Nā koho Inā i haʻalele iāʻoe no ke koiʻana i kāu unuhiʻiaʻana o ka IRA
No laila pehea inā e hoʻoleiʻoe i loko o ke kāwele i kēia makahiki a hoʻoholo e hoʻokuʻu i kahi mea'ē aʻe?
E poina i ka peni a me ka pepa a iʻole ia i kekahi manawa pilikia ka pūnaewele auhau. Ke hoʻololi neiʻoe i nā mea a pau i kahi kanaka kālepaʻauhau. A laila, nānā nā lunaʻauhau i nā kope o kāu mauʻauhauʻauhau no nā makahiki i hala ae nei a hōʻikeʻoeʻaʻoleʻoe i lawe i nā unuhi no nā haʻawina makahiki āu i hana ai i kāu pūnaewele IRA kahiko .
E hele mau anei ka manawa? ʻAʻole. Hiki iāʻoe ke hana i kekahi mau mea e hoʻoponopono ai i ke kūlana ma muli o kāu makemake e kauʻia kāu kālā hoʻolimalima.
ʻO ka uku kūponoʻole i hāʻawiʻia
Loaʻa iāʻoe nā kohoʻelua i ka wā e pili ana i nā moʻomeheu hoʻolālā likeʻole a IRA. Hiki iāʻoe ke hoʻolilo i nā'āpanaʻauhauʻauhau,ʻo ia ka mea i hanaʻia e ka nui o nā kānaka-ke koi nei lākou i ka ho'ēmiʻana i ka manawaʻauhau no ke kālā i hoʻokomoʻia.ʻO kēia mau haʻawina hoʻoemi i kāu kālāʻauhau kālā i ka makahiki āu e hana ai iā lākou, hoʻi.
Ke hoʻomakaʻoe e hoʻokaʻawale i ke kālā mai kāu IRA, hiki i ka hoʻokaʻawaleʻana i nā kālā i loaʻa i kāu kālā kālepa no ka meaʻaʻole lākou iʻauhauʻia i ka manawa mua-ua'ōleloʻoe i kēlā mau hopena no lākou.
ʻO ka poʻe e manaʻo ana e noho i kahiʻauhau kālā haʻahaʻa i ka wā o ko lākou hoʻomahaʻana, pono lākou e lawe i nā haʻawina IRA.
Hiki iāʻoe ke hana i nā haʻawina kūponoʻole i unuhiʻia i kahi'IRA tradition. ʻAʻole e ho'ēmi i kēia mau kālā i kāu kālā no nāʻauhauʻauhau, akā ke ulu nei kā lākouʻauhau-ke kaliʻia a hiki i kou hoʻomahaʻana a me kāu hoʻomakaʻana e hoʻokaʻawale i ke kālā, e hoʻihoʻiʻoleʻia nā waihona hoʻoiliʻoleʻia iāʻoe.
Roth IRA a me nā'IRA iʻole hiki ke unuhiʻia
He nui ka poʻe i makemake e hāʻawi i ka Rote IRA ma mua o ka hāʻawiʻana i nā haʻawinaʻole i hiki ke unuhiʻia i kahi IRA tradition. ʻAʻole e hoʻokuʻuʻia nā haʻawina me kahi Roth IRA, aʻo lākou hoʻi e ulu i kaʻauhauʻole a hiki i ka haʻaleleʻana. Ke hoʻomakaʻoe e hoʻokaʻawale i ke kālā mai kahi Roth IRA, hikiʻole i ka hoʻokuʻuʻana i ka ukuʻole-ʻo ka uku a me ka ulu nui-inā lōʻihiʻoe e hālāwai ai i nā koi.
Kūpono nā kānaka i ka hāʻawiʻana i nā'āpana ROT IRA inā lākou e manaʻo ana e pili ana i kahi o kaʻauhauʻauhau likeʻole a iʻole ke koʻikoʻi luna kiʻekiʻe ke hoʻi lākou.
Ponoʻoe e hoʻoholo i kēia manawa
Inā ua poina iāʻoe ke koi i kāu weheʻana iā IRA i nā makahiki i hala,ʻo ka mea mua āu e koho ai peheaʻoe e makemake ai e auhauʻia kāu IRA. Makemakeʻoe e lawe i kaʻauhauʻauhau i kēia manawa, e hoʻonui i ka ukuʻauhau kālā, a laila, e hōʻeneʻeʻia kēia kālā ma hope mai i ka wā e haʻalele aiʻoe? Eʻoluʻolu pahaʻoe e hoʻopoina i ka unuhiʻana o kaʻauhau i kēia manawa a lawe i kaʻauhau kālā ma hope mai?
Hiki iāʻoe keʻike i kahi koho e kūpono i kou kūlana pilikino, a makemakeʻoe e kamaʻilio me kaʻoihana no ka hoʻomaopopoʻana i kāuʻike piha i nā hopena o kāu koho.
He aha ināʻaʻoleʻoe e hana i kekahi mea?
Ināʻaʻoleʻoe e hoʻoholo, e hana ka IRS i kāu mau kōkua me he mea lāʻaʻole hiki ke unuhiʻia.
Ke hoʻokaʻawaleʻoe i ke kālā ma ka hoʻomahaʻana, e hoʻonuiʻia ke kālā i ka manawaʻelua. E ukuʻoe i kaʻauhau pālua i ka loaʻa kālā. Noʻonoʻo wauʻaʻoleʻoe e makemake i kēlā, no laila, eia ka mea e hana ai i kēlā me kēia lā:
- Inā makemakeʻoe i kahi unuhi i kēia manawa: Paipaiʻia nāʻauhauʻauhau no nāʻauhauʻauhau e hoʻomaka nei i lalo o ke kānāwai IRS o nā palena,ʻo ia hoʻi nā makahiki i halaʻekolu. E koi i nā hoʻokeeʻauhau no nā haʻawina IRA no kāu hoʻololi i hoʻololiʻia. E loaʻa hou paha kāu uku hoʻolimalima no kēlā me kēia mau makahiki. E paʻi i kāu hoʻololi i hoʻololi houʻia e ka lā palenaʻauhau o kēia makahiki a iʻole e hoʻihoʻi kāu uku i ke kānāwai o nā palena aʻaʻole e hoʻouna aku ka IRS iāʻoe i kahi leka.
- Inā makemakeʻoe i ka weheʻoleʻana o kaʻauhau: File IRS Form 8606 e haʻi aku i nā haʻawina IRA me ka mea hikiʻole ke unuhi . Ponoʻoe e waiho i ka Pepa 8606 no kēlā me kēia makahiki a hāʻawiʻoe i nā kōkua i kāu'IRA maʻamau a ua poinaʻoe e lawe i ka unuhiʻana. A laila e aʻo i kāu mea hana kālā e hoʻololi i kāu'IRA IRA i Roth IRA. Hiki keʻauhauʻia ka hoʻololi aʻaʻole hoʻi i ukuʻoleʻia ka ukuʻole ma muli o ka nui o kāu mau kālā i hoʻomaka mua.
- Inā hāʻawiʻoe i nā kōkua ma mua oʻekolu makahiki i hala aku nei: E hahai i keʻano hana no ka waihoʻana i ka Form 8606 no kēlā me kēia makahiki. ʻAʻole hiki iāʻoe ke loaʻa nā hōʻai'ē hou mai ka IRS no nāʻauhauʻauhau iʻoi aku i mua oʻekolu makahiki no lailaʻaʻoleʻoe e loaʻa i ka uku kālā ma ke koiʻana i ka unuhiʻana no nā haʻawina IRA ma kēia wahi. E waiho wale i ka Pepa 8606 no ka hoʻokumuʻana i ka hikiʻole ke unuhiʻia kēia mau haʻawina, a laila ua noaʻoe e hoʻololi i ke kālā i kahi Roth IRA.
E hoʻouna ana i ka pepa 8606 Late e hoʻonui i nā hae kalaʻula me ka IRS?
Eia keʻano o Jesse Weller, he mea haʻi'ōlelo no ka IRS, e'ōlelo e pili ana i kēia mea:
"ʻOiaiʻo ka palapala 8606 i hoʻounaʻia me ka Pepa 1040 i hoʻopukaʻia i ka manawa, e hoʻoponopono ka IRS i kahi pepa Pepa 8606 i hoʻopukaʻia,ʻo ia hoʻi kahi i waihoʻia ma hope o ke kānāwai mau makahikiʻekolu o nā palena no ka'ōleloʻana ua pau ka uku. hiki ke hoʻounaʻia ma waho o kahi Form 1040 a iʻole 1040X (ke hoʻololi houʻia) ināʻaʻole i koiʻia kekahi mau pepa. Inā waihoʻia kēia pepa ma kahi pono'ī, pono e kākauʻia ma kaʻaoʻaoʻelua ma lalo o ka jurat (ka hōʻike i kākauʻia e hōʻoiaʻiʻo ana i ka hoʻihoʻiʻana , hoʻolaha, hōʻike, a iʻole kekahi palapala i hanaʻia ma lalo o nā hoʻopaʻi o ka hoʻohiki wahaheʻe).
E kūpono kēia i nā meaʻauhau nāna i hana i nā kuʻuna IRA mauʻole. ʻO ka waihoʻana i keʻano hoʻokumu i kou kumu ma ka IRA, a he mea kōkua ia e hōʻoiaʻaʻole e ukuʻia kaʻauhau kālā ma kēlā haʻawina i ka manawa e loaʻa ai nā makana. Ma ka liʻiliʻi loa, pono ka poʻeʻauhau eʻaeʻole e hoʻokomo i ka pepa i mea e loaʻa i kahi noi e ka IRS e noi ana e wehewehe a hōʻoia i nā haʻawina hikiʻole ke unuhiʻia. ʻO ka paleʻana i kēlāʻano noiʻi-a iʻole ka loiloi - he kumu kūpono ia e waiho ai i kēia palapala.
Ka Lā Lalo
Hiki paha iāʻoe ke ukuʻia he $ 50 pākuʻi ma lalo o nā hua'ōlelo o ka Code Code Revenue Internal 6693 (b) (2) no ka nele i ke waihoʻana i kahi puka 8606 keʻole ka kumu no ka kumu kūpono. ʻO kahi kumu maikaʻi ke kumu e waiho ai i keʻano.
Ma hope o kāu hoʻopiʻiʻana i ka Form 8606 e hoʻoholo i nā haʻawina āu i hana aiʻaʻole hiki ke unuhiʻia, hiki iāʻoe ke hoʻololi i kāu kālā i kahi Roth IRA noaʻole. No nā hōʻike i waihoʻia i loko o nā makahiki i hala hope nei, hiki iāʻoe ke koho inā paha e lawe i ka unuhiʻana a loaʻa ka uku, aiʻole e haʻi i nā kālā i loaʻaʻole e hikiʻole ke unuhi.
NĀ MEA: Ka loli pinepine o nāʻauhauʻauhau aʻaʻole hiki i nā'ōlelo i hōʻikeʻia ke hoʻohālikelike i nā loli hou loa. Eʻoluʻolu, e kūkākūkā me ka poʻe kaulikeʻauhau no ka loiloi loa. ʻAʻole i manaʻoʻia kaʻike i loko o kēiaʻatikala e like me ka'ōleloʻauhau, aʻaʻole ia he pani no ka'ōleloʻauhau.