Hiki iāʻoe ke hoʻohana mau i kāu 401 (k) Āpana, akā, hiki i ka uku hoʻopaʻi
Ma lalo iho nei he hōʻuluʻulu o nāʻano likeʻole e hoʻokuʻu ai i ke kālā mai kāu papahana 401 (k) ma mua o ka hoʻomahaʻana:
Holo mai ka 401 (k) Ma mua o ka makahiki 59½
ʻOiaiʻoe e kuleana e kelepona i kāu mau haʻawina kālā 401 (k) a me kā lākou uku i kēlā me kēia manawa, ināʻoe e hoʻokuʻu i mua o 55 makahiki, hiki paha iāʻoe ke pale aku i kekahi mau pīpī pila. ʻO ka mua a me ka nui, he mea nui e hoʻomaopopo i ka unuhiʻana i hanaʻia mai kou 401 (k) me ka mālamaʻia he kālāʻauhau a me ke kumu o kaʻauhauʻauhau i ka makahiki āu i hoʻokuʻu ai. Akā, me ka hoʻokaʻawaleʻana i kaʻauhau kālā e ukuʻia, e hoʻolālāʻiaʻoe i ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻoili mua . No kekahi poʻeʻauhau kālā, hiki i kēia mauʻauhau a me nā hoʻopaʻi ke hoʻonui a kokoke eʻoki i ka waiwai o kāu weheʻana i ka hapalua.
Ināʻoe e nānā ana i ka hoʻololi a hoʻololi paha i kāu waiwai 401 (k) i kekahi pūnaewele kūpono'ē aʻe, hiki iāʻoe ke hōʻole i kēia mauʻauhau a me nā uku hoʻopaʻi me kahi hoʻololi kūpaʻa kūpaʻa.
Ināʻoe e nānā ana i kāu mau waiwai 401 (k) no ka pilikia kīpilikia a no ka kūʻai nui paha e like me ka ukuʻana ma ka hale, hiki iāʻoe ke noʻonoʻo i kahi kālā kālā he 401 (k) , akā, e ho'āʻoʻoe e hōʻole i ka laweʻana i kaʻauhauʻauhau nā koina a pau.
ʻO ka hope, akāʻaʻoleʻole, aia kekahi mau mea e hiki ai iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kaʻauhauʻauhau ukuʻole mai kou 401 (k) ma mua o ka hikiʻana i ke 59.5 makahiki:
- Ua halaʻoe a ua hoʻokuʻuʻia ka pale kālā no kāu mea e pono ai
- Ua pilikiaʻoe
- Laweʻoe i kahi kālā i emi iho ma mua o kaʻaeʻana i ka laweʻana i ka hōʻai'ē kālā
- Hoʻomakaʻoe e "hoʻolālā lōʻihi" e hoʻokuʻu
- ʻO kāu weheʻana he hopena ia o ka Papa Kuhi Kū i ke Kuhiʻana i ka Pono (QDRO)
- He 55 makahikiʻoe a ua hoʻopau i ka hana
Ka haʻaleleʻana mai 401 (k) Ma hope o ka makahiki 59½
Ma nā maka o ka IRS, he 59½ ka helu magic ma ka hikiʻana mai i ka pale i nā hoʻopaʻi e pili ana me nā 401 (k) hōkeo. I ka makahiki 59½, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i nā uku mai ka 401 (k) i nā uku i'ōwiliʻia i loko o ka IRA kahiko. Inā mau kāu kālā i ke kumumanaʻo 401 (k) a ua hoʻomahaʻoe, hiki iāʻoe ke hana i ka hoʻopaʻi hoʻomahaʻole. Inā hikiʻoe i kahi makahiki he 59½ a ke hana nei paha, akā, e hiki ke hoʻololi iki i nā rula.
I ka makahiki 59½ aʻoi paha, hiki iāʻoe keʻae i 401 (k) uku hoʻopaʻi-ukuʻole mai kahi papahana hana mua a inā paha e hana anaʻoe. Akā inā hikiʻoe i ka makahiki 59½ a ke hana nei i ka hui me ka mea āu i loaʻa ai kāu waiwai 401 (k), ponoʻoe e nānā me ka luna hoʻoponopono o nā papahana kūikawā o kāu papahana. Hiki i kāu hoʻohālike ke hāʻawi aku i ka mea i kapaʻia he "hoʻopiʻi kikowaena" e hiki ai iāʻoe keʻae i kāu kumu waiwai-free (free) free 401 (k), akā,ʻaʻole nui nā kumumanaʻo e hāʻawi i kēia koho.
E hoʻomanaʻo,ʻoiai ināʻaʻole i hoʻokuʻuʻia ka unuhi, e pili ana kaʻauhau kālā.
Ka haʻaleleʻana mai 401 (k) Ma hope o ka 70½ makahiki
ʻOiai hiki iāʻoe keʻae i kāu 401 (k) kumu hoʻopaʻi-ʻole e hoʻomaka i ka 59½ makahiki, he nui nā kānaka e hoʻomau ana i nā hana maikaʻi ma mua o kēlā makahiki, a no laila, e hoʻolāʻihi i kā lākou hōʻoleʻana i ka hoʻonuiʻana i ka waiwai. Ma ka makahiki 70½, no laila, e hoʻomaka ka IRS e kauoha iāʻoe e hoʻokaʻawale i nāʻike iʻikeʻia e like me ka mea i pono i ka hāʻawiʻana (RMD) . ʻO ka hoʻokuʻu ikiʻana i kāu mau IRA ma ka makahiki 70 a me ka hapalua o ka makahiki, akā hiki iāʻoe ke hoʻokaʻulua i ka laweʻana iā lākou mai kāu hana hana i hoʻolakoʻia e like me kāu 401 (k), a hiki i kaʻApelila 1 o ka makahiki ma hope o ka haʻaleleʻana. Hoʻokahi kaʻina o kēia kulekele,ʻo ka poʻeʻoihana iʻoi aku kaʻoi aku o ka 5 pakeneka o ka hui e kākoʻo nei i ka papahele e hoʻomaka ana e hoʻomaka i nā makana mai kahi papahana 401 (k) ma ka makahiki 70 1/2.
Pono ka papa hana hoʻolālā paʻa e nānā i nā manawa a pau e hiki ai ke hoʻohana i kāu pūnaewele mālama hoʻomaha no ka hālāwaiʻana i nā pahu waiwai o ka nohona. He mea nui e maopopo i ka pehea a me ka wā e hiki ai iāʻoe ke komo i kāu hoʻoponopono hoʻomaha ma ka papahana 401 (k) ma mua o kou hoʻomaha pihaʻana. Eʻike ponoʻoe e hoʻomaopopo pono i ka hopena o kaʻauhau kālā no nā hoʻoholo hoʻoholoʻana. ʻO ka laweʻana i ke kālā mai kahi o 401 (k) i kāu mau makahiki hana e hiki iā ia ke hoʻokuʻu iāʻoe i kahiʻauhauʻauhau kiʻekiʻe aʻe a hoʻemi i kāu hua manu nalu no ka wā e hiki mai ana.