He aha keʻano o ka liʻiliʻi, a no ke aha i kū ai?
He aha ka Loan Subprime?
ʻO kahi hōʻai'ē kāpili he hōʻai'ē i hāʻawiʻia i kahi mea noi kālā me kahi "mea kūponoʻole".
Ke hele mai nei ka hua'ōlelo mai ka loiloi "kūlana" kahiko a nā mea hāʻawi kālā e makemake e hana pū me. He nui nā haʻawina kālā nui , nā ukana liʻiliʻi nui, a me nā kālā maikaʻi i hiki ai ke pale pono i kā lākou mau uku kālā e koiʻia.
Ma nāʻaoʻao'ē aʻe o nā mea nāna e hōʻai'ē, ma nāʻaoʻao'ē aʻe, he mauʻano likeʻole e hiki ke kūpono :
Credit:ʻO nā Subprime mau mea nāna e hoʻolimalima i ka loaʻa kālā maikaʻi . Ua pilikia paha lākou me ka aie i ka wā ma mua, aiʻole paha he mea hou lākou i ka hōʻai'ē aʻaʻole i hoʻokumu i ka moʻomeheu koʻikoʻi ikaika . No ka poʻe hōʻai'ē,ʻo FICO nā helu'ai'ē ma lalo o ka 640 e hāʻule ana i lalo o ka'āina, akāʻo kekahi ke kohoʻia he 580.ʻO ka mea hōʻai'ē, me nā hōʻai'ē maikaʻiʻole he mau koho wale nō nā mea'ē aʻe .
Nā uku o ka malama:ʻO nā koi kālā ma lalo o ke kālā e uku i ka hapa nui o ka loaʻa kālā o ka mea hōʻai'ē. Hoʻolālā nā mea hōʻai'ē i kahi hōʻai'ē i ka lakene i loaʻa no ka hoʻoholoʻana i nā loina hoʻolimalima.
ʻO nā mea nāna e hoʻolimalima i ka hapa nui o kā lākou kālā ma keʻano uku kālā, he wahi kīpili nui no ka loaʻaʻana o nā lilo i manaʻoʻoleʻia a me ka nele i ka loaʻa kālā. I kekahi mau hihia, e'āponoʻia nā loans hou i nā manawa i loaʻa i nā loina i ka'ai'ē nui i nā koina kālā.
Ka uku:ʻO nā haʻawina lohi nui heʻoi aku ka uku no ka mea e makemake ana nā haʻawina i ka uku no ka pilikia.
E'ōlelo paha nā mea hōʻeia i kaʻikeʻana o nā mea hōʻai'ē hoʻolaha e hiki iā lākou ke hoʻohana i nā mea'ai'ē hoʻolālāʻole i loaʻaʻole nā koho'ē aʻe. Kū'ē nā kumukūʻai i nāʻano likeʻole, e like me ka nui o ka uku kumupanee , nā uku hana a me nā noi noi, a me nā uku uku hoʻopaʻi (ʻaʻole i koiʻia i nā mea hōʻai'ē me ka hōʻai'ē maikaʻi).
Kākauʻia: E hiki i nā loiloi kālā ke hāʻawi i ka hōʻoia o ko lākou hiki ke uku i nā loina. He mau moʻolelo kā lākou e hōʻike ana i ka hana kūpaʻa a me ka uku kūpono. Loaʻa lākou i nā mālama kālā'ē aʻe ma nāʻeke a me nā kumu kālā'ē aʻe i hiki iā lākou ke mālama i ka uku inā e nele lākou i kā lākou hana. ʻAʻole hiki i nā mea nāna ke noi mai ke hana i ka hihia koʻikoʻi no ka hoʻomauʻana i ke kālā. Hiki iā lākou ke mālama paʻa i ke kālā, akā,ʻaʻole lākou i nā palapala like. E alakaʻi ana i ka pilikia o ka moraki kālā, nā mea hāʻawi i nā palapala noi i laweʻia no nā loina haʻahaʻa haʻahaʻa , aʻo kekahi o ia mau noi komo i kaʻikeʻino.
Paʻi: ʻO ka mea nui o nā loina haʻawina he pilikia no nā mea a pau. ʻAʻole hiki ke ukuʻia nā hōʻai'ē, no laila, ke uku nui nei nā mea kālā. ʻO kēlā mau kumukūʻai nui e hiki i nā loans ke pili pū me nā mea noi. He paʻakikī e uku i ka hōʻai'ē inā hoʻohuiʻoe i nā uku a me ka uku nui.
No kaʻike hou aku i ka pili o ka pili e pili ana i nā uku mahina, e nānā i pehea e helu ai i nā kālā.
Nāʻano o nā Loan Subprime
Ua lilo ka hapalua o nā kālā i ka wā i ka wā o ke kālā kālā e like me nā mea i hoʻopaʻaʻia i loko o nā moʻolelo i hakakā pū me nā uku moraki. Akā, loaʻa nā haʻawina haʻahaʻa no kahi kokoke i nā mea a pau. I kēia manawa, hiki i nā mea noi ke loaʻa i nā mea hāʻawi kālā haʻahaʻa ma nā māhele e pili nei:
- Nā loans kālā, e like me ka kūʻai-i-uku-here a me nā loina
- Kāleka Kāleka
- Loans keiki
- ʻO nā haʻawina pilikino i hoʻokaʻawaleʻoleʻia
Ma muli o ka pilikia o ka moemoeki, nā kānāwai mālama palekana e hana i nā haʻawina loiloi koʻikoʻi hikiʻole ke loaʻa. Akā, ke ola nei nā pānaʻi kahiko (nā pilikia ma mua o ka pilikia), a keʻimi nei paha ka poʻe hāʻawi kālā i nā ala hana hana e'āpono i nā loina iʻole e'āponoʻia.
Pehea i Dodge Subprime Traps
Ināʻoe e hoʻolālā nei e hōʻai'ē-aiʻole ināʻoe i loko o kahi pūnaewele hōʻanoho i kahi ala e pale aku ai i kēlā mau uku kālā.
Me ka maikaʻiʻole o ka hōʻai'ē, hiki iāʻoe nā koho:ʻAʻole hiki iāʻoe ke kūʻai aku ma waena o nā mea hāʻawi kālā a nui, aʻaʻole loaʻoe e koho i ka hoʻohanaʻana i nāʻano loana'ē aʻe no nā kumu likeʻole. Akā, hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i nā kālā laʻa.
ʻO ke kīʻo ka heleʻana (a me kaʻoiaʻiʻo) hikiʻole i nā mea hāʻawi kālā. E hoʻolālā i kāuʻano kūpono i ka like a lākou e hana ai, aeʻikeʻoe i kāu mea e pono ai ke hana ma mua o kou noiʻana i kahi hōʻai'ē.
Hoʻoponopono i kāu hōʻai'ē: Ināʻaʻoleʻoe i kēia manawa, e nānā i kāu loiloi hoʻokele ( ʻaeʻole ia no nā mea kūʻai US no ka nānāʻana i nā pūʻulu) a eʻimi i nā mea e loaʻa ai nā mea hoʻoili. Hoʻopaʻa i nā kuhi hewa , a pane i nā pane i hāʻuleʻole a iʻole nā hewa i ka wā hiki . Hiki ke mālama i ka manawa, akā, hiki ke kūkulu (a kūkulu hou paha) i kāu hōʻai'ē a lilo i meaʻoi aku i nā mea kōkua i nā mea hāʻawi kālā.
E nānā i kāu kālā: Pono e hōʻoia ka poʻe kōkua e hiki iāʻoe ke uku. No ka hapanui o nā kānaka,ʻo ia hoʻi, ua loaʻa iāʻoe kahi kālā maʻamau eʻoi aku ma mua o ka uhiʻana i kāu ukuʻoi o nā mahina. Ināʻai kahi hōʻai'ē hou (e like me nā loans'ē aʻe) ma mua o 30 pakeneka a nui paha o kāu kālā, hiki iāʻoe ke uku i nā aie o kēia wā a iʻole e hōʻemiʻole i ka loaʻaʻana o ka maikaʻi loa.
E ho'āʻo i nā loina hou (akā he pono).ʻO kahi lousy loan e hiki iā ia ke hoʻokipa iāʻoe no nā makahiki, no laila e kūʻai aku ma mua o ka hanaʻana i kekahi mea. E hōʻoia e hoʻokomo i nā mea hoʻolale pūnaewele i kāu hulina. Hiki iāʻoe ke hana me nā loina kahiko a me nā uniona hōʻai'ē, a me nā mea lawaiʻa pūnaewele i ka laweʻana i nā mea hōʻai'ē me ka hōʻai'ē maikaʻi me ka hāʻawiʻana i nā uku kūpono. Ponoʻoe eʻimi i kekahi "mau" loina hou āu e noʻonoʻo nei ma mua o ka ukuʻana i kekahi uku a lima paha ma luna o nāʻike koʻikoʻi e like me kāu helu mālama ola.
E ho'ēmi i ka noiʻana: Ināʻo nā mane loan wale nō nā mea kālā e uku nei i kāu mau noi, e noʻonoʻo i ka noʻonoʻo ponoʻole o kāu loan. Heʻoi aku paha ka maikaʻi o ka hoʻolimalima hale no nā makahiki he nui ma mua o ka kūʻaiʻana,ʻoiai he mau pono a me ka paiʻole hoʻi me ka kaliʻana. Pēlā paha, maikaʻi paha ke kūʻaiʻana i kahi kaʻa e hoʻohanaʻoleʻia i ka hoʻohanaʻia (e like me ka lōʻihi o ka palekana) ma kahi o kahi kaʻa kaʻa kaʻa.
E noʻonoʻo i ka mea hoʻopiliʻi: Ināʻaʻole i lawa kou hōʻai'ē a me kāu kālā no ka loaʻaʻana i kahi loina maikaʻi me kahi mea waihona waiwai nui (e like me kahi panakō, i hoʻokele kālā , aiʻole mea mea hoʻolaha pūnaewele), e noʻonoʻo e noi i ke kuhina no ke kōkua. Hiki ke luna hoʻoili iā ia no ka hōʻai'ē meʻoe a he 100 pakeneka no ka ukuʻana i ka hōʻai'ē ināʻaʻoleʻoe e hana pēlā. ʻO ka hopena, he nui ka pilikia o kāu mea hoʻokele a hāʻawi i kā lākou hōʻai'ē ma ka laina. E noi aku i ke kōkua mai kekahi mea i loaʻa ka waiwai a me ka loaʻa kālā aʻo ka mea hiki ke hoʻokuʻi i ka pilikia-aʻaʻole hoʻi e lawe iā ia iho ināʻaʻole kekahi eʻae i kēlā pilikia.