He hana maʻalahi kēia ma mua o kaʻikeʻana i ka hana!
ʻAʻole maopopo nā kānaka he hiki iā lākou ke hui pū i ka hapa nui o kā lākou mau lālā hoʻomahaʻana i kahi IRA. (ʻAʻole hiki i nā hoa ke hui pū i kā lākou pūʻali hoʻomaha.)
Inā he papahana 401 (k) āu e pono ai e hoʻololi i kahi IRA maʻaneʻi nā paepaeʻehā e lawe ai.
1. E koho i ka hui pūnaewele kālā āu e hana pū ai
E makemakeʻoe e koho i kahi paʻa e mālama iāʻoe ma keʻano mālama mālama no kāu mau palapala hōʻoki. Ināʻoe e hoʻoponopono i kāu mau hoʻolālā pono'ī, hiki iāʻoe ke koho iā Vanguard, Fidelity a me Charles Schwab. Inā hanaʻoe me ke kākā'ōlelo kālā, e loaʻa iā lākou kekahi mea nāna i hōʻole a mālama paha e hoʻohana lākou a wehe i nā pūnaewele āu e makemake ai.
Manaʻo kekahi poʻe e pono ana lākou e hoʻolaha i kā lākou kālā ma nā hui he nui e hoʻohuiʻia. ʻAʻole kēiaʻoiaʻiʻo. Hiki iāʻoe ke wehe i kahi pūnaewele ma kahi hui hoʻokahi, a ma loko o ia pūʻulu e hoʻolaha i kāu kālā ma nāʻanoʻano likeʻole o nāʻoihana likeʻole.
ʻO ka hoʻohanaʻana i kahi mālama mālama pono e kōkua i ka mālamaʻana i kāu mauʻike mai nāʻanoʻano kolohe , aʻo ka loaʻaʻana o kāu kālā me kahi paʻa e mālama pono ana i kāu kālā hoʻomaha a me ka hāʻawiʻana i ka māhele hoʻomaha.
2. Eʻike i kahiʻano o ka pūʻulu hoʻomaha
Hiki ke hoʻololiʻia nāʻano maʻamau likeʻole o nā moʻolelo hoʻomahaʻana i kahi pūnaewele IRA, a me hoʻokahi pūnaewele ROT IRA.
Eia kekahi laʻana, a haʻaleleʻoe i kāu haku hana, hiki iāʻoe ke hoʻohuli i kāu 401 (k) i kahi IRA (ʻo kēia ke kapaʻia he'olina ).
Ke hoʻoiliʻoe i ke kālā mai kahi 401 (k) i ka IRA me ka hoʻohanaʻana i ka holomua IRAʻaʻole heʻauhau i kūpono, no ka mea, ua manaʻoʻiaʻo ia ke alakaʻi pololeiʻana mai kahiʻano o kaʻauhau uku i kekahi. Ma kāu IRA hou e ukuʻoe i nāʻauhau wale nō e like me kāu laweʻana i nā unuhi.
Ināʻoe ma waena o 55 a 59ʻo 1/2, e hoʻomaopopoʻoe i ke kaʻina o nā makahiki makahiki 401 (k) ma mua o kou hoʻoholoʻana e hoʻololi i kahi kālā mai kahi papahana 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, nā hōʻike SEP, nāʻike SIMPLE, KEOGH, 401 (k) s a me kekahi 457 mau mālama i hiki ke hoʻololi i kahi pūnaewele IRA. Loaʻa i nā mea a pau i loko o kahi helu hoʻokahi i maʻalahi ka hoʻololi a me ka hoʻololiʻana i nā mea e pono ai , e mālama i nā kūʻokoʻa a lawe i nā unuhi. Ke hikiʻoe i ka makahiki 70 a me ka 1/2 e koiʻiaʻoe e lawe i ka uku hapa palena hapa, a he mea paʻakikī kēia e hoʻoponopono ai inā hoʻolahaʻia kāu mau moʻomanaʻo.
Inā loaʻa iāʻoe nā kālā ma hope o kaʻauhau ma kāu palapala 401 (k) a iʻole nā palapala hoʻoili kālā'ē aʻe, hiki ke loli i nā loiloi ROT IRA.
I kekahi mau manawa, hiki iāʻoe ke komo i ka hoʻomaha meʻekolu kālā a iʻoleʻole: hoʻokahi IRA, hoʻokahi Roth IRA, a me kahi pūʻulu kālā kālepa / waihona kālā / pākēkī e likeʻole me kekahiʻano kiko'ī o ka waihonaʻauhau.
3. Hoʻonohonoho i kahi moʻomekeuʻikeʻike IRA
Pono muaʻoe e loaʻa kahi pūnaewele IRA a me ka helu helu. Hiki iāʻoe ke wehe i kahi pūʻulu me kāu pūnaewele kālā i waeʻia me ka hoʻokomoʻoleʻana i ke kālā; e hoʻomaopopo wale iā lākou e hoʻihoʻi anaʻoe i 401 (k) a iʻole kekahi helu hoʻopaneʻe hou i kēia IRA.
Ma hope, e kelepona i kāu mea hana kahiko a mea hoʻoponopono hoʻomaha loa paha (e nānā i kāu hoʻopiʻi hoʻokele no kaʻikeʻana i kaʻike pilikino) a e hoʻomaopopo iā lākou e makemake anaʻoe e hoʻololi i kāu kālā 401 (k) i kāu pūnaewele IRA.
ʻO ka hapanui o ka manawa e hoʻouna aku lākou iāʻoe i ke pepa pepa e pono aiʻoe e hoʻopau. E hana ana kekahi mau papahana i ka loiloi ma ke kelepona inā hāʻawiʻoe iā lākou i kaʻike mālama hou a me kāu helu helu IRA.
He nui nā hoʻomaha hoʻomahaʻana e koi i ka hoʻounaʻana aku i ka leka iāʻoe, a iāʻoe e kiʻi koke i kāu mea mālama IRA hou. Pono e hoʻopauʻia ka papahana IRA i loko o 60 mau lā manawa a iʻole e manaʻoʻia he māheleʻauhau.
ʻO kekahi mau hoʻolimalima hoʻolimalima e hoʻoili i nā kālā aiʻole e hoʻouna pololei iā lākou i ka mālama hou IRA. E noi iā lākou inā e hāʻawi lākou i kēia koho, a inā lākou e hana, ke'ōlelo nei au iāʻoe e hoʻouna i ke kālā.
4. E koho i kahi kālā i kāu IRA
I ka manawa e hoʻohuiʻia ke kālā i kahi helu hoʻokahi, hiki iāʻoe ke koho i nāʻano o nā haipule i loko o ia helu. E hoʻolālā i kahi hoʻolālā hoʻokele a e hōʻoia i ka hoʻokaʻawaleʻana āu e koho ai me nā hoʻokuʻuʻana i manaʻoʻia e pono aiʻoe e lawe.
Eia kekahi laʻana, ināʻikeʻoe e pono anaʻoe e lawe $ 20,000 i ka makahiki e hiki mai ana,ʻaʻoleʻoe makemake i $ 20,000 i hoʻokomoʻia i kahi mea paʻakikī, kūlahiʻole a nele paha, e like me ka waihona kālā. Makemakeʻoe i kahi mea palekana iʻoleʻoe e hopohopo e pili ana i kēlā māhele o kāu moʻokūkii he emi ma lalo o $ 20,000 inā ponoʻoe.