ʻO kaʻikeʻana i ka heluʻana o kāu helu'ai'ē'ai'ē hiki ke kōkua iāʻoe e hoʻonui ia mea.
No ka hoʻoliloʻana i ka hapa nui o kāu hōʻai'ē, ponoʻoe eʻike i ka heluʻana o kāu helu'ai'ē.
ʻElima mau hanana i kāu helu. ʻO kekahi halihali i kekahi kaumahaʻoi aʻe ma mua o nā mea'ē aʻe Ma lalo iho nei he mahele o nā mea nuiʻelima i kāu helu'ai'ē e like me FICO.
1. Ka ukuʻana i ka moʻolelo- 35%
ʻO 35% o kāu heluʻai'ai'ē e hoʻokumuʻia ana ma kāu moʻolelo hoʻokele. ʻO ka ukuʻana i ka manawa hiki ke hōʻike i kaʻokoʻa ma waena o nā kuhi a me nā keu. Inā loaʻa iāʻoe kahi moʻolelo o ka ukuʻana i ka manawa ma luna o ka hapa nui o kāu mau moʻowāki a hāʻule i kahi manawa a paneʻole i ka hopena,ʻaʻole ia e hoʻopili i kāu helu heluʻai e like me ka mea i hoʻohanaʻia.
Eia ka mea e pono aiʻoe eʻike:
- ʻAʻole i heluʻia kekahi mau lā ma mua iāʻoe. ʻAʻole hiki ke hōʻikeʻia kahi ukuʻana ināʻaʻole 30 mau lā aʻoi aku paha i hala.
- ʻOi ke kiʻi nui i kēia manawa. Me ka makahiki mua ma mua o 2009, hiki i kekahi pilikia nui ke hoʻopilikia i kāu helu'ai'ē. I kēia manawa, inā maikaʻi nā mea'ē aʻe'ē aʻe,ʻaʻole hoʻokahi mea nui e pili ana.
- Nā pilikia liʻiliʻi e emi iho. Ma mua, inā ua halaʻoe i kahi pālākiiki liʻiliʻi (emi mai ma mua o $ 100), a hele i nā koina,ʻikeʻoe i kahi hopena maikaʻiʻole i kāu helu'ai'ē. I kēia manawa,ʻaʻoleʻoe e hōʻailona i kāu helu'ai'ē ma muli o kahi kuhihewa liʻiliʻi.
No ka mea heʻano koʻikoʻi koʻikoʻi kēia o ka hopena i kāu heluʻai laulā piha, i ka wā e hele aiʻoe ma kahi hana paʻa a iʻole kūʻai iki paha,ʻaʻole waleʻo ka hana paʻa e pili ana i kāu hōʻai'ē, akā,ʻo nā mahina hoʻi o nā uku pānaʻi mua i mua o ka paʻa.
2. Ka nui o ka aie- 30%
ʻO ka mahele nui e hiki mai ana, he 30% o kāu helu'ai'ē,ʻo ia ka nui o ka hōʻai'ē kuhi'ē āu e pili ana i kāu kaulike i loaʻa.
ʻO nā kāleka kāleka a me nā laina hōʻai'ē heʻano likeʻole o ka aie. Ua heluʻia kēia māhele ma kahi pilikino hoʻokahi a me ke kumu holoʻokoʻa.
Eia kekahi laʻana, inā loaʻa iāʻoe ka hōʻai'ē kālā no $ 5,000 a ke hōʻai'ē neiʻoe i $ 4,000 mai kēlā mea lawe aku, e hōʻike ana ua hoʻohanaʻoe i 80% o kāu hōʻai'ē i loaʻa ma kēlā laina a kāleka kāleka paha. No ka mālamaʻana i kāu heluʻaiʻai kiʻekiʻe, makemakeʻoe e hōʻai'ē ma mua o 30% o kāu hōʻai'ē e loaʻa mai ana mai kekahi mea hāʻawi. He kūpono kēia i ka manaʻo loiloi nui,ʻoi aku ka maikaʻi o ka ukuʻana i kahi liʻiliʻi ma nā kālekaʻoi aʻe ma mua o ka max i hoʻokahi ka palena i ka palena.
Hiki ke hoʻohālikelike ke kaumaha o kēia helu i ka lōʻihi o kou hoʻohanaʻana i ka hōʻai'ē. ʻOiai,ʻo kāu nui o ka'ai'ē e nui nui i kāu helu'ai'ē. Hiki iā ia ke hoʻopau i ka nui o ka hopena e like me kou moʻolelo kuhi.
No ka hoʻoikaikaʻana i kēia māhele o kāu helu, hiki iāʻoe ke kāhea i nā mea hoʻolale kālā a noi iā lākou e hoʻonui i kāu kālā i loaʻa. Inā lōʻihiʻoe e noiʻole i kāu kālā, hiki i kēia hoʻonuiʻana i ka hōʻai'ē e kōkua ai i kāu pōʻalepuni piha. I loko o kaʻoihana hana kālā, ua kapaʻia kēiaʻano hoʻohana kālā.
3. ka lōʻihi o ka moʻau hoʻokele- 15%
ʻO kou lōʻihi o ka hōʻai'ē hōʻailona e pili ana i 15% o kāu helu. ʻO nā kānaka iʻoi aku ka nui o ke kālā ma luna o 800, ke kau nei iʻekolu mau kāleka kāleka (me nā kaulike haʻahaʻa) a ua wehe lākou noʻehiku mau makahiki i kēlā me kēia.
I kāu ukuʻana i ka hōʻai'ē, mai paniʻoe i kēlā kāleka kāleka aiʻole laina laina. Ma kahi pāʻani, e noʻonoʻo e hoʻohana i ka uku no ka uku pākahi liʻiliʻi āu e uku ai i kēlā me kēia mahina . Hōʻike nāʻimi noi i nā poʻe i loaʻa i nā moʻolelo moʻomeheu maikaʻi loa i nā kāleka kāleka i kēlā me kēia mahina a hiki i ka hapa nui o nā hana i ukuʻia i piha i kēlā me kēia mahina e hiki ke kōkua i ka hoʻonuiʻana i kāu heluʻai.
4. Nīnau a me ka uku hou- 10%
Nā nīnau a me ka hōʻai'ē hōʻai'ē hou no kahi o 10% o kāu helu. ʻO kaʻeuanelio maikaʻi; inā kūʻaiʻoe i hale, hiki ke hui pūʻia nā moena moraki i loko o 30 mau lā o kekahi me kekahi nīnau. No nā autos, he palena ia he 14 lā, akā e like paha nāʻanoʻoihana hoʻohālike i waho o FICO. I ke kūʻaiʻana no ka hōʻai'ē, e hoʻouna i nā noi i loko o kekahi mau lā o kekahi me kekahi no ka hoʻopiliʻiaʻana o nā nīnau.
5. Hoʻokomo ke kālā i ka hoʻohana- 10%
ʻO ka 10% hope o kāu helu i kauʻia ma kaʻano o ka hōʻai'ē; hoʻohui'āina vs. uku'ē'ē.
ʻO ka aie hōʻai'ē, e like me ke kālā pūnaewele , e nānāʻia ma kahi maikaʻi aʻe ma mua o ka hōʻai'ē hōʻai'ē (kāleka hōʻai'ē). Eia hou, me nā hoʻololi o 2009, loaʻa iāʻoe nā helu no kou hikiʻana ke hoʻoponopono maikaʻi i nāʻano likeʻole; i kahi moraki, hāʻawi kālā a me nā kāleka, no ka laʻana.
I kāu hoʻohuiʻana i kēia mau mea a pau he aha ka heluʻai "maikaʻi"? Inā makemakeʻoe i nā uku maikaʻi ma luna o ka moraki i ka manawa i haʻalele aiʻoe , e pana no ka helu o 780 aʻoi paha. ʻO kēlā me kēia mea ma kahi o 750 he maikaʻi loa akāʻo kaʻoi aku kaʻoi aku o ka maikaʻi. Loaʻa ka heluʻaiʻai maikaʻi ma ke āpau 700 - 749, me 650 - 699 ke "kūpono". Inā loaʻa kāu helu 649 aiʻole e hoʻomaka i nā hana e hiki ke hoʻonui.