Ka Papahana Kālaiʻike e Hoʻolālā i ka Loaʻa Waiho
Ma lalo eʻikeʻoe i nā kumuwaiwai eʻeli iho i loko o nā helu e hoʻoholo pehea, pehea a no ke kumu o kekahi mau kumuhana no ka hoʻouluʻana i ka uku kālā kālā, a pehea ka maikaʻi o lākou ke hoʻohālikelikeʻia me nā kumuhana'ē aʻe.
ʻO kēia koina o kaʻimi noiʻi loaʻa kālā no ka hoʻomahaʻana e hoʻoili i nā pūʻulu a me nā hua makahiki, e nānā iā lākou i loko a me waho, i luna a me lalo, a hāʻawi i nā palapala kiʻi, nā kiʻi, a me nā papa e hōʻike pono iāʻoe i ka holomua o kēlā me kēia papahana i ka hana e hoʻonui ana i ka loaʻa o ka loaʻaʻana o ka hōʻale kālā palekana.
01ʻO ka hoʻolālā'āpana maikaʻi loa no ka haʻaleleʻana
02 Hoʻokumu i nā mea i nā kumuhana hoʻolālā kūpono no nā kuʻeʻana
ʻO kēia pepa 2015 na Wade Pfau e hoʻohālike i ka hoʻolimalima kālā heʻumi a me ka hoʻokaʻawaleʻana, e like me ka hoʻokomoʻana i ka hapa nui o ke koena o ka makahiki i kēlā me kēia makahiki, e hoʻonui ana i ka nui o ke kālā, aiʻole e hoʻonui i ka nui o kāu mau makahiki e like me ka mea e pono aiʻoe e hana me ka mea e pono ai nā kaulike kau palena palena.
03 E ho'ēmi i ka hoʻomahaʻana me ka loaʻaʻana o ka waiwai Glidepath
ʻO kēia pepa 2013 na Wade Pfau lāuaʻo Michael Kitces e hāʻawi aku i kahi ala hou e hiki ai ke kū'ē i ka naʻauao kūlike. Hoʻopauʻia ka hoʻokomoʻana ma lalo o nā hoʻokolokoloʻana.
Ke manaʻo nei lākou e loaʻa paha i ka penihana ke kōkua mai ka hoʻonuiʻana i ka hoʻokaʻawaleʻana i ka hoʻokaʻawaleʻana i ka hoʻoholoʻana i ka manawa o ka haʻaleleʻana, akā, e hana ana lākou ma ka hoʻolimalimaʻana i kā lākou kūʻokoʻa i mua a me ke kūkalaʻana i nā loli pinepine.
Ma luna o nā kaʻina o nā mākeke, uaʻoi aʻe kaʻoi o ka holomua ma mua o keʻano o ka hāʻuleʻana o nā hana i ka wā o ka hoʻomahaʻana. Ma kahi o ka wade hou i Wade, e nānā hou i kēia manaʻo me ka piʻi aʻaʻoleʻole i ke ala hou:ʻO ka hoʻolālā kālā i ka wā e hoʻomaha ai.
04 Hoʻokomo i ka uku waiwai
ʻO kēia pepa noiʻiʻo Morningstar he hana kūikawā no ka hōʻikeʻana i kaʻokoʻa ma waena o ka hana kuʻuna i ka hoʻolimalimaʻana, a me nā mea e pono ai e hoʻonui i ka loaʻa kālā hoʻomaha. E like me kāna'ōlelo,
"He kūlana kūikawā kūlohelohe kahi iʻikeʻia nā palekana a me nā kālele i ka hoʻokuʻuʻana i ka hoʻokuʻu kūpono i ka hoʻihoʻiʻana i nā waihona,ʻaʻole i ka hiki i ke kōpili waiwai e hoʻonui i nā kālā loaʻa."
"ʻO kaʻike nui,ʻo ia kaʻikeʻana eʻoi aku ka mālamaʻana o nā mea hoʻolimalima kālā hoʻomaha i ka loaʻa o nā kālā ma mua o ka hoʻihoʻi pūnaewele. Akā,ʻo ka MVO (ke kū'ē i nā palena kūpono) keʻike wale nei i ka hoʻolālā i ka pōʻaiapili o ka pōpili i nā hua'ōlelo o ka hoʻihoʻiʻana; ʻaʻole ia e noʻonoʻo i ka hoʻokuʻu nuiʻana i ka hopena o ka hopohopo nui o ka penihana - he hiki i kahi kōpili waiwai ke hoʻoulu i ka loaʻaʻana o ka uku hoʻomaha lōʻihi. "
05 Nā Huahana Huakaʻi kūkala maikaʻi
ʻO kēia pepa 2007 na William F. Sharpe, Jason S. Scott, a me John G. Watson e wehewehe i kahi mea i kapaʻiaʻo "lockbox approach". Hōʻike lākou i ka pilikia e ho'āʻo nei lākou e hoʻoponopono e like me kēia,
"Problem:" No kēlā me kēia makahiki ma ka wā e hiki mai ana, a no nā māhele a pau o ka honua i kēlā me kēia makahiki, pono kākou e koho i ka nui o kaʻaiʻana a me ka kulekele hoʻokele no ke kākoʻo i kēlāʻai. koi i nā kālā e hiki mai ana, a me ke kālā i loko o kēia mau hōʻai'ē e uku no kaʻai. "
Hoʻomaka lākou e hoʻohana i nā papa helu makemakika e hōʻike ai i ke kumuʻole o nā rule o ka lima e like me ka 4% o ka rule no ka hoʻoholoʻana i kēia pilikia. Ke nānā lākou i kēia kulekele o ke kuʻima,'ōlelo lākou,
"" He pono ka hoʻopukaʻana i ka hoʻolimalimaʻana no ka hoʻolimalimaʻana i nā waiwai kūponoʻole. he mea ia e hoʻomanaʻo i waena o kāna mau kumuhana, a ma muli o ka hopena,ʻaʻole pono. "
06 Hola o ke Kuhikuhina Loaʻa Loaʻa
ʻO kēia kahi hōʻike pōkole i hāʻawiʻia e Ernst & Young a me kekahi o nā hālāwai kūkā o ka Hui Pūʻali o ka Retirement Income. Hōʻikeʻia ia i nā kiʻi likeʻole e hōʻike ana i ke kumu o ka hahaiʻana i kekahi mea e like me ke kāʻiliʻana o ka pūnaewele (i kapaʻia he SWP) iʻole e hana like me kou manaʻo.
Manaʻo lākouʻaʻole pono e loiloiʻia nā palekana a me nā kumumanaʻo i ka hoʻomahaʻana ma o ka hoʻohanaʻana i nā metric kahiko (eg ka hoʻihoʻiʻana i nā kumuhana, nā uku, ka liʻiliʻi o kaʻikeʻana, a pēlā aku) akā e kūʻia ma luna o nā hualoaʻa e likeʻole me ke kālāʻole. o ka laweʻana i ka uku i ka hoʻomahaʻana) a hoʻonui i ka helu hoʻololi o kāu waiwai hope loa.
07 E hoʻomaha loa
No nā kumuwaiwai'ē aʻe e nānā i kēia pūnaewele e John Greaney. Loaʻa iā ia kahi koina nui o kaʻike ma kāna pūnaewele RetireEarly. Ua hoʻopaʻa pūʻo ia i kahi hōʻike pili he 68-e pili ana i ka hoʻouluʻana i ka loaʻaʻana o ka loaʻa kālā mai kahi kōpili hoʻolako a me ka heluʻana i kahi "hōkeo haʻalele". Kāleʻaʻo ia i $ 5.00 no ka hōʻike. Ua kūʻai au a heluhelu. E heluheluʻia e like me ka pepa kākau, pēlāʻoe e mākaukau i ke poʻo i kaʻoihana aʻo i ka manawa e noho ihoʻoe e heluhelu. Inā makemakeʻoe i kahiʻoihana aʻo eʻoluʻoluʻoe.
08 Hui PūʻuluʻOi Komohana
Ua hoʻokumu nuiʻia ka Hui PūnaeweleʻOihana Hoʻomaha Loa (RIIA) i ka hanaʻana i nā noiʻi no nā kaiāulu lawelawe kaiāulu, no laila, aia wale ka hapanui o kā lākou noiʻiʻana i nā lālā.
ʻOiai ināʻaʻoleʻoe e komo i kā lākou noiʻi, ponoʻoe e nānā i kā lākouʻaoʻaoʻaoʻao, aʻu i hoʻohui ai i luna nei, no ka mea, hāʻawiʻia kahiʻaoʻao nui loa no ka paʻakikī o ka ho'āʻo e hoʻolālā i kahi ola o ke kālā. Ināʻoe i loko o kaʻoihana, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo e lilo i lālā. Ua hana ʻē wau.