He mea e pono aiʻoe eʻike no ka hoʻokomo kālāʻana ma kahi makakuka bear
Eia ka mea e pono ai eʻike e pili ana i ka hoʻokele kālā kūpono maikaʻi loa no kahi makama bear.
ʻO nā kūkini kūpono a me nā lālā no nā loiloi ulu
I ka piʻiʻana o ka huina kālā, hoʻolālā kokoke ka hoʻolālā i kahi kiʻekiʻe (ʻo ka hoʻopiʻiʻana o ka Federal Reserve i ka piʻiʻana o ka'ōnaehana i ka wā e ulu pinepine ai ka'ōnaehana a pēlā ka pilina e pili ana). ʻO ka poʻe e kakali ana i ka wā kūʻai a me nā lālā , e loaʻa ka pahuhopu o ka hopuʻana i ka hoʻihoʻi maikaʻiʻana ma kaʻaoʻao i ka manawa e hoʻomākaukau ai e pale aku i ka emiʻana i ka emiʻana o ka mākeke (hou, manaʻo 2007 a 2008).
Hiki i nā mea kālepa a me nā mea hoʻolimalima kālā ke noʻonoʻo i nā'enelā e hana ana i ka maikaʻi loa (hāʻule i ke kumukūʻai i ka liʻiliʻi) i ka wā e piʻi aku ai ka mākele a me ke kālā.
- Nā Kūʻai Kūlana Kū'ēʻo Mutual Funds : Aʻikeʻia hoʻi he "non-cyclicals," pono lākou e kūʻai i kā lākou mau kūʻai a kūʻai mai i nā huahana, i kapaʻia i kapaʻia he mau mea hōʻailona mea kūʻai, no ka nohona i kēlā me kēia lā i ka wā e hoʻomaka ai ka hoʻokahuli.
- Nā Kōmike Lapaʻau Kākoʻo Ola : E like me nā mea maʻamau, pono ka poʻe kūʻai e kūʻai i kā lākou lāʻau lapaʻau a hele i ke kauka ma nā manawa maikaʻi a me kaʻino. ʻO ke kumu kēia e hikiʻole ai i ka lālā olakino e paʻi ma ka paʻakikī ma ka makama bear a me ka hoʻokahuliʻana e like me nā kaulikeʻoi o ka mākaʻi.
- Nā kālā gula a me nā ETF : Inā makemake ka poʻe kālepa a me nā mea kālā e hoʻolālā i ka hoʻolālā waiwai, hiki i ka poʻe kālepa e hoʻolālā i nā kālā, e like me ke kālā gula a me nā ETF, pono lākou e mālama i nā waiwai waiwai iʻikeʻia eʻoi aku ka pono o nā puʻu waiwai kālā, nā kālā a me ke kālā.
Nā kālā maikaʻi loa no ka hoʻoili waiwai
Kūleʻa nā kumukūʻai i kahi kūlana'ē aʻe e like me nā uku hoʻolimalima. Eia kekahi mau'anuʻolu paʻa e hiki ai ke hōʻemi i ka hopena o ka pānaʻi kālā ma ka halihali makamae:
- Nā Hōʻalekana Wahi:ʻO ka hoʻonuiʻana i nā uku pānaʻi e hoʻoiho i nā kumukūʻai o nā kaula i lalo akā i ka lōʻihi loa o ka'ōpiopio, e hāʻule ana ka mea hou. No laila, heʻoiaʻiʻo kēia:ʻo nā loina o nāʻoihana pōkole eʻoi aku ka maikaʻi ma mua o nā mea iʻoi aku ka lōʻihi ma ka hoʻonuiʻana i ka makahiki no ka uku. Eia naʻe, e hoʻomanaʻo i ka "hana maikaʻiʻana" paha keʻano o ka hāʻuleʻana o nā kumukūʻai,ʻoiai ka emiʻole o ka emiʻana o ka emiʻana. ʻO kekahi mau waihona kālā e hana pono ana,ʻo ia ka PIMCO Low Duration D (PLDDX) a me Vanguard Short Bond Index (VBISX).
- Nā'auwaʻa manawa waena: ʻOiaiʻoi aku ka lōʻihi me kēia mau kālā,ʻaʻohe meaʻike kālā eʻike i nā loiloi waiwai a me ka hoʻonui kālā. No laila, hiki i ke kālā kū palena manawa hiki ke hāʻawi i kahi koho waena waena o nā alanui no nā mea waiwai e koho maikaʻiʻole i ka wānana i ka mea e hana ai ka māhele paʻa i ka wā pōkole. Eia kekahi laʻana,ʻo ka mea i hoʻonohonoho ponoʻia ka waihona kālā ma ka makahiki 2011, e hoʻihoʻi mai i ka uku kumukūʻai a me nā lā lōʻihi eʻoi aku ka maikaʻi. Ua hewa lākou a uku kālā i nā puʻuwai papa helu, e like me ka Vanguard Intermediate-term Bond Index (VBIIX), a ua hōʻoki i 99% o nā kālā likeʻole a pau i ka makahiki 2011.ʻAʻohe kālā i loaʻa i ke kālā no ka pihaʻana. ka makahiki makahiki ā hiki i ka makahiki 2013. E hiki nō iāʻoe ke ho'āʻo i kahi ala like'ē aʻe me kahi pūnaewele hōʻaleʻa o ka Exchange Market Traded (ETF), e like me iShares Barclay's Aggregate Bond (AGG).
- ʻO nā Bonds Una Hoʻokaʻawaleʻia: ʻOiaiʻikeʻiaʻo Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), hiki i kēia mau waihona kālā ke hana maikaʻi ma mua a ma ka manawa o nā hoʻolālā hoʻolālā, e like me ka piʻiʻana o ka huina kālā a me nāʻoihana ulu. Aia kekahi mau kūlana kūpono no ka hōʻai'ē TIPS e hoʻokomo i ka Fund Valuuard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX) a me PIMCO Real Return D (PRRDX).
E noʻonoʻo i nā Māhele Kūʻai Kūʻai
Hoʻolako ka waihona kālā i kahiʻoihana kūikawā, nāʻenehana pili kanaka a iʻole nā ahupuahana e like me ka mālama ola, pono a me kaʻenehana. ʻO kā lākou pahuhopu waiwai,ʻo ia ka hāʻawiʻana i kahi hōʻike i hoʻohālikelikeʻia i nā huiʻoihana kūikawā, i kapaʻia he mau. Mālama nā lālā palekana i nā'eneke e hiki ke hana maikaʻi e pili ana i nāʻoihana'ē aʻe i ka manawa o ka mākelani a iʻole nā lawaiwai waiwai, e like me kaʻawelike makamae a me ka hoʻokahuli.
ʻO nā lālā he lālā mālama ola a me nā pono . Hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo i nā kālā kālā .
Kūʻai i ka Waihona Market Funds (Me ka Mālama)
ʻAʻole i loaʻa nā kālā makamae no nā mea a pau. ʻO lākou nā kāpena kālā i kūkuluʻia a hanaʻia e hoʻolilo i ke kālā i loko o kahi makai bear, no laila ka inoa. No ka hanaʻana i kēia, e hoʻokomo i kaʻoihana kūʻai kālā ma nā wahi kūikawā a me nā huahana, no laila, ke neʻe nei kā lākou mau hōʻike i kahiʻaoʻao'ē aʻe o ka helu kuhikuhi.
No ka laʻana ma ka makakaki bear o 2008, ua hoʻihoʻi mai kekahi mau makai kūʻai ma kahi o 37%, akā, ua emi ka S & P 500 i ke kumukūʻai he 37%, a he hōʻailona hoʻi i ka hoʻihoʻi hopeʻole, a he 74% paha ma mua o nā kūlana makaikai nui.
Hiki iāʻoe ke hoʻohana mau i kahi Palena Polokalamu Lazy
No ka hapanui o nā poʻe kālā, hiki i ka mea maʻalahi ke hoʻokuʻu wale i ka wā kūʻai a me nā kumu hoʻonaninani e ho'āʻo ai e hōʻoki i kēlā me kēia hiki ke hoʻi mai.
Akā, hiki iāʻoe ke hoʻololiʻano kālā me nā kumumanaʻo helu a waiho wale i ka mākeke e hana i kāna mea e hana ai (no ka mea,ʻaʻole hiki i ka wānana mua keʻike maka). Eia kekahi kumu hoʻohālike, me ka hoʻohanaʻana i nā waihona hua'ōlelo Vanguard a pau, i kapaʻiaʻo "Lazy Portfolio:" Uku Lawai Palena. "
40% Hōʻuluʻulu KūlanaʻIke Kūʻai
30% Hōʻuluʻulu Waiwai Kū'ē Moana
30% Hōʻuluʻulu Kū'ē Bond Market
Ma luna aʻe o nā mea a pau, e hana i nā hana e pono aiʻoe. Inā makemakeʻoe i alakaʻi hou, e nānā i ka mea e hana ai ma mua o ke kūkuluʻana i kahi Pakuhiʻo nā Mutual Fund .
ʻAʻole kālā e hāʻawi i kaʻauhau, ke kālā, a me nā lawelawe kālā a me nā'ōlelo aʻo. Ke hōʻikeʻia nei kaʻike me ka noʻonoʻoʻole i nā kumu hoʻolālā, ka palekana palekana a kūlike paha i ke kūlana waiwai o kekahi mea kālā kālā aʻaʻole paha e kūpono i nā mea hoʻokele kālā. ʻAʻole i hōʻike muaʻia nā hana i hala aku nei. ʻO ka mālama kālā kahi hihia e pili ana i ka pohō o ke poʻo.