Hiki iāʻoe ke nīnau e pili ana i nāʻike a me kaʻike, akā,ʻoiaiʻoe e hoʻolimalima ana i kekahi kanaka i loaʻa kaʻike iʻole iāʻoe, hiki iāʻoe ke paʻakikī ke maopopo inā he mau mea kūkākūkā maikaʻi wale nō, a inā heʻoiaʻiʻo nō lākou no nā hana.
No ke kōkuaʻana iāʻoe eʻike ma o ka "kālepa kūʻai", ua hōʻuluʻulu au i kahi papa inoa o nā nīnau nīnau nīnau lima. Ua hoʻonohonohoʻia nā nīnau e hiki ai iāʻoe ke hoʻohana i nā pane no ka hoʻoholoʻana i nā kūlohelohe e like me ka pono a me nā mākauʻikeʻike. nā kūlana maikaʻi i kēlā me kēia kūkaʻi'ōlelo kālā.
Hiki iāʻoe ke nīnau i kēia mau nīnau ma luna o ke kelepona i kahi o 15 mau minuke, a pēlā e hoʻohana ai ia mau mea e kōkua iāʻoe i mua o kaʻikeʻana i nāʻike kālā kūpono, aiʻole e hiki iāʻoe ke nīnau iā lāua i mua o ke alo.
1. noi i kahi'ōlelo aʻo kūikawā kūpono e haʻi iāʻoe e pili ana iā ia a iʻole kāna mea manaʻo nui
ʻO kekahi kūkaʻi'ōlelo kālā e loaʻa iā ia kekahi wahi o kaʻike. Makemakeʻoe i kekahi mea akamai hana me nā kānaka e like meʻoe. Inā makemakeʻoe e haʻalele, a ke haʻi neiʻoe iāʻoe e hana nei lākou me nāʻohana'ōpio, malia pahaʻaʻole kēia he kanaka noʻoe. E huli i kahi kākā'ōlelo kālā e kūpono ana kona kūlana maikaʻi loa i kāu kūlana ma keʻano o ka makahiki, ka pae o ke ola, a me ka pae waiwai.
2. E noi i kahi'ōlelo kālepa kūikawā i ka manawa peheaʻo ia a iʻoleʻo ia e hana nei
ʻO ia iho,ʻaʻole wau e hoʻolimalima i kekahi loio'ōlelo kālā e loaʻa iho i kaʻehā mau makahiki o ka hanaʻana ma keʻano he mea hoʻolālā kālā.
Ke kamaʻilio neiʻoe e pili ana i kāu mālama ola. Hiki i nā mea kōkua kūikawā ke loaʻa he mau makahiki o kaʻike ma keʻano CPA, aiʻole ma kaʻoihana moraki aʻoihana mālama kālā paha, akā,ʻaʻole ia he kūpono ka hāʻawiʻana i ka'ōlelo hoʻolālā hoʻonohonoho kālā kahi i pili ai kekahi.
Nui nāʻoihanaʻoihana e makemake ai i nā haumāna a me nā haumāna'ē aʻe ma mua o kouʻikeʻia heʻanoʻoihana, akā, akā,ʻaʻole naʻe he koi e like me kaʻoihana lawelawe kālā, no laila e mālamaʻoe iāʻoe iho.
(No ke kākā'ōlelo eʻae i ka hoʻonaʻauaoʻana i ka CFP ®, pono lākou e loaʻa iʻekolu mau makahiki o kaʻike kūpono.) I nā papa hoʻolaha i ka papa CFP ® no ke kūkuluʻana i ka pā.)
Me nā makahiki o ka hoʻonaʻauaoʻana, hiki paha iāʻoe ke nīnau i ke kākā'ōlelo i nā kumuhana a lākou e makemake loa ai e alualu. Pono i kā lākou mau pane e hāpai i nā kumuhana e pili ana i kā lākou mea makemake loa. Inā'ōlelo lākou e hana nei lākou me nā poʻe reti, akā, makemake nui lākou i ka hana maʻaleʻaleʻana i nā kālā, pono iāʻoe. Pono e hoʻokūpaʻa i ka hoʻonaʻauao hoʻomau a me nā pono pilikino i keʻano o ka mea a lākou e lawelawe nei.
3. E noi i kahi'ōlelo aʻo kūikawā kūpono e wehewehe i kahi manaʻo iāʻoe
ʻO kāu mea eʻimi nei maʻaneʻi, hiki anei iāʻoe ke maopopo i kā lākou wehewehe? Inā'ōlelo lākou ma luna o kou poʻo, aʻaʻohe haʻina o kā lākou pane, e noi e hoʻomālamalama. Ināʻaʻoleʻoe e maopopo i ka pane, a laila e neʻe. Makemakeʻoe e launa pū me kekahi mea nāna e wehewehe i nā manaʻoʻike kālā i ka'ōlelo āu e hoʻomaopopo ai.
Ma lalo iho nei he mau nīnau i manaʻoʻia heʻelima no ka manaʻo e noi:
- He aha ka passive e pili ana i ke kākoʻo hana?
- Peheaʻoe e hoʻolālā ai i ka nui o kaʻu kālā e pono ai i nā kumu kūʻai vs. nā kau?
- He aha ka paila pili paʻa?
- Peheaʻoe e hoʻoholo ai i ka nui o kaʻu kālā e hiki ai iaʻu ke hoʻokuʻu maikaʻi i kēlā me kēia makahiki me ka hemoʻole?
- Pehea kou manaʻo no nā uku makahiki?
4. E noi e pili ana i nā manaʻo i hanaʻia i ka wā e holomua ai nā hoʻolālā hoʻoholo no ka hoʻoholoʻana
Hiki iāʻoe keʻike i ka nui o kāu kālā e loaʻa ai i kēlā me kēia makahiki, mai kēia manawa mai ka wā e ola ai. Hoʻoholoʻia ke kuhiʻana ma nā manaʻo e pili ana i ke kaʻina o ka hoʻihoʻiʻana i kahi e ulu ai kāu waiwai, ka wikiwiki o ka hoʻonuiʻana, a me nā kūʻokoʻa o ka lilo pono'ī.
Makemakeʻoe i kekahi mea nāna e hoʻohana i kahi hoʻonohonoho manaʻoʻole o nā manaʻo; Ma hope o nā mea a pau, makemakeʻoe e hoʻopau i nā meaʻoi aku ma mua o ka mea i hoʻolālāʻia,ʻaʻole ka liʻiliʻi. Hoʻolahalahaʻia nā manaʻo waiwai ma ka 5 - 6% o ka makahiki, me ka hoʻolālāʻana i ka 3% o ka makahiki), a me ka waiwai o nā waiwai waiwai ma hope aku, hoʻohana wale i ka 2% o ka ulu ulu makahiki no lākou.
Uaʻike wau i ka hoʻolālā kālā e holo nei me ka hoʻohanaʻana i 12% o nā uku o ka hoʻihoʻiʻana i nā waihona a me nā kālā hoʻolālā i ka heluʻana i ka 2% o ka hoʻonui.
ʻOiaiʻo kēia hoʻonohonoho manaʻo e hana i ka nānā aku i ka wā e hiki mai ana, ke manaʻoʻiʻo nei. Makemakeʻoe i nā manaʻo kūpono e hana i nā hoʻoholo kūpono.
5. E nīnau pehea pehea i ukuʻia ai ka'ōlelo aʻo kūikawā
ʻO ke kiʻi maʻaneʻi e hoʻolohe i kahi pane pane. Pono ka luna kūkā kālā eʻae e wehewehe pono i nā uku a pau āu e uku ai iā lākou, a me nā lilo a pau āu e uku ai e pili ana i kekahi haipule i kākoʻoʻia. ʻO nā pane e like me "Ke uku nei au i kaʻuʻoihana," aiʻole "ʻAʻoleʻoe e uku aku i kāu mea i loko o kāu pēke"ʻaʻole eʻaeʻia.
Hōʻikeʻiaʻoe e ka loiloi i ke aloha loa o ke kanaka i ka lima e hānai iā lākou. Inā uku pololeiʻia lākou e nā uku mai iāʻoe, e like me keʻano o kahi kākā'ōlelo kālā kāwai kālā wale nō, a laila e loaʻa iā lākou ke kumu e hāʻawi i ka'ōlelo aʻo a me ka lawelawe i kūlike me kāu mau pahuhopu. Inā ukuʻia lākou e nā komisina a i nā uku paha i hoʻopiliʻia ma o ka mea kūʻai aku i nā mea kūʻai, a laila, e kau mua loa lākou i nā huahana a ka mea kūʻai aku i makemake iā lākou e hoʻohana.
Nā nīnau'ē aʻe e nīnau
- Hāʻawi ka CFP® Board i kahi alakaʻi i kapaʻiaʻo nā nīnau e nīnau ai i ka kohoʻana i kahi mea hoʻolālā kālā.
- ʻO kekahi hui,ʻo ka National Association of Personal Financial Advisors, he lālā lālā no ka hoʻolālā kālā kālā-uku e hāʻawi ana i kahi alakaʻi i kapaʻiaʻo ka Lisa Hōʻuluʻulu Kūkākūkā o ka NAPFA a me nā Pūnaewele Kūkākūkā Kālepa.
Ke nīnauʻia nā nīnau, mai nīnau i nā nīnau āu e hoʻomaopopoʻole ai. E aho paha ke kohoʻoe i kahi mau nīnau e nīnau ai i kāu mau'ōlelo iho. ʻO kēia ke ala maikaʻi loa e hōʻoia ai hiki iāʻoe ke loaʻa nā kamaʻilio kūlohelohe, a me nā kānaka e like me kāu mea e hoʻolimalima ai.