Ma kaʻikeʻana i nāʻano likeʻole o nā moʻolelo hoʻomaha haʻalele i kahi liʻiliʻi. Me kēia mau koho a pau, kahi e hoʻokuʻu aiʻoe i kāu mau makahiki hoʻomaha?
ʻO nā koho āu e hana ai e hilinaʻi nui i kāuʻano kālā kālā, no lailaʻaʻohe hoʻokō paʻakikī a me ka wikiwiki i kahi e hoʻopaʻa ai i kāu hoʻopiʻi hoʻomaha. Akā, aia kahi maheleʻekolu o ke koʻokoʻo e pili i ka mea nui loa.
Eia kēia:
- Inā hāʻawi kāu 'oihana i kahi papahana pili like 401 (k), eʻauʻa i ka nui āu e makemake ai mai kāu uku uku e nui i kēlā pāʻani.
- Inā hiki iāʻoe ke mālama i nā mea hou, e kau i loko o kahi Roth IRA.
- Ināʻoi akuʻoe ma waho o ko ROT IRA, hoʻi i kou 401 (k) a kāohi i nā mea hou mai kāu uku ākea a hiki i ka wā iʻoi aku aiʻoe.
Loaʻa ia? Maikaʻi loa. Eia ke kumu e hele ai me kāu mau makahiki hoʻomaha.
401 (k) Hōlike
ʻO kēia ka koho mua loa. No ke aha mai? ʻOe, no ka mea he kālā ukuʻole, aʻaʻoleʻoe e'ōlelo no kaʻole kālā. Ma kahi o ka hapalua o ka poʻe paʻahana e hoʻohālike i kahi hapa o ka 401 (k) mālama kālā o kā lākou limahana. Hoʻohālike kēia i keʻano o kahi pāʻani kālā he kālā no ka kālā - kahi e pili ana ka mea hana i ka 100 pakeneka o kāu mau haʻawina a hiki i kekahi māhele - aiʻole ka pākēneka hoʻohālike, kahi e pili ana ka mea hana i ka hapa (ma ka helu mau he 50%) o kāu nā kāohiʻana i kekahi hapaha.
E like paha, e'ōlelo mākou i kāu haku hana e hāʻawi aku i ka 50% o nā kālā a hiki i ka 6 pakeneka.
No laila, inā e hoʻoliloʻoe i $ 100,000 ma ka makahiki, aʻauʻa i 6 pakeneka ($ 6,000) o ia no kāu 401 (k), e pāʻani kāu haku hana i 3 pakeneka ($ 3,000), e lawe mai i kāu mālama kālā i $ 9,000 i ka makahiki.
Eia hou,ʻo kēia ke kālā kālā. Eʻikeʻoe i ka paʻakikī likeʻole o kāu hakuhana, a hana i nā mea e pono aiʻoe e hana i ka hoʻonuiʻana i ka pilina .
(ʻO kahi hōʻike ma kēia wahi,ʻo nā mea pili likeʻole o kāu mea hana ināʻoe e noho me ka hui no kekahi manawa kūpono - ua hoʻoholoʻia kēia e ka mea iʻikeʻia he papa hana hoʻopili . ʻO kāu hui hou, a laila eʻikeʻoe e hala ana kekahi o ia kālā kālā inā haʻaleleʻoe i ke kakahiaka.)
ʻO Roth IRA
Hiki iāʻoe ke mālama i ka palenaʻoi aku o $ 18,000 ma ka makahiki i kahi 401 (k), akāʻaʻole mākou e piʻi i kaʻoi aku - ma ka liʻiliʻi,ʻaʻole i kēia manawa. Ma mua o kāu hoʻopakele i nā mea e pono aiʻoe e hoʻonui i kaʻoihana hana, e hoʻohuliʻoe i kou nānā i kahi Roth IRA.
Hoʻolālā nā mea hoʻolālā kālā a me nā kālepa kālā pilikino i nā mele a Roths, a no ke kumu maikaʻi. ʻOiaiʻaʻole ia eʻae iāʻoe e lawe i ka unuhiʻana o kaʻauhau ma mua e like me ka IRA kahiko, hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i ka uku pilikino ma hope o kou haʻalele. A ma nāʻano he nui ka 'auhau auhau piha . E ho'ākākaʻia kā mākouʻImiʻImi no nā Kēkē Beginners:
"Me kahi Roth,ʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kāu kālā. ʻAʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kāu kālā loaʻa kālā. ʻAʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kāu kālā loaʻa. "
A ke hāʻawi nei hoʻiʻo ia i ka noʻonoʻo,ʻoiai uaʻoi aku ka lōʻihi o ka hukiʻana o Roth IRA ma mua o kona hoahānau kuʻuna: E hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i ke kālā mai ia wahi e kūʻai aku i kou home mua, a ma kekahi mau mea hoʻi e hoʻohanaʻia ke kālā no ka ukuʻana no kahi kūkō kino.
ʻAʻole ponoʻoe e koho i waena o ka mālamaʻana no ka hoʻomaha a me ka mālamaʻana no kāu home mua, a hiki nō hoʻi ke lilo i waihona kālā hōʻailona.
Hiki iāʻoe ke mālama i $ 5,500 ma ka makahiki ma kahi Roth IRA. Inā hiki iāʻoe ke hana pēlā, hoʻoikaika i ka palena i kēlā me kēia makahiki.
E hoʻi i ka 401 (k)
E hoʻi kākou i ka mea hana kālā $ 100,000 i ka makahiki. Inā hāʻawi kāu 'oihana i 50% o ka hoʻohālikelike aʻoi aku i ka 6 pakeneka o nā haʻawina, a laila e hoʻonui iāʻoe i kahi $ 9,000 ma ka makahiki, aiʻole 9 pakeneka o kāu uku. E hoʻohui i kāu kālā IRA nuiʻo $ 5,500, aʻoʻoe i $ 14,500, aiʻole 14.5 pakeneka o kāu kālā.
Maikaʻi loa ia! Akā, e mālamaʻoe ma kahi o 20% o kāu kālā . Aʻo ka mālamaʻana i nā meaʻoi aʻe he hiki ke loaʻa ka hopena nui ma kāu pūnana pūnana. No laila, inā i koe ka moni i koe ma hope o ka maxing o kāu Roth IRA, ponoʻoe e hoʻi i kēlā 401 (k) a hāʻawi nui aku.
Uaʻoi akuʻoe i kaʻoihana o kāuʻoihana, no laila,ʻaʻole e loaʻa iāʻoe kekahi kālā'ē aʻe. Akā,ʻo kāu 401 (k) ke hāʻawi nei i ka pono kūpono o ka hāʻawiʻana iāʻoe e hoʻokomo i nā kālā kau mua i kāu kālā hoʻomaha.
ʻO ka uku nui i hiki i kekahi limahana ke kōkua i kā lākou 401 (k) i kēlā me kēia makahiki, he $ 18,000. No laila,ʻo ka mea nāna e uku i ka mea nāna iʻoi aku ka nui o ka mea hana i pili i kahi kālā $ 6,000, hiki iā ia ke kālepa i kā lākou 401 (k) mea kōkua a hoʻonui i kā lākou kōkua i ka $ 12,000 hou i ka makahiki. ʻO ia ka mea e hoʻopuka ai i kā lākou kālā makahiki i $ 26,500. Aʻo ka mālamaʻana iʻoi aku o kahi hapahā o kāu uku he ala maikaʻi loa ia e paʻi i kāu mau pahuhopu palekana hoʻomaha a hiki paha ke hoʻomaha loa.
Kelehana Lalo
ʻAʻole e hoʻohanaʻia kēia hoʻolālā pāʻani no kēlā me kēia mea mālama. ʻAʻole hiki i kekahi poʻe pilikino ke komo i kahi papahana like 401 (k), a ma muli o kāu kūlana waiwai, hiki i nā kaʻa kaʻa kaʻa likeʻole ke kūpono iāʻoe. A no ka mea,ʻaʻole hiki i nā mea a pau ke hoʻonui i ko lākou mau palapala hoʻolimalima. Akā ināʻoe e hoʻolālā a hoʻonohonoho pono i kāu waihona, e hoʻomanaʻo e hoʻomaka me kāu 401 (k) pili, a laila e hele i kou Roth IRA, a laila e hāʻawi i kekahi kālā'ē aʻe e hiki ai iāʻoe ke mālama i kāu 401 (k).