ʻO kekahi mauʻoihana e koi iāʻoe e lawe i kāu palapala penimahi ma keʻano he uku makahiki; nā uku no kēlā me kēia mahina no kou ola.
Eia hou aku nāʻoihana a me nāʻoihana'ē aʻe e hāʻawi iāʻoe i ka koho no ka laweʻana i kāu peni penikala e like me ka uku paneha ma kahi o ka uku makahiki. A iʻole paha, i kekahi mau manawa, hiki iāʻoe ke komo i kekahi o ia mea he uku a me kekahi hapa ma ka huina kālā. Aia ma lalo nā mea e noʻonoʻo ai, a me keʻano o kāu e hana ai i nā hoʻohālikelike e hoʻohālikelike i nā koho.
Nā Kūkākūkā a me ka Luina o ka Māhele Lump Sum
Loaʻa ka hapanui i ka manaʻo e lawe i ka uku. Eia ke kumu:
- Loaʻa i ke kālā e hana me kāu e makemake ai.
- Inā kūpono iāʻoe, hiki iāʻoe ke hoʻonui i ka nui o ka waiwai e loaʻa i ka uku, a mālama i ka mana o ke kumu e hele ai i nā hoʻoilina.
Akā,ʻaʻole nui ka poʻe i noʻonoʻo i ka hopena o ka laweʻana i ka huina kālā. Eia lākou:
- Loaʻa ka loaʻaʻana o kahi kālā nui e hiki ai iā ia ke maʻalahi i ka hoʻohana kokeʻana.
- Inā kūponoʻole ka mālama kālāʻana, hoʻololi waiwaiʻole, aʻaʻohe maikaʻi iki kahi o kāu mau makahiki i ka hoʻomahaʻana, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i ka kālā.
ʻO ke Kau a me ka Cons o kahi Annuity
ʻO kekahi'āwīwī me kahi kūpono o ka uku maikaʻi e loaʻa kekahi mau mea pōmaikaʻi nui e like me:
- ʻOiaʻiʻo ka loaʻa kālā no ke ola. ʻAʻole hiki iāʻoe ke pale i kāu kālā.
- ʻAʻohe hoʻoholo a me nā kuleana e hoʻoholo ai.
ʻO nā kūkā o ka laweʻana i ka mōhai hoʻolimalima:
- Inā loaʻa iāʻoe kahi penikala nui,ʻo kekahi hapa o kāu hōʻailona uku penikala e hiki mai ana ma muli o ka palekana kālā o kāu mea hana mua. E hoʻonui loaʻia nā kōkua ināʻaʻole lākou e mālama pololei i kā lākou kālā peni. Eia naʻe, me ka nui o nā peniho, ua mālamaʻia kahi hapa o kāu uku penikala e ka PBGC (Pension Benefit Guarantee Corporation).
- ʻAʻole hiki ke mālamaʻia ka nui o nā malama mālama kālā me ka hoʻonui. (ʻO kekahi mau uku palekana he uku no ka hoʻonohonoho olaʻana i kūkuluʻia, akāʻaʻole ka hapa nui.)
Ke hoʻomaopopoʻoe i nā pōmaikaʻi a me nā pono, ponoʻoe e nānā i ka uku o ka hoʻihoʻiʻana o kēlā me kēia koho a hoʻohālikelike i nā mea e pili ana i ka hopena.
Eia ma lalo kahi hiʻohiʻona. ʻO nā helu mai kahi hoʻoilina maoli i ho'āʻo e hoʻoholo inā ponoʻo ia e lawe i kahi'āpana kālā a me nā uku.
Ka Laʻana: Ka Lump Sum a iʻole kaʻAna Nīnau Kuhi
E hoʻokuʻi iā Joe he 62 makahiki, e hoʻi ana e hoʻomaha, a loaʻa iā ia nā koho e pili ana i ka pehea e hōʻiliʻili aiʻo ia i kāna uku.
- ʻO ka uku makahiki he $ 2,250 i kēlā me kēia mahina
- 50% hui a me ka makahiki e ola ana: $ 2,078 no ka mahina
- 100% hui a me ka makahiki makahiki e ola ana: $ 1,931 ma ka mahina
- ʻO ke ola makahiki me nā makahiki he 10: $ 2,182 i kēlā me kēia mahina
- Lump sum one-time distribution: $ 347,767 e hoʻopiliʻia i kona IRA
Ka weheweheʻana o nā koho makahiki hoʻolimalima
Inā kohoʻo Joe i ka koho koho makahiki hoʻokahi , e loaʻa iā ia $ 2,250 i nā lā a pau o kona olaʻana. Hoʻopauʻia ka pōmaikaʻi o ka malama inā makeʻo ia, no laila inā olaʻo ia hoʻokahi wale nō makahiki,ʻaʻole e ukuʻia kekahi kālā'ē aʻe. Inā ua mareʻo ia,ʻaʻole e loaʻa i kāna wahine ka pōmaikaʻi ola.
Inā kohoʻo Joe i ka 50% hui kūʻokoʻa a me ka hapanui ola , e loaʻa iā ia he $ 2,078 no ka mahina, a ma kona makeʻana, e loaʻa ana i kāna wahine he $ 1,039 i kēlā me kēia malama i kona wā e ola ana.
Inā kohoʻo Joe i ka koho 100 a me ka mea ola , e loaʻa iā lāua a me kāna wahine $ 1,931 i kēlā me kēia mahina no ka lōʻihi o ko lāua ola. Ma kēia hanana, ua laweʻo Joe i $ 319 iʻole hoʻokahi mahina no laila e hoʻomauʻia ka waiwai nui o kāna wahine i kona makeʻana. E noʻonoʻo i kēlā $ 319 / month e kūʻai aku ai i ka pilikua ola.
Pehea e hoʻohālikelikeʻia ai kēia mau hōʻailona koho e like me ka laweʻana i kahi'āpana puʻupuʻu
No ka paneʻana i kēia, ponoʻo Joe e helu i ka hapa o ka hoʻihoʻiʻana o ka uku makahiki a hoʻohālikelike i kēlā me kēia no ka hoʻihoʻi o ka hoʻihoʻiʻana o ka home i ka hoʻokele kālā āna e hana ai inā e laweʻo ia i ka hoʻokaʻawale nui.
No ka hoʻohālikelikeʻana i ka helu o ka hoʻihoʻiʻana o ka koho penikala makahiki ola hoʻokahi, ponoʻo Joe e noʻonoʻo i nā koho koho ola. ʻO ka mua, e hoʻohana i ka helu kūpono o $ 347,767, uku mālama kālā no $ 2,250 i kēlā me kēia mahina no iwakālua makahiki,ʻaʻohe mea i koe i ka hopena.
Hoʻohālikelike kēia me ka 4.76% o ka manawa o ka hoʻihoʻiʻana. A laila hoʻohana i nā helu like, me nā uku no nā makahiki he iwakāluakūmālima. E like kēia me ka 6% ka nui o ka hoʻihoʻiʻana, a loaʻa iā Joe i ka makahiki 87,ʻo ia ka manaʻo kūpono kūpono e manaʻo ai.
No ke kōmike hui 100% a me ka hapanui o ka makahiki, a me ka uku makahiki he iwakāluakumamālima,ʻo ka huina hoihoi he 4.49%. Inā he'ōpioʻo Joe, a he kanakolu makahiki ka ukuʻana o ka uku, e hoʻi i ka 5.29% ka piʻi.
Inā loaʻaʻo Joe i ka'āpana kālā nui, e loaʻa iā ia he $ 347,767. Hiki iā ia ke koho i ka hoʻokomoʻana i kēia kālā me kāna makemake. Inā hahaiʻo ia i nā rula koi o ka hukiʻana o ka hukiʻana , hiki iā ia ke hoʻokumu i kahi kaha kālā o ka 5% o ka makahiki, e hiki iā ia ke hoʻonui i kēia kālā kālā i kēlā me kēia makahiki i mea e hoʻopau ai i nā hopena o ka hoʻonuiʻana, a mālama i ka mana o kona poʻo kumu; akā, pono iā ia e hahai i kekahi papa hana hoʻolālā maʻamau i kahi lōʻihi o ka manawa e hoʻokō ai i kēia, a - -ʻoiaʻiʻo -ʻaʻohe mea e paʻa ai ka hana ma nā māhele kūʻai a pau. Inā hana ia, eia ke kālā waiwai a Joe e manaʻo ai:
$ 347,767 x .05 (5%) = $ 17,388 / makahiki mua, aiʻole $ 1,449 i kēlā me kēia mahina, me ka hoʻonuiʻia e hoʻonuiʻia i kēlā me kēia makahiki e kōkua ai e hōʻino i nā hopena o ka hoʻonui. (Ma ka manawa o Joe i hōʻea ai i 82, inā hiki iā lākou ke kākoʻo i ka hoʻonui he 2% i ka makahiki, e hoʻonuiʻia kāna hoʻolaha i $ 2,239 i kēlā me kēia mahina.)
Ma ka hoʻohanaʻana i kahi kumukūʻai o kēia manawa he $ 347,767, ka uku mālama kālā o $ 1,449 e hoʻonui ana i kēlā me kēia makahiki me 2% o ka makahiki a me Joe no ke ola o kahi ola he 20 makahiki, a he uku no $ 347,767 i kēia manawa, e pili ana i ka uku o ka hoʻihoʻi he 6.5% . Ua manaʻoʻia kēiaʻano no ka hoʻihoʻiʻana i ke kālā e mālama ponoʻiaʻana, e hoʻolako ana i ka hoʻoili kālā hoʻoiliʻana a me ka mālamaʻana i ke kuleana nui.
E hoʻohālikelike ana i ka uku hōʻai'ē i ka hōʻai'ē Lump-sum
ʻO ka nīnau a Joe i kēia manawa,ʻo ia ka, "ʻO ia ka mea hou aku e pono aiʻo Joe e lilo i ka pilikia o ka mālamaʻana i kāna waiwai pono'ī?"ʻAʻohe pono i kekahi poʻe i nā kālā i koe ma ka hoʻolimalima penihana. ʻO nā mea'ē aʻe,ʻaʻole lākou eʻoluʻolu e hoʻohuli i ke kālā mai loko mai o ka papahana i kekahi IRA a mālama iā lākou iho a iʻole i ke kuleana o kekahi mea e mālama iā ia.
Ponoʻoe e noʻonoʻo i nā hopena a me nā loiloi, a me nāʻano likeʻole o ka hoʻihoʻiʻana, a hoʻoholo i kāu hoʻoholo pono'ī. Ma ka wā i hala, ma kahi o ka hapakolu o ka manawa, ua loaʻa i kahi kōpili i mālamaʻia ka hapa makahiki o ka hoʻihoʻiʻana i ka makahiki i emi iho ma lalo o 6%. Loaʻa kēia no ka mea he mea nui ka hopena o ka hopena o ke kaʻina ma kāu mauʻike i ka wā e kiʻi anaʻoe i ke kālā. Mai hilinaʻi ma ka makaikai e hāʻawi i ka hoʻihoʻiʻana ma luna o kaʻelele ma ka hoʻomahaʻana.
He nani nā makana hoʻolimalima he nui loa,ʻoiai keʻanoʻoe i ke kūlana o ke ola lōʻihi. Maiʻauʻa i ka haʻawina hoʻolimalima me kaʻole o ka hōʻuluʻuluʻana a me ke kumu hoʻomalu ikaika no ke kumu o ka nele o ka huina kālā ma keʻano.