He mea weliweli ia e noʻonoʻo i ka hāʻawiʻana i nā kumuwaiwai e uku i ka hōʻai'ē kāleka hōʻai'ē kahiko, akāʻo ka manaʻo o ka liloʻana i ka hoʻomahaʻana e hoʻonāukiuki loa iāʻoe.
Hiki i kēia mau kōkua ke kau i kekahi o kou mau manaʻo e hoʻomaha.
No ka hapanui, hiki iāʻoe ke pale aku i kāu kālā hoʻomaha ma ka Mokuna 7 a me kahi Mokuna 13 ma ka banekorupa, akā, aia nā manaʻo kū'ē'ē. Ma mua o ka hoʻomakaʻana e kūʻai aku i kekahi waiwai a iʻole e lawe ana i kahi moka hou, makemake nui wau iāʻoe e loaʻa i ka loiloi hoʻonaʻauao mai kahi loio kūleʻa kūʻai kumukuai. ʻO kekahi mau hana āu e lawe ai, hiki ke hoʻopauʻia e ka waihona kālā baneke.
Eia kekahi mauʻike nui e hoʻomaka ai kāu hoʻomaka:
He aha nā mea e loaʻa ai i ka hōʻai'ē kālā i loko o kahi kuhi kālā?
Aia nā palapala hoʻokaʻaʻike ma nāʻano likeʻole. ʻO ka pōmaikaʻi, ma kahi banekorupa ka hapanui o lākou e palekana . Eia kekahi mauʻano loea likeʻole o ka poʻe e hoʻohana nei no ka loaʻa kālā ma ka hoʻomahaʻana:
- mālama palekana
- ka uku hana limahana hana kahiko
- 401 (k) pūnaewele
- IRA
- ka uku makahiki
- pūnaewele mālama kālā
Ināʻoe e mālama i kāu kālā hoʻolimalima i loko o ka banekorupa e pili ana i ka liloʻana o ka waiwai i kahi hoʻohālike o ka mea a mākou e kapa ai he waiwai hoʻokuʻu.
He aha ka waiwai i hala?
Ke waihoʻoe i kahi hihia banekorupa,ʻo kāu pahuhopu ka hoʻopau (hoʻohemo) i ka nui o ka hōʻai'ē e hiki iāʻoe ke loaʻa ka hoʻomaka hou. Ma ke kūʻaiʻana i kēlā weheʻana, ponoʻoe e hāʻawi i ka waiwai āu e ponoʻole ai no kēlā hoʻomaka hou. ʻO nā mea āu e mālama ai, palekanaʻoe mai ka pā hale banekorupa a me kāu mau mea'ai'ē.
Kāhea mākou i kēlā waiwai i hoʻokuʻuʻia.
No ka hoʻomaluʻana i kāu waiwai he pono e komo i loko o kahiʻano hoʻokoeʻana , a no ka hapa nui loaʻaʻole hiki ke piʻi ma mua o kahi palena palena. ʻO kēlā me kēia moku'āina kona mauʻano hoʻohālike pono'ī pono'ī iho, a he pūʻulu hoʻonanea nō hoʻi ka mākeke kālā . Ma kekahi mau moku'āina, hiki iāʻoe ke hoʻohana wale i ka papa hoʻolālā i hoʻonohonohoʻia e ka moku'āina, akā i nā mea'ē aʻe e hiki iāʻoe ke koho inā e hoʻohana i ka moku'āina a iʻole nā'aekeleka.
I nā makahiki he nui i hala aku nei, ua hoʻoholo ka 'aha'ōlelo i ka maikaʻi no ka hapū holoʻokoʻa inā hiki i nāʻelele ke hilinaʻi ma kā lākou kālā kālā hoʻomaha a mālama i kēlā kālā mai ka poʻe'ai'ē. No laila, ua hoʻohui houʻia nā'ahamele no ka nui o nā palapala hoʻoholoʻana. Ua loaʻa nā hoʻokuʻuʻana i nā poʻe e lawaiʻa nei i nā banekorupa inā nō lākou e koho i nā hoʻokuʻu o kā lākou moku'āina no kekahi waiwai'ē aʻe. Inā hiki iāʻoe ke koho i nā hoʻokuʻu aupuni i loaʻa i loko o ka mākekeke kālā, hiki iāʻoe ke pale aku i kahi kālā hoʻomaha loa.
ʻO nā peni hea a me nā hōʻai'ē hoʻomahaʻana ua paleʻia?
ʻO ka mea nui,ʻo ka hapanui, akā,ʻaʻole e ukuʻia nā kālā hoʻolimalima a pau ināʻoe e waiho i kahi hihia banekorupa. Eia kekahi mau alakaʻi maʻamau.
Pūlekana: Ka palekana o ka mālama ola i loko o ka hihia banekorupa,ʻo ka liʻiliʻi a hoʻokomoʻia i loko o kāu waihona kāleka.
I kekahi mau māhele,ʻaʻole i hoʻokuʻuʻia nā kālā ma nā waihona kālā. ʻO kāu hana maikaʻi loa,ʻo ia ke mālama i kāu mālama mālama ola i loko o kahi waihona likeʻole iʻole e hoʻohuiʻia me nā kālā'ē aʻe a no laila paʻakikī i ka huliʻana.
Nā Panelaʻi: Ua palekana nā penihana kamaliʻi ma muli o ke kānāwai i kapaʻiaʻo ka'Ālekana HaumaruaʻOihana Hana 1974 (ERISA). No ka hoʻokōʻana, pono e hoʻokumu kēia mau mālama i kekahi mau koi i loko o ka ERISA a me ka Code Internal Code. Hiki iāʻoe ke hoʻomaopopo i kāu kūlana hoʻonohonoho pono.
ʻO nā hāʻawiʻana mai nā kumuhana'ē aʻe e like me nā aupuni, nā hale pule, nā waiwaiʻole, nā pilina, nā ponohana, a me nāʻahahuiʻauhauʻauhauʻaʻole kūpono iā ERISA, akā ua hoʻokuʻuʻia lākou inā lākou e hoʻokō i nā koi'ē aʻe o ka Code Revenue Internal.
401 (k) NāʻIkepili: Ua paleʻia kēia mauʻike pilikino ma lalo o ka Paukū 401 (k) o ke Code Revenue Internal, no laila ka inoa.
IRA me Roth IRA: I kēia manawa, hiki iāʻoe ke pale i kahi $ 1,283,025 ma nāʻano kuʻuna a iʻoleʻo Roth IRA. Hoʻoponoponoʻia kēia maʻamau i nā makahikiʻekolu.
Nānā: ʻO ke KānāwaiʻIke Komo Kē ke pale i kekahi mau makahiki, ma muli o keʻano o ka uku kālā a me nāʻano no ka uku. Eia kekahi laʻana,ʻaʻole e hoʻokuʻuʻia kahi uku i ukuʻia e uku iāʻoe i ka lanakila o kou lottery, akāʻo ka mea e hoʻomaka ana e uku iāʻoe i ka wā e hiki ai iāʻoe ke 65.
E kōkua anei kahi hōʻailona pili i ka hoʻoili?
ʻO nā moemoeka hoʻohuliʻia he manaʻoʻono. Ua hanaʻia lākou e hiki iāʻoe ke komo i kou pono me kaʻole e haʻalele i kou home. I ka hoʻololiʻana i nā uku o ka malama, ka uku paneʻe, aiʻole ka laina o ka hōʻai'ē, uaʻaeʻoe e hoʻi hou kou hale i ka mea hāʻawi iāʻoe i ka hele a haʻalele paha.
ʻO ka waiwai maoli maʻaneʻi ke kūlike i kou home. Eia hou, pono mākou e hoʻi i nā hoʻokuʻu aupuni a me nā aupuni nui no ka hoʻoholoʻana inā palekana ka waiwai. ʻO kekahi mau māhele eʻae iāʻoe e pale i ka 100% o ke kaulike, akāʻo ka hapa nui o nā palena e hoʻohāleʻa i ka nui hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu, a keʻano likeʻole lākou. Ma Maine, hiki iāʻoe ke pale i $ 47,500 ma ke kaulike i kēlā me kēia, akā hiki iāʻoe ke pālua i $ 95,000 ināʻoe e waiho i kahi hihia banekorina. Inā hala akuʻoe he 60 aʻaʻohe paha, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻuʻia he $ 190,000, aʻo ka waihoʻana i kahi $ 60,000ʻaʻole i mālamaʻia.
ʻAʻole hāʻawiʻo Maine iāʻoe i ka koho e hoʻohana i nā hoʻokuʻu aupuni, akāʻaʻole lākou e kōkua nui iāʻoe, E hāʻawiʻoe i $ 23,675 i kēlā me kēia iʻole $ 47,350 inā e hoʻopiliʻoe i kēia pūnaewele, he emiʻole ka mea hiki iāʻoe ke pale aku ma lalo o ka haʻaleleʻana o Maine.
ʻO ka Lake Lot kahi pale?
Hiki paha i kēia'āpana waiwai ke paʻakikī loa e pale aku. ʻAʻole ia e kūpono no ka hoʻokuʻuʻiaʻana o nā hale noho e like me kāu hale. E palekana wale nō inā heʻano hoʻohālike o kāu mau moku'āina. Ma nāʻaha hoʻonā a ke aupuni, aia kahiʻona i kapaʻia "kākaʻa'āhiu" e hiki ai iāʻoe ke pale i kekahi mea a hiki i ka waiwai o $ 1,250 (i hoʻoponoponoʻia i nā makahikiʻekolu), a hiki i $ 11,850 o nā hoʻokuʻu hewaʻole i hoʻohanaʻoleʻia. Ma muli paha o ka hoʻohana muaʻana i ka hoʻopiʻi o ka hale hānai o ke aupuni,ʻaʻole e loaʻa iāʻoe ka uku nui.
Hiki iāʻoe ke pale i ke kumukūʻai waiwai kūpono?
Malia paha e noʻonoʻo anaʻoe inā loaʻa kekahi ala'ē aʻe e pale ai i ka pono ma kou home a iʻole ka puʻu. Hiki paha, akā, ua maʻalahi a hiki ke hoʻihoʻi.
ʻO ka Hard Way: E hiki iāʻoe ke lawe aku i kahi moraki ma ka waiwai a kūʻai paha i ka mea i nalowale a waiho i nā kālā i loaʻa i kāu 401 (k) a iʻole IRA, nā mea pilikino mālamaʻia.
Eia ke kumu e hanaʻole ai paha kēia: Ponoʻoe e hōʻike i ka hapa nui o kāu hana kālā no ka mua iʻelua makahiki i ka wā e waiho aiʻoe i kāu hihia banekorupa. Na ke alo e hoʻokolokolo i kēlā mau hana, a inā e like me ka ho'āʻo e hoʻololi i nā waiwai nonexempt e hoʻokuʻu i ka waiwai wale nō e mālama i ke kālā mai ka poʻe'ai'ē iāʻoe, hiki i ka pā hale baneke kālā ke hoʻololi i ke kūkākūkā a me ka hoʻohanaʻana i ke kālā e uku i ka poʻe aie. Kāheaʻia kēia i ka hana hoʻolimalimaʻole i ka wā kūʻai.
ʻO ka maikaʻi maikaʻi: Akā, eia kekahi mea e hana. ʻO kāuʻaʻai kāleka hōʻai'ē he $ 50,000. Inā makemakeʻoe e waiho i kahi hihia banekorupa, ponoʻole ka 'aha e makemake e hoʻololi i ka waiwai āpau e uku i kēlā aie. Akā, aia kahi paula kālā maʻaneʻi. ʻOiaiʻoe he $ 50,000 kāu kālā,ʻaʻoleʻoe e uku i $ 50,000. Pono nā mea kūʻai e hoʻopiʻi i nā koi ma mua o ka ukuʻana iā lākou, aʻo nā kuleana e ukali i kekahi mau koi, aiʻole ka luna mālama (ka mea i kohoʻia e kaʻaha e hoʻoponopono i kāu hihia) hiki ke kū'ē i ka kuleana a hiki paha iā ia ke kiola. ʻAʻole nā mea'ē aʻe e hopohopo e waiho i kahi koi. ʻO kēlā me kēia kuleana i waihoʻoleʻia aʻaeʻia e ka aha, e hoʻokuʻuʻia. No laila, aia kahi manawa maikaʻi loa e hiki ai ke uku aku ma lalo o $ 50,000.
He manaʻo anei kēia e haʻalele i kou hale? ʻO ia kahi alanui e mālama ai. E kūʻai aku ka luna i ka hale, e uku iāʻoe i ka nui o kāuʻae iʻaeʻia (a hiki i $ 190,000 inā loaʻa iāʻoe ma lalo o ke kānāwai hoʻokuʻuʻia o Maine), e uku i ke kumukūʻai no ke kūʻaiʻana, e uku i ke kuleana pono'ī o ke kāpena (ua ukuʻiaʻo ia i ka hapene o ka uku lawelaweʻo ia), a uku i nā kuleana i'āponoʻia. E uku ka pā hale iāʻoe i kekahi mea i koe.
Ma keʻano'ē aʻe, hiki iāʻoe ke hāʻawi aku e pani i kekahi waiwai'ē aʻe a me ke kālā paha i hiki ai iāʻoe ke mālama i kou hale a me ka hapa nui o kāu kaulike. Ma hea kahi e lawe ai i ka waiwai? Loaʻa paha, makemakeʻoe e hōʻai'ē i kāu pono, a me ka mokekike hoʻi āu e noʻonoʻo nei a iʻole ka moʻomeheu moʻomeheu a iʻole ka home line line credit.
No laila,'ānō paha e noʻonoʻo anaʻoe no ke aha e lawaiʻa ai ka pūnaewele; hiki iāʻoe ke hōʻai'ē i ke kālā i kēia manawa, e uku i nā kāleka kāleka, a palekana i ka banekorupa. ʻOiaʻiʻo. A no laila, hiki iāʻoe ke kūkākūkā me ka nui o kēlā poʻe i hōʻai'ē e noho ma lalo o kāu kumu . E like me ka'ōleloʻana o ka'ōlelo kahiko,ʻeono paha a me ka hapalua o ka lua. "ʻO ka hanaʻana iāʻoe iho, e nui paha ka hana ma kāuʻaoʻao, akā,ʻaʻoleʻoe e loaʻa i kahi baneke e ukali iāʻoe no nā makahiki heʻumi makahiki.
Ka palekana i ka lawaiʻa ma o ka hoʻohanaʻana i ka hōʻai'ē kālā i ka uku uku
No laila, pehea e pili ana i ke kūlana'ē aʻe? Ma mua o ka laweʻana i kahi hōʻai'ē e hoʻololi i ka pono i kahi waiwai i hoʻokuʻuʻia, pehea ināʻoe e hoʻohana i kāu 401 (k) a me kāu IRA e uku i kāu'ai'ē'ē aʻe? ʻAʻohe mea maikaʻi loa kēia no ka mea e hoʻohana anaʻoe i ke kālā palekana e uku i nā aie i hiki ke hoʻopauʻia ma ka waihoʻana i kahi hihia banekorupa. E hoʻokuʻu aku au iāʻoe i kahi huna iki. ʻO kēia aneaneʻaʻole hiki ke hoʻololi i ka pilikia nui. Hiki iāʻoe ke uku i ka hōʻai'ē, akā he aha kāu e hana ai i loko o kekahi mau makahiki i ka wā i hoʻopaʻa hou aiʻoe i kēlā mau hōʻike? Eʻikeʻoe iāʻoe iho i loko o kahi hōʻai'ē me ka ukuʻole. A ināʻoe e hoʻokuʻu i kēlā mau kālā mai kāu 401 (k) a iʻoleʻoe i ka IRA ma mua o kou hoʻoihoʻana i 59 a me ka hapalua, ponoʻoe i kahi kālāʻauhau nui ma ka makahiki e hiki mai ana.
Ka Lā Lalo
Ma mua o kāu hanaʻana, ponoʻoe e noho i lalo me kahi loio kūleʻa kūʻai kālā . Loaʻa ka hopena pili kālā no kekahi o kēia mau hana, aʻo kekahi e hana i nā hana hoʻolālā a me ka manawa e hoʻopiha ai i ka pā hale baneke inā kohoʻoe i kēlā ala. Hiki iāʻoe ke hāʻawi i kahi kūkākūkā mua loa i nā loio kuhi kūʻai kūʻai, akā, ināʻoe e uku, e lilo ka'ōlelo aʻo i mea waiwai.