Loaʻa kekahi mau hana i ka malamaʻeono a iʻole i ka makahiki ma mua o ka hoʻomakaʻana e hāʻawi kālā i ka 401 (k) hāʻawiʻia. Aʻaʻole hiki i nā hui liʻiliʻi a i nā hoʻomaka paha ke hāʻawi i kahi papa hana hoʻomaha. Inā he kūʻokoʻa kūʻokoʻaʻoe a iʻole he hana pilikino, ke kuleanaʻoe no kāu mau pono pono'ī, a noʻonoʻo pahaʻoe pehea e hoʻomaka ai e mālama no ka haʻaleleʻana.
E noʻonoʻo i kahi IRA
ʻO ka IRA ke koho maikaʻi loa ināʻaʻole kāu mōhai e hāʻawi i nā pono hoʻomaha. Hiki ke hoʻonohonohoʻia kēia me ka hapa nui o nā hōʻailona, a me kekahi mau kapa. Hiki iāʻoe ke koho i keʻano o nāʻimi kālā e makemakeʻoe e hana ai a ke noi aku pahaʻoe i kahi mea'ōlelo kālā e kōkua iāʻoe e hoʻoholo i nā koho maikaʻi loa iāʻoe. He nui nāʻoihana hoʻoili puaʻa eʻae nei e hōʻole i ka nui o ke kālā kūʻai inā hoʻokumuʻoe i kahi IRA me ka nui o ka haʻawina kālā o kēlā me kēia. Hiki iāʻoe ke noʻonoʻo i kahi kākā'ōlelo kūkākūkā e mālama iā IRA noʻoe.
ʻO ka palena palena no ka IRA no 2018, he $ 5,500 ka makahiki, a he $ 6,500 no ka poʻe 50 aʻoi. Inā nui kēia iāʻoe (ʻo ka mua i haki i $ 458 / mahina), mai hoʻonāwaliwali. Hiki iāʻoe ke hana e hoʻonui i kēia kālā i kēlā me kēia makahiki a hiki i ka hiki iāʻoe ke kōkua i ka palena kiʻekiʻe.
Loaʻa iāʻoe ka koho o ke kohoʻana i kahi'IRA kahiko a iʻole Roth IRA . Me kahi IRA kahiko ,ʻo kāu mau kōkua e ulu i kaʻauhauʻole a ke ukuʻoe i nāʻauhau ke laweʻoe i ke kālā i ka hoʻomaha.
Me ka ROT IRA ,ʻaʻohe kālā e hiki ke unuhiʻia (ʻo ia hoʻi, ua hanaʻia me nā kālāʻauhau ma hope o kaʻauhau) akā,ʻaʻoleʻoe eʻauhauʻia i ke kālā a me kā lākou uku ke loaʻa iāʻoe no ka haʻalele. Akā, hiki wale iāʻoe ke kōkua i kahi Roth IRA ināʻoe e emi iho i ka $ 120,000 inā he hoʻokahi a he $ 189,000 inā ua maleʻoe a hoʻoili i kāu mauʻauhau.
ʻOiaiʻo Roth a me nā IRA kahiko he mau hoʻokele waiwai nui,ʻoiaʻiʻo, heʻoi aku ka maikaʻi o kahi ROT IRA (no ka mea e hina anaʻoe i lalo o ka pōpale hopena) inā e manaʻoʻoe e hele i kahi koʻikoʻi kiʻekiʻe ke hoʻiʻoe. He maikaʻi maikaʻi ka IRA maʻamau inā makemakeʻoe e lilo i keʻauhau kālā haʻahaʻa i ka wā e haʻalele aiʻoe.
Nā Kōmike Hana Hana
Ināʻoe heʻoihana pilikino a he kuʻuna kūʻokoʻa kūikawā paha, loaʻa iāʻoe nā koho hoʻomaha hoʻomaha . Hiki iāʻoe ke kākau inoa ma kahi SEP IRA aiʻole kahi papa hana 401 (k).
ʻO ka SEP IRA kekahi mea hana palekana no ka hoʻolimalimaʻana i kaʻauhau, kahi i waihoʻia ai kāu kālā ma mua o kaʻauhau kālā i kaʻauhauʻauhau a hiki i ka wā e lawe aiʻoe i ka hana ma ka hoʻomaha. ʻO ka pōmaikaʻi nui o kahi SEP IRA nā palena palena nui, he $ 54,000 i ka 2017,ʻaʻole eʻoi aku i ka 25% o kāu kālā. ʻO kekahi mea hana hoʻopalekana hoʻomaha e hiki iāʻoe ke noʻonoʻo he papahana 401 (k) 40ʻaoʻao.
E hoʻomanaʻo, he mea maikaʻi loa e kamaʻilio pū me kāu pūkaʻina e pili ana i nā koho maikaʻi loa no kāu hoʻoponopono hoʻomahaʻana e hiki ai iāʻoe ke hoʻohana i ka nui o nā hōʻailona kālā e hiki ai ke mālamaʻoe no ka haʻaleleʻana.
E noʻonoʻo i nā hana hoʻoiho
Ke hoʻomaka muaʻoe i ka hana, hiki paha iāʻoe ke hele me ka loaʻaʻole o nā pōmaikaʻi e loaʻa ai kaʻike aiʻole no kaʻoiaʻiʻoʻoe i kahi hui. Hikiʻole i nā hoʻomaka ke hoʻolālā i ka hoʻolālāʻana i nā makahiki i hala iho nei akā e hoʻolālā e hāʻawi aku iā lākou ma hope o kēlā.
Ināʻoe e hana ana i kahiʻoihana liʻiliʻi a hoʻomaka paha i nā makahiki he nui me ka hoʻololiʻole i nā pono o ka hoʻomahaʻana, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo i nā hana hoʻololi i kahi kamaliʻiʻoi aʻe iʻoi aku ka nui o kāu hoʻopakeleʻana a loaʻa i kekahi mau waiwai maikaʻi'ē aʻe. .
Ka mālama kālā no ka hoʻomahaʻana ma waho o nā palapala hōʻai'ē
Ma muli o kou loaʻaʻana i kāu mau palena i hāʻawiʻia i ka palena nui,ʻaʻole ia he manaʻo e haʻalele i ka hāʻawiʻana i ka hoʻomaha. Hiki iāʻoe ke mālama no ka hoʻomahaʻana me nā hoʻolimalima kūlohelohe me kaʻole i loko o kahi pūnaewele hoʻolālā aupuni.
ʻO kaʻoiaʻiʻo, inā e noʻonoʻo anaʻoe no ka haʻaleleʻana i ka pīhoihoi, makemakeʻoe e loaʻa kahi'āpana maikaʻi o kāu mau uku hoʻolimalima i nā kālā likeʻole e hiki ai iāʻoe ke komo i ke kālā me ka loaʻaʻole o ka hoʻopaʻi haʻalele koke. ʻAʻoleʻoe eʻaeʻia e lawe i ke kālā mai kekahi IRA aiʻole 401 (k) a hiki i ka loaʻaʻana o 59½ me ka ukuʻole he 10%.
Akā, hiki paha iāʻoe ke haʻalele i mua o kēlā, aiʻole e lawe i kahi hoʻomaha hoʻomaha loa inā hiki ke hana kālā pēlā. Inā loaʻa iāʻoe kekahi mau kālā'ē aʻe, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i ke kālā mai laila a hiki iāʻoe ke ola he 59 ½ iʻole e pale i kēlā hoʻopaʻi.
Laweʻia nā Pōmaikaʻi'ē aʻe
Ināʻoe e hana nei no kahi hoʻomaka, hiki iā lākou ke hāʻawi i nā koho'ē aʻe, e like me ka kūʻaiʻana i nā koho'āina ma mua o ka pūʻali hoʻomaha. Hiki iāʻoe ke kōkua i ka uluʻana o ka hui i nā makahiki mua. He koho maikaʻi kēia ma ka mālama ponoʻana.
Ponoʻoe e hōʻoia keʻano nui loa o kāu kōpili , akā, no ka loaʻaʻana o kēiaʻano o nā mea kūʻai,ʻoi aku ka pilikia, no ka mea, he hoʻomaka ia a hiki iā ia ke paʻi i ka hikiʻole.
Aia kekahi mau rula e pili ana i ka manawa koke e hiki ai iāʻoe ke kūʻai aku i kāu waiwai ma hope o ka kūʻaiʻana, a loli likeʻole i ka hui, no laila,ʻaʻohe o kāu hoʻolālā hoʻomaha loa.
Hoʻopukaʻia e Rachel Morgan Cautero .