Pehea e hana ai i ka Roth a me ka uku-ʻauhau 401 (k) Ka hoʻoholoʻana
ʻO ka nui o nā limahana e hāʻawi ana i kahi koho Roth ma kā lākou hoʻolālā hoʻomahaʻana ua ulu nui ma nā makahiki i hala iho nei.
ʻO ka koho Roth eʻae iāʻoe e hāʻawi i ke kālā i kahi hoʻolālā hoʻolimalima ma kahi o ke kālā. E like me nā makana i kahi Roth IRA,ʻo nā haʻawina i kahi Roth 401 (k)ʻaʻole e hiki ke unuhiʻia. Ma mua o ka loaʻaʻana o nā kōkua ma ka hoʻokomoʻana i nā kālā o kaʻauhauʻauhau ma o ka hoʻokomoʻana i nā kālā o ka hoʻokupu mua, hiki mai ka hōʻai'ē ma hope mai a hoʻomakaʻoe e hāʻawi i ka hoʻokaʻawaleʻana mai ka papahana. ʻO nā palapala helu Roth eʻae iāʻoe e hoʻokuʻu i ka loaʻa kālā ma kāu pūʻali liʻiliʻiʻole e like me ka lōʻihi o ka weheʻana o ka helu i 5 mau makahiki a ua lōʻihiʻoe i ka makahiki 59 1/2.
Ma waho aʻe o kaʻokoʻa nui ma hope o kaʻauhau, Roth 401 (k) hana i kaʻumi like 401 (k) s. Hoʻokahi like keʻano o ka loaʻaʻana o nā kālā pākuʻi mua a me Roth 401 (k) no ka hui pūʻali. Loaʻa iāʻoe ināʻaʻoleʻoe i loaʻa i kahi hana hoʻoili likeʻole mai kāu pūʻulu mai i kāu mea hana. Inā loaʻa iāʻoe hoʻokahi, hanaʻia i mua o kaʻauhau a ke kaʻawaleʻia nei mai kāu Roth 401 (k). Inā hoʻoholo e haʻalele i kāuʻoihana, hiki iāʻoe ke koho e mālama i kāu Roth 401 (k) kahi e kū ai a hoʻoholo paha i ka hoʻolālā o kāu luna hou inā loaʻa kahi Roth 401 (k) ma laila.
ʻO kekahi koho aʻe,ʻo ia ka hoʻoneʻeʻana iā Roth IRA, ma kahi e mālamaʻia aiʻoe i nā rula huki hoʻokahi.
Eia kekahi mau nīnau nui e noʻonoʻo i ka hoʻoholoʻana inā he loiloi kahi Roth 401 (k) iāʻoe:
Hiki iāʻoe ke kōkua i kahi Roth 401 (k)?
I mea e komo ai, ponoʻoe e hōʻoia mua e hāʻawiʻia kahi Roth 401 (k) e kāu mea hana.
Ināʻae a hiki iāʻoe ke komo, hiki iāʻoe ke kōkua me kaʻole kālā. ʻAʻole kūpono nā Roth 401 (k) s i nā palena kālā. ʻOʻA Roth IRA ma kekahiʻaoʻao he mau palena palena kālā ka hoʻoholoʻana inā hiki iāʻoe ke hāʻawi.
ʻEhia ka nui o kāu e kōkua ai?
ʻO ka palena palena IRS no nā limahana hana a me nā Roth 401 (k) he $ 18,500 ($ 24,500 ināʻoe he 50 mau makahiki i kēia makahiki) no 2018.
ʻAʻole kūpono ka hoʻoholo ma mua o kaʻauhau a me Roth 401 (k). Hiki iāʻoe ke kōkua i nāʻano kālāʻelua (inā hoʻolakoʻia e kāu mea hana). Hiki ke hāʻawi i nā haʻawina i mua o kaʻauhau a me Roth 401 (k) no ka lōʻihi o ka nui o kāu mau hui pū iʻoi aku i ka palena makahiki.
Ke manaʻo neiʻoe e noho ana i kahiʻauhauʻauhau kiʻekiʻe i kou mau makahiki hoʻomaha?
ʻO kaʻokoʻa nui loa ma waena o kaʻauhau a me Roth 401 (k)ʻoʻoe inā e ukuʻoe i nāʻauhau e like me keʻano o ka Roth a i ka manawa hoʻi e hoʻihoʻiʻoe i ke kālā (i kaʻauhau 401k). ʻO ke kohoʻana i ka koho Roth 401 (k) hiki ke lilo i mea maikaʻi loa ināʻoe e hopohopo e pili ana i ke kauʻana i kahiʻauhauʻauhau kiʻekiʻe i kou mau makahiki hoʻomaha.
ʻO ka ukuʻana i kaʻauhauʻauhau ke loaʻa iā ia nā pono inā loaʻa iāʻoe kahi lōʻihi o ka loaʻaʻana o nā kālā kālā i mua o kāu. Ma keʻano maʻamau,ʻo ka lōʻihi o kāu manawa hoʻolimalima eʻoi aku ka nui o kāu mālama kālāʻauhau.
ʻO ka Roth 401 (k) ka mea e pōmaikaʻi loa ai no kahi mea i hoʻomaka mua i kā lākou hana a ke manaʻo nei e piʻi nui kā lākou waiwai i ko lākou ola. ʻO ka Roth 401 (k) he mea maikaʻi paha ināʻoe e hopohopo nei inā no ka piʻiʻole o kāu kālā ma ka hoʻomahaʻana, hiki i nā uku kālā ke. ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo ka Nānāwai Kū'ē a me nā Hana o ka makahiki 2017, ua hoʻohaʻahaʻa iho i nāʻauhauʻauhau hōʻailona no ka hapanui o nā poʻe e waiho nei i kekahi no ka manaʻo e piʻi aku lākou ma nā makahiki e hiki mai ana.
Ma kekahiʻaoʻao, eʻoi aku ka maikaʻi o ka hoʻokomoʻana me ka 401 (k) pāʻani mua inā e manaʻoʻoe e emi ana ka lihi kālā loaʻa ma ka wā e pono ai ka kālā i ka wā hoʻomaha. ʻO ia no ka mea i hāʻawiʻia nā kālā i loaʻa ma mua o kaʻauhau kālā i ka hāʻule makahiki o kaʻauhauʻauhau o ka manawa no ka nui o nā kālā i hāʻawiʻia. ʻO ka hapa nui loa o nā'auleʻa hope loa e hoʻopau i ka loaʻaʻana o kahi loli ka liʻiliʻi o nā kālā ma lalo o ko lākou mau makahiki hoʻomaha.
ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo ke kulekele nui,ʻo ia ke hoʻololi i kahi o 80 pakeneka o kāu kālā e mālama ai i kāu nohona e like me ka hoʻomaha. ʻO kēia mau haʻawina haʻahaʻa a me kaʻoiaʻiʻoʻo kekahi mau kālā waiwai e like me Social Security kahi wale aku iʻauhauʻia e hāʻawi i kumu kū'ē hou no ka koho o kahi koho 401 (k).
Ma nā'ōlelo maʻalahi, eia kaʻokoʻa nui ma waena o ka mōʻauheu me Roth 401 (k):
ʻO ka ukuʻauhau "401 (k) hāʻawi iāʻoe i kaʻauhauʻauhau i kēia mau lā a koiʻoe e uku i kaʻauhauʻauhau ke hāʻawiʻoe i nā māhele (auhau ma hope).
ʻO Roth 401 (k) nā haʻawina i hanaʻia me nā kālā āpau ma hope o kaʻauhau akā hāʻawi iāʻoe i ka manawa kūpono i ka hoʻokomoʻoleʻiaʻana o kaʻauhau.
Ke hoʻolālā neiʻoe i ka hoʻohanaʻana i kahi hapa o kāu hoʻoponopono hoʻomaha no ka hoʻololi waiwai waiwai?
ʻO Roth 401 (k) pūnaewele ka mea kūpono he kaʻa hoʻokele waiwai. ʻO hoʻokahi papahana hoʻolālā waiwai e hoʻohana i ka Roth 401 (k) kālā no ka hoʻoiliʻana i nā waiwai o ka hoʻomahaʻana i nā hoʻoilina ma kahi kumuʻole. ʻO ka Inherited Roth 401 (k) sʻaʻole i pili i nāʻauhau kālā no ka mea uaʻauhauʻia nāʻauhau. Hoʻoiho lākou i nā kaʻina o ka palena palena palena. I kou wā e ola ai, hiki iāʻoe ke hoʻolōlā i kahi Roth 401 (k) i kahi Roth IRA e pale i nā kaulike e pono ai. Hiki i kēia kaʻolālā ke kōkua i ka mālamaʻana i nā waiwai no nā hoʻoilina a me kaʻaeʻana no ka uluʻana o kaʻauhauʻole.
Ke kumu hoʻoholo
ʻO ka hopena nui loa i ka hoʻoholoʻana inā he kūpono ka Roth 401 (k) no kaʻike pinepineʻana iāʻoe i ka huina kālā. Akā, pono e noʻonoʻoʻia nā mea'ē aʻe i ka wā e hoʻoholo aiʻoe. ʻO kou makahiki, kaʻauhauʻauhau a me ka wā e hiki mai ana, a me ka hoʻonuiʻana i kaʻauhau ma waena o nā kālā kālepa mua (401 (k), IRA, HSAs), nā moʻolelo Roth, a me nā kaomiʻauhau.