Aia kekahi mau kānāwai e alakaʻi ana i kāu mau kuleana i loko o ka honua loea. Ināʻaʻoleʻoe ma kaʻoihana loio, hiki paha iāʻoe ke heluhelu i nā kikokikona o kēia mau kānāwai. Ponoʻoe, ma ka liʻiliʻi, eʻike i nā kānāwai a me kāu mau pono. ʻO kaʻikeʻana i kāu mau pono a me nā kuleana o nā mea aie, nā loina, a me nāʻoihana'ē aʻe i loko o kaʻoihana mālama kālā e kōkua iāʻoe eʻike i ka pane ponoʻana i nā hihia e hāpai.
ʻO ke kānāwai kūpono kūpono kūpono
Ke pale aku nei ka ECOA i nā mea kālā mai ka hoʻokaeʻana i nā kānaka a me nāʻoihana e pili ana i nā kumu waiwaiʻole. ʻO ke ECOA kekahi o nā kumukūʻai kūʻai nui e pili ana i nā mea hoʻohana a me nāʻoihana -ʻo ka hapa nui e pili ana i nā mea hoʻohana wale nō. Ke'ōlelo neiʻo ECOAʻaʻole hiki i ka mea nāna e hoʻolimalima ke hoʻonāwaliwali iāʻoe mai ka noiʻana a hōʻino paha iāʻoe ma muli o nā kumuhana e komo pū ana:
- ka iwi
- ʻike
- hoʻomana
- kūlana male
- makahiki (keʻoleʻoe i'ōpiopio e kākau i kahiʻaelike)
- inā loaʻa i ka mea noi ke kōkua kōkua
Hiki i nā mea hana ke noi no kēiaʻike ma kekahi mauʻano, akā,ʻaʻole hiki ke hoʻohanaʻia kēiaʻike no ka hoʻoholoʻana inā e hāʻawi i ka hōʻai'ē aʻaʻole hiki ke hoʻohanaʻia e hoʻonohonoho i nā'ōlelo no nā mea noi i'āponoʻia. Eia kekahi laʻana,ʻaʻole hiki i nā mea hāʻawi kālā ke hoʻohālike i ka huina kālā e pili ana i ka makahiki o ka mea noi.
Hoʻopilikia ka ECOA i nāʻike kālāʻike e pili ana i ka hoa o ka mea noi i kekahi mau hanana, e like me ke noi likeʻana , i ka hilinaʻiʻana i ka loaʻa kālā o kāu kāne e uku i ka moʻolelo, aiʻole nā mea noi i hanaʻia ma nā'āina'āina kaiāulu.
ʻAʻole iʻaeʻia ka mea nāna e hoʻolimalima e nīnau inā ua makeʻo ka mea noi a haʻalele paha. ʻO nā'ōlelo wale nō i mareʻia, maleʻole, a hoʻokaʻawaleʻia paha e hiki ke hoʻohana.
Ua pili ka ECOA i nāʻoihana a pau e hāʻawi mau ana i nā loina a me nāʻoihana e like me nā mea ukali mokomoko, nā mea hoʻolālā kālā.
Inā hāʻawiʻiaʻoe i kahi kūponoʻole, hiki iāʻoe keʻike i ke kumu, akā inā hoʻololiʻoe i nā hua'ōlelo.
Ma lalo o ka ECOA, pono ka poʻe kālā e hoʻouna i ka ho'ākākaʻana i ka poʻe noi i hōʻoleʻia ka noi noi. Pono e hana i nā weheweheʻana i loko o nā lā he 60 o ka hoʻoholoʻana a pono e komo i nā kumu kūpono no ka hoʻoholo.
ʻO ka Fair Report Reporting Act
Hōʻike ka FCRA i kaʻike a me ka hoʻohanaʻana i nāʻike loiloi mea hoʻohana. Mālamaʻo ia i nāʻoihana loea e like me Equifax, Experian, a me TransUnion, a me nā keʻena pūnaewele hoʻolaha.
Ma lalo o FCRA, he kuleana kou e nānā i kāu hōʻike kālā ma kāu noi. Hiki iāʻoe ke loaʻa i hoʻokahi kope kope o kāu hōʻike kālā kālā mai kēlā me kēia luna hōʻike manaʻo kālā. (ʻO nā poʻemanaʻo uku nuiʻekolu e hōʻike i kāu hōʻike hōʻike hoʻokele makahikiʻole ma o ka AnnualCreditReport.com.)
Loaʻa iāʻoe ke kuleana e hōʻike pololei i ka hōʻike kālā a hiki iāʻoe ke kū'ē i nā hewa me nā kālepa kālā i makemakeʻia eʻimi i kaʻike āu i hoʻopaʻa ai. Ma hope o ka loaʻaʻana o kāu hihia a me kāu noiʻi, pono e hoʻoponopono a hoʻopauʻia paha kaʻike kūpono i ka leka hana.
Ma muli o keʻano o kaʻike, pono e weheʻia nāʻike kūponoʻole mai kāu hōʻike kālā kālā ma hope oʻehiku a hiki i kaʻumi makahiki.
Hoʻolako pū aku ka FCRA i nā kuhikuhi no nā kamupene e hōʻike nei i nāʻike i nā bureaus nama a me nā keʻena hōʻike hōʻailona.
ʻAʻole eʻaeʻia kēia mau pūʻulu e hōʻike i kaʻike kūponoʻole, pono e hoʻomaopopo iāʻoe inā ua hōʻikeʻia nāʻikeʻino i nā bureaus credit, pono e hōʻoia i kaʻike kūpono i hāʻawi muaʻia i nā bureaus credit a hikiʻole ke hōʻike i kekahi kālā i hōʻoia iā lākou. ka hopena o ka'ikehueʻana.
Loaʻa iāʻoe ke kuleana eʻike ai i ka mea i komo i kāu hōʻike kālā. ʻAʻole e hoʻounaʻia kēiaʻike iāʻoe i ka manawa maʻamau, akā e hoʻokomoʻia i kahi mahele (inquiries) o kāu hōʻike kālā.
Loaʻa iāʻoe ke kuleana eʻike ai inā hoʻohanaʻia kaʻike i loko o kāu hōʻai'ē e kū'ē iāʻoe. Ināʻoe e noi i ka hōʻai'ē a ua hoʻohuliʻiaʻoe no kaʻike i loko o kāu hōʻike hōʻike kālā, pono kaʻoihana e haʻi iāʻoe , hāʻawi iāʻoe i nā kumu i hōʻoleʻia aiʻoe, a hōʻike iāʻoe i kou kuleana e nānā i kahi kope kope o ʻo ka hōʻike hōʻai'ē i hoʻohanaʻia ma ka hoʻoholo.
Hiki iāʻoe ke hoʻolimalima i nāʻoihana e hōʻino i kāu mau kuleana ma lalo o ka FCRA. Hiki iāʻoe ke waiho i kahi hoʻopiʻi ma ka 'aha hoʻokolokolo Pekelala a hiki i $ 1,000 a iʻole paha i kāu mau pohō maoli.
ʻO ka Fair Debt Collection Practices Act
ʻAʻole pili pono kāu FDCPA i kāu aie, akā, e hoʻomaluʻo ia i nā mea hōʻai'ēʻekolu (kahi i loaʻa kahi hopena i kāu hōʻai'ē) hiki ke hana i ka wā e loaʻa ana iā lākou kahi hōʻai'ē. Hoʻopili ke kānāwai i nā aie pilikino,ʻaʻole nā uku pāʻoihana. ʻO ka FDCPA he kānāwai Pekelala e pili ana i nāʻauhau hōʻai'ē'ē aʻe a pau,ʻo ia hoʻi nā loio hōʻuluʻulu, me kaʻole o ka moku kahi i hana ai ka mea hōʻai'ē. ʻO ka hapa nui o nā'āina he mau kānāwai hōʻiliʻili hōʻai'ē.
ʻO ka mea mua, he mea nui e hoʻomaopopo i ka FDCPA e pili ana i nāʻauhau hōʻai'ē'ē aʻe,ʻaʻoleʻo ka hui āu i hana mua ai i ka aie.
Inā hōʻai'ē kekahi mea kālā i kahi āu iʻike ai - he hoaaloha a lālā paha o kaʻohana - no ka loaʻaʻana o kaʻike e pili ana iāʻoe e hiki ai iā lākou ke hoʻokaʻaʻike iāʻoe,ʻaʻole iʻaeʻia ka Luna Collector e hōʻike iā lākou e hōʻiliʻili nei i kahi hōʻai'ē.
Hōʻike ka FDPCA i ka wā e hiki ai ke kiʻi aku iāʻoe - ma waena o nā hora 8 am a 9 pm keʻoleʻoe iʻae iā lākou e kāhea iāʻoe i kekahi manawa'ē aʻe.
Hiki iāʻoe ke ho'ōki i nāʻauhau hōʻai'ē mai ke kāhea aku iāʻoe ma ka hoʻounaʻana iā lākou i ka palapala kākau a hoʻokuʻu i ka leka hoʻomaopopo iā lākou e makemake anaʻoe e kāpae i kā lākou mau pihi.
I ko lākou hōʻiliʻiliʻana i kāu'ai'ē, hikiʻole i nā kāpena ke hana i nā'ōlelo wahaheʻe, hōʻeha iāʻoe, hoʻokaumaha iāʻoe, kāhea pinepine iāʻoe e hōʻeha iāʻoe, a hōoweliweli paha i ka hanaʻana i kekahi hana kānāwai iʻaeʻoleʻia e hana aʻaʻole lākou i manaʻo e hana. Eia kekahi laʻana,ʻaʻole e hiki i ka mea hōʻai'ē e hōoweliweli ke noi iāʻoe ināʻaʻole lākou eʻaeʻia e hoʻokuʻi iāʻoe a ināʻaʻole lākou e hoʻolālā e hoʻopiʻi iāʻoe.
Ma lalo o ka FDPCA, hiki iāʻoe ke hoʻopiʻi i ka mea hōʻai'ē'ai'ē e uhaki i kāu mau kuleana . Hiki iāʻoe ke lilo i kahi $ 1,000 ma muli o ka uku pono a me nā uku loio.
ʻO kaʻoiaʻiʻo i ke kānāwai hoʻopiʻi
Hōʻike ka TILA i kaʻike e hoʻolahaʻia i nā mea kūʻai i nā huahana hōʻailona, e pili ana i nā kāleka pono'ī a me nā loina. ʻAʻole iʻae ke kānāwai i nā kāleka kālā kālepa a kālepa pāʻoihana a me nā loans. Ma lalo o ka TILA, pono i ka mea kūʻai aku e hōʻike:
- ka pākēneka makahiki pakeneka
- nā pāʻoihana kālā, me nā uku hoʻolālā, nā uku hope, a me nā uku hoʻopaʻi
- nui ke kālā
- ka wā uku
- ka nui o ka uku hoʻonui ma mua o ke ola o ka loina
ʻAʻole pono e hōʻikeʻia kēia mau kiko'ī i ka mea kūʻai ma mua o kona hōʻailonaʻana no ka hōʻai'ē, akā, pono eʻike maopopoʻia ma nāʻike pilikino.
ʻAʻole ka palena o ka TILA i ka nui o ka hoihoi i hiki ke ukuʻia aʻaʻole ia i ke kiko'ī ināʻaʻole e hāʻawiʻia ka hōʻai'ē. Makemake wale ka mea e hāʻawi i nā mea hoʻolale e pane i ka nui o ka hōʻai'ē e uku i ka mea kūʻai.
I loko o nā makahiki, ua hoʻololiʻia nā hoʻoponopono i ka TILA no ka hoʻomauʻana i ka mālamaʻana i nā mea hoʻohana. I ka makahiki 2009, ua hoʻololi ke Kanawai KālekaʻAna i nā hoʻololi nui i ke kānāwai e pono ana i nā hoʻopuka kāleka kāleka e hōʻike i nāʻike kūʻai no nā hua kālā kālā i ka wā e hāʻawi mai ana i nā kāleka hōʻai'ē hou. ʻO nā koi'ē aʻe i lalo o ke Kāpana CARD Credit:
- Pono nā papa inoa kāleka e noʻonoʻo i ka hikiʻana o ka mea kūʻai ke uku aku ma mua o ka hāʻawiʻana i kahi kāleka hōʻai'ē hou a iʻole ka hoʻonuiʻana i ka palena palena'āina i kekahi.
- Hāʻawi i nā mea hoʻohana i kahi hoʻolaha mua he 45 mau lā ma mua o ka hoʻonuiʻana i ka uku pānaʻi
- Hoʻouna i nā'ōlelo kalala 21 mau lā ma mua o ka lā i kauʻia
- Hōʻike i ka uku o ka ukuʻana i nā palena liʻiliʻi a me ka manawa e laweʻia ai e uku i ke kaulike me ka hapa palena wale nō
- E hoʻolālā wale i ka uku āpau i ka manawa a ke kālepa iʻoki ai i loko o ka hoʻoholoʻana i nā kaʻina o nā kaʻina
- ʻAʻole hāʻawi i nā mea hōʻailona kūpono, e like me nā kāmeʻa a iʻole nā makana, no ka mea kūʻai i kākau inoa no kahi kāleka kāleka
Hoʻomalu ka Fair Bill Bill Act i ka poʻe mai ke hana pilikino ponoʻole a hāʻawi i nā mea hoʻohana i ke kuleana e hoʻopaʻapaʻa, ma ke kākauʻana, nā hewa ma nā'ōlelo pilikino . ʻOiaiʻo ke kuhi hewaʻana i ka hōkeoʻana,ʻaʻole pono ka mea kūʻai e uku i ka nui o ka hihia aʻaʻole hiki ke hoʻopaʻiʻia no kaʻauʻaʻana i ka uku no nā uku i hoʻopaʻaʻia.
ʻO ke Kaʻina Hana Hoʻolālā Repair
ʻO ka poʻe e noʻonoʻo ana e hoʻohana i nā lawelawe o kahiʻoihana hana hoʻokele kālā eʻike i keʻano o ka palekana o ke kānāwai iā lākou. Hoʻohana ka CROA i kekahi kanaka aʻoihana paha e lawe kālā ana no ka hoʻomaikaʻiʻana i kāu hōʻai'ē.
Ma lalo o CROA, hikiʻole i nā kamupene hana hōʻailona ke wahaheʻe i nā mea nāna i hōʻai'ē e pili ana i ka mōʻaukala hoʻokele. ʻAʻole hiki iā lākou ke hōʻeuʻeu iāʻoe e wahaheʻe i nā mea kālā i kēia manawa aiʻole e hiki mai paha.
ʻAʻole pāpāʻia nā papa hana hoʻopili kālā i ka hoʻololiʻana i kouʻike i kahi ho'āʻo e loaʻa kahi moʻolelo loiloi hou.
Pono pono ka hui e pili ana i nā lawelawe i hāʻawiʻia iāʻoe. ʻAʻole hiki iā lākou ke hoʻopunipuni e hāʻawi lākou iāʻoe.
ʻAʻoleʻoe e noiʻia e uku no nā lawelawe ma mua o ka hoʻolakoʻiaʻana.
Pono nā kamaliʻi hōʻai'ē kālā e hāʻawi iāʻoe i ka hōʻike e hōʻike ana i kāu kuleana e loaʻa ai ka hōʻike hoʻoili a me ka hoʻopaʻapaʻa i kaʻike kūponoʻole.
Ponoʻoe e hāʻawi i kahiʻaelike e hāʻawi aku iāʻoe i kaʻaelike e hāʻawi aku i kahiʻaelike iāʻoe i kahi lā "lāleʻa" 3 lā ma hope o kou kauʻana i kaʻaelike. Uaʻaeʻiaʻoe e hoʻokahuli i kaʻaelike i loko oʻekolu mau lā me ka ukuʻole o ka hōʻai'ē.
ʻO nā hui e noi iāʻoe e hōʻole i kāu kuleana ma lalo o CROA e hōʻole ana i ke kānāwai. ʻAʻohe mea hōʻole āu e hōʻailona aiʻole e hoʻokōʻia.
Ka lawelaweʻana me nāʻoihana e uhaki i ke kānāwai
Hiki iāʻoe ke hoʻopiʻi aku i ka'Āpana Puke Lapaʻo Kuleana Mea e pili ana i nāʻoihana kālā e hōʻeha i kēia mau pono. Me ka nui o ka hoʻopiʻi, hiki i ka CFPB ke hoʻopaʻi i ka uku a hoʻopaʻi paha i ka hui a hiki paha ke koi aku i ka hui e hana i nā hōʻai'ē piha a hapa.
Hiki i ka Federal Trade Commission a me kou Loio Kuhina Loio a i nā hui'ē aʻe paha ke hoʻopiʻi no nā poʻe nāna i uhaʻi i ke kānāwai.
Inā manaʻoʻoe he pono kāu'ai'ē, e kamaʻilio me kahi loio eʻike i ke kaʻina hana no ka waihoʻana i ka hoʻopiʻi kū'ē i kahiʻoihana i hōʻino i kou kuleana. E aʻo e pili ana i nā kānāwai Hoʻokele Kuleana a me kaʻoihana.