ʻAʻole e hoʻonui i kāu mea hana
Inā uaʻoluʻoluʻoe i ka hana no ka mea hana e hāʻawi ana i kahi papahana hoʻomaha hoʻomaha 401k a me kahi papahana pili , e hoʻohana i ka pono! I ka wā āu i hoʻokomo ai i ke kumumanaʻo (ʻo ia hoʻi, ma kahi lōʻihi āu i hana ai i ka hui e loaʻa kahi kuleana kūpono i kekahi mahele o ka helu waiwai i hāʻawiʻia e kāu mea kōkua), naʻoe ke kālā e uku ai, akā, ia wale nō ināʻoe e kākoʻo i kāu hana.
ʻO ka mea i loaʻa mai nei,ʻo ka hoʻoilina o ka'ilihana he kālā kūʻokoʻa a me ka hoʻihoʻi maikaʻi loa i kāu kālā eʻikeʻia paha eʻoe. No ka laʻana, inā pili ka mea hana iāʻoe i ke kālā no ke kālā a hiki i ka 3% o kāu uku, a laila e hāʻawiʻoe i ka uku ma kahi o 3% o kēlā me kēia uku kālā i loko o ka papahana.
Ma ka hanaʻana pēlā, hiki iāʻoe ke mālama pono i 6% o kāu uku makahiki i kēlā me kēia makahiki, akā e nele wale ma 3%. Ma ka hoʻonuiʻoleʻana i kaʻoihana a kāu mea hana e waiho nei i ke kālā ma ka papa e hiki ke hoʻohanaʻia e uku i ka hōʻoia kālā a me keʻano o nāʻano āu e makemake ai i ka hoʻomahaʻana.
Ke lawe nei i kahi hōʻai'ē mai kāu kākoʻo hoʻolimalima
Nui nā kānaka i mālama i ka hoʻolālā hoʻolimalima o ka haku hana e like me kahi helu mālama kālā ināʻaeʻia ke kumukūʻai no nā loans, he mea maʻalahi ia. ʻO ka ukuʻana i ke kālā mai kāu hoʻoponopono hoʻomahaʻana e hiki ke lilo i mea kūponoʻole. Ke ukuʻoe i ke kālā,ʻo ka kālā āu i lawe ai ma kahi mua ua nalowale ka ulu a me ka hui.
Keʻikeʻoe i ka hopena o ka hopena o ka ukupanee hoʻopiʻi, ponoʻoe eʻike i nā koina kūpono no ka hoʻopau i ka hana. ʻOiai hiki iāʻoe ke uku iāʻoe iho i ka ukupanee, hikiʻole ke hoʻopiliʻia no ka manawa i hala.
ʻO kekahi pilikia āu e lawe ai i ka laweʻana i kahi hōʻai'ē mai kāu hoʻolālā hoʻomahaʻana inā haʻaleleʻoe i kāuʻoihana ma mua o ka ukuʻana i ka hōʻai'ē. I kekahi manawa, hiki ke heluʻia ka hōʻai'ē ma ke kaʻina ināʻaʻole i uku nuiʻia,ʻo ia hoʻi ka ukuʻana i nāʻauhau a me ka hoʻopaʻi hōʻeuʻeu wawe.
ʻAʻole e hoʻololi i kāu mau kālā.
'Ōlelo ka'ōlelo kahiko, "mai hoʻokomo i kāu mau hua i loko o ka hīnaʻi hoʻokahi." He kūkā maikaʻi ia, a aneane pili pono i kāu hoʻokokoke i kāu kōkoi kālā, akā,ʻaʻole pinepine nā kānaka i ka hahai. He mea maʻalahi ke loaʻa iāʻoe ma kāu mau hoʻolālāʻana inā maikaʻi ke kālepa, aʻo ka hahaiʻana i kēlā mau huahelu nui e like me ka manaʻo maikaʻi. ʻOi maikaʻi ka maikaʻiʻana o ka nest egg. Akā,ʻaʻole i kūponoʻole nāʻano, ke hoʻomalu neiʻoe iāʻoe iho i kaʻoi aku ka nui aʻe o ka pōʻino me kahi kūpono no ka hoʻihoʻi maikaʻi.
ʻO ka nele i ka hoʻopili ponoʻana iʻoi aku ka nui ma waena o kēlā poʻe mea kālā e loaʻa ana i ka waiwai o kaʻoihana hana ma keʻano he'āpana o ko lākou pōmaikaʻi a uku paha.
ʻOiai he mau rula āpau e pili ana i ka manawa a me ka nui o kāu mea hana e kūʻai aku ai i ka manawa i hāʻawiʻia, he hana maʻamau ia e kāohi mau i kēlā me kēia māhele e hāʻawi ana iā ia i mea nui a nui loa o kāu pūnaewele waiwai. I ka hopena, e hoʻopili kahi kōpili i hoʻokaʻawale ponoʻia iāʻoe e hoʻemi i kou hopena ma ka hoʻonuiʻana i kou hoʻihoʻiʻana.
ʻAʻole ka pāʻoihana i kāu pakuhi
ʻOiai ke koʻikoʻiʻana o kāu kōkoi waiwai nui,ʻaʻole ia he mea maikaʻi keʻoleʻoe e hoʻopau hou i kāu pūnaewele . Ma hope o ka manawa,ʻo kekahi kōpili i hoʻomaka i 50% mau kumukūʻai a me 50% mau koina e likeʻole ia i nā makahiki he nui a i nā mahina paha ma lalo o ka laina.
Ināʻike nā lāʻau i kahi manawa nui o ka uluʻana, e ulu ana ka'āpana o kāu kōkole i ka wā e ulu iki ana kāu mau mea paʻa.
Hiki ke hoʻohuli i kāu kōpili i loko o kahi hui 70% o nā ukana a me 30% mau koina,ʻo ia ka maikaʻi he hiki ke kūpono i kāu mau makahiki a he pilikia ka palekana, akā inā inā he 50/50 ka palekana, e lilo ana kēia kōpili i mea nui eʻoi aku ka maikaʻi o ka pono.
Ke weheʻana i kāu papahana
Ke haʻaleleʻoe i ka mea hana i loaʻa iāʻoe kahi pūnaewele hoʻopiʻi, loaʻa iāʻoe nā koho he nui e pili ana i kāu hana me kāu moʻokāki. ʻO ka mea mua, hiki iāʻoe ke waiho ma ka papahana,ʻaʻole ia he koho weliweli loa ināʻaʻoleʻoe i kahi pūʻulu hoʻolimalima'ē aʻe (e like me ka IRA) hiki iāʻoe ke hoʻololi i ke kālā. ʻO ka lua, e hana i kahi kahu i ka hoʻokele kuleana (eʻike pūʻia hoʻi he IRA rollover) i kekahi pūnaewele hoʻolimalima kūpono e like me ka IRA a iʻole ka papahana hou o kāu 'oihana.
ʻAkolu, hiki iāʻoe ke kālā. ʻO kēia kahi kahi i hoʻomaka ai nā hewa. He nui nā kānaka e hoʻoholo i ke kālā ma ka hoʻolālā hoʻolimalima o ka haku hana i ka wā e haʻalele ai lākou i ka hui. ʻO kekahi kālā me ka manaʻo e hoʻoili i ke kālā i kekahi moʻokāki'ē aʻe, akā, aia kekahi mahele nui ma waena o ka hoʻolimalimaʻana a me ka heleʻana . Ke hoʻokaʻawaleʻoe i kahi ma mua o ka makahiki 59½,ʻaʻoleʻoe e pili wale ana i kaʻauhauʻauhau ma ka waiwai a pau, akā, i ka loaʻaʻana o ka hoʻopaʻi hoʻomaha loa. Hiki iā ia ke lilo i mea hoʻolimalima. No kekahi poʻe, heʻano kēia eʻoki loa ana i ka helu o ka helu ma ka hapalua!
I kou manawa e hoʻomaka ai i kahi hoʻololi a ka luna kākoʻo, ma kekahiʻaoʻao, hiki iāʻoe ke hoʻololi i ka helu waiwai pūʻokoʻa i kahi pūnaewele kūponoʻole me ka ukuʻoleʻana i nāʻauhau a me nā uku. No laila, inā haʻaleleʻoe i ka mea hana, ponoʻoe e noʻonoʻo pono e hoʻoili i ke kālā i kahi IRA. ʻAʻole e hoʻolālā wale kēia i nāʻauhau a me nā hoʻopaʻi e kū nei, akā weheʻia kāu mau manawa hoʻolimalima (401k mau koho i ka palena o nā koho koho) a me ka nui o ka hoʻemiʻana i nā kumukūʻai (401k mau manaʻo e loaʻa nā uku kiʻekiʻe).
Hoʻopiliʻia e ka koho
Ua piha ka hoʻolālāʻana i nā nīnau. "Ehia mau kālā e pono ai iaʻu ke hoʻopakele?" "He aha nā kālā e pono ai iaʻu no ka hoʻomaha loa?" "He aha nā haʻawina e kūpono iaʻu?"ʻOiai ka pihaʻana o ka hoʻolimalima hoʻomahaʻana i nā koho nui e hana ai, maiʻaeʻoe e hoʻoneleʻia i ka hana.
ʻO ka palekana a me ka hoʻoholoʻole pahaʻo ia pahaʻo ka hapa nui loa āu e hana ai i ka wā e hoʻolālā ai no kou hoʻomahaʻana. No laila e hele i kēlā me kēiaʻanuʻu i ka manawa. Ma muli o ka manawa (a me kona hoa punahele e hoʻopili ana)ʻo kāu waiwai nui loa ia,ʻo ka mea nui loa e hana ai,ʻo ia wale nō e hoʻomaka i ka mālama a hoʻolilo i ke kālā i loko o kahi moʻowākiʻi, inā he papahana hana a iʻole he IRA.
A laila, no ka uluʻana o kāu pūnana a me kou kokokeʻana i ka hoʻomahaʻana, e noʻonoʻo e hana me kahi Certified Financial Planner (CFP) i ukuʻia no ka kūkāʻana i kāu hoʻolālā hoʻomaha a me nā koho i kūpono iāʻoe.