'Aʻawiʻana i nā hoʻoponopono kālāʻauhau i nā makahiki hope loa e hāʻawi aku i kāu hoʻoponopono hoʻomaha no ka hoʻolimalimaʻana
ʻAʻohe mea makemake e uku i nāʻauhau'ē aʻe iā Uncle Sam ma mua o ka mea pono loa. ʻO ka pōmaikaʻi, ua hāʻawiʻia kaʻauhauʻauhau IRS i kekahi mau kālā ākea no ke komoʻana i nā waihona waihona palekana no ka hoʻoemiʻana i kā mākou mauʻauhau. Akā, i ka hopena o ka makahiki e hoʻokokoke ana i kā mākou koho haʻawina kālā no ka makahikiʻauhau o ka makahiki 2015 e lilo i mau palena iki.
Eia kekahi mau minuke hope loa i hala hope loa i hiki ke kōkua i ka ho'ēmiʻana i kāuʻauhau i kēia manawa (aiʻole ma hope) i ka hoʻopiliʻana i kāu waihona no ka haʻaleleʻana:
E hana i nā kuhi hope loa i kahi papahana hoʻomaha a 401 (k) a 403 (b). Hoʻokahi hana no ka hōʻemiʻana i nāʻauhau kālā ma ka mālamaʻana no ka hoʻomahaʻana,ʻo ia ka hoʻonuiʻana i nā kālā hoʻopuka mua i ka papahana 401 (k) a 403 (b) inā e uhiʻia e kekahi o kēia mau hoʻolālā hoʻomaha ma ka hana. ʻO ka palena IRS no ka 401 (k) a me 403 (b) nā hoʻolālā he $ 18,000 i ka makahiki 2015 ($ 24,000 no nā makahiki he 50 aʻoi aku) aʻo kēia palenaʻaʻole i komo i nā hāʻina pili . Ināʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻohui i ka palena nui i kēia makahiki, eʻike ponoʻoe e loaʻa ana iāʻoe ke kūlana piha o ka mākau inā loaʻa kekahi. E kelepona i kāu 'oihana' oihana kanaka eʻike i keʻano e hiki ai iāʻoe ke hoʻonui i ke kālā ma ka hopena o ka makahiki.
Hāʻawi i kahiʻIke Hoʻoholo Pelekāne (IRA). ʻO kekahi papahana hoʻolālāʻenehana maʻamau e hiki ke hoʻohanaʻia no ka hoʻomahaʻana,ʻo ia ka hāʻawiʻana i kahi haʻawina hikiʻole ke unuhiʻia i kahi IRA . ʻO ka palena palena he 100% o ka uku a hiki i $ 5,500 ($ 6,500 ināʻoe he 50 aʻoi o ka makahiki) aiʻole kāu uku kālā i loaʻa no ka makahiki inā i emi ka uku i kēia mau palena.
E hoʻomanaʻo iho inā ināʻoe e komo nei i kahi papa hana hoʻolimalima ma o kāu mea hana, hiki i ka mea hiki ke unuhi i kēia mau mea i kaupalenaʻia ma luna o kāu kālā. No ka makahikiʻauhau o ka makahiki 2015,ʻaʻole hiki ke hoʻololiʻia ka hikiʻana i nā makana IRA i unuhiʻoleʻia inā he kānana hoʻokahiʻoe i loaʻa i kahi kālā maʻamau i hoʻololiʻia (MAGI) o $ 71,000 aʻoi aku paha ($ 118,000 no nā kāne male e hui pū ana).
Inā piliʻoe i ka hui pū me ka hoa i uhiʻia e kekahi papahele akāʻaʻoleʻoe, hiki iāʻoe ke hana i nā kōkua IRA i unuhiʻoleʻia inā he $ 193,000 ka MAGI.
E hoʻohana i nā koho palekana'ē aʻe'ē aʻe ināʻoe e hana. Hoʻonuiʻia nā manawa hou no ka hoʻokaʻawaleʻana i nā waiwai hoʻolimalimaʻana i loko o nā pūʻali kālā i hōʻemiʻia no nā mea kālepa a me nā hana pilikino. ʻO SEP IRA , SIMPLE IRA , a me Solo 401 (k) s he mau koho hoʻoponopono hoʻomaha no ka ukuhana. Ponoʻo IRA e hoʻonohonoho i mua o ka lāʻoʻOkakopa a me Solo 401 (k) pono e hoʻonohonoho i nā hoʻonohonoho ma ka lā 31 o Kekemapa. Akā, hiki ke hoʻopaʻaʻia SEP-IRA i ka lā 15 oʻApelila o ka makahiki e hiki mai nei (ʻOkakopa 15 inā e hoʻopili ana i ka hoʻopaneʻe.
Ka Hoʻolālā Hoʻolālā Hoʻolālā Makahiki no ka poʻe hoʻopalekana a me nā mea hana limahana
Hiki i nā moʻolelo kuhi kālā ke kōkua i ka hoʻohaʻahaʻaʻana i kaʻauhauʻauhau kālā. Inā hāʻawi kāu 'oihana i kahi koho Roth 401 (k) a iʻole Roth 403 (b) paha, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo e hāʻawi i nā kōkua i kēlā mau helu ināʻaʻoleʻoe e pono e hoʻokaʻawale i kaʻauhau o ka makahiki. ʻO nā kālā pākuʻi mua i ka papahana hoʻolimalima o ka paʻahana a iʻole i ka IRA kahe hikiʻole ke hoʻoemiʻia ināʻoe i kahiʻauhau kālā haʻahaʻa,ʻaʻole i loko o kou mau makahiki loaʻa kālā, aiʻole inā e manaʻoʻoe e noho i kaʻauhauʻauhau kiʻekiʻe kiʻekiʻe ma ka ka mua.
Ma kēlā mau kūlana, hiki ke hana nui i ka hāʻawiʻana i kahi heluʻo Roth e hoʻohana i ka waiwai ukuʻole o ka uku kālā. E hoʻomanaʻo i ka nui o nā palena kālā o Roth IRA ma mua o ka'IRA i lawaʻoleʻia akā he like ka nui o ka haʻawina.
Nā palena palenaʻo IRA no 2015
Ināʻoe e ho'āʻo e hoʻoholo i kahiʻano o ka IRA e hana ai i ka noʻonoʻo loa no kāuʻike pono e nānā i kēia kulekele kōkua a me Roth IRA.
E noʻonoʻo e hoʻokaʻawale i nā kālā i loko o kahi Pūnaewele mālama ola (HSA). Inā ua kau inoaʻoe i kahi Hōʻaikaʻi Ola Loa Loaʻa, hiki i ka HSA ke uku kālāʻia, i mea e kōkua ai e uku i nā lilo pili i ke ola e pili pono ana i kaʻauhau kālā. Hoʻomaopopo pūʻo HSA i kahi kōkuhi hoʻolauleʻa minute kūpono e hiki ai ke ho'ēmi i kāuʻauhauʻauhau. I ka makahiki 2015, he $ 3,350 nā palena o ka hoʻopiliʻana o ka HSA a he $ 6,650 no ka hoʻopiliʻohana.
Inā 55 paha kou mau makahiki aʻoi aʻe paha, aia he $ 1,000 kōkua hou aʻe a hiki i ka hoʻomakaʻana o ka hoʻokō Medicare i 65.
Heʻokoʻa nā kālā mālama mālama ola ma ka hāʻawiʻana i ka hoʻokuʻu kālā pākolu. ʻO ke kālā āu i hoʻokomo ai i ka HSA e hoʻoemi i kāu kālāʻauhauʻauhau o kēia manawa, e hoʻonui i kaʻauhauʻauhau, a puka mai loko mai o kāu moʻokūlāʻole me ka ukuʻoleʻia e like me ka lōʻihi o kāu hoʻohanaʻana no nā lilo pili kālā. Hoʻohālikeʻia ka HSA he kaʻa mālama pale nui nui no ka meaʻaʻohe he hoʻopaʻi no ka hoʻohanaʻana i kēia mau kālā no nā lilo kālā kālāʻole a hiki i ka 65 o kāu mau makahiki. (ʻO ka loaʻaʻana o nā hōʻai'ē kūponoʻole ma hope o ka 65 makahiki.
Nā Pūʻai Ola Haulekana a me ka Retired
Hiki ke hanaʻia nā kākoʻo HSA a hiki i ka lā 15 o Aperila, 2016, no ka makahikiʻauhau o 2015. ʻO kaʻoluʻolu a me ka maʻalahi o ka hāʻawiʻana i nā haʻawina ma o ka hoʻokaeʻana i nā palapala hōʻailona kūpono he hiʻohiʻona hoihoi ia o ka HSA. Eia naʻe,ʻaʻole nui ka poʻe o ka HSA e hoʻomaopopo i ka manawa hou iʻaeʻia e hana i nā kālā no ka makahikiʻauhau o 2015 ma waho o ka hoʻokaʻawaleʻana i nā uku manawa. Loaʻa iāʻoe a hiki i ka hoʻopiʻiʻauhauʻauhau (me nā hoʻopiliʻole) e hāʻawi i nā mea hou aku i kāu HSA ināʻaʻoleʻoe i kaha mua i kāu mau haʻawina ma o ka hoʻopiʻi kālāʻana ma ka lā 31 o Kekemapa. Ponoʻoe e hana i nā kuhina kūpono i ka helu HSA ma ke kākauʻana i kahi leka a iʻole e hoʻonohonoho i nā hoʻololiʻana pono mai kāu waihona kālā.
ʻO kekahi pōmaikaʻi hou o ka hoʻokaeʻauhauʻana no nā waihona HSAʻaʻoleʻoe e loaʻa i nā wehewale hukemi no ka'ōleloʻana i ka unuhi. No nāʻauhauʻauhau, ua nānāʻia nā manaʻo HSA ma luna o ka unuhiʻana i nā laina. Hiki iā lākou ke kōkua i ka hoʻohaʻahaʻa i kāu kālā hōʻemi (AGI) a hiki iāʻoe ke hoʻokipa iāʻoe no nā hoʻoihoʻauhau'ē aʻe a me nā kumukūʻai e pili ana i ka waihona kālā.
Ināʻoe he olakino aʻaʻole ponoʻoe e komo i kāu kālā HSAʻaʻole hoʻohanaʻia e "hoʻohana a liloʻole" paha e like me keʻano no nā hōʻai'ē kālā hoʻonui maʻalahi (FSA). Ma muli o kēia hopena, hiki iāʻoe ke hoʻomau i ka haʻaleleʻana i kāu kālā HSA ma kāu moʻokāki a e hoʻonui i kou palekana i kāu mau makahiki hoʻomaha. Kālā pūnaewele mālama kālā e hoʻolako i nā koho hoʻokele waiwai likeʻole ma o nā kālā likeʻole e hoʻolaha ana i ka hiki i ka wā lōʻihi.
Ma ka likeʻole o nā kōkua i kahi IRA,ʻaʻole i loaʻa i nā waihona waiwai mālama kālā. E hoʻomaopopo waleʻoe e ponoʻoe e uhiʻia e kekahi kumukūʻai hoʻokele waiwai kiʻekiʻe me ka waihona kālā mālama ola e pili ana iā ia i ka makahikiʻauhau makahiki 2015. ʻO ka lā palena no ka hanaʻana i ka HSA nāʻApelila 15 ināʻoe e waiho nei i ka hoʻopaneʻe.
E hoʻolālā i kāu mālama kālā. Inā makemakeʻoe eʻike i kāuʻauhau i manaʻoʻia no ka makahikiʻauhau makahiki 2015ʻaʻoleʻoe e kali a hiki i kou hoʻounaʻana i kāu hoʻihoʻihoʻihoʻi. Hiki ke hoʻohanaʻia kēia helu heluʻauhauʻauhau no ka hoʻohālikelike i nā hopena pili kālā o nā kōkua'ē aʻe i ka papa hana hoʻolimalima hana i hoʻoiliʻia e ka mea nāna i hana, nā'IRA i unuhiʻia, nā hoʻolālā pilikino, a me nā HSA.