ʻO ka meaʻoi aku ka maikaʻi no kāu mau hoʻoholo no ka hoʻomahaʻana
Inā likeʻoe me ka poʻeʻAmelika, ua loheʻoe i 401 (k) akā he IUL? ʻAʻole pēlā. Ma mua o ka nānāʻana iā IUL ma. A 401 (k) e wehewehe i kahi IUL.
He aha ka IUL?
ʻO kahi IUL, a iʻole e helu inoaʻokoʻa ka pilikino ola honua , heʻano ia o ka hoʻokele ola ola honua. ʻO nā kulekele a pau o nā kumukānāwai e pili ana i nā kumukūʻai kūpono a me ka make makehewa, pono waiwai, a hiki ke hoʻololiʻia ke kumukūʻai ma o ka papa o kaʻaelike. E aʻo hou e pili ana i nā kulekeleʻokoʻa ola ola ma kēia wahi .
ʻO kekahi o nā māhele nui loa o nā kumumanaʻo o ke ao holoʻokoʻa i heluʻia he mea waiwai. E noʻonoʻo e pili ana i ka mea kālā e lilo ai i mea e hana ai e like me kahi hua hoʻolimalima. Hoʻolālā kaʻinikua hana iā ia ma ke kauʻana i kahi hōʻailona ma kahi kūʻai kūʻai. E kohoʻoe mai kahi papa inoa o nā 'ōlelo kiko'ī a iʻole ka mea hana i koho. E noʻonoʻoʻoe ua kohoʻoe iā S & P 500 .
Inā piʻi ka S & P 500 i kekahi māhele, ke piʻi ke kālā waiwai o kāu kulekele i kahi nui-akāʻaʻole ka helu like. Loaʻa ka pāpale o IULs ma luna o ka hoʻolimalima. Inā loaʻa ka S & P 500 i ka makahiki e like me 2017 kahi iʻoi aku ai ma mua o 20 pakeneka, ma muli o nā hua'ōlelo o ke kulekele, ua hoʻihoʻi wale mai ka IUL i kahi kālā he 12 pakeneka no ka makahiki. ʻO kekahi o kēia mau puʻupuʻi he mau kikowaʻi. Inā loaʻa iā lākou ka S & P he 20 pakeneka, loaʻa iāʻoe he 10 pakeneka.
Ināʻoe eʻeli iho i ka pepa maikaʻi e nānā pahaʻoe i kekahi hua'ōlelo, "kuhikuhi i ka helu." Ma kahi o ka nānāʻana i ka hana o ka'ōleka i kēlā me kēia lā, e nānā ke kamupala kālā i ka hana ma kekahi mau manawa.
Inā he makahiki ia a hiki i ka helu,ʻaʻole ia i pili i ka mea i hanaʻia e ka mea kuhikuhi ma loko o ka makahiki no ka mea e nānā wale aku ke kamupala ninaninau i ka hana o ka index ma ka lā 31 o Kekemapa a iʻole ia manawa'ē aʻe. Hiki iā ia ke hana i ka makemake o ka mea nāna i mālama i ka palapala a iʻoleʻaʻole, ma muli o ka mākeke.
Eia kekahi,ʻo kekahi o nā loaʻa o ka S & P 500 he pūʻunaue .
I ka 2017, ua heluʻia ka māhele pāʻani no kahi o 3 pakeneka o ka loaʻa. ʻAʻole hiki i ka IULs ke uku i ka mahele o ka loaʻa o ka loaʻa.
Ma kekahiʻaoʻao, inā he makahiki like ka S & P me 2008 i ka emiʻana o ka 37 hapaha,ʻaʻole nui nā moe a ka poʻe lawe i ka moe no ka meaʻaʻole i emi loa ka waiwai waiwai o kā lākou kulekele-inā me kekahi mau kulekele. ka waiwai liʻiliʻi. ʻAʻoleʻoe e loaʻa i nāʻaoʻao a pau me ka IUL akā ua paleʻiaʻoe mai kaʻaoʻao lalo. ʻO ia ke kumu kūʻai pilikino.
He aha ka 401 (k)?
A 401 (k) loaʻa kona inoa mai kaʻauhau auhau i kāʻaʻiʻia i. ʻO ka hapanui o nā kānaka ke kūpono i ka 401 (k) no ka mea e hana ana lākou no ka hui e hāʻawi i kahi. ʻO kekahi hapa o kā lākou uku uku komo i loko o kā lākou 401 (k) me kahi pāʻani hui, inā hāʻawiʻia. Hiki i ke kanaka hana ke koho i ka hoʻokele kālāʻana mai kahi kōmike koho koho. Aia nāʻano likeʻole o 401 (k) s-a Roth 401 (k) kahi e ukuʻia ai nāʻauhau a iʻole kahi 401 (k) kūlohelohe kahi e hoʻonuiʻia ai ke kālā ma mua o kaʻauhau a me kaʻauhau ma hope aku i ke ola i ka wā e hoʻokuʻuʻia ai ke kālā. .
IUL vs. 401 (k)
Ma mua o ka hoʻoholoʻana ma kekahi, e nui ka heluheluʻana i ka hana a kēlā me kēia hana akā eia kekahi mauʻokoʻa ma waena o ka IUL a me ka 401 (k):
ʻO'IULs nā loiloi inikua - 401 (k) s mau huahana waiwai. Hoʻolālāʻia nā kulekele hoʻolālā e hoʻolako i nā palekana akāʻo ka waiwai o nā waiwai kālepa ka pahuhopu e ulu i kāuʻupena net.
Pono e hoʻohanaʻia nā kulekele pili kālā a me nā hana hoʻolimalimaʻana, akā,'ōlelo kekahi mau'ōlelo aʻo kālā e mālama. Ke hāʻawi aku neiʻo IULs i nā hoʻoili waiwai a me nā hoʻoili kālā i loaʻa i nā kālā akā hiki i ka 401 (k) ke hāʻawi aku i nā loaʻa kālā ma ke kumu kūʻai haʻahaʻa. ʻAʻohe panele kālā ma kahi 401 (k) akāʻaʻole hoʻi he palekana mai ka nele.
Mea paʻakikī e hoʻomaopopo: ʻO nā huahana kālā a pau ua maʻalahi ke hoʻomaopopo i kekahiʻano, akā, he nui nā koho a me nāʻaoʻao o nā pepa pai e loaʻa ai nā mea kūʻai i ka lokomaikaʻi o kā lākou mea hoʻopiʻi hoʻokele. ʻO 401 (k) s, oiai paʻakikī, uaʻoi pololei aku i mua a maʻalahi ka hoʻomaopopoʻana.
KaohiʻAla: E hiki ke komo i ka helu kālā o ka IULs i kēlā me kēia manawa no ka mea, uaʻauhauʻia. Hoʻokaʻawale kekahi 401 (k) s - he 59 ½ʻoe ma mua o ka haʻaleleʻana, ponoʻoe e lawe i nā mahele o ka milake e pono i kekahi mau makahiki, a pēlā aku.
Inā loaʻa iāʻoe kahi Roth 401 (k),ʻoi aku ka hoʻomahaʻana o kāu mau rula akā no ka hāʻawiʻana o IRS iāʻoe i ka hoʻohawahi kālā, ponoʻoe e hahai i kā lākou mau rula.
Hoʻolālā Hoʻolālā: 401 (k) s ke kumu kūʻai. Me ka IUL, loaʻa i ka poʻe i loaʻa ka pōmaikaʻi make.
ʻO ka hanaʻoihana: 401 (k) loaʻa pinepine ka paʻahana hana-ʻaʻoleʻo IULs.
E noi i kōkua
401 (k) i loaʻa ka nānāʻana i ka'ilipili kālāʻoi aku ma mua o ka IULs no laila hiki iāʻoe ke hoʻomaopopo maikaʻi i ka hana a 401 (k). He paʻakikīʻo IULs a hele mai me ka nui o nā koho. E huli i kekahi mea 'inima hana pipi e hiki ke kōkua iāʻoe e loiloi i kāu mau koho me ka loaʻaʻole o kaʻili i loko o ka pāʻani