ʻO kahi papa inoa o nā kumukūʻai o nā kumukūʻai
ʻO ka'eneke helu hōʻalimaʻo kaʻoi aku ka maikaʻi loa e kūʻai . No ke aha mai? No ka meaʻo nā kumukūʻai helu waiwai e hana like i nā mea like: Ke hele nei lākou i kahi moʻomanaʻo kuhikuhi. A ma muli o ka hoʻokō nuiʻana o lākou i ka pahuhopu hoʻokahi,ʻaʻole ia he kūpono ke kūʻaiʻana i nā kumukūʻai maʻamau.
E noʻonoʻo e kūʻai i kahi meaʻai e like me ka berena ma ka hale kūʻai. Inā kohoʻoe ma waena oʻekolu mau polina likeʻole, a me nā mea likeʻole a pau, kūʻai aku i ka meaʻoi loa!
ʻO ia ke kumu likeʻole e hahai ai i ka wā e kūʻai ai i ka'āpana helu index:ʻO lākou nāʻano like. No ke ahaʻoe e uku hou ai no ka mea likeʻole inā hiki iāʻoe ke uku i ka liʻiliʻi?
ʻAʻole kūpono ke kūʻaiʻana i kahi kālā helu hōʻali me kahi kālepa kūʻai, hiki ke hōʻailona ma mua (ʻo ka 5% aʻoi aku paha i ukuʻia ma mua i ka kūʻaiʻana i nā hea) aiʻole hoʻi i ka ukana hope (ukuʻia i ka kūʻaiʻana i nā kuleana. E noʻonoʻo ponoʻoe i ka loaʻaʻana o kāu'ōlelo aʻo kūpono a me kaʻoihana o kaʻoihanaʻoihana i ka hopena,ʻaʻole ponoʻoe i ka'ōlelo aʻo a iʻole ka lawelaweʻana.
No laila, he 12 o nā kumukūʻai helu hoʻolimalima loa, e like me ke anaʻana i ko lākou mau lakio hoʻolālā , e uhakiʻia i nāʻano likeʻoleʻeono:
Nā hōʻai'ē S & P 500 Index loa
Kālepa S & P 500 i nā pūnaewele S & P 500 , e like paha me kahi o 500 mau hui kālā nui o Hawaiʻi, e like me ke anaʻia e ka nuiʻana o ka makelia .
Eia nāʻelua o nā puʻu kālā likeʻole iʻoi aku ka maikaʻi o ka S & P 500:
- ʻO Swabina S & P 500 Index (SWPPX):ʻO ka hōʻai'ē kālā he 0.09%, aiʻole $ 9 no kēlā me kēia kālā $ 10,000. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 100.
- ʻO ka Fidelity Spartan 500 Index (FUSEX):ʻO ka lālā hoʻolālā he 0.095%, aiʻole $ 9.50 no kēlā me kēia kālā $ 10,000. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 2,500.
He kūlana haʻahaʻa nui kēia, keʻole i ka hoʻohālikelikeʻana i kekahi o ka lakene no ka uku kālā , heʻoi aku iʻoi aku ma mua o nā manawa heʻumi, a hiki i ka 1.50%.
E hoʻohālikelikeʻia hoʻi i kēia mau pūnaewele i ka waihona waiwai poʻokela kaulana loa,ʻo Vanguard 500 Index (VFINX), kahi e pili ana i kahi 0.16%.
Nā Hōʻike Waiwai Kūlana Hōʻike'Ileki Loa loa
ʻO ka waiwai nui o nā kumukūʻai helu inoa e hoʻomaʻamaʻa mau i ka hōʻailona Russell 1000 Growth , ka Nasdaq Composite a iʻole ka Nasedaq-100 . Ke hoʻolale nei kēia poʻe i nā kumukūʻai ulu ulu nui o ka US. No laila, me kēia mau kālā, loaʻa iāʻoe ka nui o nā mea likeʻole e like me ka S & P 500 mau kumukūʻai lālā akā he mau hua ulu ulu wale nō kēia, kahi iʻoi aku ka hakakā (ʻoi aʻe ka pili i nā mea'ē aʻe akā e hiki keʻikeʻia kaʻoihana lōʻihi o ka lōʻihi. ):
Eia nāʻelua o nā puʻuwai kālā maʻamau i loaʻa i ka ulu nui o ka ulu o ka US US index index:
- ʻO ka Index Vanguard Growth Index (VIGRX):ʻO ka hōkele kālā he 0.22%, aiʻole $ 22 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 3,000.
- Ponoʻo NASDAQ Index Composite (FNCMX):ʻO ka hui kālā hoʻonui he 0.29%, aiʻole $ 29 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia. ʻO ka hoʻokumu mua loa he $ 2,500.
Hoʻohanohano nuiʻia kēia mau kālāʻelua,ʻo ia hoʻi ka loaʻa iāʻoe ke kiʻekiʻe kiʻekiʻe no ka uku liʻiliʻi.
Ka Waihona Pūnaewele Hōʻike'Ile nui loa
ʻAʻole i nui nā kumukūʻai hōʻailona waiwai e nānā ana i nā kumukūʻai o nā kumukūʻai nui akā he mau mea maʻamau loa a ma laila he mau mea maikaʻi a maikaʻi.
ʻO nā waiwai waiwai he mea pinepineʻole ia i nā mea i hōʻikeʻoleʻia ma ka makeke a no laila ke kūʻai aku nei ma ka hoʻemi. ʻO ka uku kālā o ka Mutual e uku nei i nā waiwai he nui ka waiwai kālā.
ʻO ka pūʻulu waiwai kumukūʻai waiwai nui ke nānā aku i ka hōʻailona Russell 1000 Value a iʻole ka helu inoa S & P 500 . Eia nāʻelua o nā kumukūʻai o ka helu kumukūʻai o nā kumukūʻai o nā mea kūʻai:
- ʻO ka'Āina Hōʻikeʻo ke Kuhi Kū'ēʻo Vanguard (VHDYX):ʻO ka palena o ka hoʻolālā he 0.16%, a he $ 16 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻokumu mua loa he $ 3,000.
- ʻO Vanguard Value Index (VIVAX):ʻO ka hōkele kālā he 0.22%, aiʻole $ 22 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 3,000.
Hiki i nā kālā waiwai ke maikaʻi no nā mea waiwai e noi nei i ka ulu a mau lōʻihi a iʻole no nā mea kālā e nānā ana i nā kālā o ka manawa mai kā lākou mau hoʻolimalima.
ʻO ka uku hōkūʻo Mid-Cap Stock Funds
E like me ka hapa nui o nā kumukūʻai poʻokela, hiki i nā mea hoʻolale kālā ke loaʻa i nā kumukūʻai helu waiwai waena e nānā i kahi hōʻailona ulu, ka helu helu waiwai, aiʻole kahi hōʻailona e hoʻopili i nāʻanoʻelua.
Maʻaneʻi, e hoʻokūkū mākou i ka hapalua o ka hapalua o nā kālā e pili ana i nāʻili o nā mele, e like me ka S & P MidCap 400 index a iʻole ka Russell Med Cap Index , kahi e hui ai me ka ulu a me ka waiwai.
Eia nāʻelua o nā ukiukiʻoi haʻahaʻaʻoihana i waena o nā kaulike waiwai waena:
- ʻO ka Mokupuni Northern Mid Cap (NOMIX):ʻO ka lālā hoʻolālā he 0.15%, a he $ 15 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 2,500.
- ʻO ka Vanguard Mid Cap Index (VIMSX):ʻO ka lālā hoʻolālā he 0.20%, aiʻole $ 20 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 3,000.
ʻO ka palena o Mid-koʻokoʻa he nui aku ka hopena o kaʻoihana ma mua o nā koʻikoʻi koʻikoʻi nui akā uaʻoi aku ka maikaʻi ma ka holo lōʻihi. A iʻole ka liʻiliʻi o nā'ōpū waena ma mua o nā'ōpili liʻiliʻi i hikiʻole ke hana. No laila, ua hāʻule nā pūpū waena i kahi "wahi momona" o ke kākoʻoʻana i hiki iā ia ke kūpono i nā mea hoʻolimalima lōʻihi e makemake e hoʻonui i ka pilikia no nāʻike pūnaewele kiʻekiʻe.
ʻO nā kālā kālā hōʻiliʻili liʻiliʻiʻo Small Cap Stock
E like me kā mākou i hana ai i ka hapalua hapaha helu poʻokela, e hōʻike ana mākou i nā kumukūʻai hōʻailona kapili-nui e nānā i ka hua'ōlelo e hoʻopili i nāʻano ulu a me nāʻano waiwai. E mālama kēia mau kumukānāwai i nā kī liʻiliʻi liʻiliʻi e like me ka Russell 2000 Index a iʻole ka helu S & P SmallCap 600.
Eia nāʻelua o nā puʻuwaiʻoi haʻahaʻaʻoi loa o ka mālamaʻana i nā hewa kīwī liʻiliʻi liʻiliʻi:
- Nā Palena Puʻupuʻu Puʻupuʻu Mokulele (NSIDX):ʻO ka hōkele kālā he 0.15%, a he $ 15 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻokumu mua loa he $ 2,500.
- Kālā Pā'ālua Pā'ālua Makahiki (SWSSX):ʻO ka'ōlā o ka hoʻolālā he 0.17%, a he $ 17 no nā $ 10,000 a pau, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 100.
ʻO nā mea liʻiliʻi liʻiliʻi iʻoi aku ka nui ma mua o ka nui a me ka hapalua o nā pole kālā. Akā, hiki iā lākou ke hāʻawi i nāʻike kiʻekiʻe ma ka holo lōʻihi,ʻoiaʻiʻo, inā hiki iāʻoe ke mālama i nā haʻawina haʻahaʻa.
Nā Hōʻuluʻulu Mokuna Hui Pūnaewele Kūwaho
Hiki ke hoʻomaopopo pono nā'eneke helu helu'āina ma ka papa inoa MSCI EAFE a iʻole ka helu MSCI ACWI ,ʻo ia mau mea he mau kikowaena o nā hui ma waho o ka US.
Eia nāʻelua o nā waihona kālāʻoi haʻahaʻa loa eʻike ana i nā hewa o nā haole'ē aʻe:
- ʻO Vanguard Pūʻulu Waiwai Pūnaewele Hawaiʻia (VGTSX):ʻO ka hōʻai'ē kālā he 0.19%, a he $ 19 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 3,000.
- Kālā Waihona'Oiho Honuaʻo SWN (SWISX):ʻO ka hōkele kālā he 0.19%, a he $ 19 no nā $ 10,000 a pau, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 100.
ʻO kaʻahahui'āina kumukūʻai o nā'āina he ala kūpono a pololei ke kiʻi i ka māhele holoʻokoʻa ma waho o ka mākele oʻAmelika Hui PūʻIa. ʻO ke kōkoʻokoʻa likeʻole o ka waihona kālā e komo pinepine i nā kumukūʻai honua.
Nā Palena Hōʻike Waiwai Kūpono loa
Nui nāʻanoʻokoʻa o nā hōʻailona helu hōʻailona akāʻo ka meaʻoi loa a maikaʻi loa ka poʻe e hopu ana i ka māhele lilo o US. Hoʻopili kēia mau hua'ōlelo i ka hōʻailonaʻo Barclays Capital Aggregate US Bond Index , aʻoi aku iʻoi aku ma luna o 3,000 mau koina.
Eia ka'eneke loaʻa loa o ka waihona kālā o BarCap Aggregate:
- ʻO ka Vanguard Total Bond Index (VBMFX):ʻO ka lālā hoʻolālā he 0.16%, a he $ 16 no kēlā me kēia $ 10,000 i hoʻolakoʻia, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 3,000.
- ʻO kaʻOihana Bond Bond (NOBOX):ʻO ka hoʻolālā kālā he 0.16%, a he $ 16 no kēlā me kēia kālā $ 10,000, aʻo ka hoʻoili mua loa he $ 2,500.
No ka hapanui o nā mea kālā, ua lawa kahi helu kaulike hōʻemi maʻaʻokoʻa i ka hoʻokomo i loko o kahi kōpana waihona kālā.
Pehea e kūʻai ai i nā emi loa o nā kumukūʻai hoʻohālike haʻahaʻa
ʻO kekahi o nāʻoihana kālāʻauhau likeʻole, e like me Vanguard Investments a me Fidelity Investments, e hāʻawi aku i nā papa helu waihona kālā me nā lihi hoʻolālā haʻahaʻa ke hiki iāʻoe ke hana i kahi kūkala mua.
No ka laʻana, e like me kaʻu i'ōlelo mua ai,ʻaʻole i hoʻokauʻia ka waihona inoa o ka hōʻai'ē hōkū maikaʻiʻo Vanguard 500 (VFINX) no ka mea,ʻoi aku ka nui o ka lakene kālā o 0.16% i ko mākou mau papa inoa'ē aʻeʻelua.
Akā inā hiki iāʻoe ke hōʻoia i kahi koi waiwai mua o $ 10,000 no kā lākou "Admiral" e hoʻokaʻawale ai i ka papa (kākau: VFIAX), loaʻa iāʻoe ka hōʻemi kōkua hōʻemi S & P 500 me ka hōʻai'ē kālā o 0.05%.
ʻO ka hoʻokele kālāʻana he koho koho haʻawina'ē aʻe.
Ka Hoʻohaha:ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.