He nui ka poʻe iʻAmelika nei he IRA hiki ke kapaʻia he helu kūpono. ʻO nā kālā i kūponoʻia eʻikeʻia e ke aupuni e like me nā kaʻa hoʻomaha a hāʻawi iāʻoe e hoʻolimalima i kaʻauhauʻana i nāʻauhau no ke kālā i loko o ka helu no ka halaʻana o ka makahiki 70 ½. I kēlā manawa, e kīkii ana ko kāua aupuni aloha iāʻoe ma luna o ka poohiwi e hoʻomanaʻo iāʻoe ua hiki i ka manawa e hoʻomaka ai e uku i kaʻauhau ma ia kālā, inā makemake paha oeʻaʻole paha.
ʻO kēia kāpili IRA ikaika i kapaʻiaʻo kāu Kuleana Mea Miliwai Pono a ua kapaʻiaʻo iaʻo kāu RMD. Aia kekahi papahana i'āponoʻia e IRS e pono eʻikeʻoe i kapaʻiaʻo "Hoʻopiʻi i kāu IRA", aiʻole ka papahanaʻo "Stretch IRA".
Hiki iāʻoe ke hoʻomau iā RMD i kāu mau mea waiwai
Nui nā poʻe i loaʻa ka pōmaikaʻi i ka lawe waleʻana i nā RMD mai ko lākou IRA i loaʻa ma keʻano hoʻomaha. ʻO ka hoʻolālāʻana e waiho i ka hoʻoilina, a waiho i nā koena IRA i nā hoʻoilina a me nā mea i heluʻia. ʻO ka hoʻokōʻana i kāu IRAʻo ia wale nō ka loaʻaʻana o nā mea kōkua iāʻoe e hoʻomau i kāu mau RMD ma hope o kou halaʻana. He ala maikaʻi loa a me ke kānāwai e hōʻemi iho i nāʻauhau a me ka waihoʻana i ka hoʻoilina mau loa o ke kālā i kāu poʻe i alohaʻia. ʻAʻole ponoʻoe e loaʻa kahi uku makahiki no ka hoʻokōʻana i kahi kumukūʻai o "Strategy IRA", akā, hoʻolaleʻale pono nā haʻawina i hoʻohuiʻia ma muli o kā lākou papahana palekana a me nā'ōlelo hoʻohui.
E nānā aku i kahi '' Iʻokoʻa IRA 'maʻa mau
I loko o kēia hihia, he nui ka huina kālā o ka makua kāne ma ka IRA kahiko, a ua heluʻia kāna wahine ma keʻano he mea kōkua mua loa i kāna IRA. ʻO ka mea pili kālā (ke kula kiʻekiʻe) he keiki kamakahi wale nō ia, aʻo ka mea hope loa (ʻekolu) mea e loaʻa ai ka inoa o ka moʻopuna moʻopuna.
Eia keʻano o ka hanaʻana o ka papahana "Stretch IRA":
- Hoʻohuli ka makua i 70 ½ a hoʻomakaʻo ia e lawe i kāna kauoha e koi i ka hapa liʻiliʻiʻoi aku mai kāna IRA, me ka uku makahiki e pono e kau muaʻia ma luna o kona ola ola.
- Ma hope o 10 mau makahiki o ka laweʻana i kāna mau RMD, haʻalele ka makua kāne.
- Ma muli o ka helu inoaʻana o kāna wahine ma keʻano he mea kōkua nui, hoʻomakaʻo ia e loaʻa nā RMD mai ka'IRA o kāna kāne, akā,ʻo ka moni hou RMD i hoʻopiliʻia i kēia manawa ua hoʻokumuʻia ma luna o kona ola ola.
- Lawe ka wahine i ia mau RMD no 10 mau makahiki, a laila ua hala.
- Ma muli o ka heluʻana o kāna keiki hoʻokahi i ka mea i loaʻa iā ia ka uku,ʻo ia ka hoʻomakaʻana e lawe i kāna mau RMD mai ka IRA makuakāne, me ka helu makahiki makahiki e pili ana i kāna mea e ola ai (ʻaʻole ka makuakāne a me ka makuahine paha).
- Lawe ke keiki i nā RMD, ma muli o kona ola ola, mai ka IRA makuakāne, a laila ua hala ke keikikāne ma hope o 10 mau makahiki
- No ka mea ua heluʻia ka moʻopuna e like me ke kulanui (third), ua hoʻomakaʻo ia e lawe i ka RMD mai ka IRA kupuna kāne mai, me ka mea i kauʻia ma luna o kona ola pono'ī.
No lailaʻo ia ka hanaʻana o kahi'Āina IRA e hāʻawi ai i ka loaʻa kālā i nāʻohana o kaʻohana he mau hanauna.
Aia kekahi ma kahi kūlana kiʻekiʻeʻo IRA
Inā ua hoʻolilo ka makua kāne i kāna moʻopuna i mea kōkua nui; ua kapaʻia kēia "Super Stretch" IRA no muli o ke kuhi makahiki ma waena o ke kupunakāne a me ke moʻopuna.
Nui nāʻano e hoʻolālā ai i ka IRA, no laila e hoʻoholo i ka mea e koho aiʻoe i mea e pono ai i kāu IRA, a koho i nā mea i loaʻa i ka poʻe kumuhana, kumuhana, aʻoihana kula nui paha.
Eia hou, e hoʻomanaʻo he mea nui ia e hoʻomaopopoʻaʻoleʻoe e pono e loaʻa kahi uku no ka hoʻokumuʻana i kahi papahana "Stretch IRA", akā,ʻo ka hoʻonohonohoʻana i nā pūnaewele kūpono e hoʻokomo i ka papahana IRA maikaʻi no ko lākou kumu mālama nui a me nā'ōleloʻaelike . Aia kekahi mau papahana hou e hoʻolālāʻia e pili ana i nā RMD . I ka liʻiliʻi, ponoʻoe e noʻonoʻo i ka papahana IRA. Ināʻoe e launa pū nei me kekahi loio, aʻo kēia ka manawa mua i lohe aiʻoe e pili ana i ka papahana a hoʻomaopopo paha i keʻano o ka hana maoliʻana, a laila paha paha ka manawa e loaʻa ai he kākā'ōlelo hou.