Pehea e hoʻoholo ai inā ponoʻoe e hoʻoholo i kāu ukana
Akā, ua hanaʻoe i kahi moraki i hoʻopaʻaʻia i nā makahiki he nui aku nei, no laila e uku neiʻoe i ka 6 pakeneka ke ukuʻia nei e ke keiki'ōpiopio 3.25 pakeneka. E hoʻoholo hou paha?
ʻO ka mea mua, he kūlana no nā mea āu iʻikeʻole ai i nā hua'ōlelo: "hoʻolimalima kālā"ʻo ka moemoeʻana keʻanoʻoe i kahi moraki hou.
ʻOʻoe e "hoʻolimalima hou" - ke uku kālā houʻoe, me ke kumumanaʻo hoʻololi hoʻololi.
Nā Pros of Refinancing
He nui nā kānaka me nā moraki kuhi wāwae e hoʻolimalima i ka hoʻolālāʻia e ka manawa kūpono e paʻi i ka uku haʻawina haʻahaʻa.
ʻO ka liʻiliʻi liʻiliʻi o ka uku pānaʻi he nui loa. E hoʻohālikelike i nā moraki he 30 makahiki o $ 240,000. Hoʻokahi kahi e loaʻa ai ka uku pāʻani 4.00 pakeneka, aʻo kekahi hoʻi e halihali i kahi kuhi he 4.25 pakeneka.
ʻAʻole i like keʻano o kahi hoʻololi nui,ʻo ia? He hoʻokahi hapahā wale nō o ka pakeneka, pololei? He aha ka nui o ka hoʻololi e hiki ke hana?
ʻO ka'āpana liʻiliʻi i loko o nā hōʻemi nui. I ka halaʻana o nā makahiki he 30, hiki i ka mea hoʻopaʻa i ka 4.25 pakeneka ka uku no kahi kālā $ 10,000 ma mua o ke ola o ka hōʻai'ē, ke hoʻohālikelikeʻia i ka mea hoʻopaʻa i ka'ekeʻe 4.00 pakeneka.
ʻIke loa,ʻo ka maikaʻi nui loa i ka hoʻolimalimaʻanaʻo ia ka manawa kūpono e emi iho ai kāu hapa pāʻani, e huki ana i nā tausani mai kāu hōʻai'ē hōʻai'ē.
ʻO ke Konākela o ka Hoʻolimalima
Akā,ʻo kēlā me kēia o nā līlū he lāʻauʻoiʻoi kona:ʻo ka hoʻolimalima kālāʻana e hoʻomaka hou i kāu leka moraki, e hōʻiliʻili i kāu hoʻonohonoho hoʻohālike i ka papa hoʻokahi.
"Huh? He aha ia?"
Eia keʻano o nā moraki e hana nei: Inā hoʻoholoʻoe i kahi uku, loaʻa kekahi hapa o ia uku i kāu uku. ʻO ke koena o ke kālā e hele ana i kāu kumupane loan mua.
ʻO kaʻoi aku o kāu pili i pili i kāu kumu,ʻo ia ka maikaʻi. ʻO ka ukuʻana i kāu kaulike nui e hiki iāʻoe ke uku i ka hōʻai'ē wikiwiki. (ʻO ia ke kumu e pono ai e hōʻoia i ka piliʻana i kekahi ukana kālā hou i kāu kumu ).
Ke hoʻomakaʻoe i kahi moemoeki hou,ʻo ka hapa nui o kāu uku e pili ana i ka uku. Aia kahi'āpana liʻiliʻi wale nō ia i ke kumu. I ka pauʻana o kāu makahiki mua o ka ukuʻana i ka moraki, eʻikeʻoe ua hanaʻoe i kahi kiko o kāu mea kaulike.
ʻO kaʻoi aʻe o kou holomua i loko o kāu moemki kālā,ʻo ka nui o kāu uku e pili i kāu kumu. Ma kou makahiki 25 o ka moraki 30 makahiki, kokoke i kāu mau uku a pau e pili ana i kāu mea nui.
"He mea kupanaha kēia,ʻoiaʻiʻo. (Yawn.) Akā, pehea e pili ai i ka hoʻolimalimaʻana?"
Ke hoʻopau houʻoe i kahi moraki, e hoʻihoʻi i ka uaki i ka makahiki hoʻokahi. ʻO ka hapanui o kāu mau uku e pili ana i ka uku hoʻopaneʻe,ʻaʻole ke poʻokela.
Ināʻoe i loko o nā makahiki mua o kāu moraki,ʻaʻole nui kēia. Akā ināʻoe e hele i loko o kāu moraki, ponoʻoe e holo i kahi pepa eʻike ai inā e hōʻoia ka uku haʻawina haʻahaʻa i ka uaki.
Ka mālama kālāʻana no ka uku nui i ke kālā
E'ōlelo kākou, he $ 100,000 ka moraki a Joe i 6 pasene waiwai.
ʻO kāna ukuʻana i ka malama he $ 599. Ma ka hopena o ka makahiki 1, ua ukuʻo Joe i $ 7,188 i kāna moraki. ʻO ka $ 1,299 wale nō ia i ukuʻia i ka pale nui. ʻO ka hopena i hoʻolālāʻia e ka uku.
Hoʻokahi wale nō makahiki i loko o kāna moloki 30 makahiki , uaʻikeʻo Joe e loaʻa iā ia kahi hōʻai'ē hou i 5 pakeneka. ʻO Joe refinances, hoʻopau i kāna moka kahiko a me ka hoʻomaka houʻana o ka uaki. Hoʻoliloʻo ia i $ 1,000 i nā koina hopena no kāna hōʻai'ē hou.
Ma ke 6 pakeneka, ua ukuʻo Joe i $ 109,871 i uku paneʻe no ka ola o ka hōʻai'ē (e uku ana i $ 209,871 no kona hale $ 100,000). Ma o ka hoʻolimalima kālāʻana, "nalowale"ʻo $ 5,889 i ka huina kālā āna i uku ai no ka makahiki mua o kāna noi. Ouch.
Akā ua pono. Ma ka hoʻololiʻana i ka 5 milike ka moraki,ʻo Joe wale nō e uku i $ 95,483 i uku no ka ola o ka hōʻai'ē, ma mua o $ 109,871. I kekahi'ōlelo'ē aʻe, ua hoʻopakeleʻo ia i kāna $ 14,387.
Ka Hoʻolimalima Loaʻa Ma muli o ka Hoʻolimalimaʻana ma hope aku i loko o ka Loan
Akā, e noʻonoʻo kākou he 15 makahiki o kāna moemoeka makahiki he 30 makahiki iā ia iʻike ai i ka manawa kūpono e hoʻolimalima hou ai. ʻAʻole makemakeʻo ia i kahi koi hou he 30 makahiki, no laila, e hoʻolimalima houʻo ia i kahi loiloi he 15 makahiki . He aha ka hana?
Me ka hāʻuleʻana o ka hōʻemi hoʻolimalima a hiki i 5 pakeneka, a me ka hoʻonuiʻana i nā uku ma o nā loiloi he 15 makahiki, ua uku maoliʻo Joe i ka maikaʻi ma ka hoʻolimalimaʻana ma mua o ka hanaʻana ma lalo o ke kūlana mua. ʻO nā'ōlelo'ē aʻe,ʻo ka hoʻolimalimaʻana he mea weliweli loa iā Joe, no ka mea, ua lōʻihi loaʻo ia i kāna moraki.
Ka Lā Lalo
Mai noʻonoʻoʻoe i ka maikaʻi a iʻole ka manaʻoʻino paha. Hoʻopili i kāu hapa pālākiō,'ōlelo hua'ōlelo a me nā koina hoʻopau i kahi pālahalaha a iʻole ka helu helu hoʻolālā pūnaewele, e noʻonoʻo ai inā he kūpono ka mea kūpono e hāʻawiʻia ana i kāuʻano.
E like me keʻano o ke koʻikoʻi, ināʻoe i loko o nā makahiki mua e hana nei i nā uku moraki a hiki iāʻoe ke kuʻi i ka huina kālā ma ka 0.75 pakeneka aʻoi aʻe, ponoʻoe e noʻonoʻo. ʻO ka mua i loko o kāu moraki e hoʻolimalimaʻoe,ʻo ka maikaʻi.