Ua hoʻokumu 'ia nā VantageScore Solutions e nā kumukūʻai uku nui - Experian, TransUnion a me Equifax - ma keʻano he mea hoʻokūkū i ka Fair Isaac Corporation, nā kānaka ma hope o ka māhele FICO i hoʻohana nuiʻia. A ua hoʻolaha koke aku neiʻo ia i kona hōʻailona hōʻailona hōʻailona,ʻo VantageScore 4.0, e liʻuliʻu e hoʻonui i ka hōʻuluʻulu holoʻokoʻa i ka heluʻana i kāu helu helu heʻekolu.
"He mea kūikawā a he mea kūponoʻole ia he pūnaewele hōʻailona hou e like me keʻano pilikino ma mua o nā pūnaewele hōʻailona'ē aʻe mai nā mea hana waiwai'ē aʻe," wahi a ka mea hana loeaʻo John Ulzheimer, ka mea i hana mua ma FICO a me Equifax. "Ua pili kēia i kēlā bila no nā kumuʻelua."
Eia ka mea e kali ai inā e hololeka hou ka pūnaewele hōʻailona i ka hāʻule - a me keʻano o kāu helu'ai'ē .
ʻO ka hoʻohanaʻana i nāʻikepili o kaʻikepili, e makemake anaʻoe i kāu kaulike e hoʻolālā.
ʻO ka meaʻokoʻa loa ka mea hoʻohana hou i ka mea i kapaʻia e kaʻoihana "trended" data. E nānā ana ke kumulaʻo i kāu moʻolelo moʻolālā e like me ka nui o ka continuum - kahi mahele o kāu kaulike a me kāu hoʻohanaʻana ma luna o ka manawa - ma mua o ke kahe. "Inā loaʻa iā mākouʻelua kaulike kāleka kāleka $ 10,000, akā ua uku neiʻoe i kā kāu ma hope o ka manawa a ua hoʻonui wau i koʻu nui, ua manaʻoʻia he mea nui loa kēia, a no laila e noʻonoʻo ai ke kiʻi hou," wahi a Jeff Richardson, he mea haʻi'ōlelo no VantageScore Solutions.
Ma nā'ōlelo'ē aʻe, inā hōʻike kāu laina laina e uku anaʻoe i kāu aie - aiʻole,ʻoi aku ka maikaʻi, e uku i kāu kaulike kaulike piha piha - e kōkua i ke kāohi i kāu heluʻai. Akā ināʻoe e hōʻiliʻili ana i kahi hōʻai'ē kāleka kālekaʻoi aku ma luna o nā makahiki a me / a i ka weheʻana i nā pūnaeke kāleka hōʻai'ē hou,ʻo ia ka mea eʻeha ai iāʻoe.
"ʻO ia ka haʻaleleʻana i nā pūnaewele holoʻokoʻa (e nānā wale) ma kahi kiʻi kiʻi i ka manawa," wahi a Ulzheimer. "He moʻolelo kēia e pili ana i ka ukuʻana paha o kekahi i kahi palekana, no ka mea,ʻaʻoleʻo ia e noi ana i kekahi mea, a inā paha e uku ana kekahi i ka uku i piha i kēlā me kēia mahina i ka hapanui o ka manawa."
ʻO keʻano o ka hōʻai'ē hōʻai'ē hōʻai'ē ma mua o ka hikiʻole i kāu noi noi ke hana hou.
Me kēia noʻonoʻo, pehea ka lōʻihi e pono aiʻoe e hoʻomaʻemaʻe i kāu hōʻai'ē ma mua o ka noiʻana i kahi moraki aiʻole hōʻai'ē? "Ua'ōlelo au i 30 mau lā," wahi a Ulzheimer. "ʻAʻole hiki iaʻu ke hāʻawi hou aku i kēia aʻo." Me kaʻikeʻana o kaʻikepili i ka makahiki hou, e uku ana i kāu palekana no ka hoʻonuiʻana i kāu helu i ka mahina ma mua o ka noiʻanaʻaʻole e hōʻino i kekahi. ʻAʻoleʻoe e hoʻonui i kou mau palena palena kālā no ka mea e hoʻohana anaʻoe i ka hapaʻuʻuku o kāu kālā i loaʻa ma mua. "Ināʻoe he mea e loaʻa'ē ana i kahi aie a e noi ana no kahi kaʻa kaʻa, moraki, a kāleka kāleka paha, a hiki iāʻoe ke uku i ka waiwai nui loa ma mua o ka noi,ʻaʻole ia e kōkua iāʻoe e like me i nā manawa i hala aku nei, "wahi a Matt Schulz, mea kākau meaʻoihana koʻikoʻi no CreditCards.com. Ma lalo o ka'ōnaehana hou, hiki i kāu helu ke hōʻike i kāu moʻolelo o ka aie,ʻoiai ināʻaʻoleʻoe i emi iki i kēia manawa.
ʻO ka ukuʻana ma mua o ka palena haʻahaʻa e loaʻa i kāu helu.
ʻO kekahi kumu'ē aʻe ka noʻonoʻo o keʻano hoʻohālike i kāu mau uku -ʻaʻole wale nō i ka wā kūpono, akā, pehea ka nui o kāu hoʻoihoʻana i ka palena liʻiliʻi. ʻO ka ukuʻana ma mua o ka hapa liʻiliʻi he hōʻailona maikaʻi ia no nā mea hāʻawi kālā, e hoʻohālike iāʻoe me he mea lā he emiʻole kāu hōʻai'ē. Eia hou, ināʻoe e uku ana i ka palena liʻiliʻi, hiki ke loaʻa ka hōʻai'ē i kāu hōʻai'ē, e noʻonoʻo ponoʻole ana i kāu helu'ai'ē .
"E hiki i kēia [hoʻololi i ke kālepa ke kōkua i ka hoʻokuʻuʻana i ka mea kelepona kālā ma luna aʻe o ka pā ka mea kipi i ka mea hana, aʻo ia ka mea e mālama ai i ka mea kūʻai i ka nui o ka aie," wahi a Ulzheimer.
ʻO ka'ōkuhi hou e'āniu ana e lilo i mea hōʻeha a me kaʻike.
ʻO ka hopena,ʻo ka hōʻailona hou e hilinaʻi nui ma nā hōʻiliʻili hoʻolālā a me nāʻike inoa o ka lehulehu e like me nā liens a me nā'ōlelo hoʻokolokolo, aʻaʻole e hōʻole i nā hōʻiliʻili kālā ma lalo oʻeono mahina.
Eia kekahi, e hoʻohanaʻia ka hoʻohanaʻana i ka mīkini e kōkua i ka hōʻemi i 30-35 miliona mau mea hoʻohana me nā faila hōʻai'ē. ʻO ia ka'ōlelo maikaʻi no nā mikina a me nā poʻe'ōpio'ē aʻe.
E noho pūʻo FICO - no kēia manawa.
ʻAʻole e hoʻokomoʻia kāuʻike FICO i nāʻikepili i kālaiʻia i loko o kāna kumu hoʻopili, aʻo ka hui ma hope o FICO i hoʻohālikelike i ka waiwai o nā change o VantageScore. "ʻO ka pōmaikaʻi a lākou e'ōlelo nei,ʻaʻole ia e pili ana i ka poʻe kūʻai, aʻoi aʻe paha inā paha e hoʻonui ana i ka waiwai kūkala no nā mea hāʻawi kālā," wahi a Sally Taylor-Shoff, FICO Scores Vice Pelekikena. "Makemake lākou eʻike i ka nui o nā mea nāna e hāʻawi nei i nā mea kālā. Hana nā mea hoʻohana i ka FICO ma kahi o 90 pakeneka o ka manawa. "
Hoʻomaka ka hulina o Ulzheimer i ke kelepona, e kāhea ana i ka loiloi hoʻolālā o VantageScore -ʻoi aku iʻewalu pākēneka VantageScore ka nui o ka helu kālā i hoʻohanaʻia ma waena o Iulai 2015-Iune 2016, eʻoi aku i nā 2,400 mau mea'ai'ē a me nā mea hana'ē aʻe o kaʻoihana - "hoihoi." ʻOiaiʻo FICO Scores a me VantageScore e hoʻololi nei i ko lākou mau helehelena, e haʻi paha lākou i nāʻano likeʻole. Inā he mau kūlohelohe maikaʻi kāu, e loaʻa iāʻoe nā helu maikaʻi ma'ō a puni.
Me Kelly Hultgren