E noʻonoʻoʻoe i ke kākoʻoʻana i kekahi kākā'ōlelo kālā e like me ka loaʻaʻana o kekahi luna kālā kālā no kāuʻohana. Makemakeʻoe e hoʻohana i kahi kaʻina hana e loaʻa ai kahi kanaka hiki ke hana pū me nā makahiki he nui. Loaʻa ka loaʻaʻana o ka mea pono a iʻole ka mea paʻa paha i kahi manawa liʻiliʻi ma mua o ka wehe waleʻana i nāʻaoʻao melemele, akā,ʻo ka hoʻolālāʻana o ka manawa e kūpono loa ia no ka maluhia o kou manaʻo eʻikeʻoe i ka uku kūpono. Eia nā'anuhiʻehiku e hiki ai iāʻoe ke hoʻohana no ka huliʻana i ke kākā'ōlelo kūpono maikaʻi noʻoe.
01 E hoʻomaopopo i nāʻano o ka'ōlelo kālā
Ke hāʻawi nei kekahi mau'ōlelo kālā i ke kālā i nā lawelawe hoʻolālā kālāʻaʻole naʻe i ka hoʻoponoponoʻana i ka hoʻokele kālā; nā mea'ē aʻe e mālama i nāʻoihana kālā, akā hoʻolako i ka hoʻolālā kālā. Uaʻike kekahi i ka hoʻolālāʻana i ka hoʻolimalimaʻana i ka palena manawa e pili ana i ka manawa hoʻolaha (no nā mea kokoke a iʻole ma ka hoʻomaha) akāʻo nā mea'ē aʻe e nānā i ka manawa hoʻolauna (no nā poʻe'ōpio i piha i ka makahiki heʻumi aʻoi aʻe paha mai ka hoʻomaha).
No kaʻikeʻana i ke kūkākūkā kūpono maikaʻi loa no kāu kūlana, ponoʻoe e hoʻomaopopo i nāʻano likeʻole o nāʻano lawelawe i hiki ke hāʻawiʻia, eʻike i keʻano o nā'ōlelo loea kālā āu e makemake ai , aʻike i nā lawelawe a he kumu'ōlelo kūikawā. Eia kekahi 'ōlelo pōkole o nā' ano makana nui 'ekolu:
- Hoʻolakoʻia ka hoʻolālā kālā i nāʻano a pau o kāu ola waiwai e like me ka nui o ka mālama, a me keʻano o ka hoʻokahua āu e makemake ai -ʻaʻole wale nō i ka waiwai kālā.
- Hoʻolakoʻia nā lawelawe loiloi kūkākūkā i nā hana hoʻolimalima waiwai e like me nā mea i hoʻolimalimaʻia e lilo ai i loko o ia mau kālā. Manaʻo wauʻo ka maikaʻi loa o nā kālā i kohoʻia e like me keʻano o ka hana hoʻolālā kālā mau.
- Hoʻonohonohoʻia ka hoʻolālāʻana i ka hoʻopaʻiʻana i kāu e hoʻonohonoho ai i nā'āpana likeʻole e like me Social Security, nāʻauhau, nā puʻuwai, nā penikala, ka lā hoʻomaha, a pēlā aku, no laila e pili like lākou i ka pahuhopu o ka hāʻawiʻana i kahi uku palekana no ke ola.
02 Huli i nā Luna Kālā Kālā Kālā Kālā
ʻAʻole like nāʻike a pau. ʻO kekahi o nā hui e hōʻoia i nāʻikepili maʻalahi no ke kālā i hiki i nā mea kūʻai ke uku i ka uku, loaʻa ka "hōʻailona" aʻikeʻia heʻano akamai.
No ka huliʻana i nā mea hoʻolauna a mea kālā paha me nāʻike kūlana e nānā i kahi mea nona ka CFP® a iʻole ka hoʻolaha PFS, aiʻole he kākā'ōlelo hoʻolālā i loaʻa iā lākou ka CFA. A ināʻoe e kokoke ana i kahi hoʻomaha loa, eʻike i kekahi kanaka me ka hoʻonaʻauao kūikawā ma kēia wahi, e like me RMA a iʻole RICP.
Loaʻa nāʻike i ka hoʻokolokoloʻana e hōʻike ana i ka mākaukau ma ke kumuhana. No ka mālamaʻana i ka hoʻolālāʻana, pono ke kākā'ōlelo e hoʻokūpaʻa i kahi kulekele kūlike a e hoʻokō i nā kūlana hoʻonaʻauao.
ʻO kekahi mea'ē aʻe e hiki iāʻoe ke nānā - eʻike inā he lālā kūkā paha ka lālā o ka NAPFA, he lālā lālā o nā kākā'ōlelo uku uku wale nō e pono ai ke hoʻomau i ka hoʻonaʻauao ma mua o ka mea e pono ai nāʻike.
03ʻIke pehea i ukuʻia nā kālā Advisors
He nui nāʻano e hiki ai i nā'ōlelo aʻo kālā ke koi aku, akā, i koʻu manaʻo, he uku wale nā mea hoʻonaʻauao kūpono a nele i ka waiwai. I mea e uku ai i ke kākā'ōlelo kūpono maikaʻi loa, ponoʻoe eʻike i nāʻano a pau e hiki ke ukuʻia i ke kūkākūkā kālā kūpono , e like me ka ukuʻana i kahi uku waiwai waiwai, uku hoʻolālā, komo i nā komisina a iʻole e uku ana i ka hola o ka hola.
A makemakeʻoe e hoʻomaopopo i kaʻokoʻa ma waena o kahi kākā'ōlelo uku-hoʻokahi kālepa iāʻoe - a me nā mea kōkuaʻole he kuleana wale nō i hiki ke loaʻa i nāʻano kī kīpoki a me nā mea ulu mai kā lākou hui e pili ana i nā pahuhopu kūʻai a iʻole nā manaʻo.
ʻAʻohe mea kūpono a hewa paha no nāʻano uku likeʻole. Eia kekahi laʻana, inā e kūʻai anaʻoe i kahi hoʻolālā āu e hoʻolālā ai no ka manawa lōʻihi, a no lailaʻaʻoleʻoe e pono i nā'ōlelo aʻo mau,ʻo ka ukuʻana i ke kōmike keʻano kūʻai loa. Eia naʻe, inā loaʻa iāʻoe ka makemake e loaʻa kekahi i ka manawa e hōʻoia i kāu hoʻolālā kālā a e hoʻoponopono i nā nīnau e mau ana, hiki i ka hoʻonohonohoʻana i nā papa hana iʻoi aku ka maikaʻiʻole.
04 E hoʻohana i nāʻenekini Huli i ka Maka no nā Criteria
Hiki i nāʻenekini hulina hulina ke ala maikaʻi loa e hōʻemi i kāu hulina i nā mea kōkua ma kāu zip zip, i nāʻike āu eʻimi nei, aiʻole i ke kālā ma kahiʻano kūpono e like me ka hola manawa, aiʻole hana ma keʻano he uku-wale wale nō (ʻo ia hoʻi ʻaʻohe komisina).
ʻO kēlā me kēia o nāʻenehanaʻimiʻelima ma kēia papa inoa eʻae iāʻoe e kau i nāʻano maʻamau e pili ana i keʻano o ke kūkākūkā āu eʻimi nei - e like me ko lākou mauʻike a me keʻano o ka uku - a laila e huli i nā mea hoʻolālā kālā i kou wahi e kū ana i kēlā mau pae.
Ma kahi o kahi e hoʻomanaʻo ai, nui nāʻoihana e hana me ka poʻe kūʻai. Hiki iāʻoe ke koho i kekahi kākā'ōlelo e pili ana i kaʻike ma mua o ke kūlana. ʻO kaʻuʻoihana kūikawā i ka hoʻolālā kālā hoʻolimalimaʻana, aʻoiai mākou e noho nei ma Arizona, ke hana nei mākou me nā poʻe kālepa ma'ō a puni ka'āina. ʻAʻole pono nā mea a pau i ka hana maikaʻi, no laila, e hoʻoholo i ka nui o ka nohoʻana ma ka papaʻaina hālāwaiʻaina, a inā paha e hoʻohanaʻia ma ka hui pūnaewele.
05 E nīnau i kēia mau nīnau ma mua o kou koho
Hiki i nā nīnau kūpono ke kōkua iāʻoe i ka hōʻino i nā mea kōkua kālā iʻoleʻoe e launa kūkākūkā me, aʻaʻole paha e hana like me ka poʻe e like meʻoe.
Ua hana wau i ka papa inoa o nā nīnau nīnaueleʻelima e hiki ke kōkua iāʻoe e noʻonoʻo i keʻano o ka loiloi kālā e kamaʻilio pū ana, a me ko lākou wahi o kaʻike a me kā lākou mea makemake loa. ʻO ke kī i kekahi nīnau āu e nīnau ai,ʻo ia ka hōʻoia e maopopo i ka pane, aiʻole ināʻaʻoleʻoe, e hōʻoluʻoluʻoe i ka noiʻana i kāu mau nīnau.
ʻO kahi nīnau aʻu eʻike ai i nā mea'ē aʻe, e nīnau i kekahi no nā kuhikuhi. Ma muli o nā kulekele pilikino, hikiʻole i nā kākā'ōlelo ke hoʻopuka i nā inoa o nā mea'ē aʻe - a inā paha hiki iā lākou, e hāʻawi wale aku lākou i nā inoa o nā kānaka e haʻi i nā mea maikaʻi e pili ana iā lākou. Eia kekahi, uaʻike aneiʻoe i nā kānāwai e pāpā ana i nā mea kōkua kālā mai ka hoʻohanaʻana i nā hōʻike? ʻoiaʻiʻo! ʻAʻole hiki i nā aʻoaʻo ke hoʻohana a kaʻana likeʻole i nā hua'ōlelo pololei, mahalo iāʻoe, a iʻole nā leka kākoʻo i hoʻounaʻia iā lākou mai kā lākou mea kūʻai aku.
He mea maikaʻi loa ke nīnau i kāu mau nīnau pono'ī he manaʻo ia iāʻoe. Ua hele au i loko a heluhelu i nā nīnau mai kahi papa inoa kahi i maopopo aiʻaʻole maopopo lākou i kā lākou noi. Mai hana i kēia! E hoʻohana i nā nīnau āu e hoʻomaopopo ai.
06ʻIke i nā Palapalai, E nānā i nā Paʻi
No ka maopopo he kanaka kūpono ke kanaka a he loea maikaʻi no ka hōʻikeʻana ma mua o kou hoʻolimalimaʻana iā lākou; hōʻoia i kahi hōʻoia o nā kākoʻo'ōlelo kālā a me ka moʻolelo o ka hoʻopiʻi ma ka nānāʻana i kā lākou mau moʻolelo ma FINRA, ka SEC, ka CFP® Board, a me nā lālā'ē aʻe paha e pili ana.
ʻO kahi pūnaewele pūnaewele, Brightscope, hiki iā ia ke kōkua iāʻoe eʻike i nā hui i hoʻopaʻa inoaʻia a me nā mea a lākou e hōʻike ai.
Hoʻomau ka hoʻopiʻi kūpono o nā mea hōʻai'ē i kahi moʻolelo'ōlelo kālā no ka wā lōʻihi. Inā loaʻa i kahi kākā'ōlelo kahi hoʻopiʻi,ʻaʻole ia e manaʻo ana e alakaʻi iā lākou. ʻO ka lōʻihi o kaʻoihanaʻoihana,ʻoi aku i ka loaʻaʻana o hoʻokahi hoʻopiʻi ma ko lākou moʻolelo. Inā he nui nā hoʻopiʻi o kekahi, makemakeʻoe e nānā.
ʻO ka nui o nā huliʻikepili pūnaewele i haʻiʻia i ka papa 5 e hana i kēia mau hiʻohiʻona hope a pau iāʻoe a hōʻike i nā hualoaʻa o nā kūkākūkā i hoʻopaʻa muaʻia e loaʻa ai nāʻike kūpono a ua hoʻokuʻuʻia inā loaʻa iā lākou ka nui o nā hoʻopiʻi.
07 E aʻo i pehea e koho ai i ka'āpana kolohe
Hoʻomaopopo pinepineʻia ka maʻalahi i ka mālamaʻana o kekahi i kāu waiwai. I mea e pale ai i ka mālama kālāʻana o ka poʻe kālā i ka poʻe koʻikoʻi waiwai nui, e hoʻohana lākou i ka mea i kapaʻia he mea nāna e mālama i kāu waiwai. ʻO ka mea e weheʻia ana kāu mau buke ma kahi paʻa nui kaulana, e like me Charles Schwab a iʻoleʻoiaʻiʻo paha; hiki i ke kākā'ōlelo ke hoʻokumu i nāʻoihana kālepa a hāʻawi i ka lawelawe ma kaʻike - akā,ʻo ia ka mea mālama e hōʻike i nā hana i hoʻohuiʻia iāʻoe, e hōʻoia i nā inoa, aʻoi aku.
E mālama i nā mea kōkua a iʻole nāʻoihana i mālama i kāu kālā, aiʻole ia i kahiʻoihana'ē aʻe e lawelawe ana ma keʻano mālama mālama -ʻo ia keʻano i hiki ai iā Bernie Madoff ke hoʻopau i kāna mahele.
Eia kekahi, e alakaʻi hou i ka'ōleloʻana i nā mea kōkua a iʻole nāʻoihana e hui pū me nāʻoihana'ē aʻe a ke kākoʻo paha lākou iāʻoe. Pono e hoʻonohonohoʻia ka hale a me nā kuleana e pili ana ma ka hōʻike hōʻikeʻike a ka firm i kapaʻia he ADV Māhele Lua.
Inā kū ka hana nui o kēia mauʻanuʻuʻehiku, e kali a noʻonoʻo i nā mea a pau e nānā i nāʻoihana i mua o ka hoʻolimalimaʻana. Ke hoʻolimalima neiʻoe i kekahi mea e kōkua ai i kahiʻano nui loa o kāu mua; na kēia mauʻanuʻuʻehiku e kōkua iāʻoe e hana i ka uku kūpono.