Loaʻa i kahi hānai hoʻoholo i kahi ala'ē aʻe no ka hoʻopakeleʻana i kahi pūʻulu kālā
ʻO kēia ke kumu nui o kaʻike nuiʻana i ka palena o ka palena manawa hoʻolālā.
ʻO ka palena IRS no 401 (k) nā kālā he $ 18,000 i ka 2016 (me kekahi $ 6,000 inā 50 aʻoi aʻe pahaʻoe). Eia naʻe,ʻaʻoleʻike ka hapanui o nā kānaka i hiki iā lākou ke mālama i nā kālā'ē aʻe ma kā lākou papahana hoʻolimalima hana. Ma keʻano o ka "mālamaʻana i nā mea",ʻo ia hoʻi ke kōkuaʻana i ka palena o ka palena o ka palena o ka makahiki (mai nā limahana a me ka mea hana) i $ 53,000 (me $ 6,000 i loaʻa inā 50 aʻoi o ka makahiki) aiʻole 100% o kāu uku, inā he emi. Ua like kēia me ke kumumanaʻo nui inā hiki iāʻoe ke mālama i nā mea nui no ka hoʻomaha loaʻana, akāʻaʻole hikiʻole i ka hapanui ke hāʻawi aku i kā lākou papahana hoʻopaneʻe. Eia naʻe, inā uaʻoluʻoluʻoe i hiki ke kōkua i ka nui o ka uku i hāʻawiʻia ma mua o kaʻauhau a me nā kālā Roth, eia nā kumu no ka mālamaʻana i nā mea hou ma o kaʻauhauʻauhau ma hope o ka papahana 401 (k) papa hana hoʻolālā:
Loaʻa iāʻoe ka pono e hoʻokuʻu i nā haʻawina
Ponoʻoe e hoʻihoʻi ma hope o kaʻauhau kālā kālepa, ma lalo o nā kulekele ma ka hoʻokuʻuʻana . ʻO keʻano inā loaʻa iāʻoe kahi pilikia, e hiki iāʻoe ke komo i kēlā mau kālā. Eia naʻe, hikiʻole iāʻoe ke hoʻokaʻawale i ka waiwai o ka waiwai e pili ana, a ināʻoe,ʻo kēlā mau uku - akāʻaʻole kāu kālā kūikawā - e pili ana i nāʻauhau a me 10% ka uku inā e hoʻihoʻiʻia ma mua o ka makahiki 59 1/2.
E hana i ka hana o ka hoʻopakeleʻana no ka'ōmiʻoniʻana
ʻO kekahi o nā pōmaikaʻi nui loa o ka hoʻolimalima hoʻolimalima hana i hanaʻia e ka paʻahana,ʻo ia kaʻoluʻolu a me ka maʻalahi e pili ana me nā kōkua kūpono. Ma mua o ka hoʻoholoʻana e hoʻopakele no ka hoʻomahaʻana i kēlā me kēia manawa loaʻa iāʻoe kahi uku uku e loaʻa ai kāu lokomaikaʻi. ʻO ka hopena,ʻo ka mālamaʻana i kāu kālā ma hope o kaʻauhau ma kāu papa hana hoʻomahaʻana ma kahi hana, he ala maʻalahi a maʻalahi e hoʻopiha i kāu hoʻopiʻi hoʻomaha. ʻO nā mea a pau āu e hoʻoholo ai, ka hapene o kāu uku āu e makemake ai e hāʻawi a peheaʻoe e makemake ai i ke kālā. I ka hapanui o nā hihia, ua like kāu kohoʻana i nā koho koho hoʻolālā e hoʻolālāʻia me nā mea i loaʻa ma kāu pūnaewele mua a me Roth.
Ma hope o nā'Ake'AkeʻIke'Apono e kūpono i kahi Kū'ē Kūʻokoʻa-Laiʻole i kahi ROT IRA
ʻO nā pōmaikaʻi nui loa o ka hanaʻana i nā haʻawina kālā ma hope o kaʻauhau i ka papa hana hoʻomahaʻana keʻikeʻia inā hoʻoholoʻoe e haʻalele i kāu hui aiʻole e hoʻi. ʻO kāu papa hoʻolimalima hoʻolimalima kālā ma ke kaʻinaʻauhau heʻelua mau mea nui:ʻo kāu mau kālā ma hope o kaʻauhau kālā ma hope o kaʻauhau a me ka loaʻaʻana o ka loaʻa kālā ma luna o kēlā mau makana. Na ka IRS e hoʻokuʻu iāʻoe i ka hoʻokaʻawaleʻana i kēia mau kikowaena i ka wā o ka holomua.
I ka wā e haʻalele aiʻoe i kāu hui aiʻole e hoʻomaha loa, hiki iāʻoe ke hoʻololi i ka ulu waiwaiʻauhauʻauhau i loko o ka IRA kahiko a hoʻololi i kāu mau kālā ma hope o kaʻauhau ma kahi Roth IRA.
Hiki iāʻoe keʻae i ka hikiʻana i kaʻauhau kālā ma ka'āinaʻo Roth IRA ke hiki iāʻoe keʻae i ka loaʻaʻana o nā kālā i ka wā e hiki mai ana ma kahi haʻahaʻaʻole ināʻaʻoleʻoe e waiho i ke kālā ma Roth IRA no nā makahiki heʻelima 59 ½.
Wahi a ka IRS, "ʻo nā uku i pili i nāʻauhau kālā ma hope o kaʻauhau ma mua o ka ukuʻauhau i kāu moʻokāki. No laila, hiki ke hoʻololiʻia nā hāpai kālā ma kahi o Roth IRA me ka loaʻaʻole o nā uku. Ma lalo o ka Notice 2014-54, hiki iāʻoe ke hoʻololi i mua o kaʻauhau ma ka maheleʻana i kahi IRA kahiko a, i kēlā manawa,ʻaʻole e hoʻokomoʻia nā kumukūʻai i loko o ka loaʻaʻana a hiki i ka maheleʻana mai ka IRA. "
Eia kekahi laʻana, ke hāʻawi neiʻoe i $ 18,000 i kēlā me kēia makahiki i kāu papahana auhau 401 (k) ma mua o kaʻauhau a hiki iāʻoe ke mālama i kahi $ 12,000 hou ma o ka hoʻokupu kālā ma hope o kaʻauhau.
Ma hope o nā makahiki he 10, e manaʻo mākou e pili ana iāʻoe he $ 160,000 mai kou mau kālā ma hope o kaʻauhau ($ 120,000 i nā haʻawina a $ 40,000 i ka uluʻana). Ma kēia hanana, loaʻa iāʻoe he $ 250,000 ma mua o kaʻauhau kālā a me ka uluʻana mai ka hāʻawiʻana i $ 18,000 i kēlā me kēia makahiki (ka nui o nā IRS hiki i kēia manawa). Ke haʻaleleʻoe i kāuʻoihana e haʻalele i kahi hana hou, hiki iāʻoe ke hoʻolōlā i kāu kaulike ma hope o kaʻauhauʻana i kahi kālā kūpono: $ 120,000 i loko o kahi Roth IRA a $ 290,000 i loko o ka IRA tradition a iʻole ka papahana hoʻolālā papahana a kāu haku hou.
I ka hopena, ināʻoe e neʻe i mua i 10 mau makahiki no ka hoʻomahaʻana,ʻo kahi pūnaewele ROT IRA wale nō e like me ka pālua (me kaʻole o nā haʻawina'ē aʻe) e manaʻo ana he 7.2% ka hoʻihoʻi makahiki a me ka hoʻohanaʻana i ke Kumukānāwai o 72 . ʻO ia he $ 120,000 hou o ka uluʻole o kaʻauhauʻole ma o ka hoʻohanaʻana i ka mālamaʻana i ke kālā ma hope o kaʻauhau ma kahi hoʻolālā hoʻolimalima.