ʻO ka Move Wailua e hiki iāʻoe ke hoʻouka he mau tausani
1. Eʻike i kāu Hōʻawa Hōʻeuʻeu a me kou kūlana
Inā hoʻokomoʻoe i kahi papahana hoʻolimalima hoʻolimalima 401 (k) a iʻole hana hana like paha, pono pahaʻoe e loaʻa i kahi papahana hana a iʻole kekahiʻano hana o ka paʻahana i kāu pūnaeke hoʻomaha. ʻO kēia mau waihona hana i kapaʻia he "free" kālā a hiki ke loaʻa i ka hopena nui i ka nui o kāu pūʻali hoʻomaha. ʻO ke kālā āu i hoʻolako ai iāʻoe ma o ka laweʻana i nā hōʻaihoʻi kālā he 100% nō ia ,ʻo ia hoʻi, he kānāwai mau no ia (ināʻoe e noho nei ma ka hui aʻaʻoleʻole), he papahana hoʻonohonoho kāu papahana e hoʻoholo ai i ka nui o kāu mea hana. ʻO nā haʻawina nā kānāwai āu a i ka manawa. Hoʻonohonohoʻia kēia mau wāwae wāwae ma luna o kekahi mau makahiki. Inā loaʻa kāu papahanaʻoihana, e nānā i kāu palapala hoʻolālā e hoʻolimalimaʻia aiʻole e noi i kāu pūnaeweleʻoihana kanaka i ka wā 100% ponoʻoe.
I kekahi mau manawa e kali ana i kekahi mau mahina iʻole e hiki paha i kekahi makahiki ke hoʻololi nui i ka nui o kēlā kālā "free" e lawe ai iāʻoe i ka wā e haʻalele aiʻoe. I kekahiʻaoʻao'ē aʻe, e waiho ana i kāu hana ma mua o ka paʻa pihaʻana i ka waiwai, e liloʻoe i kekahi hapa, ināʻaʻoleʻo nā mea a pau, a me nā kālā a kāu mea hana a me nā kālā i loaʻa i kēlā kālā.
E nānā i kahi hiʻohiʻona.
E'ōlelo mākou ma lalo o nā'ōlelo a kāu haku hana, e laweʻoe i 20% o ka makahiki no nā makahikiʻelima. Ua nohoʻoe me kāuʻoihana no hoʻokahi mahina kūmā o nā makahikiʻehā, no laila he 60% kāu. E'ōlelo mākou ua loaʻa iāʻoe $ 40,000 i ka makahiki a hāʻawiʻoe i 15% o kāu uku, a $ 6,000 paha i ka makahiki, i kāu papahana 401 (k). E'ōlelo pū mākou e pili ana kā mākou hakuhana i 100% o kāu haʻawina, a iʻole kekahi $ 6,000 i ka makahiki. Inā haʻaleleʻoe i kēia manawa, e loaʻa ana iāʻoe he 60% o ka pāʻani o kāu haku hana ma nā makahiki i hala iho nei, aiʻole $ 14,400 ($ 6,000 / yr x 4 yrs = $ 24,000 x 60%). Inā nohoʻoe i kekahi mahina'ē aʻe, e hāʻawiʻoe i 20% hou a loaʻa hou he $ 4,800 hou o ka pāhana hana. Inā nohoʻoe i kahi mau mahina'ē aʻe he 13, loaʻa iāʻoe he $ 9,600 hou ma ka pāʻani hana no nā makahikiʻehā āu i hala ai ma laila, a me ka pāʻani $ 6,000 no kāu makahikiʻelima, no ka $ 15,600 ma ka pāʻani hana - aʻo kēlā me kēia e noʻonoʻo i nā kālā i loaʻa ma kēlā kālā i ka manawa i hoʻokaʻawaleʻia. ʻOiai inā he emiʻole kou hoahana i 100%, hiki iāʻoe keʻike i keʻano o ka heleʻana mai kahi kālā nui o ke kālā kūponoʻole ma ka mālamaʻoleʻana i ka manawa o kāu haʻaleleʻana.
2. Eʻike i kāu kohoʻana i ka hoʻopiʻiʻana
I ka manawa āu i hoʻoholo ai e hoʻololi i nā hana a hoʻololi i nā mea hana,ʻo nā nīnau pili kālā āu e kū'ē ai,ʻo ia ke hana me kāu kālā 401 (k) a iʻole kekahi hana hoʻolālā hoʻolālā'ē aʻe .
He nui loa ka poʻe e hoʻopau i ka hoʻokaʻawaleʻana i kā lākou hoʻopuka hoʻomaha ma ka wā e hoʻololi lākou i nā hana, a me ka hoʻohanaʻana i ke kālā no kekahi mea'ē aʻe. ʻAʻole kēia wale nō o kā mākou mau papa hana hoʻolimalima hoʻolālā nui loa e pale aku ai, akā hikiʻole ke pale. Ke hiki i kāu 401 (k), loaʻa i nā poʻe he kō kohoʻehā inā haʻalele lākou i kā lākou mea hana,ʻo ia hoʻi:
- Kuhiʻia
- E waiho i ke kālā ma ka Hōʻike
- E hoʻolālā i kāu Hoʻolālā maikaʻi o ka 'Oihana
- E hoʻolālā i kahi IRA aiʻole kekahi
E nānā aku i keʻano o kēlā me kēia mau koho iāʻoe.
Kālā kālā o kāu 401 (k)
I mea e maopopo ai i ka hopena o kēia kuhihewa maʻamau, e hoʻohana i nā helu e hōʻike. E'ōlelo mākou he $ 50,000 kāu ma kāu papahana 401 (k). Ma mua o ka hoʻonohonoho ponoʻana i kahi hoʻolālāʻokoʻa i kahi papahana'ē aʻe,ʻoʻoe ke kālā i ukuʻia iāʻoe. E hoʻopau waleʻia kāu hoʻoponopono hoʻolālā i 20% no nā auhau, e like me ke kānāwai, no laila, e loaʻa iāʻoe kahi kope no $ 40,000.
Ke hele nei ka manawaʻauhau, hiki iāʻoe ke kahaha i kaʻikeʻana inā he mau makahiki 59½ʻoe i ka wā e hoʻokuʻuʻia aiʻoe, ponoʻoe e uku i 10% hoʻopaʻi ma ka helu mua (muaʻole), aiʻole ma kēiaʻano , $ 5,000 hou. I kēia manawa ua hoʻonuiʻia kāu kālā mai $ 50,000 a $ 35,000.
ʻAʻole e pau kaʻino maʻaneʻi. Hiki iāʻoe ke maikaʻi ma kahiʻili kālā kiʻekiʻe aʻe ma mua o ka 20% i kāohiʻia e kāu luna hoʻomalu i kāu kālā. Ināʻo ia ka hihia, ponoʻoe e piʻi mai me ke koena e hele mai i ka manawaʻauhau. Ināʻoe i loko o ka heluʻauhau 31%, no ka laʻana, ponoʻoleʻoe e hōʻalo i kaʻokoʻa ma waena o 20% a me 31%, he 11% ka nui, aiʻole $ 5,500. Ināʻaʻoleʻoe i hoʻolālā i kēia ukuʻai hou, a nuiʻole ka poʻe, hiki iāʻoe ke noi e piʻi mai me nāʻauhau'ē aʻe. Ma waho aʻe o kēia pilikia pili kālā i kēia manawa, e emi iho kāu kālā $ 50,000 i ka manawa kūʻai he $ 29,500. E helu i kāu auhau'āina a me ka'āina ma kahi $ 50,000 a unuhi mai i ka $ 29,500 mau, a ke emi hou pahaʻoe i kahi $ 5,000 a iʻole paha, ma muli o kahi e noho nei. Ouch! I ka hopena, ua hele wale akuʻoe me ka hapalua o kāu haipule mua a ua hoʻokahuli loaʻoe i kou hoʻomaha loaʻana.
E waiho i ke kālā ma kāu papahana hana mua
No laila, keʻike neiʻoeʻaʻoleʻoe e makemake e hoʻokaʻawale iāʻoe ma waho o ke kumumanaʻo inā haʻaleleʻoe, akā, ponoʻoe e hana i kekahi mea? ʻAʻole pono ka pane. Inā loaʻa iāʻoe he $ 5,000 ma kāu papahana 401 (k), hāʻawi ka poʻe loea i ka koho no ka waihoʻana i kāu kālā ma kāu palapala. Inā lōʻihiʻoe i ka hana o ka hoʻolālā a me ka hoʻoponoponoʻana o ka papahana, hiki i kēia ke koho maikaʻi, iʻole ke hāʻawiʻole kāu luna hou i kahi papahana 401 (k). Akā makemakeʻoe e noʻonoʻo i ka koho hope (e haʻi mākou i ke kumu).
E hoʻolālā i ka mea hoʻohana hou 401 (k)
E hōʻoia me kāu mea hana hou eʻike inā hāʻawi lākou i 401 (k) a iʻole kekahi papahana kūpono a i ka wā e hiki iāʻoe ke komo. ʻO ka hapanui o nā hoʻolālā hoʻomaha hoʻolimalima hana eʻae mai i nā loiloi mai nā papa hana limahana'ē aʻe. ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo kaʻaeʻana i nā kālā'ē aʻe he mea ia i ko lākou pōmaikaʻi no ka loaʻa kokeʻana o ke kālā no ka ukuʻana i nā uku hoʻolimalima. Inā makemakeʻoe e hele i kēia ala a he manawa hoʻolālā no ka komoʻana i ka hoʻolālā o kāu 'oihana hou, e noʻonoʻo e waiho i kāu kālā ma ka papahana o kāu haku hana a hiki i kou kohoʻana ma lalo o ke kumumanaʻo hou. ʻO ka mea nui loa i ka noʻonoʻoʻana me ka piʻiʻana,ʻo ia ka hōʻoiaʻana i ka holomuaʻana o ke kūkākūkā (aiʻole ka hoʻokele hoʻokele). No ka hanaʻana i kēia, e hōʻoia i ka kākauʻana o nā loiloi holoʻokoʻa a pau i ka luna hoʻoponopono hou,ʻaʻole iāʻoe. Inā kākau pololeiʻia ka leka iāʻoe, e unuhi ka luna hoʻomalu o ka hoʻonohonoho i ka 20% no nāʻauhau a hikiʻoe ke piʻi mai me ka hoʻokele 20% no ka hana holoʻokoʻa piha a pale i nāʻauhau. ʻOiai ma kēia kūlana e loaʻa iāʻoe ka 20% mai ka wā e waiho aiʻoe i ka hoʻihoʻiʻauhau kālā ma ka hopena o ka makahiki, i ka wā āu i'ōwili ai ma luna o 100% o nā kālā i loko o 60 mau lā, akā no ke aha e koiʻia ai e piʻi mai me kahi nui nui ae hoʻokuʻuʻo Uncle Sam i kāu kālā-ukuʻole i kēia manawa?
ʻOiaiʻoe e hoʻoili ana i kāu mau waiwai hoʻolimalima i ka hoʻolālā o kāu 'oihana hou, he hana maikaʻi loa ia,ʻaʻole pahaʻo ia ka mea maikaʻi loa noʻoe. E nānā i ka koho hope loa no 401 (k) kālā eʻimi ai i ke kumu.
E hoʻolālā i kahi IRA
Inā hikiʻole iāʻoe ke haʻalele i kāu kālā ma ka papahana o kāu hana hana 401 (k) aʻaʻole hāʻawi kāu luna hoʻolālā i kekahi papahana, hiki iāʻoe ke hele i kahi kokoke i kahi kāleka a pūnaewai kālā paha a wehe i kahi wāwae hoʻomaha. pūnaewele (IRA) kahi e huli ai i kāu kālā. He nui nā mea hana e nānā i kēia koho no ka mea ua hauʻoli nui lākou e hoʻomau i ka mālamaʻana i nā waiwai o ka hoʻomahaʻana ma kekahiʻano o ka hoʻolālā hana, akā eia ke kumu nui e noʻonoʻo aiʻoe. ʻO ka hapa nui o nā hoʻolālā hoʻolimalima hoʻolimalima hana, he mau koho koho waiwai no ka mālamaʻana i nā kumukūʻai, akā he mau ukana hoʻolālā kiʻekiʻe nō hoʻi e kāʻiliʻia ana i loko o kāu helu kālā. Ma o ka huliʻana i kahi IRA alakai,ʻaʻole waleʻoe e wehe i kāu mau manawa hoʻolālā e kokoke i kekahi hoʻoiliʻana mai nā waihona a me nā palapala hoʻopaʻa i nā kālā a me nā ETF, akā hiki iāʻoe ke pale i nā uku kumukūʻai. I kēia manawa, loaʻa i ka lanakila savings!
Ka Lā Lalo
Ma ka haʻaleleʻana i kāu mea hoʻohana no kahi manawa hou, hiki ke loaʻa nā hopena kālāʻoi aku ma mua o kāu i manaʻo muaʻia ai, akā ma ka noʻonoʻoʻana i nā mea a pau i kūkākūkāʻia maʻaneʻi, hiki iāʻoe ke noʻonoʻo pono i ka hopena o ka hanaʻana i kāu hana ma ka hoʻomahaʻana a me ka hoʻoholo kūpono.