Nā Hoʻolālā Kūlākikaʻi maikaʻi loa e hoʻemi ai i kaʻauhau
Hoʻoemi i nāʻauhauʻo ia kekahi o nā ala maikaʻi e hoʻonui ai i kāu hoʻihoʻi kālā. No laila,ʻo kahi laula maikaʻi o ka 'auhau auhau he mea nui ia o kahi papa hana hoʻokele waiwai maikaʻi.
Eia kekahi mau ala maikaʻi e hoʻohaʻahaʻa ai i nāʻauhau ma ke kākoʻo kālā.
E pale i ka Lump Sum Distributions
Inā hoʻokomoʻia kāu kālā i kahi pūʻulu iʻauhauʻia, pēlā i ka IRA, 401 (k) a iʻole kaʻauhauʻauhau-i hoʻopaʻaʻia, hiki iāʻoe keʻae i ka ukuʻauhau nui ma o ka hanaʻana i nā mea hoʻokele a ma ka laweʻana i kāu māhele i nā liʻiliʻi liʻiliʻi, ʻoi aku i ka makahiki hoʻokahi.
Ināʻoe he 401 (k) a nele i ke kālā i kēia manawa, ua naʻauaoʻoe e hōʻole i nā lafoga ma ke kauʻana i kāu kālā 401 (k) i kekahi papahana kūpono'ē aʻe, e like me ka IRA. Inā ponoʻoe e hōʻoki i ke kālā no kekahi kumu, hiki iāʻoe ke lawe wale i nā kālā a pau e pono aiʻoe mai kāu IRA, ma mua o kaʻauhauʻana i ke koena o ka helu, e like me keʻano o ka hāʻawiʻana i ka huina kālā mai 401 (k).
E noʻonoʻo i kēiaʻano. Ke hōʻokiʻoe i ke kālā mai kahi pūʻali i kākiʻia i kaʻauhau, loaʻaʻoe i kaʻauhauʻauhau (me ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻopaʻi houʻana ma kekahi mau hihia) a keʻauhauʻia neiʻoe ma ka luna auhau kālepa kiʻekiʻe. E'ōlelo mākou i kāu kālā i loaʻa (mai kāu hana) e hoʻokomo iāʻoe i loko o ka pale kālāʻauhau 15%. E'ōlelo pū mākou e piʻiʻoe i ka 25 pute ka uku inā loaʻa kāu kālā ma o ka $ 10,000. Ināʻoe he 401 (k) pale o $ 20,000 a lawe i kahi'āpana kālā nui ma hoʻokahi makahiki kaʻina,ʻaʻole waleʻoe e loaʻa kaʻauhau kālā ma ka huina kālā a pau akā e ukuʻoe ma ka lihi kiʻekiʻe he 25%, akā,ʻo ka 15% .
Akā, ināʻoe e lawe i $ 10,000 ma kēia makahiki a e kali nei e lawe i ka $ 10,000 hou i ka makahiki e hiki mai ana, e auhau waleʻiaʻoe i kēlā me kēia manawa ma kahi o 15% (no ka mea, ke hoʻomauʻia nei kāu waiwai loaʻa mai kāuʻoihana). No laila kaʻauhau kālā ma $ 20,000 ma ka 25% he $ 5,000. Akā,ʻo kaʻauhauʻauhau ma ka $ 10,000 o nā mahele i nā makahiki likeʻole i 15%, he hōʻai'ēʻauhau $ 3,000 (kahi mālama kālā $ 2,000)!
E noʻonoʻo e pili ana i ka wahi mea waiwai
ʻAʻole e kānaluaʻia me ka hoʻoiliʻana o ka waiwai , kahi hoʻonohonoho waiwai kahi he laulā no ke kohoʻana i nāʻano pūnaewele kūpono (e huli ana i kahi kūlana maikaʻi) no kāu mau hoʻolālā. ʻO kaʻauhau he nui loa ia i nā pūʻulu iʻauhauʻia ma kaʻauhau ma mua o nā hōʻike hoʻoili. ʻO ka kūʻaiʻana i nā kālā kālā i loko o kahi pūʻulu iʻauhauʻia, pēlā i ka IRA aiʻole 401 (k),ʻaʻole e hoʻonui i kaʻauhau kālā. ʻO kaʻoiaʻiʻo, kūʻaiʻole ke kālā kālā i nāʻauhau a pau (ʻoiai e pili ana nā uku kālā'ē aʻe). ʻO ka loaʻaʻole o nā kālā'ai'ē mai nā pākēnaʻeʻole i kaʻauhauʻia ma ka IRA a iʻole 401 (k) s a hiki i ka manawa hope aku, e like me ka hoʻomahaʻana.
ʻO nā kālā e hoʻonui iki i kaʻauhauʻole, e mālamaʻia i loko o nā hōʻike hoʻoili a me nā kālā'ai'ē e hiki ai ke hana i nāʻauhau i nāʻauhauʻauhauʻauhau. No ka laʻana, i loko o kahi waihona kālā, hiki iāʻoe ke noʻonoʻo e hoʻohana i nā kālā kūpono kālā, e like me nā kālā pilikino aupuni a iʻole kālā e hoʻonui ana i nā kālā liʻiliʻi aʻoleʻole, e like me kahi Exchange Exchange Traded Funds (ETF) .
ʻO P Lan Ke Ala i Kāu mau Kuleana Loa LoaPono nā Māhele Mutual e puʻunaue i 95% o nā loaʻa kālā kālā i hoʻokumuʻia ma kā lākou mau pūʻulu i kona mau mea kuleana. No ke kōkuaʻana i nā mea kuleana e hoʻomākaukau no ka hoʻokomo waiwai waiwai, hoʻokomo pinepine nā kamaliʻi kālā i nā manaʻo kumukūʻai e hoʻomaka ana iʻOkakopa.
ʻO kēia mau kumukūʻai waiwai kumukūʻai e hiki ke kōkua i nā kālā kālāʻai kālā (ʻo lākou nā kālā i mālamaʻia i loko o nā waihona kālāʻauhau) e hoʻolālā i mua no ka lāʻauhau.
Eʻike i ka pehea a me ka wā e hoʻohana ai i kaʻaiʻana i kaʻai
Inā kūʻai akuʻoe i kāu kālā kālā no kēlā me kēia kālā no kahi kiʻekiʻeʻoi aku ma mua o kāu i kūʻai mai ai, e loaʻa iāʻoe kahi waiwai waiwai. Inā kūʻai akuʻoe i kāu kālā no kahi kūʻai haʻahaʻa ma mua o kou kūʻaiʻana iā ia, he hapa waiwai kāu. Ke hoʻohanaʻoe i nā lilo waiwai e hoʻopau i nā kālā kālā kālā a iʻole e hōʻemi i ke kālā maʻamau, e hana anaʻoe i kahi mea i kapaʻiaʻo ka hōʻiliʻili kālā. Inā loaʻaʻoe i ka waiwai waiwai, ponoʻoe e uku i kaʻauhau kālā (keʻole ka mālamaʻiaʻana o ke kālā ma kahi pūʻulu iʻauhauʻia, pēlā i ka IRA aiʻole 401 (k)). Eia naʻe, hiki i ka hōʻai'ē kālā ke hoʻopau i ka waiwai waiwai waiwai, aiʻole ināʻaʻole he kālā kālā i loaʻa i ka makahikiʻauhau, hiki iāʻoe ke hoʻohana i kahi $ 3000 e emi ai kāu kālā maʻamau.
Inā loaʻa ka lilo o nāʻupena ma mua o $ 3,000, hiki i kahi mea kūʻai kālā ke hoʻokū i mua i nā poho kālāʻole i nā makahikiʻauhau e hiki mai ana.
ʻO ka hōʻiliʻili kālā i ka makahiki he manawa hoʻopau i ka hopena o ka makahiki , akā, e hoʻomanaʻo ka meaʻike kālā i nā kūʻai a pau a me nā kūʻaiʻana i loko o ka makahiki a hoʻoholo i nā hoʻoholo hoʻoholoʻana ma muli o nā kumu hoʻolālā,ʻaʻole nā manaʻo o ka mākeke.
Eʻike pehea e auhauʻia ai nā Dividends Fund
He mea nui eʻike mua i ka hikiʻana ke hoʻoiliʻia nā mea'ai'ē ma ka waihona kālā, inā paha e loaʻa ana kēia mau makana i ke kālā a iʻole e hoʻolilo houʻia i nā'āpana'ē aʻe o ka waihona. Eia kekahi, no kekahi mau hōʻai'ēʻauhau a me nāʻauhau i hōʻeuʻeuʻia, e like me IRA, 401 (k) aiʻole uku makahiki paha,ʻaʻole iʻauhauʻia nā'āpana kālā i ka mea kālā kālā i mālamaʻia i loko o kaʻike. Akā, e uku ka mea kālā kālā i kaʻauhauʻauhau ma ka hoʻokuʻuʻana i ka makahikiʻauhau i ka hoʻokaʻawaleʻana (unuhi). ʻO kekahi kālā kālā like, e like me ka Waihona Bond Fund , hiki ke uku i nā loaʻa i nā mea kuleana iʻaeʻoleʻia mai kaʻauhau aupuni.
No nāʻauhauʻauhau, e like me nā hōʻike pilina pilikino a me nā hui pū kekahi, nāʻauhau waihona kālā e uku nuiʻia ma keʻano he kālā maʻamau (e auhauʻia ma ka helu kālā auhau kanaka) a ma keʻano he uku kūpono (auhau i kahi 15% maximum). Ua hōʻikeʻia nā kuʻuna maʻamau a me nā kūlana kūpono i ka waihona kālā kālā ma ka'āpana kālā 1099-DIV . No ka hoʻolimalimaʻana i kaʻauhau, na ke kanaka waihona kālā e hoʻopuka i nā'āpana ma ka Pepa 1040, Hōʻike B, a me ka Pepa 1040, nā laina 9a a me 9b.
Eʻike i ka manawa o nā Dividend Dates
Eia hou, ma ka piliʻana i kaʻauhau, nā mea e pili ana i nāʻauhauʻauhau pēlā, e like me nā hōʻike pilikino a me nā hui pūnaewele (ʻaʻole nā kālā iʻauhauʻia, pēlā i ka IRA, 401 (k) a me nā uku hoʻolimalima kālā). Inā hoʻoholoʻoe e hoʻohui i kahi kākoʻo kālā i kāu kōpili waiwai waiwai, i ka hopena o ka makahiki makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻopau i ka uku uku. Hiki i kēia ke hōʻailona hoʻokipa i kāu panehoʻi hoʻihoʻiʻana inā ināʻaʻoleʻoe e hoʻokomo nei i nā kālā no ka loaʻa kālā,ʻaʻoleʻoe makemake i kaʻauhau hou. Pēlā nō, inā e noʻonoʻoʻoe e kūʻai i nā'āpana o kekahi pūʻulu kālā, pono pahaʻoe e kūʻai aku ma mua o ka lā hoʻokaʻawale e pale aku ai i kaʻauhau.
No ka hōʻoleʻana i kaʻauhau ma ka māhele'āina ma ka hopena o ka makahiki, e hoʻolohe i ka lā Ex-Dividend ,ʻo ia ka lā mua iʻole e loaʻa ai i ka mea kūʻai hou o ka waiwai i ka uku. ʻO kēia lā heʻelua mau lā kūʻai kālepa ma mua o ka lā o ka Lālā o ka hoʻokaʻawaleʻana no nā mea kūʻai i nā lāʻekolu ma hope o ka lāʻoihana (i kapaʻiaʻo kahi 'T + 3' wā hoʻolālā no 'Trade date with three').
No kaʻike nui aʻe,ʻo nā mea kūʻai o ke kumukūʻai ma ka lā ma mua o ka lā Kuhi Haʻalina e loaʻa ai ka uku. ʻO kēia lā ma mua o ka Ex-Dividend e kapaʻiaʻo ia he lā lālani lālani. No ka laʻana inā i kēia lā ka lā Ex-Dividend a ua kūʻai a kūʻai pahaʻoe i kāu mau lā i kēia mau lā, e loaʻa ana iāʻoe ka puʻunaue ināʻoe e kūʻai aku ana i ka lāʻapōpō. Nānā: Hoʻohālikelike ke kumukūʻai o ke kumukūʻai ma ka lā Ex-Dividend e kekahi nui e like me ka uku i ukuʻia no ka mea, he emiʻana ka huina o nā waiwai o ka hui aʻo ka pāhele hoʻohālike i hoʻohālikeʻia e hōʻike i kēia.
E hoʻohana i nā kālāʻauhauʻauhau
ʻO ke kālā kūpono kālepa loaʻa nā hapa nui aʻaʻoleʻole nā uku waiwai. No laila, makemakeʻoe eʻike i nāʻano kālā likeʻole e pili ana i kēiaʻano kāhili inā makemakeʻoe e hoʻemi i nāʻauhau i loko o ka pūkekekike maʻamau (a inā he ulu waiwai kāu waiwai -ʻaʻole kālā). ʻO ka mea mua, hiki iāʻoe ke hoʻopau i nā kālā i loaʻaʻole ka maikaʻi loa (hāʻawiʻia ka nui o nāʻauhau).
ʻO ke kālā o ka huiʻana i nā hui nui, e like me nā kālā kālā nui-cap, i ka nui loa o kaʻano waiwai,ʻo ia ka mea e hoʻonui ai i nā pili waiwai ma muli o ka nuiʻana o nā waiwai o nā hui nui i nā mea kālā i ka waiwai. Māhuahua ka waihona kālā i ka uku mai ka uku i loaʻa mai nā paʻa paʻa paʻa, no lailaʻaʻole lākou eʻauhau kālā. Ponoʻoe e makaʻala no ka mālama paʻaʻana i nā kālā likeʻole no ka mea e ho'āʻo nei lākou e "paʻi i ka mākeke" ma o ka kūʻaiʻana a me ka kūʻaiʻana i nā lāʻau a me nā mea paʻa. No laila, hiki iā lākou ke hoʻonui i ka loaʻa kālā kālā ma ka hoʻohālikelikeʻana i nā kālā i mālamaʻia .
E hoʻohana i ke kālā me ka uku hoʻololi hou
ʻO kekahiʻano o kaʻauhauʻauhau ka liʻiliʻi liʻiliʻi, e hōʻikeʻia ma ka pakeneka o nā paʻa o kahi waihona i hoʻololiʻia (hoʻololiʻia) i ka makahiki i hala. Hōʻike ka lakio liʻiliʻi i kahi kūʻai kūʻai a hoʻopaʻa paʻa no nā kālā kōkua likeʻole iʻikeʻia akā he kūlohelohe maoli nō ia i nā kālā i mālama maikaʻiʻia , e like me ke kumukūʻai a me ka Exchange Traded Funds (ETF) . Ma keʻano laulā, a me nā mea like'ē aʻe,ʻo kahi kālā me ka hoʻonuiʻana o ka hoʻoili waiwai e loaʻa i nā kumukūʻai kākoʻo kiʻekiʻe (ka uku hoʻolālā) a me nā kumu hoʻolimalima kiʻekiʻe aʻe, ma mua o kahi kālā me ka hōʻiliʻili haʻahaʻa. I ka hōʻuluʻuluʻana, hoʻonuiʻia ka hoʻonuiʻana i ka loli haʻahaʻa i nā'eneke pūnaewele kiʻekiʻe .
E hōʻoia i ka uku o nā kālāʻauhau
E like me ke kaniʻana,ʻo kaʻauhauʻauhau auhau he mea ia e pili ana i ka hopena o kaʻauhau i nā hoʻihoʻi pūnaewele o kahi kālā. Eia kekahi laʻana, inā loaʻa kahi'āpana kālā he 10% ma mua o kaʻauhauʻauhau, akā,ʻo ka ukuʻauhau i loaʻa i ka waihona kālā e ho'ēmi i ka hoʻihoʻiʻana i ka 9%. Hiki i nā mea hoʻolale kālā ke huli i nā hōʻai'ē mua o kaʻauhau, nā pane iʻauhauʻia i kaʻauhau a me ka ukuʻauhauʻauhau no nā kālā kālā ma Morningstar .
Ka Hoʻohaha: ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hāʻawiʻia no nā papa kūkā wale nō, aʻaʻole pono e kuhihewaʻia e like me ka'ōleloʻauhau a me nā'ōlelo hoʻokele. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.