Loaʻa nā uku kālā a pau me kekahi mau mea
1. ka uku hoʻolālā -ʻO kēia mau lā e hele nei i loko o kēlā me kēia puʻu kālā kaiāulu
Kū'ē ia i ke kālā no ka hoʻolimalimaʻana i kahi waihona kālā . ʻO kekahi mau kumukūʻai e uku nui aku i kaʻoihana. Ma waho o ke kumukūʻai,ʻo nā'āpana kālā a pau he uku i kapaʻia he hōʻai'ē kālā , aiʻole i kekahi manawa i kapaʻia he kuleana hoʻolālā a iʻole kahi hana hoʻolimalima.
Ua unuhiʻia kēia uku mai nā hōʻemi a pau o ka waihona kālā ma mua o ka hoʻoholoʻana o kāu kumukūʻai.
Kaʻana: E'ōlelo mākou iāʻoe he puʻu kālā likeʻole i kūpono i $ 10.00 ma ka pāʻani. Loaʻa i ka nui o ka hoʻihoʻi he 10%,ʻo ia hoʻi, he $ 1.00 ka nui o ka uku kālā. Ināʻaʻole he uku, e hōʻawiʻia ka puʻu kālā i $ 11.00, akā, e unuhi ka luna kālā i ka 1% no nā uku, no laila, he $ 1.00 ka huina kālā o ka hoʻokele pono maoli, a ma hope o nā uku,ʻo ke kālā he $ 10.89.
Nā'ōlelo laulā holoʻokoʻa e pili ana i nā koina hoʻolālā:
- Hoʻohana nā pūnaewele i hoʻonohonoho ponoʻia no kaʻoihanaʻoihanaʻoihanaʻoi aʻe ma mua o nā kālā palekana a me nā'āpana helu kuhikuhi Loaʻa kēia no ka mālamaʻana o kahi pūnaewele hoʻomau i nā noiʻi e hoʻomau ana e ho'āʻo ana e hoʻoholo i nā kuleana maikaʻi e loaʻa. Ke kālepa nei kēia kumukūʻai i nā mea hou aku, akā, ʻikeʻole nāʻikepili e loaʻaʻole iāʻoe nā mea āu e uku ai .
- Heʻoi aku ka uku o nā kālā o kaʻaha kālā ma mua o nā kālā o nāʻohana Kū'ē ka mea kūʻai aku i mea kūʻai aku i waho o ka US. Ua hala kēia kumukūʻai kiʻekiʻe ma keʻano o ka nui o ka uku hoʻolimalima.
- Heʻoi aku kaʻoi aku o nā kālā iʻoi aku ma mua o ka nui o ke kālā kālā kālā. Kū'ē ia i ka kūʻai a kūʻai aku i nā mea liʻiliʻi ma mua o nā mea nui. Ua hoʻonuiʻia kēia kumukūʻai kiʻekiʻe ma keʻano o nā koina hoʻonui kiʻekiʻe.
- ʻO ka hōʻailona'āina a mālama kālā paha i loaʻa ka uku haʻahaʻa, a uaʻikeʻia kaʻikeʻana i kēiaʻano o ke kālā i mea hōʻailona ikaika i ka hana maikaʻi o ka wā e hiki mai ana .
- Hiki i nā hui likeʻole ke hoʻopiʻi i nā kuhi kālā maʻamau no nā kālā like. ʻO kahi kālā kālā ulu ulu nui ma Kamupene A heʻoi aku paha kona kiʻekiʻe ma mua o kēlāʻano kālā i ka Hui B.
Ke hoʻohālikeʻana i nā uku kālā, e mālama i nā mea i luna ma luna. ʻAʻole i kūpono ke hoʻohālikelike i ka uku kālā ma kekahi kālā nuiʻAmelika i kekahi ma ke kālā kaiaulu. ʻAʻole kēlāʻano hoʻohālikelike'ōpoli.
2. Ke Komisina Hoʻokupu Kālā -ʻO kahi mau mea āu e uku ai
Ke kūʻaiʻoe i kahi'āpana kālā "A share", e ukuʻoe i ke kuleana ke kūʻaiʻoe i nā'āpana. ʻO kēiaʻano uku i kekahi manawa ua kapaʻiaʻo ia he kālepa kūʻai a he "hoʻokūkū mua". No laila, ʻaʻohe kuleana o ke kālā no "no load" .
Me kahi kālā hoʻolālā mua i ka nui o ka nui o ke kālā o ka hoʻolimalimaʻana ma kahi paepae a ua makemakeʻoe e hoʻolilo i nā mea a pau i loko o ka waihona kālā hoʻokahi e hiki ai iāʻoe ke kūpono no ka mea i kapaʻia he "pohō" a iʻole ka uku palena kiʻekiʻe.
Eia keʻano hoʻohālike o ka loiloi mua: E'ōlelo mākou e kūʻai anaʻoe i kahi kālā i ukuʻia he $ 10.00 ma ka pāʻani a he 5%ʻoihana kūʻai mua a hoʻokau paha. E ukuʻoe i kahi $ 10.52 no kēlā me kēia māhele i kūʻaiʻia,ʻoiai e hāʻawiʻia aku ka uku kūʻai kūʻai 5% i ke kumukuai kūʻai mua o kāu mauʻele.
He nui nāʻauhau kālā i ukuʻia e kēia mauʻano kaumaha a kuleana paha .
3. Uku kumukūʻai -ʻO kahi uku āu e uku ai i ka wā e kūʻai aku aiʻoe i nā'āpana
Ke kūʻaiʻoe i kahi kālepa 'B share', ināʻoe e kūʻai i nā'āpana o kāu kālā i loko o kahi manawa kiko'ī, e ukuʻoe i kahi uku hoʻolimalima, i kapaʻia he "ukiuki hope", kahi pāʻoihana kūʻai i hoʻolimalimaʻia a hāʻawiʻia paha palapala .
Kaʻana: E'ōlelo mākou e kūʻai anaʻoe i kahi kālā i ukuʻia he $ 10.00 ma ka pāʻani a he 5%ʻo ia i kūʻaiʻia ma ke kūʻai kūʻai. Inā kūʻai akuʻoe i kāu mau kālā i loko o hoʻokahi makahiki o ke kūʻai, e loaʻa iāʻoe ka $ 9.50 ma ka pāʻani. I ka manawa maʻamau, e emi iho kēia uku i kēlā me kēia makahiki, no laila i ka makahiki 2, hiki ke emi i kahi uku 4%, i ka makahiki 3, 3%, a pēlā aku.
Ināʻoe i kāu mau kālā B no ka manawa i makemakeʻia, e like me ka papahana o kēlā pūʻulu, a laila,ʻaʻoleʻoe e lawe i ka uku hoʻokuʻuʻana iāʻoe e kūʻai.
4. Ka uku kūʻai palena pokole
Hoʻolālāʻia nā kumukūʻai Mutual e lilo i mau manawa hoʻolimalima lōʻihi; ua kauʻia nā uku kālepa pōkole ma kekahi mau kālā e hōʻemi i ka poʻe kālā kālā mai kālepaʻana i loko a ma waho o ke kālā.
ʻO ka kālā o ka Mutual i loko o kāu helu 401 (k) e hiki ke hoʻolālāʻia i nā uku kūʻai kālepa.
Hoʻoliloʻia nā uku kālepa pōkole i ka wā e kūʻai mai aiʻoe i ke kālā a kūʻai lilo hou aku i loko o 30-90 mau lā. Ma kēia kūlana, hiki ke kālā iāʻoe i kahi uku o 1-3% ma ke kūʻaiʻana o nā kuleana i kūʻaiʻia.
5. 12 (b) 1 Fee, Keʻena Hana Hana, a Kālepa Lapaʻa paha
Nui nā kālā i hoʻomauʻia ka lawelaweʻana a me ka uku kūʻai kālā, a kapaʻia he 12 (b) 1 uku, i ukuʻia i kahi mea kākā'ōlelo kālā a iʻole nā lawelawe lawelawe kālā no ka kūʻaiʻana i ka waihona.
Inā kūʻaiʻoe i kahi'āpana kālāʻo "C", loaʻa iā ia he uku hou 1% 12 (b) 1, me ka hoʻohui pūʻana. E like me ka lālā hoʻolālā, e unuhiʻia kēia uku hana mai loko mai o ka huina kālā a pau ma mua o ka hoʻoholoʻana o kāu.
Kaʻana: E'ōlelo mākou iāʻoe he kuleana C kahi i waiwaiʻia he $ 10.00 ma ka pāʻani. He uku nuiʻo ia no ka makahiki 10%,ʻo ia hoʻi ka hoʻihoʻiʻia o ka hōkele kālā he $ 1.00 ma ka pāʻani. Lawe ka luna o ka waihona i ka 1% i nā uku, no laila,ʻo ka hoʻihoʻi kūpono maoli he .89 keneta ma kahi o ka $ 1.00 piha.
Ke loli nei nā manawa
I nā makahiki i hala iho nei, ua lilo i mea e maʻalahi aʻe ka poʻe kālā i nā uku e ukuʻia nei e lākou. Ke manaʻo nei nā kamupene kālā kālā no ka ho'ēmi i ko lākou uku eʻoi aku kaʻoi aku o ka hakakā me nā ETF, nā roboadvising, a me nā koho kumu haʻahaʻa'ē aʻe.
Hōʻike nā haʻawina e hoʻohālikelike nui nā kumukūʻai o kaʻauhau akāʻaʻoleʻoe e pale. Hiki i nā uku kiʻekiʻe ke kāohi iāʻoe i ka nui o ka uluʻana o ka puʻupuʻu i ka manawa a me nā haʻawina e hōʻike anaʻaʻole nāʻoihana kiʻekiʻe e kūpono i ka maikaʻi.