ʻO kahiʻaoʻao e pili ana i kaʻaoʻao o nā hana kūikawā hiki i ka papa helu kālā
ʻO ka uku makahiki i hāʻawiʻia no ka wahine,ʻo ia kā mākou e kapa aku aiʻo Joan. He 66 kona makahiki, me ka hoʻokaʻawaleʻana iā ia e hoʻomaka i ke 71 o kona makahiki. Ua manaʻoʻiaʻo ia he kumu o ka loaʻa kālā a me keʻano he ala e hoʻolako i ka pōmaikaʻi make nui e hele ai i nā keiki.
Ma muli o nā pono i hoʻolālāʻia,ʻo ka hoʻolālā kālā no kēlā me kēia'elike kālā makahiki :
- Kālā kālā no ka makeʻana a me ka lilo: 1.1%
- Ka uku o ka luna: .15%
- Nā hoʻolālā hana hoʻolālā o ka makahiki: .57% - 1.89% - Ua hoʻohana wau i ka waena waena o 1.23%
- ʻO ka hololio holoholo holoʻokoʻa: .70%
- Mea hoʻokele waiwai: .95%
Ka uku o nā makahiki makahiki: 4.13%
(E aʻo hou e pili ana i nā uku āpau a me nā lilo .)
Ke'ōlelo nei kaʻaelike, "ʻo ka huina o nā uku makahiki e heluʻia he hapa o kaʻaeʻana o ka pale withdrawal (GWB), a unuhiʻia i ka hapaha o kēlā me kēia mahele o nā koho koho hoʻololi a me nā koho pūʻulu hoʻopaʻa".
I loko o kēiaʻano huahana, aia 3 mau ipu kūpono o ke kālā:
- ʻO ka paʻa o kaʻaelike maoli: ʻo kāu mea e loaʻa inā loaʻaʻoe i ke kulekele. Hoʻololi kēia ma muli o ka hana hoʻokomo, aʻo ka hana hoʻoili waiwai e lanakila ma luna o ka hoʻokomo kālā makahiki he 4.13%.
- ʻO ke kauʻana o ka pale withdrawal (GWB) : he hapa nui kēia no ka heluʻana i ka nui o ka uku kālā makahiki i hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale. Ke ulu nei kēia i ka 6% ma ka makahiki i nā makahiki kahi i laweʻole aiʻoe i ka unuhiʻana, aiʻole ma kaʻoihana kūʻai, i ka nui. Inā hoʻonuiʻia ka GWB no ka hana maʻamau, ua kapaʻiaʻo ia he "mākaukau". Ke hoʻomakaʻoe i ka weheʻana, e hiki iāʻoe ke lawe i 5% o kēia GWB palekana no ka ola.
- ʻO ka pōmaikaʻi make: ʻo ia ka mea i ukuʻia ma luna o ka make. ʻO ia kaʻoihana kiʻekiʻe o nā uku i ukuʻia, kaʻaelike kūikawā maoli, a iʻole ka makahiki 7 makahiki no ka makeʻana o ka make.
Ua hōʻoia au i ka hana o ia 'aelike e pili ana i kahi kōpili o nā kumukūʻai helu me ka hoʻokaʻawaleʻana i 80% mau pepa / 20% mau koina. Ua hoʻokaʻawaleʻia ka'āpana'āina e like me kēia:
- 30% S & P 500
- 20% Russell 2000
- 15% EAFE
- 15% REITS
Ua hoʻolālāʻia ka māhele hoʻopaʻa ma:
- 10% hoʻopaʻa (CD e like me nā hōʻike)
- ʻO 10% mau kākoʻo o ke aupuni lōʻihi
Ua noi aku au i kahi kāpena $ 1.25% i ka waihona kālā waihona kālā, me ka manaʻo e lawelawe ana ka mea hoʻohana hoʻokahi me kahi kākā'ōlelo kālā i hōʻai'ē i 1% o ka makahiki aʻo ka waihona helu hōʻemi kālā he kālā .25% o ka makahiki a iʻole ka liʻiliʻi.
Ua nānā au i 3 mau hiʻohiʻona likeʻole:
- ʻO ka hoʻomakaʻana o kaʻoihana kūʻai i ka makahiki 1973 , hoʻomakaʻoe meʻelua makahiki weliweli o ka hana kūpono, a laila, e ola hou
- ʻO ka hoʻomakaʻana o kaʻoihana kūʻai i ka makahiki 1982, he hana nui no nā makahiki he nui
- ʻO ka hoʻomakaʻana o kaʻoihana kūʻai i ka makahiki 2000,ʻike mākou a pau i nā makahiki heʻumi i hala.
Ma lalo iho nā hualoaʻa.
1973 Ka hana ma kaʻoihana kūʻai:
- Kūleʻaʻoe i $ 100,000 ma ka uku makahiki, aiʻole $ 100,000 i loko o kahi waihona waihona kālā.
- ʻAʻoleʻoe e lawe i nā hōʻailona a hiki i ka makahiki 71 o Ioan.
- Kū'ē kaʻaelike i 6% o ka uluʻana o ka uluʻana ma ka GWB, a lawe iā ia i $ 133,823, iʻoi aku ma mua o kaʻoihana kūʻai ma luna o kēlā manawa.
- ʻO ka 5% o ia mea he $ 6,691, a laila e haʻalele i kēlā me kēia makahiki a hiki i kona pihaʻana he 90.
- Inā ua hala akuʻo Joan i nā makahiki 3 i hala, ua hāʻawi mai ka pōmaikaʻi make i kahi waiwai ma luna o ka helu helu moʻokāki ma kahi o $ 12,000 - $ 34,000.
- Ma ka makahiki 90 o Ioan, he $ 219,416 ka uku o kaʻaelike e pili ana i nā hoʻoilina.
- Ma ka makahiki 90 o Ioan, he $ 864,152 ke kumukānāwai helu, e hele ana i nā hoʻoilina.
- Ua laweʻoe i ka nui o ke kālā i loaʻa mai loko mai o ka uku a me ka hoʻopuka helu kuhikuhi. ($ 6,691 mai ka makahiki 71 - 90)
- Inā hāʻawiʻia nā papa hana o ka makahiki ma hope o ka hoʻomakaʻana o ka haʻaleleʻana, a laila,ʻaʻole iʻikeʻia kēia mau mea i loko o kēia anakānāwai, akā e pili ana. Hikiʻole paha iā lākou ke hoʻopili i ka hana o kahi papahana ma luna o kekahi.
1982 Ka Hana Maʻa:
- Kūleʻaʻoe i $ 100,000 ma ka uku makahiki, aiʻole $ 100,000 i loko o kahi waihona waihona kālā.
- ʻAʻoleʻoe e lawe i nā hōʻailona a hiki i ka makahiki 71 o Ioan.
- Ma kēia hanana, pili ka hopena o ka makahiki ma muli o ke kaʻina kūʻaiʻoihana ma mua o ka 6% o ka uluʻana o ka uluʻana, no laila, he $ 178,473 kāu GWB.
- ʻO 5% o ia mea he $ 8,924, a laila e haʻalele i kēlā me kēia makahiki a hiki i kona pihaʻana he 90 makahiki
- Ma ka manawa i hāʻawiʻoleʻia ka waiwai kūpono ma ka waihona kālā hōʻuluʻulu helu.
- Ma ka makahiki 90 o Ioan, he $ 78,655 ke kumukūʻai, akā, he $ 167,714 ka maikaʻi o ka make. (Ka makahiki 7 o ka makahiki no ka hoʻolālāʻana i ka make ma ka make) hoʻohanaʻia (pehea e hiki ai i ka hōʻai'ē konohiki ke emi loa? i ka uku.)
- Ma ka makahiki 90 o Ioan, he $ 856,898 ke kumukānāwai helu, kahi e hele ana i nā hoʻoilina.
- Ua laweʻoe i ka nui o ke kālā i loaʻa mai loko mai o ka uku a me ka hoʻopuka helu kuhikuhi. ($ 8,924 ma ka makahiki mai kona makahiki 71 a 90)
Ma nā hiʻohiʻonaʻelua ma luna o ka mea āu i hana ai,ʻo ka hoʻololi nuiʻana o ka waiwai o kou mauʻohana i ka lima pono i kaʻoihana iniua.
2000 Makahiki Kūʻai:
- Kūleʻaʻoe i $ 100,000 ma ka uku makahiki, aiʻole $ 100,000 i loko o kahi waihona waihona kālā.
- ʻAʻoleʻoe e lawe i nā hōʻailona a hiki i ka makahiki 71 o Ioan
- Loaʻa i kaʻaelike ke piʻi he 6% o ka uluʻana ma ka GWB, a lawe iā ia i $ 133,823.
- ʻO 5% o ia mea he $ 6,691, a laila haʻaleleʻoe i kēlā me kēia makahiki a hiki i kona 78 makahiki (ʻaʻole hiki iaʻu ke holo i nāʻike i hala i kēia mau makahiki ma muli o ka loaʻaʻole o kaʻu makaikai ma hope o ka makahiki 2011.)
- I ka 4 o nā makahiki he 12, ua ukuʻia ka uku no ka make ma mua o ka waihona kālā waihona kālā, ma kahi i loaʻa mai $ 970 - $ 14,000)
- Ma ka makahiki 78 o Ioan, he $ 76,667 kaʻaelikeʻana, akā, he $ 118,000 ($ 7,000,000) (no ka makahiki 7 o ka makahiki no ka hoʻokaeʻana i ka make i ka make i hoʻohanaʻia)
- Ma ka makahiki 78 o Ioan, he $ 107,607 ke kumukūʻai helu, kahi e hele ana i nā hoʻoilina.
- Ua laweʻoe i ka nui o ke kālā i loaʻa mai loko mai o ka uku a me ka hoʻopuka helu kuhikuhi. ($ 6,691 mai kona makahiki 71 a hiki i 78)
- ʻAʻohe meaʻike i ka hopena o kēia wahi.
Ma kēia kūlana hope loa, i kona manawa i kēia manawa, e hāʻawi ana ka uku kālā hōʻemi i ka uku make o kahi $ 10,000 ma luna aʻe e loaʻa ai i kou mau hoʻoilina mai ka waihona kōpana helu, a ke hoʻomau neiʻoe i ke kahawai waiwai mālama kālā he $ 6,691 i ka makahiki. E hoʻomanaʻo, inā e mau ana ka mau meaʻilihune pōleʻa, a lilo ka waiwai pānaʻi i kaʻole, makehewa ka pōʻino make, akā, ke hoʻomau nei kāu kālā i hoʻopaʻaʻia.
Penei ka palapala hoʻopuka helu hoʻopuka "i kekahi mau kumu eʻoi aku ke kumu kūʻai o ka koho ma mua o ka uku maoli i ukuʻia ma lalo o ka koho".
Hiki i kēia ke hana inā loaʻa iāʻoe kahi hoʻolālā kālā he 4.13%.
Ma ka moʻolelo o ka mōʻaukala, hiki i ka huahana e hāʻawi i ka hoʻokele waiwai nui aku iāʻoe i kaʻoihana inoaʻoi aku ma mua oʻoe a me kouʻohana.
ʻO kekahi hui hou i loko o ka puke maikaʻi i'ōleloʻia, "E nīnau aku i kāu luna a me ka luna hoʻolālā e hoʻolimalima e pili ana i ka nui o ke kālā a me ka makahiki o ka mea nona ka hale a me ka uku a iāʻoe i ka palekana i hiki i kēia GMWB ke hoʻolako."
Manaʻo, manaʻo wau ua palekana ka kumu mua o kēia mau huahana? Inā makemake wau e heluhelu i ka pepa maikaʻi, e hoʻomaopopo ana kaʻahahui i ka mālamaʻana i ka pale "palena".
Hoʻokahi aʻu'ōlelo'ē aʻe, aʻaʻole wau i manaʻo e hōʻole i nā mea i kohoʻia. Ua'ōlelo ke kākā'ōlelo e noi ana i ka uku makahiki inā inā hoʻohana kēia mea i kaʻu kālā, e hoʻemi ana i ka mea e pono ai lākou e haʻalele i kā lākou mau kālā. ʻO kēia ka mea e hiki ai iaʻu ke hoʻokau i kaʻu mau pono (mālama waiwai me koʻu hui e hana i nā uku kiʻekiʻe) ma mua o ka uku o kaʻu mea kūʻai. (ʻO nā kālā i manaʻoʻia e hoʻokomoʻia i loko o kēia haʻawinaʻaʻole i mālamaʻia ma lalo o kaʻuʻoihana aʻaʻole hoʻi aʻu e'ōlelo ana i ka mea nāna e hoʻokuʻu iā lākou iaʻu.)
Ma keʻano he kaukā'ōlelo kaulike wale nō , ua lawe au i kahi hoʻohiki paʻa. No ka hoʻoholoʻana i kekahi mea e like me ka hopena o kaʻu hoʻoholoʻana, he mea hōʻeha ia i ke kuleana kākoʻo, a keʻike nei au he meaʻino ia e ho'āʻo ai kekahi e hoʻohuli iaʻu i ko lākou manaʻo me ka hōʻailona o kā lākou papahana e mālama ai i nā waiwai ma lalo oʻu.
I ke kumukuai / mea kūʻai honua,ʻo ka papahana o kēia manawa he kūpono ia, a ua manaʻoʻia he manaʻo maikaʻi,ʻoiai e kūpono ana ka'ōlelo ākea a pau i ka mea kūʻai. Eia naʻe, me nā pāʻani aʻu e hana nei ma lalo,ʻaʻole kūpono kēlā manaʻo.
ʻO kaʻu mau hopena hope (manaʻoʻaʻole kēia he hoʻoponopono hoʻonaʻauao kūikawā):
- ʻO ka hoʻolimalimaʻana i nā kumukūʻai o ka mea kūʻai aku i kūʻai aku i nā kumukūʻai pākēlū e like me ka mea i loko o ka hōʻuluʻulu ma luna nei, e hoʻemi ana i ka waiwai o nā hōʻailona pono e hoʻolakoʻia nā huahana.
- ʻO nā konohiki aiʻole nāʻelele e kūʻai ana i kēia mau makahiki āpau eʻikeʻole aʻaʻole hoʻi i nānā i keʻano e hana ai ka huahana ma lalo o nā kūlana o ka mākeke ma mua.
- ʻO kaʻelele e kūʻai ana i kēia mau makahiki āpau,ʻaʻole ia e hāʻawi i ka hoʻolālā kālā a pau, kahi i waiho ai lākou i kā lākou mau manaʻo e pili ana i ke kūlana o ke kālā a ka mea kūʻai,ʻo ia hoʻi ka waiwai o ka waiwai , ka makahiki, kahi kālā a me nā nele.