohana i nā'Apana Mutualua Kuʻuna
Inā he mea mālama kālāʻoe, aiʻole e noʻonoʻoʻoe e ponoʻoe, ponoʻoe e hana i kahi haʻawina haʻawina eʻike ai i ke ala maikaʻi loa e hoʻolako kālā ai me ke kālā pūʻulu. Hiki paha iāʻoe ke aʻo i keʻano e kūkulu ai i kāu kōpena waihona pono a me nāʻano kālā likeʻole.
Ka weheweheʻana o ka Mutual Fundual
ʻO nā kālā o ka Mutual i mālamaʻoleʻia i kapaʻia he "kālā hoʻomalu no ka hoʻokaʻawaleʻana" no ka mea, ua hāʻawiʻia lākou (ka hui o nā ukana, nā kaula a me ke kālā) i kū liʻiliʻi. Keʻimi mau nei nā waihona conservative i ka hoʻolakoʻana i ka waiwai waiwai a me ka waiwai i ka mea kālā kālā. ʻO ka papa kālā hoʻolālā Conservative ka mea e mālama i nā kumukūʻai liʻiliʻiʻoi aʻe ma mua o ka hoʻopiliʻana i nā puʻupuʻu a me nā haʻawina nui loa i ka pōʻino ma mua o nā waihona waihona kālā .
ʻO ka hoʻolālā maʻamau i loaʻa i waena o 20% a me 50% o nā waihona waiwai ma nā kumukūʻai a me 50% a 80% o nā waiwai i loko o ka huiʻana o nāʻaʻa a me ke kālā.
ʻO wai ka mea e pono e hoʻolimalima i nā kumukūʻai Mutualua Conservative?
He kūpono kāpili kūpono i kūpono no ka mea kūʻai kālā me ka loaʻaʻole o ka palekana o ka pilikia a hiki i ka manawa lōʻihi iʻoi aku i nā makahiki 3. ʻAʻole makemake nā mea hoʻolale kālāʻae i kaʻaeʻana i nā wā o ka māhele kūʻokoʻa loa (ʻoihana kiʻekiʻe a me lalo i ka helu waiwai) a keʻimi nei i nāʻikepili e pili ana aʻoi aʻe paha ka hoʻonui.
Ke Kōpana Conservative Portfolio o Mutual Funds
Hiki i nā mea hoʻolale kālā ke kūkulu i kā lākou mau waihona waihona kālā no ka waihona kālā me kahi hui maikaʻi o nāʻano kālā likeʻole mai nāʻano kālā likeʻole.
Eia keʻano o kahi papa helu kāwili hānai i loaʻa iʻelima kālā. ʻO ka hoʻoili'āina ka 25% mau kumukūʻai, 45% mau koina a me 30% kālā (ke kālā kālā).
15% Pāpale nui nui (Index)
05% Pākahi kapena
05% Piliwai haole
45% Kekai waena manawa
30%'Ake kālā kālā
ʻO nā kālā hoʻolimalima maikaʻi loa
ʻO kekahi o ka waihona maikaʻi maikaʻi loa a me kahi moʻomeheu hoʻi o ka hoʻihoʻiʻana i kaʻike iʻikeʻia ma mua o VALuard Wellesley Income (VWINX). Eia kekahi laʻana,ʻo kekahi o nā makahikiʻino loa no nā kumukūʻai he 2008, i ka wā i hāʻule ai ka S & P 500 Index i ka 37%. ʻO ka VWINX he 9,8% wale nō ka lilo, a he 90% o ka waihona kālā kālepa a pau. ʻO ka manawa lōʻihi (10 mau makahiki aʻoi aku paha) ka kokoke kokoke i 7%. Ma nā'ōlelo likeʻole,ʻo kahi mea hoʻolako e hoʻomoeʻole ana i kahi o 10% i ka makahiki hoʻokahi mai kahi o 10 mau makahiki, akā e loaʻa ana i ka nui o nā makahiki iʻikeʻia ma mua o ka nui o ka hoʻonuiʻana i kaʻike VWINX.
Inā makemakeʻoe e kūkulu i kāu waihona iho like me Vanguard Wellesley Income, he ala mākaukau e hana aiʻo ia no ka kūʻaiʻana i nā kālā o ka helu kuhikuhi a hoʻokaʻawale iā lākou ma keʻano like me VWINX. ʻO ka hoʻoili'āinaʻana no Wellesley he pinepine ia i kahi o 35% mau kumukūʻai, 60% mau koina a me 5% kālā.
ʻO nā'ōlelo o ka naʻauao no ka mālamaʻana i ka mālamaʻana
Ma mua o ka hoʻoholoʻana e hana i kāu mea waiwai waiwai he mea mālamaʻole, e hoʻomaopopo pono i kāu mau mea e hana mua ai. Ināʻo kou pahuhopu ka hoʻonuiʻana i kāu kālā ma mua o ka manawa, ponoʻoe e hoʻonui i kouʻikeʻana i nā lāʻau a me ke kāpiliʻana i loko o kahi kālā hoʻokaʻawale kūpono a iʻole e hana i kahi hui kūpono o ke kālā palekana (ʻo ia hoʻi he 60% mau kumukūʻai, 35% mau koina a me 5% kālā) .
A inā he palekana kāu pahuhopu, aʻaʻoleʻoe e noʻonoʻo e loaʻa ka loaʻa o ka pāʻani kokoke-zero,ʻaʻole paha ka uku kālā iʻoi loa.
Akā inā makemakeʻoe e hoʻomau i ka hoʻonuiʻana ((outperform) paha me kāu mau hoʻolālāʻana, ponoʻoe e komo i kahi kūpono o ka pilikia a makemake eʻike i nā loli maʻamau a hikiʻole keʻikeʻia.
Ka Hoʻohaha:ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.